Итоги инвестиций на ИИС — +21,5% годовых на облигациях

! Некоторые итоги инвестиций через ИИС. Осторожно, много буков. Спойлер: +21,5% годовых на облигациях (58,96% портфеля = ОФЗ) через ИИС. Инвестирую только то, что не жалко. Не жалко потерять. От себя не отрываю, спокойно, гибко. Грубо говоря = утилизирую излишки денег. Это финансовая подушка или источник пассивного дохода = не решил. Но мне нравится видеть рост общей стоимости портфеля и купонного дохода. Деньги делают деньги. Это меня успокаивает. На момент написания поста ИИС открыт 2 года 10 месяцев 30 дней. Открыл ИИС в мае 2023 года (ключевая ставка ЦБ РФ = 7,5%). Первое пополнение в июне 2023 = 10к₽. Далее ежемесячно 10к₽/мес до конца 2023. Среднее значение ключевой ставки за весь 2023 год = 9,9%. Весь 2024 инвестировал по 15к₽/мес. + накидывал туда деньги от стузинга (крутил наличные с кредитки и из кубышки под % на накопительном счете). + реинвестировал налоговый вычет с пополнения ИИС за 2023 год = +9123,33₽. Среднее значение ключевой ставки за 2024 год = 17,5%. В 2025 пополнений ИИС не было. Только пополнение на сумму налогового вычета с суммы поплнения ИИС за 2024 год = +34038,00₽. Среднее значение ключевой ставки за 2025 год = 18,1%. В 2026 ежемесячно инвестирую 30к₽/мес. + реинвест налогового вычета за 2024 = 5124,00₽. Но в 2024 не было пополнений. Только реинвест вычета за 2023. Т.е. вычет с вычета. Прекрасная иллюстрация того как деньги делают деньги. С января до момента написания поста (21 апр 2026) среднее значение ключевой ставки составило 15,2%. Итого: ИИС пополнен на 491382,4₽, в т.ч. сумма налоговых вычетов за 3 года = 48285,33₽. Т.е. моих денег вложено = 443097,07₽. Стоимость всех бумаг на ИИС на момент написания поста = 604834,79₽. От вложенных 443097,07₽ это +36% = +161737,72₽. На год вперед (апр 2026 - мар 2027) если не пополнять счет, то ИИС заработает только купонным доходом: всего за год +79746,72₽ = +18% годовых от вложенных 443097,07₽. в среднем за месяц +6645,56₽ в среднем за день +295,02₽ Ну и если еще быть точнее, то с учетом четырех пополнений по 30к₽ в 2026 можно добавить в доходность 13% от 120к₽ в виде налогового вычета, т.е. = +15600₽. Таким образом, без новых пополнений, мой ИИС в следующие 12 месяцев (с апреля 2026 по март 2027 включительно) принесет +79746,72₽ купонного дохода и +15600₽ в виде налогового вычета = +95346,72₽ = +21,5% годовых от вложенных 443097,07₽. Подсчитал как смог. Жаль, меня не учили ни чему подобному ни в школе, ни в колледже, ни в университете. По основной профессии я слесарь механосборочных работ 6 разряда. +21,5% годовых на облигациях (58,96% портфеля = ОФЗ) через ИИС для себя считаю прекрасным результатом. Всем добра!

Всем привет