Великое перекладывание: куда мигрируют деньги перед

"Рубль переукрепился, надо его ослаблять" - это всё равно что сказать "Россияне стали слишком богатыми, надо это исправлять". Если вы думаете, что ослабление рубля улучшит ваше благосостояние, то вы сильно ошибаетесь. Почему? Слабый рубль — это не инструмент развития, а механизм перераспределения, где выгоды одних оплачиваются кошельком других. 🏭 Кому и почему выгоден слабый рубль? Их лоббируют две ключевые силы, для которых это простой способ быстро улучшить финансовые показатели: 1. Крупный экспортно-сырьевой бизнес (например, нефтяные LKOH и газовые компании GAZP , металлурги CHMF , производители удобрений PHOR). Их выручка в долларах и евро при конвертации в ослабленные рубли даёт колоссальную рублёвую прибыль. Аналитики отмечают, что ослабление рубля — один из ключевых катализаторов роста для таких компаний. 2. Государственный бюджет (в краткосрочной перспективе). Поступления от экспорта сырья в ослабленной валюте наполняют казну большим количеством рублей, помогая финансировать расходы. 💸 А кто платит за этот банкет? - Все, кто покупает товары. То есть мы с вами. Слабый рубль делает дороже импорт — от лекарств и электроники до продуктов. Инфляция ускоряется, а реальные доходы падают. - Предприятия, зависящие от импорта. Их затраты на сырьё и оборудование растут, снижая рентабельность. - Люди со сбережениями в рублях. Их накопления стремительно теряют покупательную способность. 📈 Ловушка иллюзорного роста для инвесторов в российские активы. Здесь ситуация противоречива. С одной стороны, инвесторы в акции экспортёров (например, NVTK, PLZL, GMKN) могут видеть рост дивидендов в рублях. Однако высокая номинальная доходность (например, по облигациям) на фоне высокой инфляции и девальвации превращается в минус. Главный вывод для инвестора: номинальный рост доходов в рублях — это ИЛЛЮЗИЯ, если рубль слабеет. Реальная покупательная способность вашего капитала сокращается. Вы получаете больше рублей, но на них можно купить гораздо меньше. Это двойной удар по сбережениям. ⚖️ Что в итоге? Ослабление рубля — это краткосрочная поддержка для экспортёров (компаний из секторов Энергетика и Сырьевая промышленность) и бюджета, которую оплачивает своим благосостоянием большинство граждан. Постоянно слабый рубль — это путь к стагнации, а не к развитию. И кстати, вот список некоторых российских компаний, чья прибыль может снижаться при ослаблении рубля из-за высокой зависимости от импортных закупок или валютных долгов. Основной принцип — чем выше доля валютных затрат в себестоимости, тем уязвимее бизнес к девальвации. 🛒 Ритейл (розничная торговля) Компании, которые продают много импортных товаров, сталкиваются с ростом закупочных цен, что снижает их маржу. 3. М.Видео 4. Fix Price 5. O`KEY 🚗 Автомобилестроение и транспорт Эти компании критически зависят от импорта комплектующих, запчастей и оборудования. 6. АвтоВАЗ 7. Группа ГАЗ 🏗️ Строительство и девелопмент Сектор чувствителен к стоимости импортных материалов и высоким процентным ставкам. 8. ПИК PIKK 9. Самолёт 10. ЛСР 🖥️ IT и интернет-компании Многие IT-компании несут затраты на иностранное оборудование, ПО и сервисы (например, облака), а также могут испытывать отток инвесторов в периоды ослабления рубля. 11. Яндекс $YNDX 12. VK Что думаете, господа инвесторы? Считаете ли вы, что в текущих условиях стоит делать ставку на дивидендные бумаги экспортёров (как SNGS), или лучше искать защиту в других инструментах таких как GLDRUB_TOM? #инвестиции #экономика #рубль #акции #облигации #новичкам #пульс #осень2025 #тинькоффинвестиции

