Обзор ПДС: софинансирование государства до 36К в год, режимы 1:1/1:2/1:4, налоговый вычет до 400К, правила снятия и сроки для пенсионеров. Пост опубликовал lm_dengi 2026-01-22 10:32

Проще сказать копишь себе на пенсию сам! Вот такая идея 👍 — подумал Минфин) Сразу предупрежу опытным путем еще не удалось прочекать(( Буду размышлять 🤔 Суть программы ⤵️ 💎 Софинансирование взносов государством: кладешь минимум 2К и государство на твои деньги добавит свои 2К — и так до 36К Есть три режима: 1:1 ты 36К — государство 36К 1:2 ты 72К — государство 36К 1:4 ты 144К — государство 36К Все зависит от среднемесячного дохода. Мало получаешь — больше получаешь добра от государства))) История со ср/мес доходом такая: первый режим до 80К второй — больше 80К до 150К третий — больше 150К Так можно донатить 10 лет ➕ Первый плюс 720К за 10 лет 💎 Возможность вернуть уплаченный НДФЛ — за год до 52К-88К: — внес 400К, получи максимальный возврат — внес 36К, возврат — ставка налога*36К База в 400К — это потолок для всех инвестиционных вычетов на взнос!! Да-да и ИИС-3 сюда же! Получается, если пользуешься ИИС-3 как будто бесполезная функция 😒 ➕ Не засчитываю 💎 Можно перенести накопительную часть пенсии (которая копилась-копилась у работающих граждан и была заморожена в 2014 🥶). Сейчас она лежит либо в НПФ, либо в ВЭБ. У кого она есть — тот знает ➕ Разберемся дальше 💎 Деньги из ПДС НПФ инвестирует, ну другими словами они не просто так пролеживаются, как на эскроу ➕ Не засчитываю, просто в НПФ тоже деньги инвестируются — Вноси, вноси, как пользоваться деньгами? Вот здесь конечно же вопросы 🙋‍♀️ Программа на 15 лет. Деньги нельзя снимать 15 лет либо пока не исполнится 55 годиков дамам, 60 — мужчинам Если 15 лет пройдет, а мне будет только 45 лет — смогу снять? Да, без всяких расчетов А если не пройдет 15 лет? Тогда только после 55/60 годиков и с ограничениями: Единоразово снять можно — если сумма ежемесячной выплаты из накопленных денег меньше 10% прожиточного минимума пенсионера — Чееее?! Рассказываю: По нормам в 2026: прожиточный минимум пенсионера (ПМП) — 16288₽. Считаем 10% — это 1628,8₽ Например, ты скопил, перевел, заработал общим итогом 320К ⤵️ 320К / 270 (период дожития) = 1185₽ Сумма 1185₽ меньше 1628₽ — все забирай разом Если сумма месячной выплаты будет больше 10% ПМП, то увы((( Вот если 720К накопишь, то уже единоразово получишь ли?! Тогда делаешь рассрочку получения в 5️⃣ лет или пожизненную выплату Это нормально? ХЗ🤷‍♀️, НО ЛУЧШЕ, ЧЕМ ПРОСТО В НПФ! Снять накопительную пенсию в НПФ можно также единоразово — но ограничение все то же 10% Не можешь единоразово — получишь рассрочку только НА 10 ЛЕТ(( или пожизненно ➕Вроде плюс тогда А если оставить накопительную пенсию в НПФ, а в ПДС ежегодно вносить 36К. Все равно надо считать 🤔 Вдруг не уложишься — деньги застрянут на 10 лет в НПФ. Мне не вариант, я через 15 лет успею забрать)))) и все сниму до исполнения 55 лет 💎 Деньги застрахованы на 2,8 млн руб) ➕ Плюс 💎 Если уже пенсионер! Тоже можешь открыть ПДС — я своим открыла 🤗 Забрать деньги пенсионер может единоразово в любой момент, но больше участвовать в программе не сможет: Например, 2 года вносил, 144К на счете — забирай, 4 года вносил — 288К забирай. Пока не уткнешься в ограничение все то же 10% ➕ Пенсионерам сплошные плюсы ) Хм 🧐 А если я буду донатить 15 лет в инвестиции по 36К ежегодно — ну есть вероятность, что акции стрельнут больше Идея классная, хватит ли вот толку ее реализовать?! 🤷‍♀️ Вывод: открыла уже, вносить могу, когда захочу — минимум 2К в год)) 36К в год не пожалею, буду вносить столько лет, сколько смогу — максимум 10 лет Деньги сверху 36К в год — буду инвестировать сама 😉 страхуюсь так сказать по всем фронтам 💎 Раньше снять деньги можно, но только которые сам лично внес. Всякие переведенные, инвестдоход и пожертвованные государством в этом не участвуют ➕ Досрочно можно еще снять деньги в особых жизненных ситуациях (они определены) Если что-то не учла, пишите в комментариях плиииз

