Стоит ли открывать ИИС? Подводные камни и преимущества индивидуального инвестиционного сче

Войти

Стоит ли открывать ИИС? Из каждого утюга мы можем слышать, что каждый должен и обязан открыть ИИС(индивидуальный инвестиционный счет), ведь это легко, просто, непринужденно и самое главное - выгодно! В данном посте я попытаюсь разобраться с подводной частью айсберга в лице ИИС, так как я не являюсь экспертом, то могу ошибаться или давать устаревшие данные. Глава 1. ИИС бывает 3 типов: •ИИС типа А - получение налогового вычета до 52 000₽/год при пополнении счета на 400 000₽ за год, минимальный срок для сохранения льгот 3 года; •ИИС типа Б - получение льготы в виде неуплаты "дохода на прибыль", минимальный срок для сохранения льгот 3 года; •ИИС-3 - ИИС типа А + ИИС типа Б одновременно, но с минимальным сроком для сохранения льгот в 5 лет. Смотришь, вроде выглядит все красиво, но мы же про подводные камни, а здесь их ой как много. 1. Выводы денежных средств. Нельзя вывести денежные средства ни на одном из типов ИИС, для вывода нужно ЗАКРЫВАТЬ свой ИИС и если срок владения окажется меньше необходимого, то вам придется вернуть все полученные льготы и вычеты; 2. Дивиденды и купоны. У многих брокеров есть возможность вывода дивидендов и купонов на банковскую карту, НО: - Дивиденды облагаются налогом на любом типе ИИС; - Дивиденды и купоны, которые не выводятся на карту, не являются "Пополнением ИИС" для получения налогового вычета Типа А; - На ИИС-3 НЕЛЬЗЯ выводить купоны и дивиденды на карту. 3. Закрытие ИИС. Если минимальные сроки ИИС были соблюдены, то при закрытии ИИС вы получите свои деньги НА НОВЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ, для налоговой - это будет графа "Прибыль" и с вас могут списать лишние деньги, которые вернут только в новом налоговом периоде (в январе); Еще один подводный камень - если вдруг вы регистрировались у других брокеров, то у вас может оказаться еще один ИИС (пустой, без движения денежных средств) и тогда на вас повесят все санкции: налоги, вычеты, штрафы и пени за весь срок; Перед закрытием ИИС убедитесь, что у вас нет других открытых ИИС (для ИИС-3 это почти неактуально). 4. Переход на новый ИИС. При смене старого ИИС типа А или Б на тип 3 в зачет идет срок ДО 3 лет; Если у вас ИИС типа А или Б которому, например 5 лет и вы захотите перевести его на тип 3, то в зачет пойдет только 3 года и еще 2 года нельзя будет закрыть новый ИИС. Так же у меня есть вопросы, на которые я не смог найти ответ: - Что будет если приставы наложат арест на ИИС? - При разводе как поделить средства с ИИС? - Что будет с деньгами на ИИС в случае смерти? - В случае банкротства брокера: ИИС не успеешь закрыть и вывести с него деньги, а так же на него не распространяется страхование.... - Вычет для ИП и самозанятых не предусмотрен.... - ИИС типа А и Б не обязательно закрывать после 3 лет, льготы будут действовать и дальше(пока снова не изменят что-нибудь в законе).... Есть масса других вопросов, но оставим их для комментариев. В сухом остатке, для кого может быть полезен ИИС: 1. Официально работающий человек, с белой зарплатой от 40 000₽/месяц; 2. С целью пассивного дохода: с обязательным выводом Купонов и Дивидендов на карту; 3. Активное управление: подписаться на готовую стратегию; 4. Для транжир, которые могут откладывать до 1 млн в год, чтобы не было соблазна снять средства, предназначенные для крупной покупки или допустим взноса на ипотеку и прочих крупных трат. Почему ИИС не годится для трейдинга? Потому что для ИИС-3 лимит на 5 лет 30 млн рублей ОБОРОТА или 6 млн в год, которые можно с 5000₽ набить за сутки.... Да начнется бой: БС vs ИИС.......