От первых 10 тысяч до миллиарда: ваша финансовая эволюция начинается здесь 🚀 Инвестиции — это путь, а не точка назначения. Это эволюция вашего мышления и возможностей. Большие состояния вырастают из маленьких, но правильных решений. Давайте пройдем по всей лестнице — от первых шагов до серьезных игроков. 🌱 УРОВЕНЬ 0: СЕМЯ (От 10 000 до 100 000 рублей) 🎭 Кто вы: Смелый начинающий. Вы совершили самый важный поступок — начали. У вас пока нет большого капитала, но есть огромное преимущество — время. Каждая тысяча рублей — это семя, которое вы сажаете в будущее. Ваша главная валюта сейчас — не деньги, а знания и привычка откладывать и инвестировать регулярно. 💡 Ваша цель сейчас: Выработать дисциплину. Понять базовые принципы, привыкнуть к мысли, что часть дохода работает на вас. Цель — не разбогатеть за месяц, а построить систему. ⚠️ Главная опасность: Все бросить. Испугаться первой просадки, потерять интерес или потратить накопившийся капитал на импульсивную покупку. Другая опасность — попытка «отыграться» на рискованных активах, потеряв все. 🛡️ Как защитить капитал: Не храните все в одном активе. Даже с маленькой суммой разделите ее: часть на надежный ETF на весь рынок (например TMOS@ ), часть (10-20%) — на более рискованные эксперименты для обучения SBER 😃 📈 Стратегия для роста: Автоматизация. Настройте автоматическое пополнение инвестиционного счета после каждой зарплаты. Ваша задача — «забыть» об этих деньгах. Инвестируйте в широкие индексы через ETF. Вы — садовник, который поливает свое семя. 🌿 УРОВЕНЬ 1: РОСТКИ (От 100 000 до 1 млн рублей) 🎭 Кто вы: Осознанный инвестор. Вы уже видите, как ваши регулярные взносы превращаются в рабочий капитал. Вы прошли через первые рыночные колебания и не продали. У вас появляется азарт и интерес к анализу. Вы начинаете чувствовать связь между своими решениями и результатом в приложении. Это этап, где формируется инвестиционный характер. 💡 Ваша цель сейчас: Победить инфляцию. Ваш капитал должен начать стабильно расти быстрее, чем растут цены. Пора задуматься о простой диверсификации. ⚠️ Главная опасность: Самоуверенность. После первых успехов кажется, что всё просто. Это может привести к рискованным спекуляциям на больший процент портфеля, чем стоит. 🛡️ Как защитить капитал: Базовая диверсификация по классам. Добавьте к ETF на акции часть в ОФЗ SU26248RMFS3 для смягчения колебаний и часть в золото (например, через ETF TGLD@ ) как защитный актив. Соотношение 70% (акции) / 20% (облигации) / 10% (золото) — отличный старт. 📈 Стратегия для роста: Оптимизация. Пора открыть ИИС (тип А) и получать налоговый вычет. Углубитесь в изучение основ анализа. Вы — ученик, который закладывает прочный фундамент. 📊 УРОВЕНЬ 2: ФУНДАМЕНТ (От 1 млн до 10 млн рублей) 🎭 Кто вы: Уверенный стратег. Вы больше не новичок. У вас есть сформированный, работающий портфель, который пережил падения рынка. Вы чувствуете финансовую опору и спокойствие. Инвестиции — часть вашей жизни. Вы начинаете задумываться не только о росте, но и о пассивном доходе с портфеля. 💡 Ваша цель сейчас: Создать личный «банк». Ваш капитал должен генерировать возможность для крупных трат (на машину, учебу) без кредитов и с минимальными налоговыми потерями. ⚠️ Главная опасность: Расслабиться на диване. Перестать учиться и следить за портфелем, думая, что система работает сама. 🛡️ Как защитить капитал: План Б. Сформируйте отдельную «подушку безопасности» в размере 6-12 месяцев расходов в максимально ликвидных и надежных активах (вклады, короткие ОФЗ, TMON@ ). Остальной капитал работает на стратегических целях. 📈 Стратегия для роста: Баланс. Активно используйте ребалансировку портфеля, добавляйте дивидендные акции или корпоративные облигации для потока денег. Вы — архитектор своего финансового будущего. Продолжение в комментариях. #инвестициидляначинающих #финансы #инвестиции #капитал #миллион #финансоваяграмотность #новичкам #старт #иис #privatebanking

