Профиль инвестора GarageBiz | Тинькофф Инвестиции Пульс

Вот эти ценные бумаги буду пробовать обменять или продать. Самое главное - это фонд на микрочипы SOXX, каждый лот которого стоит 340$ или 5440$ за 16 лотов. Даже если брокер возьмет комиссию за сделку и сделку посчитают по не самому высокому курсу - это минимум 300-400 тысяч )) И это без акций теслы и других американских акций. Еще что-то у меня застряло в азиатских акциях. Если получится вытащить деньги - буду думать куда их реинвестировать. Напомню, что у клиентов Тинькофф есть возможность попросить поддержку сформировать альтернативное торговое поручение до конца января 2026. Пишите в поддержку по поводу обмена активами и нужно достучаться до менеджера (а не бота). Это уже второй раунд обмена активами. Брокер ничего не обещает - может и не получиться. В прошлый раз я вернул более 50 тысяч замороженных заблокированных активов. И засунул из в ОФЗ. Кстати, судя по всему, фонды FinEX не вошли в этот обмен. Хотя в свое время эти фонды были у всех на хорошем счету и многие инвестировали туда крупные суммы. Помните истичну, что риски есть во всех инвестициях.

Какие бывают облигации и как я выбираю облигации в портфель Один из частых вопросов, есть ли у меня готовая подборка облигаций, которые можно было бы купить? Сегодня я решил поделиться мыслями, как лично я выбираю себе облигации. Это поможет начинающим инвесторам самостоятельно подбирать облигации себе в портфель. ДОХОДНОСТЬ ОФЗ И КОРПОРАТОВ Чем выше доходность, тем выше риск при вложении денег. Поэтому облигации с большим дисконтом и очень высокими купонами я не рассматриваю. Предпочитаю выбирать облигации от известных компаний с хорошими рейтингами и нормальной доходностью. Не следует гнаться за самыми высокодоходными вариантами. Лучше получать рыночную доходность с низким риском, чем потерять депозит из-за жадности и глупости. Разумеется, я выбираю не только ОФЗ (у которых надежность выше, а доходность ниже). Также я стал добавлять в портфель ряд корпоратов. Получается хороший баланс риска и доходности. РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ И ДИВЕРСИФИКАЦИЯ Не следует засовывать в одну облигацию и вообще в одно направление слишком большую долю сбережений. поэтому я предпочту сотню корпоративных облигаций в портфеле, а на 5-10 компаний. Когда подписчики кладут в одну облигацию 10% от депо или больше - это очень много. Помните, что «Ланистеры не всегда платят по своим долгам». ГОРИЗОНТ ВЛОЖЕНИЯ Я предпочитаю комбинировать короткосрочные ценные бумаги и более долгосрочные. Например, длинные ОФЗ дают зафиксировать двузначную доходность на 10 и больше лет. А среднесрочные ОФЗ и корпоративные бумаги дают заметно более высокую доходность. Но время работы таких облигаций обычно ниже. Можно также брать самые долгосрочные ОФЗ с расчетом заработать на снижении ключевой ставки. ВАЛЮТА РУБЛИ И ДРУГИЕ Я не знаю кто и как делает. Но после заморозки и блокировки иностранных акций и фондов я предпочитаю рублевые ценные бумаги. Не хотелось бы еще раз наступить на те же самые грабли. АМОРТИЗАЦИЯ Можно брать облигации с амортизацией. Это когда вам платят не только проценты по облигации, но и часть тела облигации (долга). Это похоже на то, как вы досрочно закрываете ипотеку крупными платежами. Так вот бумаги с амортизаицей постепенно вам платят долг. ОФЕРТА Как я понял из общения с подписчиками, облигации с офертами проще избегать, чем за ними следить и разбираться в нюансах. Если честно, я так и сделал - стараюсь не связываться со сложными облигациями. СТРУКТРНЫЕ И СЛОЖНЫЕ ПРОДУКТЫ Это касается структурных финансовых продуктов и облигаций под видом модных слов по типу «Краудлендинга». Среди инвест продуктов со сложной структурой мне нравятся только некоторые фонды облигаций. ПОРОГ ВХОДА Порог входа при покупке облигации - это 1000 рублей. Фонды на облигации могут быть дешевле. Как видим, зайти в облигации возможно буквально с 1000 рублей и даже меньше. Но для серьезной работы нужны суммы побольше. Кстати облигации хорошо комбинируются с ИИС нового типа. ДОХОДНОСТЬ ПЛАВАЮЩАЯ И ФИКС При выборе доходности мне больше нравятся облигации, которые платят фиксированный купон. Это понятнее, чем облигации, привязанные к межбанковской ставке или к инфляции. Но в некоторых случаях облигации с плавающим купоном (флоатеры) тоже могут быть интересными. IPO ИЛИ ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК Из недавнего опыта, многие мои облигации, которые я брал с IPO – очень серьезно упали. Но раньше у меня был обратный опыт, когда облигации после размещения могли и подорожать. Тут не угадаешь. Возможно, проще брать облигации, которые уже находятся в обращении.

Как вернуться в рабочий ритм после новогодних праздников? Вместе с затяжными новогодними каникулами приходят не только лишние килограммы веса, но нарушается рабочий распорядок дня. В частности у многих съезжает режим сна и бодорствования. Люди отсыпаются так крепко, что у некоторых привычное время подъема смещается на 5 или даже 6 часов. Вместо того, чтобы просыпаться с условные 7 утра - люди спят до обеда. Это не проблема для фрилансеров, которым не нужно будет возвращаться к привычному графику менее, чем через неделю. Но если нужно вести детей в школу или садик или вы не работаете по плавающему графику - о режиме сна нужно позаботиться заранее. В этом году по производственному календарю зимние каникулы получились особенно длительными. До 12 января многие успеют полностью испортить свой режим дня. И лучше позаботиться о восстановлении режима уже сейчас. Понятно, что вставать по будильнику в выходные не очень хочется. Но это все-таки меньшее из зол. Сначала много пересыпать, а потом из-за этого много недосыпать - это почти как сначала обжираться, а потом голодать. Лучше выбрать размеренный распорядок дня. Сомнологи (специалисты по сну) говорят, что практически невозможно заставить себя лечь спать раньше. Но можно каждый день ставить будильник чуть раньше , чем вчера. Например сегодня вы проснулись в 10. Завтра вы можете спокойно поставить будильник на 9 утра. И так можно за несколько дней подготовиться к рабочей неделе. У многих разница между привычным режимом дня и новогодними выходными похожа на очень серьезный джет лаг - будто вы резко перелетели на 5-6 часовых поясов. Например с Москвы во Владивосток. Можно конечно не беспокоиться о режиме дня и просто встать по будильнику намного раньше привычного в первый рабочий день. Но тогда рабочая неделя будет проходить тяжелее обычного. В первый день вы можете быть свежи и бодры, но надолго эффекта не хватит.

