Как работает сложный процент: настоящий пример, который может повторить КАЖДЫЙ

Войти

может повторить КАЖДЫЙ В этой статье вы узнаете, почему использование стратегии реинвестирования купонов обратно в облигации может привести к значительно более высокой доходности. Хотя на первый взгляд это может показаться незначительным преимуществом, я приведу вам пример, который вас удивит. Все расчёты я покажу на примере одной облигации - это Делимобиль 1P-03 (). Её главное преимущество в том, что выплата купонов происходит 12 раз в год, то есть каждый месяц. Делимобиль 1P-03: ▪️ Доходность погашению 15,17 за 41 месяц ▪️ Кредитный рейтинг эмитента - высокий ▪️ Цена облигации - 986 рублей ▪️ Текущая доходность купона - 13,91% годовых Количество выплаченных купонов 6 из 48, то есть ещё 42 купона будет выплачено по данной облигации. ----------------- МАГИЯ СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА Для расчёта вводные такие: ▪️ Дата покупки - 07.03.2024 ▪️ Цена облигации - 986 рублей ▪️ Номинал - 1 000 рублей ▪️ Лет до погашения - 3,5 лет ▪️ Количество облигаций - 1 000 штук ▪️ Общие расходы - 986 000 рублей ----------------- ЧАСТЬ 1 - 1 год При старте в портфеле 1 000 облигаций. За первый месяц я получаю в виде купонов 11 264 рубля, и на эти деньги я могу купить 11 облигаций. Итого к концу первого месяца получается 997 264 рубля, а общее количество облигаций 1 011 штук. Таким образом этот процесс повторяется каждый месяц. Итоги через 1 год - суммарно в портфеле будет 1 146 облигаций, общая сумма выплаченных купонов составит 143 938 рублей, новых облигаций в портфеле 146. Общая стоимость портфеля 1 129 938 рублей. РЕЗУЛЬТАТЫ за 1 год: БЕЗ реинвестирования: 🔸 Годовой доход с купонов - 137 034 рублей 🔸 Купонная доходность % годовых - 13,90% (с учётом НДФЛ на купоны 12,09%) С реинвестированием: 🔸 Годовой доход с купонов - 143 938 рублей 🔸 Купонная доходность % годовых - 14,60% (с учётом НДФЛ на купоны 12,70%) Уже здесь видна разница, и она действительно присутствует. Однако вы можете подумать, что реинвестирование не так существенно влияет на результат. Это большое заблуждение! Потому что реинвестирование, то есть сложный процент, начинает работать с годами. И чем дольше вы реинвестируете купоны, тем доходность с годами очень сильно начинает увеличиваться. Вы сейчас поймёте, о чём я говорю. ----------------- ЧАСТЬ 2 - до даты погашения (3.5 лет) Те же самые вводные, только теперь при условии, что облигации я держу и реинвестирую до даты погашения, то есть 3.5 лет. Итоги через 3.5 года - суммарно в портфеле будет 1 611 облигаций, общая сумма выплаченных купонов составит 602 544 рублей, новых облигаций в портфеле 611. Общая стоимость портфеля 1 588 544 рублей. Здесь я вам хочу напомнить, что эксперимент начинался с 1 000 облигаций. РЕЗУЛЬТАТЫ за 3.5 года: БЕЗ реинвестирования: 🔸 Общий доход к дате погашения - 493 620 рублей (с учётом НФДЛ 429 449 рублей) 🔸 Средняя доходность годовых - 14,30% (с учётом НДФЛ на купоны 12,44%) 🔸 Общая доходность за всё время - 50,06% (с учётом НДФЛ на купоны 43,55%) С реинвестированием: 🔸 Общий доход к дате погашения - 615 544 рублей (с учётом НФДЛ 536 393 рублей) 🔸 Средняя доходность годовых - 17,87% (с учётом НДФЛ на купоны 15,54%) 🔸 Общая доходность за всё время - 62,53% (с учётом НДФЛ на купоны 54,40%) Здесь вы наглядно видите, насколько сильно и существенно влияет реинвестирование на итоговую доходность. Теперь вы знаете как работает магия сложного процент и чего можно добиться с её помощью. ------------------ Ставьте 👍 и Подпишитесь, если вам был полезен и интересен мой пост.

ОФЗ - купоны каждый месяц После видео с подборкой облигаций я скорректировал список ОФЗ, которые подходят для получения купонов каждый месяц. Данные по доходности купона могут быть немного некорректными, так как доходность купона изменяется каждую минуту. Подборка ОФЗ-ПД выглядит следующим образом: 26247, 26243, 26244, 26230, 26240 и 26233. ◀️ Средняя стоимость облигаций: 682 рубля ◀️ Средняя купонная доходность: 13,14% годовых Купив в портфель 6 выпусков, можно покрыть каждый месяц в году и получать купоны ежемесячно. Однако в этом случае доходность купона будет не такой высокой, как могла бы быть. САМЫЕ ДОХОДНЫЕ ОФЗ ◀️ ОФЗ 26247 SU26247RMFS5 • Стоимость облигации: 818 руб • Текущая доходность купона: 14.98% • Купон: 65.78 руб, последующие 61.08 руб • Лет до погашения: 14.86 ◀️ ОФЗ 26243 SU26243RMFS4 • Стоимость облигации: 670 руб • Текущая доходность купона: 14.63% • Купон: 48.87 руб • Лет до погашения: 13.88 ◀️ ОФЗ 26244 SU26244RMFS2 • Стоимость облигации: 794 руб • Текущая доходность купона: 14.16% • Купон: 56.1 руб • Лет до погашения: 9.69 ------------------ 🎁 ПРОМОКОД: tinvBESSONOVu До 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Тинькофф Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов) ------------------ Ставьте 👍 и Подпишитесь, если вам был полезен и интересен мой пост. #офз #облигации #портфель #подборка #пульс

