Дивиденды и рост: лучшие банки для инвестиций в 2025

Войти

2025❗️ Высокая ключевая ставка бьёт по банкам — прибыль сектора упала на 17%, до 750 млрд руб., это худший результат за 3 года. Но не все банки чувствуют себя одинаково: одни - теряют доходы и клиентов, другие - находят способы зарабатывать даже в текущих жёстких условиях. Давайте разберёмся, в какие банки стоит инвестировать в 2025г, а кого лучше обходить стороной. Какие банки торгуются на российском фондовом рынке❓ На Московской бирже можно купить акции 8 банков: 1️⃣Сбербанк 2️⃣ВТБ 3️⃣Банк Санкт-Петербург 4️⃣Совкомбанк. 5️⃣МТС Банк, 6️⃣Т-Банк. 7️⃣Уралсиб 8️⃣МКБ Из этого списка Уралсиб и МКБ вообще не отчитались за 1 квартал 2025г, поэтому сложно понять, что у них происходит. У МТС слабые показатели. У Совкомбанка падает кредитный портфель. Таким образом из 8 акций банков на рынке, по настоящему интересными для инвесторов являются лишь 4: 🏦Сбербанк 🏦ВТБ 🏦Банк Санкт-Петербург 🏦Т-Банк Их и разберём далее❗️ Как вообще чувствует себя банковский сектор❓ Несмотря на то, что индекс финансового сектора (MOEXFN) за последний год хоть выглядит лучше всех остальных основных индексов нашего рынка (скрин⬆️). Сейчас банкам сложно, кредитов выдают меньше, так как граждане их не берут, слишком дорогие (в мае 2025г банки предлагают потребительские кредиты по ставке аж до 49% годовых!). Бизнес так же не спешит кредитоваться, в итоге: ☑️Ипотеки стало меньше на 42% ☑️Потребительских кредитов — на 2% ☑️Кредитов бизнесу — на 2,6% Какой банк выбрать для инвестирования в 2025г❓ 🏦СБЕР — самый надежный Крупнейший банк России с госучастием (50% +1 акция у Минфина). Предоставляет полный спектр финансовых услуг, включая розничное и корпоративное кредитование, инвестиции, страхование и экосистему нефинансовых сервисов (доставка, маркетплейсы и др.). Активно внедряет цифровые технологии. Плюсы: ✅Самый крупный банк России ✅Стабильно платит дивиденды ✅Меньше всего страдает от кризисов Минусы: ❌Не самый быстрый рост ❌Акции не самые дешевые 🏦Банк Санкт-Петербург — скрытый чемпион Региональный банк с фокусом на СЗ федеральный округ и Москву. Основные клиенты — малый и средний бизнес. Плюсы: ✅Быстро растет ✅Хорошо зарабатывает на кредитах ✅Может платить большие дивиденды Минусы: ❌Менее известен, чем Сбербанк ❌Больше зависит от ставок ЦБ 🏦ВТБ — дешево, но есть вопросы Второй по активам банк России с госучастием (60.9%). Специализируется на корпоративном кредитовании (включая ВПК), розничном бизнесе и международных операциях (несмотря на санкции). Плюсы: ✅Очень дешевые акции ✅Государственная поддержка ✅Возможны дивиденды Минусы: ❌Плохо зарабатывает на кредитах ❌Может потребоваться дополнительная эмиссия 🏦Т-Банк — риск и рост Крупнейший онлайн-банк (50+ млн клиентов), часть экосистемы с сервисами (инвестиции, страхование, мобильный оператор). Плюсы: ✅Много зарабатывает на кредитах ✅Популярный цифровой банк Минусы: ❌Высокие риски ❌Дорогие акции Вывод Если ставки начнут снижаться, банки будут расти. Сейчас лучший выбор по моему мнению - это Сбербанк + Банк Санкт-Петербург. Это баланс надежности, роста и хороших дивидендов. Если хотите рискнуть — можно добавить немного Т-Банка. Заключение В моём инвестиционном портфеле как раз есть эти три банка (скрин из сервиса учёта инвестиций). Но в ближайшей перспективе я планирую наращивать доли лишь двух - каких, я думаю, вы догадываетесь!