Как я планирую дела в 2026 году. Бумажный ежедневник Архангельского 📝 и органайзер Things 3 на айфоне 📱 В студенческие годы у меня был очень загруженный график. Я совмещал учебу и работу. Иногда я уходил из дома рано утром и приезжал домой поздно вечером. Иногда нужно было остаться на работе до позднего вечера - вплоть до полуночи. У меня был плотный график. Я был старостой в группе на очном отделении экономфака, а также одновременно работал на 1-2 работах. Плюс иногда брал написание сайтов и программ на заказ помимо учебы и работы. Но проблем с организацией работы и учебы не было. Домашние задания я записывал в соотвествующие тетради. Расписание занятий я помнил на память вместе с отличиями в расписании верхней и нижней недели. По работе обычно все делал на работе, но иногда брал работу на дом. Так как смартфонов тогда в принципе не было - то не было и проблем с синдромом дефицита внимания. Времени на все хватало. Но позже я стал работать в качестве фрилансера. А после специалитета поступил в аспирантуру. И там возникла ситуация. Теперь рабочий график нужно организовывать самому. Список задач нужно формировать самостоятельно. Также как и рабочий график. Теперь стало важно не количество потраченного на работу времени, а реальный результат. КАК Я СТАЛ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЕЖЕЖДНЕВНИКАМИ 📝 Я открыл ИП и пытался писать диссертацию. В те годы я начал активно использовать ежедневники. И выбрал Ежедневники Архангельского. Особенность таких ежедневников - это разделение дня на гибкие задачи и жесткое расписание. В левую колонку удобно записывать встречи ко времени. В правую - список задач и дел на сегодня. Есть планы на неделю и другие фичи из методологии тайм-менеджмента. Я перепробовал разные ежедневники. Но Ежедневники Архангельского мне оказались больше всего по душе. Во время засилия электронных гаджетов и планировщиков мне по-прежнему удобнее планировать часть задач на бумаге. Есть ощущение, что во время письма ручкой по бумаге работают другие нейронные цепочки и мышление идет по-другому. Возможно, это мои личные предрассудки или субъективные ощущения. Но так как я учился еще до эпохи смартфонов - мне такой вариант восприятия информации все-таки ближе, чем работа с экраном. Но это не значит, что бумага исключает электронные помощники. THINGS 3 ДЛЯ СПИСКОВ ДЕЛ 📲 Приложений для ведения дел я тоже перепробовал очень много. Остановился на платном приложении Things 3. К сожалению, это приложение работает только на компьютерах Apple. На Андроиде правда есть многочисленные аналоги. Тут удобно составлять структуру планов на большие промежутки времени. Есть синхронизация между разными устройствами. То есть могу вести записи с ноута , планшета или телефона. И все будет синхронизировано онлайн. Здесь я составляю списки задач на год. Для меня такой формат хорошо дополняет бумажные планы. Понятное дело, что для списков дел сойдет почти любой электронный органайзер - не обязательно зацикливаться на Things 3. Также как не обязательно пользоваться именно ежедневником Архангельского. Вам может подойти любой другой вариант. ПЛАНИРОВАНИЕ ДЕЛ В РАБОТЕ 💵 Вообще планирование задач позволяет буквально больше зарабатывать. В литературе по менеджменту я встречал статистику, которая показывает важность планирования в масштабах организаций и на долгом промежутке времени. Кто уделяет внимание стратегическому планированию - такие компании более успешны. Думаю все тоже самое происходит и на уровне каждого отдельного делового человека.

Уменьшаю налоги за счет фиксации убытков. Сальдирование 💸 В течение года мне приходили купоны по облигациям. Также было несколько сделок, когда я продавал активы в плюс. В итоге у меня накопилась налого- облагаемая база порядка 77 тысяч рублей. Я должен был бы заплатить налог НДФЛ порядка 9500 рублей. Также более 500 рублей я уже заплатил при выводе денег с брокерского счета. Казалось бы - 10 тысяч рублей заплатить налогов не составит труда. Но есть способ уменьшить налоги. В частности я решил продать убыточные акции с размером убытка около 77 тысяч рублей. Я просто выбрал несколько акций, которые сильно минусят. Продал их и тут же откупил обратно в том же объеме. Благодаря тарифу Премиум в Т-Инвестициях комиссии были не большими. Было потрачено 5 минут времени - в итоге в следующем году не нужно будет платить налог в январе. А возможно , мне даже вернут часть уже уплаченного налога в виде корректировки налога. Понятно, что если в следующем году акции могут вырасти. И если я решу продать их и вывести деньги - то налог все равно придется заплатить. Но уплаченный налог назад уже не вернешь. А акции могут и упасть. В любом случае, я сделал заметное снижение базы для учета налогов в инвестициях. Подобным образом я поступал несколько лет назад. Понятное дело, что при продаже активов и выводе денег - налог все равно будет уплачен. Но сейчас можно заставить работать эти деньги. Я приложил несколько скриншотов со сделками. Также в монтаже на этих выходных видео с подробными комментариями и этими самыми сделками, но с подробными комментариями процесса.