Тинькофф Квадратные метры Вы еще помните про этот ЗПИФ на недвижимость TKVM. Я ведь обещал периодически писать вам про него. Так вот, есть что рассказать. Недавно снова произошла переоценка недвижимости, входящей в состав фонда, и стоимость паев увеличилась аж до 5,74 ₽. Правда, есть маленький нюанс: это расчетная стоимость, а не фактическая. Реальную стоимость, по которой можно продать или купить паи, можно оценить через стакан. И если посмотреть туда, то цена составляет 4,43 ₽, что означает -9,59% за внимание, 8 месяцев. Цена в стакане растет незначительно, и получается, что все, кто купили паи фонда на старте, включая меня, уже восьмой месяц сидят в убытке, без возможности хотя бы выйти в ноль. Тем временем брокер проводит переоценку недвижимости, покупает и продает ОФЗ, то есть движение есть, но инвесторы на этом не зарабатывают. Я почитал Пульс, что пишут люди, и у всех мысли только одни: как продать паи, чтобы выйти в ноль. Люди напрямую задают вопросы поддержке, но ответов, к сожалению, нет. Я не большой специалист по ЗПИФам на недвижимость и, возможно, чего-то не понимаю. Возможно, такая ситуация типична для подобных фондов. Ведь не просто так 99% таких фондов могут купить только квалифицированные инвесторы, которые лучше понимают риски и четко осознают, что покупают. Если говорить про себя, то я даже не знаю, смогу ли продать паи в конце года по такой стоимости, чтобы выйти в ноль. Хотя этот ноль будет только в цифрах покупки и продажи. Но ведь еще есть инфляция, которая постоянно съедает деньги, и это ещё не говоря про упущенную возможность. Ведь можно было бы вложить деньги во что-то еще и заработать на этом хотя бы 15-20% годовых. ------------------ 🎁 ПРОМОКОД: tinvBESSONOVu До 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов) ------------------ Ставьте 👍 и Подпишитесь, если вам был полезен и интересен мой пост. #зпиф #фонд #портфель TKVM

Портфель акций 💼 Всего вложено: 61 358 ₽ = сумма портфеля на текущий момент 73 118 ₽ 📈 Результат: +15,25% за 6 месяцев ----------------- За полгода я получил в виде дивидендов 1937 рублей или +3,15% от суммы вложения. И это с учётом того, что в этом портфеле практически по всем акциям выплачивают дивиденды, за исключением ТКС Холдинга (T) и Яндекса (YNDX). На эти деньги я принял решение докупить акции Татнефти (TATN) (2 шт.), чтобы увеличить их долю в портфеле. По результатам в минусе всё ещё находятся ТКС Холдинг (-10,77%) и Магнит (MGNT) (-7,91%). Если с ТКС Холдингом всё ясно, почему он до сих пор в минусе и не планирует показывать рост, то вот с Магнитом всё не так просто. Причины обвала — риск исключения бумаг из индекса МосБиржи и более низкие дивиденды, чем ожидал рынок. Рекомендации брокеров: продолжать держать акции, что я и собираюсь делать. Пока я был в отпуске, я пропустил начало обмена акций Яндекса. Сейчас они у меня заблокированы, и я ничего не могу с ними сделать. Однако ничего делать не нужно: акции будут автоматически поменяны, и торги возобновятся 10 июля с новым тикером YDEX (вместо YNDX). ----------------- Пока что я не могу дать однозначного ответа, насколько мне комфортно владеть акциями. С одной стороны, они могут показывать большой рост, с другой стороны, в любой момент может что-то произойти, и акции рухнут, а дивиденды отменят или выплатят меньше, чем обещали. В этом плане для меня облигации более понятный и предсказуемый инструмент, который ещё и показывает более высокую доходность, если говорить про корпоративные флоатеры. 📈 Общий потенциал роста по портфелю составляет 33% на горизонте одного года. ------------------ 🎁 ПРОМОКОД: tinvBESSONOVu До 20 000 рублей в подарочных акциях для тех, кто ещё не пополнял брокерский счёт. Промокод нужно отправить в чат с поддержкой Т-Инвестиции (без дополнительных слов, приветствий и пробелов) ------------------ Ставьте 👍 и Подпишитесь, если вам был полезен и интересен мой пост. #акции #портфель #аналитика

КАК РАБОТАЕТ СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ: настоящий пример, который