Инвестиции во вклады: сравнение с акциями Сбербанка

Войти

.. Что из этого вышло и какие результаты получились? Продолжаем богатеть, на это раз богатеть будем на вкладах. Сейчас только и разговоров, что любая баба Зина обыграла инвестора инвестора, положив деньги на депозит и получая свои проценты. Сегодня будем инвестировать свои деньги на вклад на трех временных отрезках и сравним, так ли это выгодно, как нам говорят. Считать просто доходность по депозитам было бы неинтересно, и я решил добавить сюда акции Сбербанка для сравнения. Почему Сбер? Все просто. в народном портфеле с большим отрывом обгоняет все остальные акции. Так что это не мой хитрый план, чтобы утереть нос вкладчикам, а так сложились звезды, и на нашем рынке акции зеленого банка самые популярные. Чуть забегая вперед, акции Сбера не всегда показывали хорошие результаты. Время ставок в 20% прошли, но все же если сравнивать с пресловутым рынком акций, на сегодняшний день бабы Зины и их депозиты уделывают почти все акции с их дивидендами. Инвестор - существо далеко мыслящее, ну так в книжках пишут обычно, поэтому мы обратимся к истории и покажем инвестора, который обходил фондовый рынок стороной и все свои деньги инвестировал и складывал непременно на банковский депозит, надо уточнить, что наш депозитичик немного волшебник, он всегда выбирал самый лучший процент, который ему предлагал тот или иной год, Также потом подъедет другой инвестор, который все свои деньги он инвестировал в акции Сбербанка. посмотрим и на его результаты, а в конце сравним их достижения. У нашего друга во все периоды была сумма в 100 000 рублей, которую он инвестировал, а потом вместе с процентами перекладывал на новый депозит, и вот такие результаты у него получились. 📌 Вкладываем 100 000 рублей на 5 лет (2021-2025) Вложив в начале пути инвестирования 100 000 рублей, за 5 лет инвестор-сберегатель заработал 69 000 рублей. 69% за 5 лет, в принципе, неплохо. Фанат Сбера на отрезке в 5 лет проиграл бабе Зине с ее депозитом в банке. 🔼 вкладчик: 169 814 ₽ 🔽 акционер: 153 463 ₽ 📌 Вкладываем 100 000 рублей на 10 лет (2016-2025) За 10 лет инвестор-сберегатель смог заработать 147 000 рублей или 147%. У любителя акций зеленого банка на этом временном отрезке инвестиции складывались явно лучше, чем у вкладчиков. 🔽вкладчик: 247 113 ₽ 🔼акционер: 518 332 ₽ 📌 Вкладываем 100 000 рублей на 15 лет (2011-2025) Тут инвестор-сберегатель немного заморочился и вложив 100 000 рублей однажды, продолжал реинвестировать под самую лучшую ставку и смог заработать 300 000 рублей. Не прям чтоб вау, на горизонте 15 лет-то, но акционер обогнал депозитичка. 🔽вкладчик: 400 687 ₽ 🔼акционер: 556 697 ₽ 📌 Вместо итого На отрезке в 5 лет вклады показали результат лучше, чем акции Сбера и на то были причины о которых и так все знают. В остальные периоды акции выигрывали. Что примечательно, если бы инвестор вкладывал свои кровные в индекс Московской биржи, то результаты были бы намного хуже. Инвестиции в индекс принесли бы больше, чем вклады только на десятилетнем горизонте, в двух других случаях вклады оказались привлекательнее. Что нам это говорит? Не инвестируй в индекс, выбирай акции ручками, если хочешь более-менее достойный результат, иначе результат получится хуже среднего (по крайней мере получался), диверсифицируй свои накопления. Никто не запрещает держать чуть там, чуть тут, ну а если горизонт планирования длинный, акции, скорее, твой друг, чем враг. Набиуллина уже который год говорит, что пора поумерить свои аппетиты и больше сберегать, а айфоны с китайским автопромом, вы сможете купить себе попозже. А у вас как дела со вкладами, дружите или нет?