Как не терять деньги на брокерском счету? Баланс риска и доходности в инвестициях 💵 Участились случаи, когда начинающие инвесторы приходят на фондовый рынок без подготовки и теряют деньги из-за очень грубых ошибок. Сегодня я постараюсь дать советы, чтобы таких ошибок у подписчиков не было. Важно понимать, что инвестирование на брокерских счетах и вообще в других сферах - требует базовой подготовки. В автошколе мы учимся не менее полугода, чтобы начать управлять транспортом. В университете мы учимся по 5 лет и все равно плохо понимаем в своем предмете. Инвестирование личных денег требует, чтобы вы прошли хотя бы базовые бесплатные курсы и полистали бы хотя бы несколько книг по инвестициям и личным финансам. РИСКИ В ИНВЕСТИЦИЯХ Я всегда указываю на то, что риски в инвестициях есть всегда. Где-то они выше, где-то ниже. Поэтому если у вас есть приличная сумма в деньгах - есть смысл подумать, как правильно их распределить и подумать, что будете делать, если что-то пойдет не так. НЕ КЛАДИ ВСЕ ЯЙЦА В СВОЮ КОРЗИНУ Как бы я поступил бы, имея заметные сбережения. Часть я бы вложил в недвижимость, что-то вложил бы в машину, что-то бы потратил бы на себя и семью (здоровье, отдых, образование). Какая-то часть сбережений пошла бы на обычные банковские вклады, а что-то пошло бы на брокерский счет. В рамках брокерского счета я одновременно пользуюсь и обычным счетом и ИИС. В этих портфелях есть место акциям, облигациям, фондам. Опыт подсказывает мне, что «матерное» слово диверсификация - это на самом деле вещь нужная. И много ее не бывает. Распределяйте сбережения с умом. БАЛАНС РИСКА И ДОХОДНОСТИ Акции - это всегда высокий риск. Они дают огромную волатильность (нестабильность). И для многих людей акции вообще плохо подходят в плане решения житейских задач. Я сейчас говорю про процесс инвестирования. Трейдинг не рассматриваю. Акции могут легко вырасти, но также просто могут и обвалиться. Ситуация может постоянно меняться. Долгосрочный рост акций иногда сменяется периодами боковина или вовсе падения. Это сложный инструмент не для каждого. Облигации - тут с ними проще, но и тут можно оступиться и вложить все в одну стремную облигацию. Я беру много корпоративных облигаций на ограниченную сумму и беру облигации федерального займа. При этом понимаю, что даже в надежных ОФЗ могут скрываться тайные риски. Фонды считаются консервативными инвестициями, но были факты, когда фонды теряли все деньги клиентов. Также бывают риски, о которых вообще никто не задумывался. Так было с иностранными ценными бумагами. Я до сих пор сижу с американскими, европейскими и азиатскими акциями и фондами и они остаются лишь напоминанием о том, что даже надежные инвестиции могут привести к убыткам. Мне просто повезло, что я в свое не засунул туда все свои деньги. КОМИССИИ И ПОДХОДЯЩИЙ ТАРИФНЫЙ ПЛАН Нередко подписчики жалуются на высокие комиссии брокера. Однако если деньги вкладывать правильно, то вложения легко окупят любые комиссии. А если вы подберете оптимальный тарифный план - то можно минимизировать свои расходы. Особенно это касается тех, кто заводят существенную сумму денег на брокерский счет. НАЛОГИ При активной торговле не забывайте, что каждая сделка, закрытая в плюс - дает налог, который нужно будет рано или поздно заплатить. Некоторые начинающие трейдеры на этом «собаку съели», когда первый год они получают приличный долг перед налоговой, о котором они не думали. Не забывайте про возможности инвестиционных вычетов на ИИС. У меня ИИС вместе с облигациями и вычетами дал за 3 года больше 0.25 млн рублей при вложениях около 500 тысяч руб. Низкий риск и хорошая доходность. В ИТОГЕ Не стоит верить первой попавшейся статье от непонятных аналитиков, рекомендациям друзей, знакомых и персональных менеджеров. Даже авторитетные и опытные люди тоже ошибаются, поэтому необходимо стараться думать самостоятельно. Если хочешь больше таких статей - ставь лайк и подписывайся на канал GarageBiz в Пульсе и во всех других социальных сетях и блогплатформах.

Как я выбираю облигации в портфель?💼 Примерно два года назад я начал формировать свои брокерские счета более консервативно. Я обратил внимание на облигации, которые дают стабильный финансовый поток и достаточно редко подводят инвесторов. Основное преимущество облигаций – можно собрать портфель из облигаций и не тратить на них время. Купоны и погашения обычно приходят своевременно. ОФЗ – СКУЧНЫЙ ИНСТРУМЕНТ, НО ДЕЙСТВУЮТ КАК МАГНИЙ 📉 В первую очередь я обратил внимание на ОФЗ как на самые надежные облигации. Сейчас доходность по ним ниже, чем по вкладам и корпоративным облигациям, но они максимально надежны и имеют интересные особенности. На ИИС я подбирал краткосрочные ОФЗ. Вместе с инвестиционными вычетами такая связка дает высокую надежность и отличную доходность. Краткосрочных ОФЗ не так много и некоторые из них уже погасили. На основной брокерский счет я выбираю долгосрочные ОФЗ. У многих из них сейчас двузначная доходность, которую можно зафиксировать на много лет вперед. В случае снижения ключевой ставки они станут интересными. И тогда их можно будет либо продолжать держать и получать хорошую отдачу. Второй вариант - можно будет их продать. В случае снижения ключевой ставки долгосрочные ОФЗ подорожают. Напомню, что сейчас долгосрочные ОФЗ торгуются с существенным дисконтом. В основном, я выбираю ОФЗ с фиксированным купоном. Но бывают достаточно интересные варианты ОФЗ. Например ОФЗ с плавающим купоном или ОФЗ, тело которых привязано к инфляции. Не смотря на простоту и примитивность ОФЗ, многие мужчины честных правил, у которых семьи и дети – охотно держат большие суммы в таком финансовом инструменте. Причина тоже проста – это надёжно и безопасно. Хотя риски могут быть в том числе и здесь тоже. Стараюсь брать ОФЗ так, чтобы выплаты в течение года были равномерными. За счет долгосрочных ОФЗ этого можно добиться, взяв 6 разных ОФЗ в портфель на рванные суммы денег. КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ УСИЛИВАЮТ ДОХОДНОСТЬ 📈 Корпоративные ценные бумаги, а именно облигации – хорошо дополняют портфель. Они часто по-прежнему достаточно надежны, но дают больше доходности за меньшие деньги. Сейчас есть много корпоратов на рынке и также часто проходят первичные размещения. Примерно с сентября месяца я начал активнее брать корпоративные облигации. И при выборе бумаг я предпочтение отдаю простым вариантам с фиксированным купоном, без амортизаций и без оферты. Сложные облигации, которые не очень понятны – я покупаю редко или вообще не покупаю. При выборе этих ценных бумаг я беру их по принципу краудлендинга. То есть много разных компаний на небольшие доли в портфель. При этом выбираю компании с хорошей репутацией. Малоизвестные компании стараюсь обходить стороной. На нынешнем этапе высокодоходные облигации обхожу стороной. Как по мне, лучше получать стабильный и уверенный доход на уровне рынка. Мне этого достаточно. Но многие подписчики ищут более высокодоходные варианты. Тут важно понимать, что при слишком больших доходностях возрастают и риски невыплат. У меня пока что не было ни одного раза, чтобы облигация не погасилась вовремя и не выплатила купоны. При этом у подписчиков есть опыт потерь денег в облигациях. Хотя облигации считаются консервативным финансовым продуктом, но риски дефолтов тут вполне реальны. В СУХОМ ОСТАТКЕ Весь этот пост не является руководством к действию. Я просто поделился своими принципами подбора облигаций в свои портфели. Почти весь мой ИИС изначально состоял из краткосрочных ОФЗ и корпоративных облигаций. По мере погашения облигаций я перекладываю деньги в консервативные фонды, так как скоро планирую планово закрывать ИИС и выводить деньги. Так вот, этот ИИС, который на 90% состоял из облигаций дает прибыль каждый месяц. Результат консервативного подхода меня устраивает. Сейчас есть понимание, что именно консервативный подход лучше всего подходит для начинающих инвесторов. Смотрите скриншоты - купоны приходят постоянно. Средний доход по купонам примерно равномерный в течение года. Мне нравится.

