В приложении не отображаются даты выплаты купонов по облигации {$RU000A101GB7} . Поэтому прикрепляю скриншот с информацией по купонам до даты погашения.

Интересен момент по {$FXRB}: как известно, при увеличении ставки ЦБ цена облигаций старых выпусков падает. Что будет происходить с фондом? Начнется падение или управляющая компания примет меры для сохранения стоимости фонда? Хорошо было бы получить ответ от @FinEx_ETF .

Привилегированные и обыкновенные акции. В чем отличие? Оба типа акций делают акционера совладельцем компании, но с разными правами. Для примера, у компании Сбербанк торгуется 2 типа акций: $SBER и $SBERP . Пройдемся по основным отличиям: 1. За привилегированными акциями закрепляется фиксированная минимальная сумма выплаты дивидендов, в то время как по обычным акциям выплаты дивидендов не обязательны. 2. Обычные акции дают акционерам право голоса на собрании акционеров. Привилегированные акции дают такое право только при особых обстоятельствах. 3. Как правило, ликвидность обычных бумаг больше, чем привилегированных (иностранным инвесторам проще покупать обычные бумаги; объем обычных бумаг на рынке больше, чем привилегированных). 4. Если компания обанкротится, владельцы привилегированных бумаг будут первее в очереди на выплату, чем владельцы обычных бумаг.

Будущая стоимость денег. Составляя инвестиционную цель, важно учесть стоимость денег на момент окончания цели. Стоимость денег сегодня не равна стоимости денег через несколько лет из-за инфляции. Будущая стоимость денег рассчитывается по формуле: FV = PV * (1 + R)^N, где: - FV - будущая стоимость денег; - PV - текущая стоимость денег; - R - среднегодовая инфляция; - N - количество лет. Для примера рассчитаем сколько будут стоить 100_000 рублей через 5 лет при среднегодовой инфляции 6%: FV = 100000 * (1 + 0.06) ^ 5 ≈ 133822 Вывод: при планировании своей инвестиционной цели стоит учитывать будущую стоимость цели.

Почему не стоит хранить основной капитал в валюте в долгосрочной перспективе? Поделюсь своим мнением по этому вопросу. За последние 20 лет рубль все больше и больше обесценивается по отношению к иностранным валютам. Поэтому можно подумать, что выгодно хранить свои средства в {$USDRUB} или $EURRUB . С одной стороны да, если ваш капитал хранится в твердой валюте, это спасает вас от девальвации рубля. Но с другой стороны, иностранные валюты также подвержены инфляции, и если хранить деньги только в валюте, то со временем они будут обесцениваться. К примеру, инфляция валюты США за последние 10 лет составляла от 0,73 до 2,96 процентов за год. Вывод: хранение денег в валюте спасает от девальвации рубля, но не спасает от инфляции, поэтому хорошо основные средства хранить в активах, прирост которых обгоняет инфляцию.

Валютное хеджирование. Часто начинающие инвесторы задают вопрос, что такое валютное хеджирование и как оно влияет на стоимость бумаг. Рассмотрим на примере $FXRU и {$FXRB}: обе бумаги представляют фонд российских еврооблигаций. Разберем отличия: {$FXRB} - бумага с валютным хеджированием, ее цена не зависит от изменения курса рубля к доллару. $FXRU - бумага без валютного хеджирования, ее цена зависит от изменения курса рубля к доллару. Если рубль начнет ослабевать, $FXRU подорожает, а цена на {$FXRB} не изменится. Аналогично, при укреплении рубля, цена $FXRU уменьшится, а {$FXRB} не изменится. Таким образом, если вы верите в укрепление курса рубля к доллару, имеет смысл покупать {$FXRB} . Если же вы не верите в отечественную валюту - выбор за $FXRU .

Снижаем налоги при помощи ИИС. Недавно узнал, как можно с помощью ИИС значительно снизить налоги на прибыль, при этом воспользоваться льготой типа А. Схема следующая: ежегодно покупаем бумаги на ИИС на сумму 400 000 рублей, получаем по льготе типа А налоговый вычет 52 000 рублей. Спустя какое-то время, когда понадобятся деньги (минимум 3 года, желательно больше) закрываем ИИС, но бумаги не продаем, а делаем депозитарный перевод бумаг на брокерский счет. После перевода бумаг мы можем продать часть бумаг, которые хранятся у нас сроком 3 или более лет, без уплаты налога на прибыль. Такая льгота называется льготой долговременного владения (ЛДВ). В итоге, у нас есть возможность и воспользоваться налоговой льготой ИИС типа А и продавать бумаги без уплаты налога на прибыль. Зачем делать депозитарный перевод, а не продать бумаги прямо на ИИС? Дело в том, что ЛДВ не действует на бумаги, хранящиеся на ИИС. Во время продажи бумаг стоит учитывать, что ЛДВ подлежат бумаги, которые хранятся у вас минимум 3 года. То есть бумаги, которые были куплены незадолго до желания вывести деньги, не подлежат льготе и будут проданы с налогом на прибыль.