💼 Показываю свой портфель акций на 22 января 2026 года. Общая сумма 2,37 млн ₽ Продолжаю активно на еженедельной основе покупать дивидендные акции и делиться с вами результатами своего инвестирования. Постепенно, не торопясь и не отходя от кассы, формирую портфель из акций, которые платят (в идеале всегда, и в идеале большие) дивиденды. Сегодня посмотрим из чего состоит мой портфель. Считаю, что сейчас один из самых интересных периодов для того, чтобы набирать интересные вам акции в свой портфель, если, конечно, у вас горизонт планирования чуть больше, чем несколько кварталов и вас не пугают красные цифры в приложении брокера. Я избрал тактику еженедельных покупок, и так поступаю уже больше четырех лет и совсем ни о чем не сожалею. Переходим к портфелю и акциям. Мой портфель ● Стоимость портфеля: 2 370 850 ₽ ● Среднегодовая доходность: +15,8% ● Прибыль портфеля: +709 569 ₽ Составной портфель состоит из пропорций 85/10/5. Это в идеале, где 85% - акции, 10% - облигации, 5% - золото в любом его проявлении. Добиться точного соотношения добиться практически невозможно из-за изменения цен, в особенности акционной части. Но как компас, который задает верное направление - самое то. На данный момент соотношение выглядит следующим образом: ● Акции: 89,7%, ● Облигации: 5,8%, ● Золото: 3,2%. Че там по индексам? Веду невидимый бой с тенью под названием «Портфель VS MCFTRR». За все время моего инвестирования, мой портфель обгоняет индекс на 431 924 ₽ (+22,1%). Получается, что покупаю хорошие активы, и это замечательно. Прибыль портфеля Прибыль моего портфеля за все время моего инвестирования составляет 709 629 (+38,7%) ₽. Такой результат получился за счет регулярных еженедельных покупок, как на хаях, так и на низах, в итоге получалось что-то среднее. Дивидендные акции по секторам Нефть и газ ● Газпром нефть: 493 шт. (10,2% из 12%)SIBN ● Роснефть: 456 шт. (7,53% из 6%)ROSN ● Лукойл: 32 шт. (7,2% из 6%)LKOH ● Татнефть: 218 шт. (4,79% из 4%)TATN ● Новатэк: 56 шт. (2,9% из 6%)NVTK ● Газпром: 10 шт. (0,05% из 4%)GAZP Материалы ● ФосАгро: 44 шт. (11,9% из 12%)PHOR ● Полюс: 115 шт. (13,1% из 10%)PLZL Финансы ● Сбербанк: 1270 шт. (16,2% из 10%)SBER ● ДОМ РФ: 1 шт. (0,08% из 4%)DOMRF Здравоохранение ● Мать и Дитя: 143 шт. (8,8% из 10%)MDMG Товары повседневного спроса ● НоваБев Групп: 293 шт. (5,3% из 8%)BELU ● Русагро: 100 шт. (0,5%)RAGR Облигации Корпоративные и ОФЗ: 5,8% Золото Через фонды: 3,2% (GOLD и BCSG) Заблокированное ● Китай и Finex: 1,65% Когда доля заблокированного станет меньше одного процента, перестану их учитывать, а там глядишь, может и разблокируют. Неохота фонды Finex продавать с дисконтом в 75% от цены. Пассивный доход на ближайшие 12 месяцев По прогнозам на следующие 12 месяцев мой портфель наполнится на общую сумму 206 831 ₽ или 17 235 ₽ в месяц. Для того, чтобы доход от дивидендов рос, необходимо активно пополнять брокерский счет, чем я и собираюсь заниматься весь 2026 год, чего и вам советую. Моя цель Промежуточная цель, к которой я стремлюсь – это 1 200 000 рублей (или 100 000 ₽ в месяц) дивидендами и купонами в год с учетом инфляции. По данным сервиса учета инвестиций, цель будет достигнута в 2036 году. К 2036 по подсчету снежка, изначальная сумма превратится в 2,5 млн ₽ из-за инфляции. Вот так выглядит на сегодняшний день мой портфель акций. В него добавлены 4 новых покемона: ДОМ РФ, Газпром, Северсталь и Яндекс. Постепенно начну набирать новые позиции и доводить до целевых значений, торопиться некуда, размеренные покупки и дисциплина несомненно приведут к успеху. Рассказывайте, как у вас обстоят дела с акциями, кого добавили может, в ком разочаровались? Ну, и напоследок, ответы на все вопросы из серии: “а зачем акции, ведь вклад в Сбере дает больше”, ответил вот в этом обстоятельном тексте про дивиденды и зачем они нам нужны. Помним, что деньги переходят от жадных к терпеливым, а чтобы в России жить хорошо, нужно жить долго. Всех обнял! 💙