Получил купонами почти 10 тысяч рублей и заработал на теле ОФЗ. Заработок на ОФЗ на примере погашения ОФЗ 26229. Сегодня пришли купоны по краткосрочным облигациям федерального займа 26229, а также пришло погашение по этим облигациям. На примере этих ценных бумаг я хочу показать как происходит заработок на купонах и на теле облигации. Облигации были куплены с дисконтом, то есть намного дешевле, чем номинал 1000 рублей. И только по одному ИИС эти ОФЗ выросли к номиналу почти на 10000 рублей. На втором брокерском счету я не успел посмотреть какой там был рост, но там тоже был соответствующий заработок. Также пришли купоны на каждую купленную ценную бумагу. С 300 с лишним ценных бумаг пришло купонами 11051,5 рублей. Если учесть налог НДФЛ, который нужно будет в будущем уплатить, то чистыми выходит 9614,8 рублей купонами. По более долгосрочным ОФЗ заработок может быть больше за счет более большого дисконта. При снижении ключевой ставки ЦБ дисконт будет снижаться и ОФЗ станут менее привлекательными. Самое главное преимущество ОФЗ перед другими ценными бумагами - это надежность. С помощью этого вида облигаций можно создать прогнозируемый финансовый поток и заработать на дисконте этих облигаций. Разумеется, здесь также могут быть риски в виде высокой инфляции или финансовых кризисов. Но я приобретаю каждый месяц небольшое количество ОФЗ наряду с корпоративными облигациями, которые дают больше доходности здесь и сейчас, но имеют чуть более высокие риски и рассчитаны на более короткие сроки. Куда я буду реинвестировать полученные деньги я пока не решил - на днях опубликую соответствующий ролик на ютубе и других соц сетях.

Стоит или не стоит инвестировать в акции? Реальное положение вещей на фондовом рынке Когда речь заходит о сбережении денег и возможном заработке - то часто начинающие инвесторы обращают внимание только на акции. При этом забывают про облигации. Также из внимания часто выпадают обычные вклады, накопительные счета и другие варианты вложения денег, такие как недвижимость и так далее. Но для многих инвесторов акции - это, как говорится, красный флаг. Далеко не каждый начинающий инвестор может эффективно торговать на фондовом рынке, своевременно и качественно отбирать ценные бумаги в портфель и вовремя принимать правильные решения. Кроме того, акции - по моему мнению являются финансовым продуктом с повышенным риском. Например я сталкивался с тем, что компания банкротилась и акции делистились с биржи. Бывало также, что компания не банкротится, но уходит с биржи. И я продавал это с убытками. Более того, я столкнулся с проблемами с иностранными акциями – там застряла серьезная сумма денег. Многие частные инвесторы не готовы терпеть минуса по акциям – годами ждать прибыль. В итоге они режут лося - продают себе акцию в убыток. Иногда убытки по неудачным вложениям достигают миллиона рублей и больше. Когда-то давно я видел в одном тематическом журнале информацию о том, что акции не должны занимать больше 10% от портфеля. На тот момент мне это показалось слишком осторожным соотношением. Но сегодня я поменял свое мнение. Дивиденды и рост акций - это всегда неожиданно и радует инвесторов. Но ни первое ни второе не является гарантией успеха. Более того, мы не можем прогнозировать точную дату , когда же именно мы увидим целевую прибыль. Со вкладами, облигациями и другими инвестициями все бывает проще. Да, бывают случаи, когда инвесторам сильно везет и они поднимают большие деньги на бирже, удачно вложив кругленькую сумму в успешную компанию. Но бывают и обратные ситуации, когда все вложенные деньги инвестор просто теряет по невезению или по причине допущенных ошибок в управлении портфелем. Фондовые рынки сильно реагируют на новости и действия центрального банка. Многим это будет не по душе. По итогу, акции – это высокий риск со вероятным потенциалом роста. Но когда этот рост случится и случится ли в нужном вам временном промежутке – это открытый вопрос. Сейчас я читаю книгу про письма У. Баффета из которых следует, что акции выбирались по сложным стратегиям, которые практически не доступны для не специалистов в рынке акций. Я уже молчу о том, что это было другое время и другой рынок. Для себя я буду продолжать формировать портфель из акций, но это только часть сбережений наряду с облигациями, вкладами, фондами ликвидности. Когда у меня скопилась достаточная сумма – я вложил в том числе в материальные товары. При нынешних ставках можно взять ИИС, вложить туда облигации и заработать на дисконте облигаций, купонах с облигаций и инвестиционном вычете. Получится отличная доходность с относительно низким риском. Да и вклады под 15% годовых - это не так уж и плохо. Но для многих это скучно! Людям хочется драйва. Но финансы – это не та сфера, где нужно веселиться. Я не из тех, кого беспокоит падение акций на рынке. Бывает я долго не заглядываю в свой брокерский счет. Более того, у меня есть позиции в портфеле, которые я спокойно держу 2-3 года и больше. Я не за полный отказ от акций, а за разумный взвешенный риск-менеджмент. Сколько денег я готов засунуть в рынок акций на длительное время без гарантий на успех? Возможно ли будет терпеть большие убытки в обозримой перспективе? Могу ли я адекватно анализировать ценные бумаги и вовремя принимать правильные решения? Примерно такие вопросы должны задавать себе начинающие инвесторы. У меня был и успешный опыт с акциями и большие убытки – более миллиона рублей по открытым позициям. Плюс я прочитал немало реальных историй от подписчиков и пытаюсь показать ситуацию со всеми ее плюсами и минусами. Удачи в инвестициях!

