Что такое ипотечные облигации?

Войти

Данный финансовый инструмент появился в США в прошлом веке, а с 2003 года, с выходом соответствующего закона, начал выпускаться и отечественными компаниями, так что является относительно новым для России. ИПОТЕЧНЫЕ ОБЛИГАЦИИ - это долговые ценные бумаги, которые обеспечиваются обязательствами по одному или нескольким ипотечным кредитам. Банк выплачивает проценты инвесторам из средств, полученных от заёмщиков. 📖 ПРАВОВАЯ БАЗА: Облигации с ипотечным покрытием, выпускают в соответствии с Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (Закон об ИЦБ) и другими законами РФ 🇷🇺 ЭМИТЕНТЫ ИЦБ: 💫 Ипотечные агенты – компании специального назначения, создаваемые исключительно с целью выпуска ИЦБ; 💫 Кредитные организации. 🎯 ЦЕЛЬ ВЫПУСКА ИЦБ: Банки выпускают ИЦБ для увеличения размера средств в обороте. Фактически они перепродают долги третьим лицам за небольшой процент. Это позволяет кредитной организации сохранять прежний уровень деловой активности, получать дополнительные инвестиции и укреплять собственные позиции на рынке. 💁‍♀️ Особенностью ИЦБ является то, что они обеспечены выданной ипотекой с документальным подтверждением в виде государственной регистрации залога. ⭐️ ВИДЫ ИЦБ: 1️⃣ Однотраншевые - ИЦБ ДОМ.РФ. Для них банк собирает один пул кредитов и выпускает ценные бумаги только один раз. Эта схема эмиссии является классической. 2️⃣ Многотраншевые - структурированные ИЦБ. Предусматривают выпуск нескольких серий облигаций по одному пулу кредитов. Как правило, это старший и младший транши. 3️⃣ Балансовые ИЦБ. В эту категорию входят обычные облигации, которые дополнительно обеспечены пулом кредитов, остающимся на балансе банка. ☝️ При покупке облигаций инвестору стоит выяснить, к какому именно типу они относятся. От этого может напрямую зависеть стабильность выплат по ценным бумагам. 💰 ДОХОДНОСТЬ ИЦБ 💰 Доходность зависит от ставки, по которой банк выдаёт ипотеку. Если ставка на уровне 12-13%, то доходность по ИЦБ может достигать 6-8%. Она зависит от поведения заёмщика, взявшего жилищный кредит. Например, если он перекредитовался под более низкий процент или досрочно погасил заём, это снизит доход инвестора. 💁‍♀️ Учет и хранение имущества, составляющего ипотечное покрытие, контроль за распоряжением этим имуществом осуществляются специализированным ДЕПОЗИТАРИЕМ. ⚡️РИСКИ ИЦБ: Основной риск ИЦБ – досрочное погашение ипотеки. Из-за него инвесторы теряют часть дохода, соответственно, вложения в облигации проигрывают в сравнении с инвестициями в фонды или даже депозиты. 💁‍♀️ ПЛЮСЫ ИЦБ: ✅ Стабильная прибыль - процент дохода по таким ценным бумагам не меняется; ✅ Правовая защита на высоком уровне, Махинации пресекаются моментально! ✅ Надежность - даже если банковский клиент по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку в срок, кредитная организация сможет продать объект кредитования и вернуть инвесторам средства, вложенные в облигации. Примеры на рынке РФ: Ипотечные облигации Тинькофф банка, ДОМ.РФ 💰 Благодарю за вашу обратную связь 💛🖤 🎁 А пока можете воспользоваться выгодой для нас обоих👑 Отдельная ссылка для открытия ИИС (если еще нет)🎁🎁🎁 Отдельная ссылка на бесплатный тариф Тинькофф Премиум 2-3 месяца, вместо 1990 ₽💰💰💰 Помните, чтобы получить бонусы ВАЖНО выполнить целевое действие 😉

Давненько от меня не было ни слуху, ни духу😅 но отметка в конкурсе обязывает не прерывать цепочку, дабы не нарушить правила, а значит временно выйду из тени в свет🎉 Итак, в моем профиле в разделе доходность написано, что инвестирую я с 2020 года, но это не так, там была лишь инвесткопилка, которая как оказалось тоже учитывается в рейтинге, но Бог с ней, расскажу свою историю сначала🤣 В настоящие инвестиции я пришла весной 2022 года, аккурат после начала СВО и закрытия биржи недели на три, активно читала блогеров, информацию в разных источниках и аккуратно начала покупать фонды, золото, акции и облигации. Затем в августе 2022 года решила вести свой блог, но не знала о чём конкретно вещать, и начала изучение теории такого инструмента, как облигации, параллельно пробуя их на практике, так и родился мой канал, говорят он многим помог и помогает по сей день, чему я лично очень рада😉 Дальше, осенью 2022 произошло очередное падение рынка, в связи с мобилизацией и я решила закупаться акциями сбера, Лукойла, Белуги и ещё чем-то, как оказалось спустя время это были самые удачные сделки, которые принесли мне профит от 85 до 145% без учета выплаченных дивидендов (скрины прилагаю). В Газпроме же был минус 12%, но позже отбила через более частые трейды👌 Далее мне стали интересны фьючерсы и первые сделки были хорошими, но я не учла специфику торговли и высокую волатильность, после чего меня немного вымотал этот инструмент и я решила временно перестать им торговать✋️ (скрин прилагаю). Для меня самый спокойный и любимый инструмент это всё таки облигации, но и остальные мне не чужды. Так, на прибыль от сделок по акциям, дивидендам и купонам я смогла помочь свекрови поехать в Польшу решать личные задачи, купить себе некоторую технику: телефон и ноутбук, а также оплатить курс по трейдингу, не говоря уже о многих других мелочах, связанных с моей многодетной семьёй - кружки, обучения, досуг, подарки и прочее 💘 На данный момент я продолжаю находиться в третьем декрете и немножно инвестировать, применять полученные знания на практике, на полноценную торговлю времени мало, и этот год оказался не простым, в ожидании мира, но я верю, что он обязательно случится, всегда вопрос времени и денег 💰 Благодарю за конкурс #биржаопыта и передаю эстафету своим коллегам и друзьям по инвестированию @GilmanovMedia @DmInVest @BearMarket ❤️🎉🎁

ИПОТЕЧНЫЕ ОБЛИГАЦИИ (ИЦБ) 🏗️🏢💰