Сколько в месяц я ТРАЧУ на себя - честный разбор моих личных расходов😎 Пару дней назад я выложил пост на канале "10 февраля получил ЗАРПЛАТУ — и снова всё на ИНВЕСТИЦИИ (делаю так уже 6 лет!)". И традиционно под этим постом было несколько похожих комментариев: "Если ты всю ЗП инвестируешь, на что ты вообще живёшь❓". Логика у людей простая: если я инвестирую всю зарплату, значит, либо я голодаю, либо живу за чужой счет, либо вру про свои доходы🤔 Но я честно и открыто веду свой блог и не раз говорил, что у меня несколько источников дохода помимо зарплаты. В этой статье я хочу рассказать не о доходах, а о своих расходах❗️Разложу по полочкам свои реальные траты на жизнь. 💰МОИ ДОХОДЫ Прежде чем говорить о тратах — коротко о том, сколько и откуда я получаю. Моя официальная зарплата составляет около 120 000 – 150 000р в месяц. Но помимо основной работы инженером, я подрабатываю — занимаюсь фрилансом и проектными задачами. Именно благодаря этому я могу инвестировать ВСЮ зарплату, а на дополнительные доходы — спокойно жить. СКОЛЬКО Я ТРАЧУ НА СЕБЯ В МЕСЯЦ❓ Вот реальные цифры: за половину февраля я потратил 150 000р❗️На первый взгляд, многовато🤔 Но в эту сумму включена ипотека — 104 000р. Если её вычесть, то за 14 дней февраля ушло 46 000р, но тут я заплатил налоги, обычно сумма за полмесяца в 2 раза ниже у меня. Вообще, я не веду строгий учёт, но условно мои расходы можно разделить на три категории: ЖКХ, еда и остальное. 🚰ЖКХ У меня однушка в Подмосковье, живу один. Платежи не маленькие: например, за январь вышло около 9 000р. Летом, конечно, поменьше — отопление отключают. 🛒Еда Это одна из основных статей расходов. За половину февраля на еду ушло 12 000р. Значит, за месяц в среднем выходит около 25 000р. Я не шикую, покупаю обычные продукты. Например, на скрине⬆️ мой последний заказ в «Перекрёстке». Раз в 4–5 дней я трачу на еду по 3 000р. Не знаю, много это или мало для одного. Напишите в комментариях, сколько уходит у вас🤔 🛍Остальное Я не шопоголик. Обновлять гардероб каждый месяц мне не нужно, но иногда покупаю вещи по необходимости. В этом месяце, например, приобрёл ботинки🥾 2000р. Иногда покупаю себе разные гаджеты и бытовую технику. Недавно выкладывал статью "Лучший ГАДЖЕТ для ХОЛОСТЯКА-ИНВЕСТОРА😎 (часть 2)". Купил кухонный измельчитель❗️До этого покупал аэрогриль. Но это не айфоны по 100 000р — всё в разумных пределах. СВОДИМ БАЛАНС Если говорить о средних ежемесячных тратах на себя, картина выглядит так: ЖКХ — 10 000 ₽ Еда — 25 000 ₽ Остальное — 10 000 ₽ Итого: около 45–50тр в месяц Так же, вы могли заметить, что на скрине моих расходов в самом низу есть статья "инвестиции" и за половину февраля я инвестировал уже 219тр❗️А вообще мой инвестиционный портфель💼 сейчас выглядит так (скрин⬆️ из сервиса учёта инвестиций). ЗАКЛЮЧЕНИЕ 45–50тр на одного в месяц❗️Такие мои реальные цифры. При этом я не хожу по ресторанам, не меняю айфоны каждый год и не имею вредных привычек (например, не курю). И всё равно траты, на мой взгляд, немаленькие. Доходы, конечно, покрывают расходы, но это активные доходы. Что касается пассивных — например, дивидендов, — то пока жить только на них я не могу. Сейчас портфель приносит около 36 000р в месяц в виде дивидендов (скрин⬆️). Так что я продолжаю двигаться к цели🎯 — финансовой независимости за счёт инвестиций. Как только дивиденды перешагнут порог в 50 000р в месяц, я стану по-настоящему свободным. Если, конечно, к тому времени не вырастут мои расходы😐 А сколько тратите вы❓Делитесь в комментариях — интересно сравнить😎

