ИСТОРИЧЕСКАЯ ДОХОДНОСТЬ ОБЛИГАЦИЙ

Закрыла ИИС спустя 5 лет и почти не заплатила налог. Зачем и как это происходит? Когда я открывала ИИС, у меня не было какого-то особого гениального плана. Просто понимала, что если не будет какой-то конкретной цели, то откладывать на такой, как мне тогда казалось, долгий срок, я активно не буду. Поэтому решила сделать этот счет «детским» - откладывать на обучение детям. Тогда з/п у меня была небольшая, а уже тогда суммы за обучение были немаленькие, не хотелось оставить без образования сына просто потому что я не могу оплатить даже простое обучение и оплату колледжа. Так что срок пролетел довольно быстро. Наступила пора платить за первого ребенка в колледже Но со снятием я малость затянула - непонятно было, поступим или нет, куда поступим, сколько вообще это будет стоить, и сколько именно понадобится сразу. Поэтому тянула и не продавала бумаги - Продам лишнее – жалко. Не продам вовремя – страшно, что не хватит. Тем более поддержка сказала, что на закрытие понадобится 30 дней 💠В итоге я сделала так. – Сначала продала часть бумаг прямо на ИИС. (в последний момент по сути) Эти сделки попали под налоговую льготу типа Б – пока ИИС не закрыт, налог с дохода по операциям не берут. Купоны, перепродажи акций и погашение облигаций – всё это пять лет жило на ИИС без НДФЛ. – После продажи Отправила счет на закрытие с переводом на другой обычный Брокерский счет. Деньги через пару дней появились на новом счете и я смогла их снять. Заплатила первую часть за обучение за полгода. Оказалось, что платить можно по частям – радость и лёгкая досада одновременно. Потому что я уже продала чуть больше, чем нужно, чтобы точно хватило. – Оставшуюся сумму я снова пустила в облигации но до следующего платежа, то есть до Нового года. Сразу ища срок до погашения на пару тройку месяцев Бумаги пришли чуть позже, но неожиданно быстро на обычный брокерский счёт при закрытии ИИС, и я спокойно держу их дальше. Почему я так переживала за бумаги. Потому что некоторые позиции были куплены по очень приятным ценам. Тот же Сбер за ~110 рублей – продавать такое сейчас рука не поднимается. И дивиденды с такой «первой цены» ощущаются совсем иначе, чем если бы я покупала его по текущей 💠Зачем всё продавать именно на ИИС? Можно ли было спокойно закрыть ,а потом продать на нужную сумму Это важный момент, о котором иногда забывают Если бы я сначала перенесла бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт, а потом там продавала, то с прибыли уже пришлось бы платить НДФЛ. Даже по тем, что лежали до этого больше 3 лет При закрытии ИИС схема другая. Всё, что ты продала внутри ИИС, попадает под льготу типа Б – налог с этих операций не берут. Это и было моей задачей – сначала продать нужный объём прямо на ИИС, а уже потом переносить остаток на обычный счёт 💠А что с льготой долгосрочного владения Тут есть нюанс, который важно понимать всем, кто переводит бумаги с ИИС Когда акции переезжают с ИИС на обычный брокерский счёт, раньше для льготы долгосрочного владения (ЛДВ) трёхлетний срок начинал считаться заново – уже с момента зачисления на новый счёт. Но с 2025 года это больше не работает. Для всех бумаг с ИИС теперь не будет налоговой льготы, сколько бы вы их не держали - вне ИИС нужно будет заплатить налог с продажи Т.е. продать старый Сбер и не заплатить налог уже не получится Поэтому сейчас я отношусь к этим бумагам как к новеньким – просто с очень приятной ценой входа ✅Итог За пять лет ИИС мне дал: – экономию на налогах по операциям внутри счёта – возможность вывести деньги на обучение ребёнка без лишнего НДФЛ – хороший «склад» для бумаг, купленных по выгодным ценам И да – закрытие заняло не 30 дней, как пугали в регламенте, а где-то 3–4 дня. Деньги пришли быстро, бумаги переехали чуть дольше, но в целом процесс оказался намного спокойнее, чем я себе накручивала В платном канале разберём подробнее – чем старые ИИС отличаются от нового формата, как можно сочетать их с льготой долгосрочного владения и когда выгодно закрывать счёт, а когда лучше подождать 😉 #Иис

