10 причин инвестировать в амортизируемые облигации для новичков

Войти

(даже если вы новичок) Если вы только начали разбираться в инвестициях, слово «амортизация» может звучать очень сложно. Но на самом деле это полезный инструмент, который делает ваши вложения более гибкими и безопасными. Давайте разберемся, зачем это вам — просто и на примерах 1⃣Возвращайте деньги частями, а не всю сумму сразу Представьте, что вы дали в долг 100 000 рублей, и вам возвращают по 10 000 каждый месяц. Так работают амортизируемые облигации: вы получаете часть номинала постепенно 🔸Зачем? Если эмитент (например, компания или государство) вдруг столкнется с проблемами, вы уже вернете часть денег. Чем меньше остаток долга, тем ниже ваши риски, тем меньше вы потеряете 2⃣ Планируйте крупные цели без стресса Допустим, вы копите на обучение или первый взнос за квартиру. С обычными облигациями вся сумма придет в конце срока. С амортизацией вы будете получать деньги частями — как если бы откладывали в копилку, но автоматически 🔸 Пример: Нужно 300 000 через 3 года? Пусть облигация возвращает вам по 8 300 в месяц 3⃣ Защититесь от роста процентных ставок Допустим, вы купили облигацию под 8% годовых, а через год ставки выросли до 12%. С обычными облигациями вы «заморозите» доходность на 8%. С амортизацией вы сможете реинвестировать возвращаемые части под более высокий процент — тоже самое что переключаться на выгодный тариф, когда старый уже не устраивает 4⃣ Создайте себе «зарплату» от инвестиций Если вам нужен регулярный доход (например, для оплаты аренды или подработки), амортизация поможет. Вы будете получать фиксированные выплаты в определенные даты — почти как ежемесячная премия, но без участия начальника 5⃣Снижайте налоговую нагрузку С обычными облигациями вы заплатите налог со всей прибыли в конце срока. С амортизацией доход распределяется по годам 🔸Плюс: Если у вас прогрессивная шкала налогов (чем больше зарабатываешь, тем выше ставка), это может сэкономить деньги 6⃣Защита от инфляции — если выбрать правильные облигации Некоторые амортизируемые облигации (например, ОФЗ-ИН) привязаны к инфляции: выплаты растут вместе с ценами 🔸Как это работает: Вы вложили 100 000, инфляция за год увеличилась р вы получили больше процент по облигации, а если уменьшается, то и выплата уменьшается (отдельная тема) 7⃣Меньше зависимость от скачков ставок Чем дольше срок облигации, тем сильнее её цена меняется при колебаниях процентных ставок. Амортизация сокращает «фактический срок» жизни ваших вложений — это как сокращать длину веревки, чтобы её меньше раскачивало ветром 8⃣Диверсифицируйте не только активы, но и даты выплат Если все ваши облигации погашаются в один день, вы зависите от рыночной конъюнктуры именно в этот момент. С амортизацией деньги поступают в разные месяцы — можно гибко реинвестировать или тратить 9⃣Собирайте «лестницу» из выплат Купите несколько амортизируемых облигаций с разными сроками — и вы получите стабильный поток выплат. Например: - В январе: 20 000 (от облигации А) - В апреле: 15 000 (от облигации Б) - В октябре: 25 000 (от облигации В) 🔸Итог: Ваш доход распределен равномерно, как график дедлайнов у организованного студента 1⃣0⃣Снижайте волатильность портфеля Постепенное возвращение капитала делает ваш портфель менее чувствительным к резким изменениям на рынке. Это особенно важно, если вы вкладываете на короткий срок или хотите минимизировать стресс 💥Коротко о главном: Амортизируемые облигации подойдут вам, если: ✅ Нужен регулярный доход (как дополнение к зарплате) ✅ Хотите снизить риски (особенно если выбираете корпоративные облигации) ✅ Планируете крупные траты и не готовы ждать 5–10 лет до погашения ✅ Стремитесь к балансу между доходностью и стабильностью ❗Важно: Всегда проверяйте надёжность эмитента и условия облигации — например, график амортизации и возможность досрочного погашения. Амортизация не единственный фактор, на который стоит обращать внимание при принятии решения

