Как взаимосвязаны стресс и финансовое поведение
Согласно свежему исследованию от Ally Bank, 83% американцев признают, что финансовые тревоги негативно отражаются на их психическом здоровье. Особенно остро это ощущают представители поколения Z: почти половина из них испытывает стресс из-за денег хотя бы раз в неделю, и только треть чувствует, что контролирует свои финансы.
Можно проследить и обратную зависимость. По данным исследования аналитиков финансового маркетплейса «Выберу.ру», 67% респондентов сообщили, что они замечают изменения в своих финансовых привычках, когда находятся в состоянии стресса или тревоги. В опросе приняли участие три тысячи россиян в возрасте от 18 до 60 лет. К слову, в 2024 году граждан, чьи привычки меняются под воздействием стресса, было 48%, сообщает издание «Известия».
Финансовый стресс и ментальное здоровье
Специалисты призывают общество, особенно молодежь, начать формировать более здоровые финансовые привычки, так как финансовые трудности глубоко затрагивают эмоциональное состояние. Джек Ховард, руководитель направления «Финансовое благополучие» в Ally Bank, поделился своим анализом и рекомендациями в интервью Yahoo Finance.
«Когда ты находишься в состоянии стресса, ты не можешь двигаться вперед – ни к сбережениям, ни к инвестициям», – говорит Ховард.Преодолеть это помогает изменение мышления: вместо того чтобы избегать темы денег, нужно научиться выстраивать с ними здоровые отношения.
Исследования Ally Bank показали, что даже небольшие регулярные сбережения напрямую повышают финансовую уверенность. Ховард советует начинать с автоматизации накоплений – например, откладывать небольшую сумму каждый месяц. Такая привычка создает ощущение контроля и укрепляет уверенность в себе.
Чтобы не срываться на ненужные траты, важно поставить себе цель: например, накопить на покупку нового гаджета или на путешествие.
«Когда ты понимаешь, зачем откладываешь деньги, легче отказаться от мимолетных покупок в пользу будущего», – говорит Ховард.
Импульсивные траты как отражение цифровой эпохи
Одной из основных проблем среди «зумеров» остаются импульсивные покупки, которые, по словам эксперта, часто стимулируются социальными сетями. Почти 50% представителей молодого поколения признались, что совершали необдуманные траты, просто чтобы опубликовать фото покупки в Instagram*, TikTok или на других платформах.
«Такое поведение приводит к неосознанным расходам, не связанным с личными целями или ценностями, – объясняет Ховард. – В результате теряется главный смысл денег как инструмента для создания жизненных возможностей и положительных эмоций».Чтобы сократить количество импульсивных трат, Ховард предлагает простую, но эффективную стратегию: делать паузу. Если вы увидели товар, который вам понравился, подождите 48 часов, прежде чем покупать. За это время стоит задать себе несколько важных вопросов: зачем мне это? Что эта покупка даст мне через год? И, главное, принесет ли она мне настоящую радость?
Ховард называет такую тактику «return on joy» – окупаемостью радости, противоположную привычному термину «return on investment» (окупаемости инвестиций). Он подчеркивает, что осознанный подход к деньгам помогает избежать покупок, которые не приносят долгосрочной пользы.
Финансовые «ред флаги» при выборе партнера
Вышеупомянутый опрос маркетплейса «Выберу.ру» показал, что чаще всего к спонтанным тратам склонны россияне, переживающие стресс из-за расставания, плохих результатов в учебе или провального публичного выступления.
К слову об отношениях: как понять, что с финансовым здоровьем у второй половинки что-то не так? Финансовый эксперт Пэтти Эсаи поделилась мнением о том, как отношения и финансы переплетаются между собой. В своей новой книге Never Date a Broke Dude: The Financial Freedom Playbook («Никогда не встречайся с бедным парнем: руководство к финансовой свободе») она учит людей, особенно женщин, принимать более осознанные финансовые решения в личной жизни.
По словам Пэтти, бедный – это не про нули на счете.
«Это вопрос мышления и усилий, – объясняет она в интервью Yahoo Finance. – Это человек, вне зависимости от пола, который не может соответствовать вашему уровню амбиций, целеустремленности и трудолюбия. Нельзя, чтобы вы постоянно были в движении, а ваш партнер – на диване с чипсами».
Эсаи выделяет три ключевых тревожных сигнала
- Партнер просит деньги в долг.
- Это говорит о плохом финансовом управлении и, возможно, о том, что все остальные источники уже исчерпаны – друзья, семья, а долги не возвращены.
- Он/она постоянно в поиске работы.
- Не может найти работу, не хочет работать, не старается.
- Он/она против вашей финансовой независимости.
Если партнер не хочет, чтобы вы зарабатывали сами, или настаивает на объединении финансов, это может быть формой контроля – и серьезным сигналом для тревоги.
По мнению Пэтти, открытые разговоры о деньгах на раннем этапе отношений обязательны. Важно согласовывать финансовые цели: хотите ли вы купить дом, инвестировать, жить экономно? Если ваши планы не совпадают, появляется поле для возникновения конфликтов. Кроме того, обсудите финансовые привычки. Кто из вас больше тратит, а кто копит? Насколько вы совместимы в своем образе жизни? Также поговорите о цифрах: какая у партнера кредитная история, какой доход, как обстоят дела с соотношением долгов и доходов?
«Эти разговоры нужно вести до свадьбы, – подчеркивает Эсаи. – Потому что потом может быть поздно».
К слову, 43% россиян, участвовавших в исследовании банка ВТБ, убеждены в том, что финансовые цели важно обсуждать как минимум раз в несколько месяцев. Основным приоритетом для большинства респондентов (51%) является формирование финансовой подушки безопасности для семьи. 34% опрошенных граждан нацелены на накопление средств для приобретения жилья. Еще 28% считают своей главной финансовой задачей обеспечение комфортной старости. Каждый четвёртый (25%) копит на образование детей, а 8% – на покупку недвижимости для них. При этом у 9% опрошенных вовсе отсутствуют какие-либо финансовые планы на будущее.
*Социальная сеть Instagram принадлежит компании Meta Platforms, признанной экстремистской и запрещенной на территории РФ.
Дедолларизация: как страны БРИКС формируют новую финансовую реальность
В последние годы в глобальной финансовой системе происходит важная смена тренда. Несмотря на то, что доллар США долгое время доминировал в международной торговле и резервных активах, набирает силу тенденция дедолларизации во главе со странами БРИКС+.
Объединение десяти государств – Бразилии, России, Индии, КНР, ЮАР, ОАЭ, Ирана, Египта, Эфиопии и Индонезии – и других стран-партнеров координирует усилия по снижению зависимости от доллара. Однако, вопреки распространенному мнению, дедолларизация не подразумевает полный отказ от американского доллара и не ставит перед собой цель подорвать финансовую устойчивость США. Это стратегический шаг к экономическому суверенитету, сосредоточенный на региональном развитии и использовании национальных валют в международной торговле.