РЫНОК ПАДАЕТ ПЛОХО, РАСТЕТ ДАК ТОЖ НЕ АЙС Когда рынок падает покупать страшно, когда рынок растет — жалко 🙁 все не слава богу И как теперь быть?! Ответ прост — ДЕЛАЙ ВСЕ ПО ПЛАНУ! Другими слова, еще актива нет в портфеле, а ты уже знаешь, что с ним будешь делать 😆 Итак, заходя в акции, я жду роста не 5-10%, а хорошего приличного роста %30+ И на меньшее, я не согласен 🤣 Поэтому нет никакой разницы купить SBERP по 295₽ или по 305₽ или даже по 315₽. Если в твоем шорт-листе есть акции SBER — покупай почти с «закрытыми глазами» Если я спекулятивно покупаю длинные ОФЗ, то я верю в снижение ставки Центробанка. К концу года она будет ~12% и я следую своей стратегии под это снижение. Сейчас ставка 15,5% — значит длинные ОФЗ SU26233RMFS5 SU26230RMFS1 SU26238RMFS4 еще рабочая комбинация — покупаю точно также — по плану с почти «закрытыми глазами» Если я хочу большой купон на десятилетия — затариваюсь длинными ОФЗ SU26254RMFS1 Какая разница, что они сегодня стали подороже, чем вчера, если до сих пор доходность высокая, а на горизонте маячит потенциал роста цены Если я хочу большой купон здесь и сейчас — беру облигации разных компаний RU000A10DZU7 RU000A10E655 Пусть сейчас они стоят больше номинала, а погасят их по номиналу. Я зато уже сейчас буду жить на эти купоны, либо реинвестировать их Получается, если понимать, что за инструмент и зачем он в моем портфеле, как и когда он отработает по-максимуму или близко к тому, то и никаких разочарований не будет Просто берешь и каждое 16-е число месяца пополняешь свой портфель — Не хочу 16-го 🤨 — 😏 Выбирай любой другой день и регулярно донать СОСТАВЬ ПЛАН И ДЕЙСТВУЙ ПО ПЛАНУ! У инвесторов вопрос не стоит брать или не брать теперь на подъеме рынка. Вопрос стоит только так — что брать, если предположительно к концу года ставка Центробанка будет 12%

👃 ЧУЕТЕ ЗАПАХ, ЭТО ЗАПАХ ДЕНЕГ 🫰🏻 Центробанк красавчек снизил ставку до 15,5%, дав долгожданный импульс фондовому рынку Умирающий вид ОФЗ сразу оживился и полетел 🚀 Надолго ли?! — кто-то скептически скажет Возможно и нет 😂 Но мыслить лучше масштабнее — дело ведь не только в одном сегодняшнем решении Центробанка, а дело в тренде, который задан рынку Тренд на снижение ставки — вот сюда надо смотреть. А что это значит?! — Облигации будут расти в цене. Новые выпуски будут менее привлекательными. А значит те, кто сейчас уже держат облигации — будут зарабатывать не только на купонах, но и росте цены — Деньги будут утекать со вкладов и фондов ликвидности — на горизонте маячит переток средств, а это хорошо для акций и облигаций — Компании, дожившие до второго полугодия 2026, будут лучше себя чувствовать. Опять-таки отличная новость для инвесторов Вообщем, надежда во все лучшее умирает последней 😆 Это конечно же шутка 🤪 Какая надежда?! Цель и выстроенная инвестиционная стратегия — вот, что есть у инвестора. В них и верим 😇 А выпуски SU26253RMFS3 SU26254RMFS1 SU26254RMFS1 сослужат верную службу — ой как долго. У кого уже набиты карманы?! 🗣 про будущее от Эльвиры Набиуллиной. В ближайшие месяцы Центробанк будет смотреть, можно ли дальше снижать КЛЮЧЕВУЮ. По его прогнозу, в среднем в этом году ставка будет около 13,5–14,5%. В следующем году - примерно 8–9%. ВЫВОД: да, Центробанк не будет резко снижать ставку, но аккуратно и постепенно будет 🤣 вот только надо, чтобы инфляция во второй половине года устойчиво вернулась к 4%.

Пока рынок замер в ожидании решения по ставке, а ОФЗшки сходили туда и обратно Признавайтесь, кто не испугался 🫣 и урвал SU26238RMFS4 по 575₽)? А кто испугался и продал все ОФЗ нафик? Ну дак, ближе к делу, я вот про что хочу порассуждать 👇 Можно ли убрать эмоции в инвестировании и минимизировать спонтанные решения? — КОНЕЧНО, ДА!!!! Этот вопрос решает слово РЕ-ГУ-ЛЯР-НОСТЬ! Регулярно докупаю одни и те же активы из своего шорт-листа Многие инвесторы на это забивают, уходят от системы, делают по-своему, спонтанно, превращая инвестиции в хаос. Каждая покупка как с чистого листа! Нет цели, нет графика покупок, нет четких ориентиров — когда выходить, что брать 🤷‍♀️ И в голове одна только надежда: РАЗБОГАТЕТЬ КАК МОЖНО БЫСТРЕЕ 🤑 Я это называю, инвестиции от случая к случаю. Все равно что встретить динозавра 🦕 Повезет или не повезет)) Но это не контроль, а лишь иллюзию контроля Когда мы играем «50/50 — либо встречу, либо нет» мы сводим сложную задачу к подбрасыванию монетки Да, это удобно: не думаю, не анализирую, не разбираюсь. Просто повезёт — не повезёт Однако 🦕 либо существует в моей экосистеме, либо нет. Я на это вообще никак повлиять не могу 😏 Получается, когда играешь 50/50 то ты как бы вообще не в игре И начинается путаница случайности с закономерностью. А подача вот такая👍 под соусом инвестиционной стратегии PS: И никогда не знаешь, в какую секунду он выбежит на тебя из-за угла🦖🤷‍♀️

ПДС - программа долгосрочных сбережений