🏔 Красная Поляна: если вы не фанат гор, но хотите впечатлений В Красной Поляне были в 2020 году. Брали экскурсию и были там всего пару часов, но этого оказалось достаточно, чтобы получить порцию вау-эмоций. Скажу сразу: если вы, как и я, не очень любите ходить по горам, но хотите красивых видов — то вам понравится Достаточно просто подняться наверх на подъемниках в несколько этапов, пофотографироваться, полюбоваться панорамой, почувствовать это лёгкое головокружение от высоты, вдохнуть другой воздух. Летом наверху почти нет растительности, но цветут такие цветы, которых внизу вы не найдёте. И даже летом между горами был снег Для любителей большего экстрима там есть качели над пропастью и , наверное, и разные други штуки, от которых у меня просто кровь в жилах сворачивается. Но если вам такое по душе — можно попробовать. Мне достаточно было посмотреть со стороны для знатной порции адреналина🤣 Мы были компанией, после вершины можно еще спуститься между горами к источнику, но моя семья решила не спускаться вниз к источникам. Почему? Потому что в обратную сторону тогда подъёмник не работал, а подниматься пешком — не наш стиль. Да и времени было мало. А я и так пешие подъёмы не особо люблю. А вот подруга с сыном — пошли. Они фанаты много ходить. Правда, в итоге мы чуть не опоздали на автобус и очень из-за них нервничали. Но всё обошлось. 🗻 Что я точно рекомендую — подняться на самый верх. На всех уровнях можно останавливаться и гулять, на каждом — свои виды и прелести. Но именно на вершине всё по-настоящему впечатляет. Даже если вы не супер-турист — удовольствие получите. Кроме самого подъёма, мы ещё были на экскурсии по пасеке в посёлке Красная поляна. Скажу честно: я не фанат мёда. Но именно в таких местах мёд кажется совершенно другим по вкусу, особенно в сравнении. Этой разницы обычно я совсем не чувствую в магазинном, где, скорее всего, он разбавленный или вовсе поддельный. Так что даже мне понравилось, а уж дети были вообще в восторге — и про пчёл много узнали, и мёда попробовали. Конечно, такие экскурсии обычно организуют туристам для продажи продукции. Но никто не заставляет. Хотите — покупаете. Нет — просто пробуете. Единственное, на что обращу ваше внимание, если вы покупаете мёд, а потом везёте его в ручной клади — упакуйте надёжно. Наша знакомая везла банку, которая выпала в аэропорту из чемодана и разбилась вдребезги. Было бы смешно, если бы не было так обидно — мёд там, конечно, стоит дороже, чем в «Магните», а удовольствия она так и не успела получить) 🎁 Внизу, у подъемника, кстати, ожидаемо много магазинчиков и лавок с сувенирами. Цены — адекватные. Там не только магниты, ложечки, футболки, но в целом много всего необычного. Мой ребёнок тогда выбрал себе футболку про Красную Поляну (как ни странно) и носил с удовольствием, пока резко не вырос. Так что и для близких можно найти что-то интересное — не банальные сувениры, а действительно что-то симпатичное. По финансам Сколько стоило — не подскажу, потому что подъём на канатной дороге входил в стоимость экскурсии. Мы не покупали билет отдельно, так что по ценам сориентировать не смогу.Но сама экскурсия вполне была доступной и отдельно за трансфер и подъём платить не пришлось. Если пойдёте сами — надо смотреть актуальные цены. ✨ Вывод? Не оставайтесь только у моря, если вы в Сочи. Поднимайтесь в горы — даже если вы не сильный любитель. Виды, впечатления и эмоции — обеспечены. Проверено лично. #пульс_города #куда_сходить #Сочи

