🐾Котайджест

❗️Сам себе страховая. Застрахуй братуху, застрахуй, … , … Непредвиденные обстоятельства случаются тогда, когда их меньше всего ждёшь. Поломка техники, сломанный зуб или бампер — и вот уже настроение как у страхователя, которому объяснили: «данный случай не страховой». А что, если самому стать страховой компанией? Принцип работы страховых компаний У страховых компаний есть два кита: 🔹взносы со всех клиентов (страховые премии) 🔹инвестиции этих денег Переносим это на личные финансы: каждый месяц от любого расхода откладываем 5%. Купили продукты на 5 тыс.? ₽250 ушло в ваш личный «страховой фонд. Заправка, одежда, коммуналка — везде действует тот же принцип Дальше распределение: треть держим на накопительном счёте (оперативный доступ), 30–40 % кладём в облигации (не всегда можно вывести одним днем, но их хотя бы можно продать до погашения), остальное - во вклады. При средних расходах 100 тыс. в месяц за год вы накапливаете ≈ 60 тыс. + инвестиционный доход. И это уже «страховка», способная покрыть бытовые риски. А за пару лет фонд вырастет до сотен тысяч — на случай более серьёзных ударов судьбы Как распределять деньги и куда инвестировать мы показывали на примерах автоследов : 👵 Бабуля на максималках Лучше фондов ликвидности где мы успешно обгоняем денежные фонды и рассказываем что так может каждый и без автоследа Коты на гребне волны - корзина флоатеров Фактически вы становитесь и страхователем, и страховщиком в одном лице — только без головной боли от мелким шрифтом в договоре. Плюс такой страховки, что по пути не теряются деньги на сопутствующие расходы, например агентские. Любая страховка включает стоимость привлечения клиента, которая сразу выплачивается продавцу. В ОСАГО это до 21% (агенту + компании), а в инвестиционном страховании жизни – до половины от первого взноса. Минус в том, что страховой случай может наступить до того, как набрали нужную сумму. Никому не пожелаешь с 25 этажа залить соседей, пока делаешь ремонт. Но важно понимать, что еще и не каждая страховка это покроет. Моя, например, имела ограничения не только на общую сумму, но и внутри нее были лимиты на несущие конструкции, электрику, финишные покрытия. И когда я оказался в офисе страховой, понял, что мой полис за 3 тысячи не только имеет ограничение 100 тыс, но и реальная выплата по нему не превысит 50 Если страховые компании зарабатывают на математике и дисциплине, почему бы нам не скопировать их логику? Относиться к своим финансам и к рискам так же серьёзно, как к портфелю активов. Ведь это и есть ваш главный «актив» - спокойствие ❗️Важно: не стоит распространять собственную страховку на обязательные страховые полисы (например, ОСАГО, обязательная мед.страховка при выезде зарубеж, и пр.) Полезно? Ставь ❤️ 🐾 Кот.Финанс | #страхование