Как не потерять свои деньги? Защита финансов от внешних посягательств Сегодня расскажу как и где я терял деньги или мог их потерять по неосторожности. Мы продолжаем тему финансовой безопасности. И сегодня речь идет о всевозможных схемах обмана людей в интернете, на которые я попадался или мог попасть. ПЕРЕВЕЛ ДЕНЬГИ ОДНОКЛАССНИКУ Бывший одноклассник написал в личку и попросил закинуть небольшую суммы денег. Я с ним никогда не дружил, но так как это мой одноклассник - я перевел деньги. Позже оказалось, что его аккаунт взломали. Схема старая, но по-прежнему встречается. Не переводите никому деньги, так как вернуть будет затруднительно. Даже если вы уверены, что общаетесь со своим другом или знакомым. Перевод обратно не вернуть. Вообще близкие люди имеют сильное влияние на нас. И мы им доверяем больше, чем всем остальным. Так мне бывшая одноклассница пригласила встретиться в кафе и в итоге продала какой-то не нужный мне психологический бизнес-тренинг курс, который мне был не нужен. Когда я осознал, что не хочу даже туда идти - деньги мне не вернули. ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ Признак того, что здесь могут кинуть - это заоблачные проценты и обещания, что все будет безопасно. Финансовые пирамиды в свое время рекламировались в респектабельных бизнес-изданиях и люди несли туда деньги. Все это могут обставлять очень правдоподобно. Если вы видите, что вам обещают доходность выше ставки ЦБ и 100% безопасность, то где-то здесь может быть подвох. Больше 10 лет назад я по глупости засунул 100$ в одну из финансовых пирамид. И был уверен, что деньги вернут. Через месяц я заподозрил, что сделал глупость - начал требовать деньги обратно и мне их выводить не хотели. Вывел я деньги с трудом. И через пару месяцев пирамида крякнула и кинула вкладчиков. Меня туда приглашал родственник и плюс я видел много рекламы этой конторы. Родственника звал туда его знакомый или друг. Я там ничего не потерял, но люди проиграли состояние. Это еще один пример, что близкие люди влияют на нас очень сильно. И после этого опыта всегда когда знакомые предлагали куда-то вложить, чтобы подзаработать - оказывалось, что это пирамида или скам. Я человек не очень азартный, а также осторожный и, видимо, это меня удерживало от серьезных ошибок в инвестициях. МОШЕННИКИ ПИШУТ В ЛИЧКУ В ТЕЛЕГРАММ (АВИТО, СОТОВЫЙ И Т Д) Есть сейчас тенденция, что вам могут написать в личные сообщения и пытаться втереться в доверие. После уже начинается развод на деньги. Также это может быть звонок на личный телефон. Представиться могут сотрудником банка, почты, руководителем с вашей фирмы или другой крупной компании, частным инвестором и так далее. Цель у них одна - завладеть вашими деньгами. Могут выведывать ваши данные или предлагать вложиться в очередной «проект». Я от этого защищаюсь тем, что в личку почти не отвечаю, а если и отвечаю, то в диалоги не вступаю. На незнакомые номера также не отвечаю. Ну и в целом стараюсь быть бдительным. Кстати, обмануть могут где угодно. Доски объявлений. Вы можете отправить деньги и не получить свой товар. Товар могут подменить и прислать не оригинальный и так далее. ОБМАНУЛИ НА РЫНКЕ Вплоть до того, что обмануть могут в реальной жизни. Я в школе подрабатывал продавцом канцтоваров. Две женщины пришли и хотели купить какие-то ножницы и еще что-то там. Я получил крупную купюру и отсчитал им сдачу. Потом они якобы передумали брать товар и кинули мне эту сдачу на прилавок. Я им вернул купюру. Когда я начал пересчитывал деньги - оказалось что меня обворовали - в сдаче недоставало денег. Возвращать пришлось из своего кармана. Так я узнал, что обмануть могут даже взрослые люди. Стоит ли удивляться, что когда я катаюсь на велосипеде я даже в туалет хожу с велосипедом - стараюсь не оставлять его без присмотра, а то могут украсть. Не думаю, что можно все предусмотреть. Но можно не класть все в одно место, не давать деньги в долг, не лезть в сомнительные авантюры или туда, что вы не особо понимаете. Не покупать бу автомобили без гарантии и т д

Инвестируй безопасно. Как защитить свои деньги от взлома и других опасностей? Сбережения очень важны - они помогают делать серьезные покупки и защищают от непредвиденных ситуаций. Но всегда есть риск попасть на мошенников и потерять деньги. Сегодня коротко обсудим, какие есть угрозы и что можно сделать, чтобы снизить риски. НЕ БЕРИ ТРУБКУ Одина из массовых угроз - телефонное мошенничество. Вам могут звонить и представляться сотрудников банка, силовых структур или, новинка сезона, могут представиться вашим начальством. Причем это массовое явление. Вас будут торопить, пытаться вывести из равновесия с целью заполучить данные банковской карты или СМС-код / пуш уведомление и т д и тп. . Могут представляться сотрудником сотового оператора и запрашивать код подтверждения под тем или иным предлогом. Также могут представиться почтой России и так далее. Вариантов масса. Могут сказать вам ваши персональные данные и тем самым втереться в доверие. Или могут запросить код для отмены якобы выданного кредита и так далее. Для убедительности могут вам в личку отправить удостоверяющие документы, чтобы притупить вашу бдительность. Как стараюсь не брать трубку с незнакомых номеров. Но это не всегда удобно. Иногда ты ждешь важный звонок и приходится брать трубку и слушать этих телефонных мошенников. Очень важно не зачитывать никакие пуш-уведомления или смс никому. Также не называть номера карты и подтверждающие коды. Важно понимать, что если вы сделаете перевод денег, то это процесс практически невозвратный. Поэтому соблюдайте бдительность. НЕ СТАВЬТЕ СОМНИТЕЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ Бывают приложения, которые могут передавать те или иные данные. Поэтому важно не скачивать сомнительные файлы или приложения на телефон или компьютер. Я так случайно поставил вирус, который мне прислали под видом коммерческого предложения от рекламодателя. Итог был плохой - у меня угнали Ютуб канал. Я с трудом потом вернул доступ. Часть данных на канале было утрачено: все теги к более чем 1000 видео, оформление канала, а также плейлисты и тд.. И еще его переминовали в «Теслу» и залили контент сомнительного происхождения. Долго не получалось вернуть название обратно. Не помог антивирус Касперского. Вам будут втираться в доверие с помощью социальной инженерии. В данном случае я поверил, что рекламодатель в лице якобы Samsung пришлет мне какой-нибудь ноутбук на обзор. И я не смог вовремя понять, что передо мной не рекламодатель, а мошенник. Меня как админа канала удалили, исчез почтовый ящик Gmail - к нему я потерял доступ. Также удалили резервный емайл для восстановления. Все случилось быстро. ВАЖНО - НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ НЕ ДАВАЙТЕ НИКОМУ КОД ИЗ СМС, ПАРОЛИ ОТ ГОСУСЛУГ, КОДОВЫЕ СЛОВА И Т Д Могут представляться сотрудниками ЦБ, просить перевести деньги на безопасный счет и так далее. Не порите горячку - лучше повесьте трубку и сами позвоните в свой банк по номеру, указанному на банковской карте. ОБЕЩАНИЯ НЕРЕАЛЬНО ВЫСОКИХ ПРИБЫЛЕЙ Отдельное направление мошенничества - обещания сверх высоких прибылей с минимальным риском. Это могут быть финансовые пирамиды или недобросовестные блогеры. Есть общее правило, что не бывает сверхприбылей без рисков даже в относительно безопасных инвест-идеях. А если вы видите такие обещания даже в крупных СМИ и т д - большая вероятность откровенного развода. Могут дать "пощупать" первую прибыль в надежде, что вы вложите туда намного больше в будущем. Не теряйте разум. Безопасность инвестиций важнее, чем мифические прибыли в будущем. ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ ВЛОЖЕНИЯ Разумно держать сбережения в разных направлениях. Например. Не держать все деньги в одном банке, ведь даже крупные банки теряют лицензии. А страховка покрывает только 1.4 млн руб для вкладов. Большие деньги разумно распределять не только в финансовые инструменты, но и в недвижимость или что-то еще. Инвестиции, которые можно пощупать. А на брокерских счетах важно верно оценивать возможные риски. Лично я здесь наломал дров. В будущем обязательно обсудим эту тему.