FXUS или SBSP? Налог на дивиденды. $FXUS и {$SBSP} - 2 фонда, состав которых близок к индексу S&P500. Но какой из них лучше выбрать? Недавно разбирался с налогообложением на ETF фонды и обнаружил нетривиальный момент. Всем известно, что при продаже актива мы в России платим налог на прибыль - 13%. Но мало кто задумывается о налогах на дивиденды ETF фондов. Оба фонда $FXUS и {$SBSP} реинвестируют дивиденды, которые также облагаются налогами. $FXUS - управляющая компания платит 15% налога с дивидендов, так как она находится в Ирландии. {$SBSP} - управляющая компания платит 30% налога с дивидендов, так как это отечественный БПИФ. В итоге, реинвестирование дивидендов в $FXUS больше, чем в {$SBSP}, а значит и сам рост фонда будет идти более интенсивно. Поэтому для себя я выбираю $FXUS .

Пересмотрел стратегию инвестирования и решил немного поменять целевой портфель. Средняя доходность такого портфеля в рублях составляла 17,6% годовых за последние 5 лет с приемлемым уровнем волатильности. Основную долю акций составляют акции компаний США ( $FXUS , $FXIT), небольшая доля акций развивающихся стран ( $FXCN, {$FXRB}). Половина портфеля состоит из облигаций: ОФЗ, $FXRU, {$FXRB} . Также добавил небольшую долю защитных активов - $FXGD и $FXTB . Горизонт инвестирования - 5 лет. Портфель составлял на основе бэктеста за предыдущие года.

Настало время пополнить портфель облигаций. На неделе было не так много времени для разбора конкретных компаний, поэтому в этот раз приобрел бумаги фонда облигаций {$VTBB} . В фонд входят российские корпоративные облигации, доходность неплохая: порядка 11% годовых.

Всем привет! В течение недели наблюдался спад $FXUS , $FXIT и $FXCN, поэтому добрал их в свой портфель, немного увеличив долю акций. Вопреки падению рынка США и Китая, {$FXRB} за неделю подрос на 2,9%. Повезло взять бумагу до этого роста :) К концу недели обнаружил недельный спад акций {$TCS} на ~10%. Компания перспективная, быстрорастущая и инновационная, поэтому планирую прикупить её акции в промежутке 1500-1700 р.

На этой неделе на рынке акций подъем, поэтому решил пополнить портфель облигаций. В будущем, возможно на следующей неделе, когда будут локальные коррекции в акциях, докуплю и их. Приобрел 2 новые компании в свой облигационный портфель: {$RU000A100YG1} - один из топовых российских застройщиков, хороший купонный доход. {$RU000A100X69} - для диверсификации портфеля облигаций по отраслям. Также, на этой неделе выплатили купоны эмитенты {$SU24020RMFS8} и {$RU000A0JVKF9} из моего портфеля.

На этой неделе докупаю облигации. Взял {$RU000A0JXY44} $RU000A0ZZBV2 - на текущий момент неплохая доходность к погашению, хорошая надёжность и удовлетворяющий меня срок погашения облигаций. Как и обещал, прикладываю свой облигационный портфель на брокерском счёте.

Немного о моей инвестиционной цели. Инвестирую в долгосрок с горизонтом 4-5 лет. За это время планирую накопить часть средств для покупки квартиры. Стратегия инвестирования - раз в неделю регулярно покупаю активы на одну и ту же сумму. Стараюсь придерживаться соотношения 70% - облигации, 30% - фонды акций. Достаточно консервативное распределение, при котором портфель не будет сильно проседать в случае обвалов, кризисов. По мере достижения цели буду увеличивать процент облигаций в портфеле. Состав портфеля по акциям выкладывал в предыдущем посте, про часть портфеля из облигаций расскажу в следующем посте.

Продолжаю добирать фонды акций. На этой неделе уже будет приблизительно желаемый процент акций в портфеле, можно будет продолжить набирать облигации. Планирую прикупить $FXRL $FXUS $FXCN Также прикладываю процентный состав портфеля в разрезе по акциям на данный момент.

Всем привет! Еженедельно планирую докупать активы и писать о своих покупках в пульсе. На этой неделе на небольшом падении взял $FXUS $FXIT $FXCN для увеличения доли акций в портфеле. В дальнейшем планирую добрать фондов акций до 30% от всего портфеля, 70% держать в облигациях.