Интервью с участником рынка краудлендинга - 🐈‍⬛Вам вступительное слово. Расскажите в двух словах об отрасли и своей специализации - Мы предлагаем коллективные инвестиции в девелопмент. Заемщик покупает или строит помещение, ремонтирует его (например, под супермаркет), находит арендатора и продает с прибылью. Срок от нескольких месяцев до года, доходность от 30% годовых. Залоговая стоимость на 15-50% превышает сумму займа, что защищает от потерь за время взыскания залога при просрочке. Краудлендинговые платформы с лицензией ЦБ, мы регулярно отчитываемся и находимся под надзором регулятора - 🐈‍⬛Как распределяются доходы: сколько получает инвестор, сколько платформа? - Платформа получает с заемщика комиссию за размещение, обычно около 4%. Инвестор получает всю сумму % из оферты на момент размещения. Комиссия не снижает доход инвестора - 🐈‍⬛Какая премия к ключевой ставке? КС совсем недавно была 21%. Какая доходность на тот момент и сейчас? - В среднем это +12-14%. Т.е. полгода назад размещения были по ставке 32-34%. Сегодня ставка 30% - 🐈‍⬛Проводите юридическую оценку объекта залога и оценку стоимости? - У нас многоступенчатая процедура оценки, которой занимаются риск-менеджеры и юристы. Самое важное на наш взгляд – предвидеть риск утраты залога, а так же его ликвидность, позволяющая быстро продать объект в случае дефолта - 🐈‍⬛ Что происходит при просрочке займа? - В течение 90 дней после просрочки платформа ведет переговоры с заемщиком, а дальше начинает взыскание залога через суд - 🐈‍⬛ Берет ли платформа комиссию за взыскание? Сколько стоит сопровождение (суд, изъятие, продажа), и плата за успех? - За работу с взысканиями -20% от взысканных процентов и пеней. На сумму самой инвестиции комиссия не распространяется - 🐈‍⬛ Есть ли вторичный рынок? Как продать досрочно? - Сегодня у нас вторичного рынка нет - 🐈‍⬛Расскажите пример среднего проекта - Классический проект - финансирование реконструкции под супермаркет под залог помещения с последующей продажей в качестве ГАБ (готовый арендный бизнес). После due diligence и подтверждения цены, мы подготовили предложение инвесторам и провели видео-встречу, осуществили финансирование. После реконструкции заемщик продал объект с арендаторами и вернул деньги на платформу - 🐈‍⬛ А пример неуспешного проекта? - При редевелопменте будущий арендатор запросил электрическую мощность вдвое выше изначальной. Докупка мощности убила бы экономику проекта. Заемщик с нашей помощью провел видео-встречу с инвесторами, предложил реструктуризацию, мы реализовали её через новый займ. Инвесторам вернулись деньги за второй займ через 2 месяца 🐾Вывод Инвестиции в краудлендинг – как вложения в сегмент ВВ, это совсем не easy. Но есть огромное преимущество в виде твердого залога. Недвижимость еще и ⚓️якорь, который будет держать заёмщика за актив Нам нравится, что платформа имеет «плату за успех», что мотивирует на возвратность. Но надо считать доходность «по кругу», смотреть не только на дефолтность, но и на глубину просрочек, т.к. от этого зависит возвратность капитала. Обеспеченностью недвижимостью, что повышает надежность, но далеко не все платформы работают с недвижимостью Рынок краудлендинга заслужил наше внимание, но выделять значимую долю портфеля мы прока не готовы. Надо познакомиться и присмотреться. Имеет смысл пробной инвестиции, и конечно - диверсификация превыше всего. И если сейчас мы не видим большого риска под залог недвижимости, он может реализоваться в мошенничестве (по какой-то причине не получится изъять актив), или длительной продаже объекта. Поэтому лучше участвовать по чуть-чуть в разных объектах. И конечно, надо уделять внимание ликвидности объекта залога. Что-то на Невском? - Берем! Стоит ли 30% годовых повышенного риска? – определенно, посмотрите кто из эмитентов дает 30% годовых и их кредитный рейтинг: 🔹СибАвто (ВВ) 🔹АльфаДонТранс (ВВ-) 🔹Контрол лизинг (ВВ+) И это ничем не обеспеченные выпуски облигаций 🐾 Кот.Финанс | #крауд

⭐️Краудлендинг под 30% годовых без риска… Или в чем подвох? 👻Пассивный доход на easy В условиях снижения ставки ищем новые инструменты, порой 🍍 экзотические. И если к ЦФА мы пока интереса не питаем, т.к. не видим преимуществ в сравнении с облигациями, то к сегменту обеспеченных займов отнеслись с любопытством. Чтобы не наступать на грабли, мы провели интервью с одной из платформ, выдержки из которого представляем вам. Нам были интересны гарантии, инструменты взыскания, и заинтересованность платформы Отраслевая справка Краудфандинг – широкий термин коллективного финансирования. Это как долговые инвестиции (краудлендинг), так и долевые (доля в бизнесе). Сюда же входят донаты и reward (тоже донаты, но за какие-то плюшки🍩в виде значков, наклеек, и пр.) Краудлендинг – онлайн-кредитование бизнеса через платформы, где инвесторы напрямую предоставляют займы. Платформа – посредник, делает первичный отбор, сопровождение, осуществляет правовую поддержку при дефолтах Эксперт РА оценивает рынок краудфандинга в 30,9 млрд. на 2023 год и прирос еще на 20 млрд за полугодие 2024. Число инвесторов в 15 раз превышает число заемщиков (55 тыс. против 15). А число площадок операторов выросло с 6 (2022 г) до 93 (на середину декабря 2024) Основные игроки по объему портфеля на ½ 2024: 🔹JetLend 🔹Поток.Диджитал 🔹Вдело Ниша краудлендинга – в отсутствии посредничества банков с тяжелым регулированием отрасли и распределение риска среди инвесторов Следующий пост - интервью. Это наш первый подобный проект. Поддержите лайком 🐾 Кот.Финанс | #крауд