Пассивный доход в 2025 году. Стоит ли покупать дивидендные акции? 📈 Многие инвесторы приходят в инвестиции для того, чтобы получать регулярный доход со своего брокерского счета. Дивиденды - это один из способов получать доход с фондового рынка. Компании, которые успешно зарабатывают прибыль могут распределять эту прибыль на развитие или для выплат акционерам. Это и есть дивиденды. Примерно 5 лет назад я заинтересовался акциями именно благодаря возможности получать дивиденды. На тот момент средняя дивидендная доходность составляла около 8-10% годовых и даже больше. При этом банковские вклады находились на уровне около 5%. В настоящий момент ситуация изменилась не в лучшую сторону. По сравнению с 2019 годом, сейчас часть компаний перестали платить дивиденды (Газпром, Норникель), а есть примеры когда компания и вовсе ушла с фондового рынка как это было с «Детским Миром». У многих компаний были года, когда они не выплачивали дивиденды вовсе. К этому можно прибавить высокие ставки по вкладам и облигациям. В итоге на конец 2025 года дивидендные акции - это не лучший вариант для извлечения пассивного дохода. Минусы дивидендных акций сейчас 📉 📎 Сезонность. Большинство российских компаний платят в летом. Второй мини-сезон приходится на осень-начало зимы. Остальное время дивиденды не приходят. 📎 Не регулярность. Условно акции Магнита то платят, то не платят. И таких примеров можно привести достаточно много. 📎 Вероятность делистинга компании с биржи по тем или иным причинам. 📎 Вероятность отмены дивидендов из-за ухудшения экономических показателей. 📎 Нестабильный размер дивидендов. Разумеется, даже в сложной экономической ситуации, есть компании, которые регулярно платят дивиденды. Мой личный список компаний, который я готовил летом 2025 ( не инвестиционная рекомендация! ) 1) МТС 2) Сбербанк 3) Московская биржа 4) Лукойл 5) Тинькофф (Т-банк) 6) Интер-РАО 7) Транснефть 8) Новатэк 9) Татнефть 10) Роснефть 11) Икс 5 корпоративный центр 12) Яндекс, Полюс Золото Больше всего мне нравятся компании, которые платят чаще. Также неплохо, когда платят раз в год, но без пропусков выплат. Но нет никаких гарантий, что все они хорошо заплатят в 2026 году. Например, у МТС большие долги, Роснефть и Лукойл попали под какие-то санкции, Яндекс и Полюс Золото платят небольшие дивиденды, которые можно не учитывать. А многие прошлые фавориты сейчас не радуют инвесторов. Например все металлурги, Магнит, Газпром и другие. На днях мне пришло более 3500 рублей дивидендами по акциям Новатэк. На днях прийдут дивиденды от Татнефти. В СУХОМ ОСТАТКЕ 💻 Подписчики говорят, что дивидендная стратегия со временем оправдывает себя. Многие компании платят растущие каждый год дивиденды. Плюс реинвестирование и сложный процент дают о себе знать со временем. Но в моменте здесь и сейчас на конец 2025 года дивидендная стратегия не кажется перспективной на короткий срок. Важно учитывать общие экономические сложности и не забывать про дивидендные гэпы. Например, я нахожусь в ситуации, когда каждый месяц извлекаю из инвестиций часть дохода. Для меня сейчас хорошо работают облигации, фонды денежного рынка и обычные вклады. В будущем у меня все равно есть интерес к дивидендной стратегии. Однако если вы хотите делать дивидендный портфель сейчас, важно понимать , что реальная отдача может не оправдать ожидания, а риски плохо соотносятся с текущим размером доходности. Прежде чем инвестировать в дивидендные акции, важно взвесить риски и оценить свои финансовые возможности. КАК Я ИНВЕСТИРУЮ СЕЙЧАС ☕️ В настоящий момент я делаю больше акцентов на ОФЗ, корпоративные облигации и фонды дневного рынка. Дивидендные акции падают вместе с рынком, но все равно платят дивиденды. Потому пока я продолжаю их держать и при появлении свободных средств - в будущем готов рассмотреть новые покупки топовых дивидендных акций. Возможно, сделаю отдельный портфель чисто под дивиденды. Но покупки акций делаю без фанатизма. 💵