💎 Алроса, что с дивидендами? Перспективы компании. Считаем пассивный доход за 5 лет Продолжаем богатеть на дивидендах, но не сегодня. Еще одна компания, которая наряду с нефтяниками, пропала из поля радаров наших брокеров и аналитиков. Никаких тебе потенциалов, иксов и так далее. При чем, всех тех кого они форсят, могут оказаться также в пролете, но это уже совсем другая история. Сегодня прожарим, когда-то дивидендную и подающую надежды, бриллиантовую Алросу. ALRS Если коротко об Алросе, то пока все плохо, туманно и безнадежно. Много факторов, которые мешают компании радовать миноритарных инвесторов и даже республику Якутию. Дивидендам неоткуда браться. 📊 Цифры за 6 месяцев 2025 ● Выручка компании: 134,3 млрд ₽ (-25,2%) ● Операционная прибыль: 28 млрд ₽ (-26%) ● Чистая прибыль: 40,6 трлн ₽ (+10,8%) Выручка и операционная прибыль падает (и правда, откуда при таком рубле и экспорте ей расти), а чистая прибыль обусловлена продажей ангольского месторождения при хорошей на тот момент валютной переоценке. 💰 Дивидендная политика Согласно дивидендной политике, Алроса выплачивает от 50% до 100% свободного денежного потока в зависимости от долговой нагрузки, есть минимум – это 50% от чистой прибыли по МСФО. 💰Ожидаемый дивиденд С дивидендами в ближайшее время все ожидаемо не айс. УК Доход рисует на ближайшие 12 месяцев 3,06 ₽ с дивидендной доходностью в 7,5%. 💰 Дивиденды за последние 5 лет ● 2021 – 18,33 ₽ (13,5%) ● 2023 – 3,77 ₽ (4,9%) ● 2024 – 4,51 ₽ (7,16%) Давайте посчитаем, сколько бы мы получили дивидендов, если бы вложили в компанию 100 000 ₽ 5 лет назад. На 100 000 ₽ в январе 2021 года мы могли купить 1 000 акций, сейчас можно на эти деньги взять в два раза больше акций. В итоге, за 5 лет, уже очищенными от налогов, инвестору бы капнуло 23 150 ₽. Определенно, не самая лучшая инвестиция за последнее время, но кто знал в далеком 2021 году, когда наш рынок пер вверх как на дрожжах, что с алмазной мировой царицей произойдут такие отвратительные события. 📉 Что с ценой акций? В сентябре 2021 года котировки достигли своего максимума и стоимость акции составляла 149 ₽. Сегодня стоимость одной акции 42 ₽. Пикируют медленно, но верно в течение 5 лет и просвета пока не предвидится. Снижение на 70%. Если к этому добавить мизерные дивиденды, то в итоге инвестор в полной, мягко говоря, не самой лучшей ситуации с этими акциями. 😐 Что имеем в итоге? Давайте так, в виде бреда выражу свои мысли по поводу алмазной компании. В ближайшей перспективе никаких драйверов для роста цены и хороших дивидендов не вижу. Затоваренность рынка алмазами в Европе и Индии, то есть еще продавать и продавать уже добытое. Спрос на синтетические алмазы, производство которых намного дешевле, чем добыча настоящих. Спрос на синтетические растет и пока обратной тенденции не наблюдается. Санкции. Еще один из мощных факторов, добавляющий проблему Алросе. США - один из самых больших рынков, и пусть алмазы в США идут из Индии, которую США уже обложили пошлинами за связи с нами, так если и будут индийские огранщики приобретать наши брюлики, то опять же будет дисконт. Ну и вдобавок, как гвоздь в крышку гроба залетает наш деревянный, великий и могучий крепкий рубль, а он Алросе, компании-экспортеру, явно не друг. На данный момент компания собрала флеш-рояль из самых плохих событий, происходящих на рынке алмазов. Компания пытается диверсифицировать бизнес. Тут и золотом занялась (выкупила у Полюса месторождение), и газ транспортирует, но это больше напоминает про “поздно пить боржоми, когда почки отлетели”! Всеми этими диверсификациями надо было раньше заниматься. Тем, кто считает, что акции компании на дне и самое время подбирать под будущие светлые времена, могу пожелать удачи и несомненно буду рад, если компания справится со всеми трудностями, а она может это сделать, и помочь ей в этом могут страны, которым: а) нет разницы откуда алмазы, б) повышение богатеев в странах Юго-Восточной Азии и спрос на люксовые вещи. Наблюдаем.

🚀 Инвестировал во вклады 5, 10 и 15 лет