📊 Как распределить активы: мои пропорции

. С небольшой задержкой, но я закончил пост. Конечно, планировал лонгрид, но оставим лонгриды на потом. Итак, аллокации активов — это когда мы решаем, сколько процентов нашего портфеля будет в акциях, сколько в облигациях, золоте и крипте. Можно добавить что угодно: недвижимость, долю в бизнесе или даже картину. Но для старта с 100 000 рублей возьмем проверенную четверку: акции, облигации, золото, крипта. Зачем нужна аллокация? Все просто: она помогает принимать решения без эмоций. Рынок штормит, и нас легко накрыть паникой. Или наоборот: полный штиль и мы не знаем что делать. Аллокация — щит от импульсивных действий. Это четкая стратегия, которой вы следуете, регулярно пересматривая и корректируя портфель, а иногда и саму аллокацию. Такой подход спасает от ошибок и держит фокус на долгосрочных целях. Определяем ваш инвестиционный профиль Первый шаг к правильной аллокации — понять, кто вы как инвестор. На какой срок инвестируете? Какие цели преследуете? Насколько терпимы к снижению цен? Мы будем строить портфель для инвестора, который не боится рисков и серьезных просадок (привет, российский рынок!). Цель — создать "вечный" портфель, в который можно вкладывать всю жизнь. Распределяем активы: Мой пример Как же распределить доли? Самый простой, но не самый эффективный способ — по 25% на каждый актив. Это не учитывает мой риск-профиль. Поэтому я пойду по более персонализированной схеме. 1. Золото — наш защитный актив. Цены на золото растут, когда в мире нестабильность. Для агрессивных инвесторов консенсус по размеру доли — 7-15%. Я возьму 7%. Золото немного упало с начала года, но все равно держится близко к историческим максимумам. 2. Облигации — подушка безопасности. Есть простое правило: доля облигаций равна вашему возрасту. Чем старше, тем меньший риск хочется брать на себя. Мне 37, но я молод душой и не боюсь рисковать, поэтому применю "дефлятор": $37 умножу на 0.7 и получу 26%. Итак, 26% портфеля в облигациях. 3. Криптовалюта — самый рисковый, но перспективный актив. Это самый волатильный актив, поэтому я не рекомендую держать в нем более 10%. Биткоин сейчас близок к рекордам по капитализации, поэтому для себя я определю скромную долю в 4%. 4. Российские акции — остаток! После всех расчетов, на российские акции остается 63% портфеля. Это и будет основной движущей силой. Хотя я не согласен с общим мнением июля 2025 года о том, что Российский рынок сейчас недооценен. По-моему падать есть куда, поэтому заходить в него будем аккуратно. Итого, моя аллокация: * Акции: 63% * Облигации: 26% * Золото: 7% * Крипта: 4% В следующем посте расскажу, как мы будем аллоцировать активы уже внутри этих крупных категорий.