Правила финансовой подушки безопасности 💵 Небольшой резерв денег на всякий случай обычно называют финансовой подушкой безопасности. Такое название считается общепринятым и это та самая заначка, если упадут доходы или возрастут расходы. Общепринято, что финподушку лучше создать еще до начала инвестирования на брокерский счет. Основные требования к этим деньгам – чтобы они были ликвидны (то есть быстро доступны). Разные авторы считают, что размер финансовой подушки безопасности может варьироваться. Если ваш месячный доход составляет 100 тысяч рублей, то было бы хорошо, чтобы заначка составляла от 300 до 1200 тысяч рублей. Цифры приблизительные и для каждого человека размер оптимальной финансовой подушки безопасности будет разным. В книге «Финдрайв» авторы считают целесообразным держать подушку в размере годичного бюджета (дохода/расхода). Но чаще в литературе и в финансовых блогах можно встретить цифры 6 месяцев. Кто-то считает, что достаточно трехмесячного «излишка» денег. Мнения есть разнятся. Например, если ваши доходы нестабильны, то большая финансовая подушка безопасности будет более востребована и целесообразна. Так, предприниматели, которые пытаются заработать немного денег иногда получают хороший доход. Но бывают периоды, когда доход может быть отрицательным. Пример - продавец на маркетплейсе сидит в убытках (и не знает что делать дальше после очередного повышения комиссий на Ozon). Для людей со стабильным доходом можно сделать финподушку поменьше. Важно, чтоы финансовая подушка безопасности была легкодоступна. Для этого хорошо подходят накопительные счета, а также банковские вклады лесенкой в надежных банках (желательно, чтобы входили в число системно значимых банков). Если сломалась стиральная машинка, нужно оплатить дорогостоящую стоматологию или автосервис – наличие сбережений позволит обойтись без дорогостоящих кредитов. Для предпринимателя сбережения помогают избежать кассовых разрывов и финансировать новые проекты. Более того, можно неплохо подзаработать на банковских процентах. Уже длительное время ставки по вкладам превышают 10% годовых. В контексте инвестиций, финансовая подушка безопасности рассчитана на короткий срок до года. Инвестиции в брокерские счета – обычно это более деньги. Например ИИС рассчитан на 5 лет (и более в будущем). Большинство облигаций выпускаются на период 2-5 лет. В структуре сбережений разумно включать, с одной стороны, материальные объекты, которые можно потрогать руками. С другой стороны, важно иметь ликвидные деньги под рукой.

Пассивный доход 10000 рублей на длинных ОФЗ. Получил купоны по ОФЗ 26230 и инвестировал их в ОФЗ 26247 Рынок акций пока что не вызывает оптимизма, а вот облигации федерального займа платят неплохие купоны. Я уже больше года обратил внимание на долгосрочные ОФЗ, которые дают двузначную доходность купонами. Есть также шанс, что ОФЗ могут вырасти при снижении ключевой ставки. На прошлой неделе пришли купоны в размере 10866,48 рублей по ОФЗ 26230. Всего в портфеле у меня 279 лотов со средней ценой покупки 561 рубль и 55 копеек. Сейчас котировки этих ОФЗ находятся на уровне 600 рублей. То есть конкретно по этой позиции у меня есть рост на 10971,51 рубль и каждые полгода я получаю порядка 10 тысяч рублей (важно учитывать НДФЛ 13%, который нужно будет так или иначе потом платить). Полученные купоны я реинвестировал в ОФЗ 26247, которую начал набирать недавно. Выплаты в ноябре и мае с ОФЗ 26247 выросли примерно на 500-600 рублей, а годовой доход с облигаций вырос более чем на 1000 рублей в результате реинвестирования. Реальная доходность по ОФЗ 26247 превышает 10% годовых. Двузначная ставка, которая сейчас кажется не особо интересной, но в перспективе снижения ключевой ставки это может стать хорошей доходностью. Для тех, кто смотрит чуть дальше, чем на год вперед – это может быть интересной идеей, чтобы держать долгие ОФЗ до погашения. Но также можно продать долгосрочные ОФЗ, если ключевая ставка снизится и ОФЗ подрастут вверх за счет дисконта. Причем, чем больше дисконт сейчас, тем перспетивнее ОФЗ на идею отскока ОФЗ. НО! Никто не гарантирует, что ключевая ставка пойдет вниз. Она может пойти вверх. Так было у меня, когда я начал покупать ОФЗ на долгосрок и у меня средее падение по ОФЗ составляло от 10 до 20% по телу. Целый год я сидел с ОФЗ в минусах или еле-еле вышел в ноль. Лишь сейчас на конец второго года формирования портфеля с ОФЗ – эти ценные бумаги немного радуют ростом. Это значит, что даже в надежных облигациях, таких как облигации федерального займа могут возникнуть свои риски. Какие-то риски сложно предвидеть заранее. Доходность ОФЗ звезд с неба не хватает. Но результаты таких вложений будут точно лучше многих других, где могут обещать нереальные проценты. Обещания, как вы понимаете, не всегда реализуются. Свежие скриншоты прикрепляю к посту, а более подробные комментарии вы можете найти на ютуб канале, телеграм канале и других платформах, таких как VK, дзен и рутуб.