🔍 Обзор приложения, которое я тестировала: My Life Ну и как обещала — немножко подробнее про то самое приложение, которое я тестировала — My Life. Из задумки оно должно было быть почти идеальным — особенно для тех, кто хочет не просто фиксировать расходы, но и составлять финансовый план, учитывать подписки, долги, регулярные траты и т.д. Всё звучит круто — а вот на практике... 🫣 Главный минус — в итоге финансовый план отдельно, расходы отдельно. По задумке они должны были автоматически подтягиваться в те категории, которые ты указываешь при планировании. Но с автоматизацией там всё, мягко говоря, недоделано. И ручного исправления тоже не предусмотрено — подтянуть вручную в нужную категорию невозможно. В итоге выходит каша: план — отдельно, расходы — отдельно. Иногда доходы подтягиваются дважды и вообще в разные категории. И это уже не точность, а какая-то путаница 😕 А я такое не люблю. Деньги вообще любят чёткость и прозрачность 💸 Если мне нужно в голове соотносить две категории, которые я когда-то выбрала в начале месяца (категорию дохода и ещё сферу жизни), и при этом дата должна строго совпадать, иначе ничего не подтянется — ну извините. Если, например, деньги задержались, или вместо одного поступления они пришли двумя частями в разные дни — всё, сбой. Они уже не связываются с планом и не отображаются корректно. То есть, вместо того чтобы упрощать работу, как должно делать приложение, оно её наоборот — усложняет 🙄 А если мне ещё и в голове держать, какие категории я там когда-то выбрала, или искать вручную, в каких местах они не сошлись, чтобы «донастроить» и как-то всё совпало — это, прости господи, уже слишком сложно для простого человека, который просто хочет хоть немного научиться управлять своими деньгами. Не продумано. Не адаптировано под реальность. Слишком «сырой» продукт, чтобы рекомендовать его кому-то, кто хочет начать с простого, понятного и рабочего. Хотя может, через годик стоит к нему вернуться, когда уже все доделают, надеюсь🤔 Если не забуду и не найду что-то уже в рабочем формате #финансовая_грамотность

📒 Почему мне больше не подходит «идеальное» приложение для учёта расходов У меня было приложение для учёта расходов и доходов, которое я даже рекомендовала вам как-то и сама пользовалась им несколько лет. В целом была довольна — ну, за исключением некоторых неудобств, которые проявились в последнее время. А именно — приходилось планировать расходы и доходы отдельно, в блокнотике, по-старинке 📝 В целом мне эта функция не всегда нужна — только когда наступают тяжёлые времена, если так можно сказать. Когда планирование уже становится необходимостью. Когда ты понимаешь, что где-то не помещаешься в рамки своего дохода и нужно как-то пересматривать всю систему учёта финансов. Просто записывать, куда ты уже потратил, становится недостаточно. Потому что лучше сначала под предполагаемый доход распределить хотя бы примерно расходы. Особенно это важно для обязательных трат, которые тебе точно необходимы в этом месяце. Потом добавить переменные расходы и понимать, что у тебя остаётся на свободные деньги. Или не остаётся вообще — и ты в минусе 😬 Недавно у меня появилась необходимость переустановить приложение на новый телефон (iOS) и продолжить вести учёт. Установить получилось, но перенести данные со старого телефона — нет. Как можно было раньше — больше не работает. Либо я не нашла. Соответственно, вся история мне недоступна. А какой тогда смысл пользоваться приложением, которое больше не на 100% тебя устраивает? Я пошла искать новое. Понимаю, что блокнотик — не вариант. Хотелось бы как-то соотносить и доходы, и планируемые расходы, и финальный результат. То есть видеть в одном месте: и план и какой у тебя расход в итоге получился, и где пошло расхождение, и почему 🤔 Пошла искать именно планировщики с возможностью финансового планирования. Как мне показалось — нашла идеальное приложение в прошлом месяце. Задумка отличная: расписываешь доходы по категориям, добавляешь обязательные траты, можно учесть долги и график их погашения, можно учесть подписки. По сути, туда можно внести все регулярные платежи — интернет, телефон, Кинопоиск тот же, любые подписки, обучение, постоянные сервисы. Всё, что вы делаете на постоянной основе. Чтобы не вносить вручную каждый месяц — если это происходит в одно и то же время, в один и тот же день. Даже траты на ChatGPT туда можно внести 😉 Это всё можно учесть — и это отлично. Я оплатила первый месяц, чтобы посмотреть весь функционал. И хорошо, что не на год сразу 😅 Потому что само воплощение идеи — очень сырое. Багов много. Поддержка — молодая, отзывчивая, они быстро устраняют проблемы, в обновлениях добавляют нужное — это круто. Но пока они доведут всё до ума, мне кажется, пройдёт ещё много времени. А подсказывать им, как сделать идеальное приложение, и быть всё время в этом процессе — ну, такое себе. Да и мне за это никто не платит 🤷‍♀️ Сейчас у меня два варианта. 📌 Либо реализовать свою задумку — создать своё идеальное приложение. Хотя бы сначала рабочую таблицу, но лучше — полноценный сервис. Я понимаю, что это требует много ресурсов. Это всё ещё в планах. Если кто-то хочет быть «моей технической поддержкой» в этом вопросе — я готова поделиться идеями. Думаю, это многим будет сейчас (да и всегда) актуально, и в целом таким продуктом точно будут пользоваться. На этом можно хорошо заработать 💡 📌 Либо найти «достаточно идеальное» приложение, чтобы им пользоваться пока своего нет.😀 ☀️Так что если у вас есть рекомендации идеальных приложений, какими вы пользуетесь для учёта и планирования — пишите 💬 Я потестирую и расскажу, насколько они мне зашли. Может, и себе что-то подберу. #финансовая_грамотность #учет_доходов