"Дивидендный аристократ"🧐 с доходностью 14,2%: разбор акций Транснефти на 2026г❗️ Сегодня разберём главного трубопроводного монополиста России - 🏭ТранснефтьTRNFP . Стоит ли инвестировать в эти бумаги сейчас и на какие дивиденды можно рассчитывать в 2026-м🤔 📊КОРОТКО О КОМПАНИИ Транснефти принадлежит: ✅Более 67 000 км магистральных нефтепроводов. ✅Свыше 500 перекачивающих станций и огромные резервуарные мощности. ✅Доля в ключевом Новороссийском морском торговом порту (НМТП). Контрольный пакет (более 78%) — у государства. В свободном обращении на бирже — только привилегированные акции. Именно они дают право на дивиденды. 💼МОЙ ПОРТФЕЛЬ Сразу скажу: я инвестирую в Транснефть❗️У меня в этой бумаге лежит довольно крупная сумма — около 120 000р (скрин⬆️ состава моего портфеля в сервисе учёта инвестиций). Поэтому я пристально наблюдаю за Транснефтью👀 Чтобы понять, как сейчас чувствует себя этот эмитент, разберём его по трём основным параметрам - котировки, финансовый отчет и дивиденды. 📈КОТИРОВКИ За последний год они сильно опережают наш рынок: 📈С начала 2026г: +1.7% (рынок +1%) 📈За 6 месяцев: +4,5% (рынок -7,7%) 📈За 1 год: +19% (рынок -9%) И это не спроста, потому что у компании отличные финансовые показатели и щедрые дивиденды👍 Бумага пользуется заслуженной популярностью. 📊ФИНАНСЫ Бизнес-модель прочна: доходы формируются за счёт объёмов перекачки и регулируемых тарифов в рублях. Итоги 9 месяцев 2025 (МСФО): ✅Выручка: 1,08 трлн р (+2%) ✅Операционная прибыль: 271 млрд р (+12,3%) ✅Чистая прибыль: 233 млрд р (чуть снизилась из-за роста налога на прибыль до 40%, но результат всё равно мощный) ✅Чистый долг: ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ (-202,4 млрд р). У компании денег больше, чем долгов, это приносит ещё и процентный доход. Объёмы прокачки стабильны, тарифы исправно индексируются (в 2026г уже +5,1%). Плюс есть шанс на снижение налоговой нагрузки за счёт возможных вычетов по налогу на прибыль. Одним словом - с финансами у Транснефти полный порядок❗️ 💰ДИВИДЕНДЫ Высокие и стабильные выплаты - это главная фишка этих акций👍 Транснефть - дивидендный аристократ нашего рынка: платит без пропусков уже 25 лет подряд. И выплаты часто двузначные. Прогноз на 2026г около 14,2% ЗАКЛЮЧЕНИЕ Транснефть - это классическая дивидендная акция. Бизнес зрелый, взрывного роста котировок ждать не стоит, но здесь ценят другое: надёжность и стабильно высокий дивиденд. Важный момент: уже завтра заседание ЦБ по ставке. Если ставку опять снизят (а рынок этого ждёт), это станет позитивным драйвером для Транснефти. Когда доходность депозитов и ОФЗ падает, инвесторы идут в альтернативу - и высокодивидендные бумаги вроде Транснефти становятся особенно привлекательными. Выводы делайте сами. Я же продолжаю наращивать эту позицию в своём портфеле, акция объективно привлекательна по всем параметрам😎 А что вы думаете о Транснефти❓ Пишите в комментариях👇

10 февраля получил ЗАРПЛАТУ💰 — и снова всё на ИНВЕСТИЦИИ (делаю так уже 6 лет❗️) 10 февраля мне на работе выдали зарплату — и я, нет, не пошёл её тратить, пропивать или отдавать жене. Почти все деньги я инвестировал, и делаю так уже 6 лет, о чём и рассказываю на своём канале😎 СКОЛЬКО ДЕНЕГ ПОЛУЧИЛ❓ Я работаю инженером, и в месяц у меня выходит на руки порядка 100–120тр. Зарплату нам выдают частями, два раза в месяц. В этот раз я получил 89 000р (это сама зарплата, аванс был около 25 000р). На скрине⬆️ моя рассчётка. Вообще, у меня есть и другие источники дохода (их 11), но именно зарплату с основной работы я всегда инвестирую в фондовый рынок — для создания капитала и пассивного источника дохода. 💼МОЙ ПОРТФЕЛЬ Вот так он выглядит на данный момент уже после сегодняшних покупок (скрин⬆️ из сервиса учёта инвестиций). Более 7.5млнр❗️Причём он разделён на 2 части: 1️⃣4.7млн р - дивидендные акции 2️⃣2.8млн р - фонды ликвидности SBMM ВО ЧТО ИНВЕСТИРОВАЛ ЗП❓ Пару дней назад я выкладывал на канале свой план с разбором 4 дивидендных акций. Я не стал отступать от плана и вложил деньги в 4 бумаги, которые, на мой взгляд, сейчас привлекательны для инвестирования. Их покупка также соответствует критериям моей стратегии: 🏦БСПBSPB 🏦Т-ТехнологииT 👩‍🍼Мать и дитяMDMG 💡ПермэнергосбытPMSB Все эти компании имеют прочный и прибыльный бизнес и стабильно платят дивиденды. Кроме того, часть денег я вложил в фонд ликвидности SBMM. Этот фонд я использую как безрисковую часть портфеля — аналог ОФЗ, облигаций или депозитов, с ежедневным гарантированным доходом (ставка сейчас 16% годовых). ЗАКЛЮЧЕНИЕ Я продолжаю инвестировать и наращивать капитал, несмотря ни на что. Да, психологически непросто покупать акции, когда рынок стоит на месте или падает. Но я чётко помню свою цель🎯 — создание растущего дивидендного потока. У меня уже есть фундамент. Тот капитал, что вложен в акции (это 4,7 млн р), сейчас генерирует около 36 000р в месяц (скрин⬆️ из сервиса учёта инвестиций) Даже прекратив новые вложения, я не потеряю пассивный доход — он будет расти📈 сам по себе❗️ Компании в портфеле увеличивают прибыль и, как следствие, дивиденды, опережая инфляцию. Так что мой план прост: продолжать инвестировать и делиться прогрессом с вами😎

Дивиденды и рост: лучшие банковские акции для инвестиций в