Лаборатория портфелей: сравнение доходности инвестиций

Войти

Я решил запустить рубрику сравнения портфелей на дистанции, для того чтобы показать, что на дистанции выбор активов имеет решающее значение 👀 И так, предположим, что мы с вами возвращаемся в январь 2018 года, где решили вложить в только набирающий популярность в РФ фондовый рынок 🪙 Нам удалось скопить, 1 000 000 руб. Поэтому мы не особо разбираясь вложили 🏦 500 000 руб в сбер и 500 000 руб в ⛽️ лукоил ведь это были 2 из трех самых популярных бумаги, ну а мы не сильно то шарили в фондовом рынке. Мы, как обычные наемные работники получали ЗП в найме, пусть будет 200к в месяц, из которых мы жили на 100к и еще 100к откладывали в инвестиции каждый месяц. Давайте еще раз нашу ситуацию: ⚫️с 2018 по текущий день мы вложили в рынок 9 900 000 руб ⚫️Получили начислений за 7,5 лет +5 502 044 руб 💰 ⚫️Среднегодовая доходность за эти годы составила 16,75% Итоговая стоимость портфеля на 25.06 составила 19 885 295 руб Средняя инфляция за это время была 8,8% годовых! То есть мы смогли бить ее, почти в 2 раза, клали в карман 8% чистыми - не плохо, правда?! 🎁 ——————————— Теперь предположим, что мы с вами решили вкладываться в индекс московской биржи, а все дивиденды перекладывать обратно в активы. Для этого возьмем за сравнение индекс MCFTRR, в этом случае наши результаты выглядели бы следующим образом: ◾️Пополнения аналогичны 9 900 000 руб ◾️Прибыль уже скромнее +3 860 119 руб ◾️доходность за 7,5 лет составила без малого 8% Итоговая стоимость нашего портфеля 13 760 119 руб ☹️ Это печально ведь инфляцию мы не обогнали, по факту мы не только не заработали, но и потеряли. Подведем итоги, наш точечный портфель с двумя голубыми фишками дал почти 17% годовых, и почти 8% сверх инфляции Что на 6 125 175 больше MCFTRR, на целых 61,87% НЕ ХИЛО!!! Таким образом, наши лучок и сбер показали себя более чем достойно и подтвердили статусы голубых фишек! Все бы ничего, но внимательные пользователи заметили, что самых популярных акций в 2018 было 3 в следующем выпуске мы узнаем, что за третья акция была бы в нашем народном портфеле, и какой результат был бы с ней 🔎 Ставь 👍 если понравилась новая рубрика, и я продолжу выпускать разборы портфелей которые бы собирал для себя.

Оптимизируем налог 💸 Близится конец года и банки уже расчехлили свои счетчики чтобы по полной выставить вам налогов. Но не тут то было, у вас есть шанс оптимизировать налоги за счет полученных убытков 😔 Давайте сразу с примера: 2023 год: ⚫️Вы продали акции Сбера SBER и получили убыток 100 000 руб ⚫️Налог к уплате за 2023 год = 0. Убыток в 100 000 руб. переносится на будущее 2024 год: ⚫️Вы продали акции LKOH Лукойла и получили прибыль 150 000 руб (или как в моем случае, я ничего не продавал, а просто получал купоны по облигациям) ⚫️При расчете налога вы можете уменьшить этот доход на сумму убытка прошлого года: 150 000 - 100 000 = 50 000 руб. ⚫️Налоговая база составит 50 000 руб. Налог к уплате за 2024 год: 50 000 * 13% = 6 500 руб. Ваша выгода: 100 000 * 13% = 13 000 руб (фактически столько вы сэкономили) ————————————— У меня по одному из брокеров доход чисто с облигаций за год 1 828 177 руб -20173 уже удержали (по моей тупости) Осталось оплатить 217 490 руб Для того чтобы не платить эти деньги мне нужно зафиксировать убыток на 1 673 000 руб 🤯 🟠Я уже зафиксировал убыток по дефолту Гарант инвест RU000A107TR3 (и перезашел за копейки, я в этой истории до конца) !Важно, надо обязательно продать, просто дефолт в убыток не пойдет. 🟠У меня есть жирные минуса в Северстали и магните, там тоже фиксану и перезайду. 🟠Есть мелкие минуса в лукойле Этого конечно не хватит, чтобы покрыть такие налоги...Но лучшем чем ничего. Давайте повторим: ❎Что покрыть не получится: 🟧Дивиденды по акциям и ЗПИФ-ам (вычитаются сразу брокером) 🟧Валютную переоценку ✅Что получится: ◾️Купоны с облигаций ◾️Выгоду от продаж активов ————————————— Еще несколько нюансов, налоговая попытаются поймать вас за руку и такие действия могут посчитать махинациями, в таком случае вам могут дать, штраф + доначислить налог. Чтобы не привлекать лишнего внимания нужно продавать в один день, а покупать в другой. И лучше делать это не в конце года. По мне, это чистый грабеж мало того что ты потерял, допустим, 1 млн, но по какой то причине ты «гасишь» с него 130к, а остальную ЛЖЕ прибыль ты должен отдать кому то. Хотя по факту чтобы просто выйти в ноль тебе нужно заработать не 130к, а 1млн+ Так еще и оптимизация считается хитростью 🤬 ❕С ИИС убытки не переносятся на другие счета. ❕Чтобы учесть все оптимизации необходимо заполнить 3 ндфл (раньше я это делал сам, теперь за меня это делает Т-банк) ❕убытки можно переносить из года в год до 10 лет. То есть я могу учесть убыток 2022 года в текущем году. Было полезно? Ставь 🔥, пусть прибыль будет такой огромной, что на налоги вы бы не обращали никого внимания=) #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #дивиденды #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #налоги

лаборатория портфелей 💼