«Рассрочка» — или как я, рассказывая о финансовой грамотности, попалась на финансовую безграмотность История, которая со мной случилась — и, думаю, с вами могла бы тоже. И хоть я человек, который учит финансовой грамотности, сама вляпалась как новичок. В начале октября решили с мужем купить важные для нас вещи: муж, конечно, диван, я — телефон. Ну, нормальная такая семейная движуха: обновляемся. Поехали в магазин. Хотели оформить рассрочку, всё по плану. Подходим к кассе, я уже настраиваюсь на оформление, и тут… Муж включает Лунтика: «Ой, паспорт забыл!» 🤦‍♀️ Думаю: окей. Оплачу с карты, а потом уже у себя в банке оформлю рассрочку — я так уже делала. Знаю, что комиссия будет, но вроде адекватная. Всё нормально. Муж забирает диван, я еду в другой магазин — уже за своим телефоном. Спрашиваю: «А у вас рассрочка есть?» Отвечают: — Есть, но только через один конкретный банк. Вам откроют карту, и с неё нужно будет потратить за месяц не меньше 20 000 ₽ и не менее 10 покупок. Я уже чувствую подвох. Спрашиваю: — А кэшбэк есть на этой карте хотя бы? Продавец: — Ну… какой-то есть. Но я сам ей пользуюсь и разобраться до конца не могу 🤷‍♂️ В этот момент мне становится окончательно не по себе): рассрочка — это уже не рассрочка, а просто игра с кучей неизвестных. Ну уж нет. Обойдусь Вернулась к плану «оформить рассрочку через свой банк». Оплатила телефон, пришла домой, оформила. Всё вроде окей. Начинаю оформлять дома после оплаты. Смотрю, чем дольше срок, тем больше комиссия.И будто бы есть ощущение, что как-то так обозначено, что комиссия такая будет каждый месяц, но четко непонятно. Помню, что вроде бы она списывается сразу, а не каждый месяц. Я на бегу, дел много, особо не разбираюсь — верю в поддержку. Пишу: — Подскажите, комиссия по рассрочке списывается один раз или каждый месяц? Мне чётко отвечают: — Один раз, при оформлении. Дальше никаких списаний не будет. Я успокаиваюсь. Проходит месяц. Случайно захожу в статистику по платежам — и вижу - должна за рассрочку намного больше, чем думала. На 74 тыс долга 13 тыс комиссия, и это за 6 мес рассрочки Пишу снова в поддержку. Там уже новый ответ: — Ой, извините, вам неправильно ответили. Комиссия действительно снимается ежемесячно. Считаю вручную. Комиссия выходит на 35% годовых 😳 (Кто мешал мне сразу посчитать,, не пойму))) То есть: ✅ «процентов» нет 🚫 но комиссия делает рассрочку абсолютно невыгодной Я в этот момент... ну, скажем, очень недипломатично выразилась. Поддержка, конечно, извинилась, пообещала «разобраться с тем, кто дал неверный ответ». Ну да. Очень помогает. Теперь думаю, как закрыть всё досрочно, чтобы не платить по полной программе Только опять — непонятно - если закрою сейчас — возьмут комиссию только за месяц, которым пользовалась, или за весь срок Ответить чётко никто не может. Обещали вернуться позже с ответом) Супер, да? Вывод 1️⃣Если вы думаете, что знаете про услуги своего банка всё —это может измениться в любой момент. 2️⃣То, что раньше было удобно, выгодно и прозрачно —может стать набором уловок, мелкого шрифта и сомнительных «бонусов». Поэтому 3️⃣Уточняйте все ДО принятия решения (и похоже лучше несколько раз))🤣 4️⃣Если появились малейшие сомнения, доверьтесь своей интуиции, и лучше заколебать несколько операторов поддержки, чем переплачивать там, где можно было сэкономить) Кстати, слишком часто стала видеть, что рассрочка теперь часто только так называется.Фактически — это переплата, завёрнутая в красивый фантик. 😤 Неприятно. Но факт. Вляпалась А вы вспоминаете такие же ситуации? Надеюсь, вы не попадались, но если что, пишите. Только давайте не в духе, кто виноват (а то нам тут во все тяжкие можно пуститься), а стараемся все же найти выход из ситуации себе и ближним. Лучше в тему «Чтобы мы на вашем опыте не попадались - на что обратить внимание? «😅 #финансовая_грамотность П.С. Я работала в банке и понимаю, что для банка это всегда кредит, но не 35 же %😁 и деньги списались с кредитки, но, конечно, без беспроцентного периода. И в этом главная моя ошибка

📌 Амортизируемые облигации: 10 причин их использовать