Подборка надежных длинных облигаций с фиксированным купоном. Критерии: - Ежемесячные фиксированные выплаты; - Доступно для всех; - Без амортизации *; - Рейтинг А- и выше; - Погашение не раньше 2028 года; - Без оферт; 📌 Новосибирскавтодор БО-03 RU000A10B461 Купон: 21,37₽ (26%) Дата Купона: 18.06.2025 Дата погашения: 04.03.2028 (991 День) Доходность: 23,5% Амортизация: НЕТ Сектор: other Цена: 1041,5₽ (НКД: 20,66₽) Рейтинг: A- (nkr) BBB (raexpert) 📌 ГК Самолет БО-П16 RU000A10BFX7 Купон: 20,96₽ (25,5%) Дата Купона: 21.06.2025 Дата погашения: 06.04.2028 (1024 Дня) Доходность: 21,66% Амортизация: НЕТ Сектор: real_estate Цена: 1067₽ (НКД: 18,16₽) Рейтинг: A (acra) A+ (nkr) 📌 ВУШ 001P-04 RU000A10BS76 Купон: 16,64₽ (20,25%) Дата Купона: 11.07.2025 Дата погашения: 26.05.2028 (1074 Дня) Доходность: 19,91% Амортизация: НЕТ Сектор: industrials Цена: 1006,3₽ (НКД: 3,33₽) Рейтинг: A- (acra) 📌 Р-Вижн 001P-02 RU000A10B7W1 Купон: 20,14₽ (24,5%) Дата Купона: 02.07.2025 Дата погашения: 18.03.2028 (1005 Дней) Доходность: 19,43% Амортизация: НЕТ Сектор: it Цена: 1091₽ (НКД: 10,07₽) Рейтинг: A+ (raexpert) 📌 ЕвроТранс, БО-001Р-05 RU000A10A141 Купон: 20,55₽ (25%) Дата Купона: 09.07.2025 Дата погашения: 16.10.2029 (1582 Дня) Доходность: 18,42% Амортизация: НЕТ Сектор: industrials Цена: 1158,5₽ (НКД: 5,48₽) Рейтинг: A- (acra) 📌 ГТЛК 002P-08 RU000A10BQB0 💳 Доступно с плечом x2 Купон: 16,03₽ (19,5%) Дата Купона: 03.07.2025 Дата погашения: 18.05.2028 (1066 Дней) Доходность: 17,77% Амортизация: НЕТ Сектор: financial Цена: 1033,3₽ (НКД: 7,48₽) Рейтинг: AA- (acra) 📌 ЕвроТранс БО-001Р-06 RU000A10ATS0 Купон: 20,55₽ (25%) Дата Купона: 07.07.2025 Дата погашения: 12.01.2030 (1670 Дней) Доходность: 17,71% Амортизация: НЕТ Сектор: industrials Цена: 1184,2₽ (НКД: 6,85₽) Рейтинг: A- (acra) 📌 ХК Новотранс оббП06 RU000A10BBE6 💳 Доступно с плечом x2 Купон: 15,41₽ (18,75%) Дата Купона: 10.07.2025 Дата погашения: 22.09.2028 (1193 Дня) Доходность: 16,29% Амортизация: ДА Сектор: industrials Цена: 1052,5₽ (НКД: 3,6₽) Рейтинг: AA- (raexpert) AA- (nkr) 📌 РЖД БО 001P-38R RU000A10AZ60 💳 Доступно с плечом x4,5 Купон: 14,71₽ (17,9%) Дата Купона: 26.06.2025 Дата погашения: 02.03.2030 (1719 Дней) Доходность: 14,59% Амортизация: НЕТ Сектор: industrials Цена: 1092,4₽ (НКД: 10,3₽) Рейтинг: AAA (acra) AAA (raexpert) 📌 РЖД 001Р-37R RU000A10AZ45 💳 Доступно с плечом x4,5 Купон: 16,03₽ (19,5%) Дата Купона: 26.06.2025 Дата погашения: 24.08.2028 (1164 Дня) Доходность: 14,52% Амортизация: НЕТ Сектор: industrials Цена: 1108,6₽ (НКД: 11,22₽) Рейтинг: AAA (acra) AAA (raexpert) 📌 РЖД 001Р-36R RU000A10AUE8 Купон: 16,4₽ (19,95%) Дата Купона: 11.07.2025 Дата погашения: 22.11.2028 (1254 Дня) Доходность: 13,62% Амортизация: НЕТ Сектор: industrials Цена: 1148,2₽ (НКД: 3,28₽) Рейтинг: AAA (acra) AAA (raexpert) По вполне понятным причинам в подборку не попал выпуск ТГК-14 001Р-05 RU000A10AS02 * Исключение по амортизации - ХК Новотранс оббП06, так как амортизация только в последние 4 купона. Выполнить достижение: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Hermeiner/e5795e25-8096-48b2-88a9-7c6152aabf21/ Квал по обороту: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Hermeiner/02e6ffa5-de70-483c-87be-9e509c92395b/ Всем добра и серебра 🥈 #подборка #что_купить #облигации #инвестиции