Когда менять зимнюю резину в 2025 году. Выбор хорошей зимней резины Октябрь на дворе. А это значит, что в большинство регионов скоро придут холода вместе со снегом, гололедом, морозами и белыми ходоками. У многих начинающих автолюбителей возникает вопрос, когда менять зимнюю резину в 2025 году? И что лучше выбрать себе в качестве зимней обуви для железного коня? Согласно инструкции к авто, менять резину нужно, не когда замело дворы снегом и тронуться - это проблема. Как пишут в руководствах автопроизводители и производители зимней резины – когда средняя температура падает ниже 7 градусов цельсия - это время менять колеса. Не смотря на отсутствие снега и льда – летняя резина на холоде дубеет и теряет сцепные свойства. Плохо тормозит и хуже набирает скорость. ШИПЫ ИЛИ ЛИПУЧКА Я предпочитаю шипы по причине, что в Татарстане зимы бывают лютыми. Ледяной дождь, снегопады, постоянная смена погоды. Лед вперемешку со снегом – это норма. На переднеприводной машине дополнительный зацеп шипами точно не помешает. Но многим не нравится шум от шипов. И люди не испытывают проблем при использовании фрикционной зимней резины без шипов. Я лично езжу на шипах и за 10 лет водительского стажа - были единичные случаи, когда я застрял. ДИСКИ ИЛИ СМЕНА РЕЗИНЫ Есть вариант купить второй комплект литых дисков или штампов и обувать на каждый комплект дисков – соответственно летнюю и зимнюю резину. Тогда можно без проблем самому переобувать машину без автосервиса. Но я никогда не держу два комплекта колес , а просто перекидываю резину в автосервисе. Заодно сразу оставляю резину на хранение. При необходимости на месте чиню повреждения резины. Например, недавно при шиномонтаже обнаружил саморез и прежде чем сдавать летнюю резину на хранение – я также починил колесо прямо во время шиномонтажа. Кстати, с размерностью резины я особо не экспериментирую. Что указал завод - такие колеса и ставлю. ЛУЧШИЕ ЗИМНИЕ ШИНЫ ИЗ ЛИЧНОГО ОПЫТА У меня было немного зимних колес. Топовая резина, которую я использовал на Skoda Yeti - это Нокиан Хакапеллита 9 (сейчас на рынке есть аналог Ikon). За несколько сезонов шипы не износились. Зацеп зимой впечатляет. Это очень хорошие шины, которые я купил по наводке одного из подписчиков. Также у меня была Nokian Nordman 5 - уверенно отслужила 6 сезонов, а потом я ее продал в исправном состоянии (хоть и с потерей какого-то процента шипов). А вот Nordman 7 от Нокиан показалась очень шумной. Я их продал, не успев испытать в деле. На Skoda Kodiaq я использую резину, которая шла с машиной. Это Pirelli Scorpion Ice Zero первого поколения. Меня качество резины устраивает. Есть пара-тройка потерянных шипов за два сезона, но едет на этой резине машина очень уверенно. Есть та же модель второго поколения с другим рисунком протектора. Думаю, я бы мог купить такую в будущем. ХРАНИТЬ КОЛЕСА В СЕРВИСЕ ИЛИ ДОМА? Я однажды пробовал хранить колеса на балконе. Они каким-то образом слежались и плохо балансировались после одного такого сезона. Также резина достаточно тяжелая и если есть варикоз или геморрой - такие тяжести лучше не таскать. Плюс от резины идет сильный запах. Одним словом, для себя я давно решил, что мне удобнее заплатить за хранение резины в сервисе, чем самому ее таскать туда сюда. Но если у вас есть хороший гараж, то можно хранить резину там. Почему бы и нет? В СУХОМ ОСТАТКЕ У меня в памяти засели слова инструктора, что на резине экономить нельзя. Из своего опыта отмечу, что хорошая резина на машине – это вложение в безопасность, а кроме того на качественной резине намного приятнее водить авто. Я всегда переобуваю машины немного заранее, так как скоро будет ажиотаж в шиномонтажных сервисах. Хотя возможно, с переобувкой я немного поспешил. Но лично так мне спокойнее. К зиме готов!

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Досрочное погашение ипотеки. Многие мои подписчики инвестируют с целью улучшения жилищных условий. Купить квартиру сейчас не просто, поэтому это проще сделать в несколько этапов: 1) Накопить первый взнос на ипотеку (тут как раз и помогут инвестиции) 2) Выбрать недвижимость и взять ипотеку (желательно под льготную ставку) 3) Досрочно погасить ипотеку (по желанию) Стоит ли вообще брать ипотеку? Ваш покорный слуга изначально был абсолютно против ипотеки, т.к. доходы были невысокими и сложно было представить как вообще можно было брать долгосрочный кредит на недвижимость. Однако когда стало нужно больше площади для жизни – тут оказалось, что ипотека - это не кабала, а возможность взять нужную квартиру. Тут есть много ограничений. Например, по семейной ипотеке в регионах обычно выдают не более 6 миллионов рублей. С одной стороны это много, но с другой стороны – для крупных городов это мало. За 6 миллионов много квадратных метров не купишь в центре Казани. Еще один нюанс - по льготным кредитам ставки будут низикми, но не всегда и не всем ипотеку в принципе банки одобряют. Так что не стоит сразу отказываться от идеи взять ипотеку, но нужно подготовиться. Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Лично я копил на первый взнос по ипотеке, в основном, на обычных вкладах в банке. Если решите сделать также, то лучше выбирать надежные банки (из числа системно значимых). Также не стоит держать в одном банке больше 1.4 млн руб. Но если бы я выбрал бы брокерский счет - то я бы выбрал консервативную стратегию. Кстати когда акции выросли - я их продал и направил деньги на досрочное погашение ипотеки. Процесс получения ипотечного кредита Чтобы взять ипотеку, нужно подготовить ряд документов. В моем случае я узнавал у застройщика список документов. Мне рекомендовали снизить лимиты по кредитным картам или вообще их закрыть. Долговая нагрузка должна быть минимальной. Разумеется, важна качественная кредитная история. Не смотря на идеальную историю пользования кредитов (без просрочек , не платежей и т д) - в одном банке мне отказали вообще в ипотеке. В другом банке – выдали только 4 млн руб. И только Газпромбанк выдал 7 млн руб по семейной ипотеке. Ставка была 7% (базовая ставка 6%, но с учетом страховки – фактически 7%). Брал ипотеку через застройщика. Досрочное погашение Я брал ипотеку на 30 лет - макимально растянул срок, и вносил досрочные платежи с уменьшением суммы ежемесяного платежа. Так психологически легче, что платеж уменьшается каждый месяц. Изначально ежемесячный платеж был 42 тысячи рублей. Вообще, в большинстве случаев оптимальнее остановиться на 15-20 годах, т.к. размер ежемесячного платежа не будет сильно больше. Оценивайте свои риски Когда я брал ипотеку - было не комфортно. Я прикидывал, что буду делать, если потеряю доход. Взял ровно столько , сколько мог погасить, если продам машину, жилье и все акции. То есть я рассчитывал ипотеку без риска – не брал больше, чем мог себе позволить. Использовать ли материнский капитал для ипотеки – это дискуссионный вопрос. Интересно почитать ваши мнения. Саму ипотеку не нужно было гасить досрочно, т.к. взлетели ставки по вкладам и выгоднее было бы держать деньги в банках, извлекать высокий процент, а ипотеку гасить постепенно. Но мне психологически тяжело было торчать большую сумму банку. Ну и плюс на тот момент ставки были намного ниже, чем сегодня. В сухом остатке Ипотека - это очень хороший способ улучшить жилье, но важно иметь хотя бы 20-30% первый взнос. Также важно понимать, что недвижимость быстро дорожает. Некоторые объекты я не смог купить, так как цены росли буквально на глазах. Не бойтесь торговаться – мне застройщик скинул 400 тысяч рублей, но я заходил на этапе котлована. По итогу оказалось, что ждать стройку дома очень сложно! Сразу откладывайте деньги на ремонт. На практике оказалось, что ипотека - это не так страшно, как казалось. Но если бы денег не хватало – я бы не стал бы ее брать.