💰 Подальше положишь, поближе возьмёшь. Где хранить деньги, чтобы они не утекали сквозь пальцы? Знакомая история: откладываешь на накопительный счёт, а он всегда «под рукой». Захотел проехать на такси, купить безделушку на Ozon или побаловать себя в походом в кафе — и сразу полез в свою "заначку". 😔 Депозит спасает от спонтанных трат, но он сильно ограничивает, нельзя снять деньги в случае чего, без потери процентов. К тому же бывают ограничения по начальным суммам и возможности пополненя. Не очень удобно. Что же делать, если хочется и чтобы деньги росли, и чтобы доступ к ним был, но не такой простой? Давайте сравним два популярных и понятных инструмента: - накопительный счёт - фонды денежного рынка. --- 🏦 Накопительный счёт Что это? Проще некуда: открыл счёт в приложении банка и переводишь туда деньги. Проценты начисляются ежедневно (но не везде), снять или пополнить можно в любой момент. Плюсы: ✅Максимальная доступность. Деньги всегда под рукой для снятия или оплаты. ✅Простота. Никаких лишних действий, всё в одном приложении. ✅Надёжность. Счёт застрахован в АСВ до 1,4 млн рублей. Минусы: ❌ Слишком легко потратить. Соблазн использовать деньги для сиюминутных желаний очень велик. ❌ Невысокая доходность --- 📈 Фонды денежного рынка на брокерском счёте Что это? Это не один какой-то актив,а готовый инвестиционный портфель, собранный профессионалами. Фонд покупает короткие облигации самых надёжных эмитентов (например, государства или крупных банков). По сути, вы покупаете не одну бумагу, а долю в большом и безопасном портфеле. Плюсы: ✅Деньги «спрятаны» от импульсивных трат. Чтобы их потратить, нужно сначала продать паи фонда (это 1-2 дня), а потом вывести с брокерского счёта. Эта пауза часто останавливает от ненужных покупок. ✅Доходность часто выше, чем по накопительным счетам. ✅Сохраняется ликвидность. Это не депозит, вы можете вывести деньги в любой рабочий день, просто не мгновенно. ✅Пополнять можно на любую сумму, даже на 100 рублей. Минусы: ❌Доход не гарантирован. Он может быть чуть выше или чуть ниже ожидаемого, в отличие от ставки по накопительному счёту. ❌Нужен брокерский счёт. Для новичка это кажется чуть сложнее, чем просто банковский счёт. --- 🤔 Так что же выбрать? Краткий итог - Вам нужна «подушка безопасности» на самый крайний случай? Или копите на конкретную цель в ближайшем будущем? — Подойдёт накопительный счёт. Деньги должны быть доступны мгновенно. - Хотите откладывать на более долгие цели (машина, первоначальный взнос, отпуск) и защитить свои накопления от собственных же импульсивных трат? — Ваш вариант фонды денежного рынка (ФДМ). Этот инструмент действует как «финансовый шлюз»: вы осознанно сохраняете и приумножаете, а не тратите по настроению. Какие фонды денежного рынка существуют если коротко: - TMON@ - LQDT - SBCN - $akmm А на чём остановились бы вы? Накопительный счёт или Фонд денежного рынка? Делитесь в комментариях! 👇 Ставьте ракету, если нужно разобрать почему фонды денежного рынка всегда растут 🚀