$SBER Мужчина решил закрыть вклад, но банк не отдал

деньги, предложив доказать человеку как он их заработал. Суды поддержали банк! Банк, оказывается, может не отдавать наличными деньгами вклад, ели гражданин не может доказать откуда у него деньги. Обналичить хотел? Верховный Суд РФ подтвердил позицию, согласно которой банк вправе не возвращать бывшему вкладчику остаток денежных средств в случаях, если тот не смог доказать легальность происхождения своих денег (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90). К данному выводу пришла Судебная коллегия по гражданским делам, рассмотрев дело, в котором вкладчик потребовал у банка возврата суммы его вкладов, начисленных процентов и неустойки. Поводом для спора стал отказ банка выдать клиенту наличные средства с депозита, а после закрытия счета – и остаток вместе с процентами. Со своей стороны банк обосновал свои действия следующим образом: - клиент запросил крупную наличную сумму (более 50 миллионов рублей), которые совсем недавно были переведены им же с другого счета в стороннем банке; - банк запросил у клиента подтверждающие происхождение средств документы и разъяснения по поводу назначения операции; - в ответ клиент предъявил не вполне конкретный договор с некой компанией, о которой из открытых источников информации ничего неизвестно, при этом платежные документы предъявлены не были; - в итоге банк расценил попытку снятия средств как потенциальное отмывание незаконных доходов и отказал в выдаче (порекомендовав направить средства обратно в источник поступления); - после этого клиент попытался вывести деньги другим способом, открыв несколько новых краткосрочных вкладов, а спустя их истечение – забрать все средства с начисленными процентами наличными; - банк отказал и в этом, а срок вкладов продлил. Суды всех инстанций единообразно признали действия банка правомерными: - кредитная организация имела право и основания запросить документы, подтверждающие происхождение денег; - предоставленный клиентом минимум документов не позволял расценивать операции как правомерные, поэтому отказ банка признан обоснованным; - временное размещение сомнительных средств на депозите не меняет их статуса – и потому отказ в выдаче остатка наличными также был законным. Само поведение вкладчика суды расценили как попытку обойти требования обязательного контроля и злоупотребление правами; - за законный отказ банка блокировать подозрительные операции штрафы не начисляются, а проценты по вкладам были рассчитаны и выплачены. Таким образом, бывший вкладчик не имеет оснований требовать каких-либо дополнительных выплат от финансового учреждения. Также ВС РФ отметил, что ограничения касались лишь возможности получения наличных – клиент был свободен вывести средства переводом на другой счет, чем он в дальнейшем и воспользовался.