ТОП-5 банковских вкладов со ставками больше 20% на 1 год

Инвестировал сразу 740 000р – рассказываю, где взял деньги и куда их вложил❗️ "Деньги идут к деньгам" — уверен, вы знаете данное утверждение. Последнее время я наблюдаю этот эффект в реале, так как мой капитал перевалил за 11 млн р, и теперь деньги буквально тянутся ко мне сами. Сегодня я инвестировал в рынок 743тр и далее расскажу, откуда взял эту сумму и во что её вложил. Откуда деньги❓ У меня есть несколько источников дохода, но их все можно разделить на 3 категории, это: 1️⃣Дивиденды За период июнь-август на моём брокерском счету скопилось около 300тр дивидендов, включая крупную выплату от Сбера. 2️⃣Зарплата Я официально работаю на 2х работах и получаю неплохую "белую" зарплату. 3️⃣Подработка, шабашки, бизнес У меня есть несколько направлений, которые приносят деньги. Так же я решил позакрывать накопительные счета, так как они совсем потеряли привлекательность после снижения📉 ставок по ним вслед за снижением ключевой ставки ЦБ 25 июля с 20% до 18% (накопитель счет в СБЕРе предлагает мне только 10.5% годовых🤨). В итоге, общая сумма закупки на этой недели составила 743тр и это не первое моё крупное вливание денег в портфель❗️ Какие крупные суммы я инвестировал раньше❓ Обычно я совершаю покупки 2 раза в месяц по 50тр, но за 5,5 лет инвестирования 4 раза превышал свой лимит. На графике⬆️ видна динамика пополнений с 2020 года — я выделил самые значительные вливания денег в портфель: ✅Октябрь 2021г - пополнил на 280тр Продал авто (Ладу Гранту) и вложил в рынок. Забавно, но машину я продал ровно за ту же сумму, за которую покупал её 7 лет назад: 280тр. Инфляция однако! ✅Август 2023г - пополнил на 1.1млн р Здесь тоже продал машину, которой владел после Гранты - это Лада Хрей Кросс. Владел 1 год, продал на 130тр дороже, чем покупал. ✅Июль 2025г - пополнил на 5.6млн р Тут я вывел деньги с депозита, который был открыт в СБЕРе по ставке 23% годовых. Да, хорошее время было для депозитов, думаю, такие ставки мы теперь не скоро увидим. ✅Август 2025г - пополнил на 628тр Здесь я решил закрыть накопительный счет в СБЕРе, доходность которого опустилась до 10.5% годовых и больше он не представлял интереса. Мой портфель💼 Вот так он выглядит уже после сегодняшних покупок (скрин⬆️ из сервиса учёта инвестиций и приложения СБЕР инвестиции). Стоимость портфеля превышает 11.1млн р и он в прибыли почти на 800тр❗️ Во что я инвестировал 743тр❓ В прошлой статье я делал разбор 4х акций, покупка которых в августе соответствует моей стратегии - это: 👩‍🍼Мать и Дитя MDMG - перспективы роста на фоне развития частной медицины 🛢️Лукойл LKOH - стабильная дивидендная акция 🛢️Татнефть TATNP - стабильная дивидендная акция 🏪ИКС5 X5 - лидер сектора с хорошими перспективами роста и дивидендами Так же я добавил к этому списку акции 🚜Фосагро PHOR, так как вчера компания опубликовала хороший финотчет: 👍Выручка +23,6% 👍Свободный денежный поток удвоился 👍Чистая прибыль +41,3% 👍Долг/EBITDA снизился до 1,25 (очень комфортный уровень) И объявила о намерении выплатить дивиденды💰, около 5.7% (компания платит несколько раз в год), дата отсечки 1 октября. В эти бумаги я инвестировал не всю сумму, а только 50тр (всё согласно своим правилам - за раз вкладывать в акции не больше и не меньше 50тр❗️). Остальные деньги вложил в фонд ликвидности SBMM (это 695тр), в котором сейчас коплю на покупку квартиры. В итоге, вот так выглядят мои сделки - скрин⬆️. Заключение Последние дни рынок растёт📈 на фоне позитивных новостей вокруг исторического события – Владимир Путин и Дональд Трамп готовятся к личной встрече, от результатов которой будут зависеть ближайшие перспективы нашего рынка. Вселяют оптимизм слова помощника президента Юрия Ушакова о том, что российская сторона сочла американское предложение приемлемым. Если встреча пройдёт успешно, у конфликта России и Украины может появиться реальный шанс на завершение🕊. Однако, какие бы события ни происходили, я остаюсь верен своей стратегии, продолжаю инвестировать и делиться своими результатами на канале❗️

Почему известное "правило 4%" не работает в современных реалиях на российском рынке❗️ Многие инвесторы знают про "правило 4%". Оно считается стандартом для безопасного вывода средств из капитала, но в этой статье я объясню на примерах и фактах, почему "правило 4%" не работает для российских инвесторов❗️ Что за "правило 4%"❓ Это правило, придумал в 1994г финансовый консультант Билл Бенген. Оно предполагает, что инвестор может безопасно снимать 4% со своего портфеля в год, чтобы средств хватило на 30 лет жизни. Однако современные экономические реалии и новые исследования показывают, что это правило (по крайне мере, в России🇷🇺) не работает. Почему правило 4% не работает❓ Есть как минимум 4 веские причины: 1️⃣Устаревшие исторические данные "Правило 4%" основано на анализе американского рынка за период 1926-1976 годов, которые были достаточно благоприятны для инвесторов. Однако: ✅Исследование предполагало, что будущая доходность рынка будет аналогична исторической. Но, как вы все знаете - "высокая доходность в прошлом не гарантирует высокой доходности в будущем". ✅Современные условия на фондовых рынках и новая экономическая реальность значительно отличаются от периода создания правила. ✅Исследование Бенгена основывались на американском рынке, портфеле из акций и облигаций США, что делает его практически не применимым для российского рынка в виду разных специфик (рынок США - это рынок роста, наш - это дивидендный рынок). 2️⃣Неучёт современных экономических рисков Современные инвесторы сталкиваются с рисками, которые не были учтены в оригинальном "правиле 4%": ✅Если в первые годы использования "правила 4%" случается рыночный спад, это может катастрофически сказаться на долгосрочной устойчивости портфеля, даже если последующие годы будут удачными. ✅Средняя продолжительность жизни увеличилась, и многим инвесторам теперь нужно планировать не на 30, а на 40 и более лет, особенно при раннем выходе на пенсию. ✅Оригинальное правило предполагало стабильную и низкую инфляцию, но в периоды высокой инфляции (как, к примеру, в России в 2022-2025 годах) "правило 4%" могло бы слишком быстро истощать портфель, ведь согласно ему, ежегодно выводить нужно было 4%+рост инфляции. 3️⃣Отсутствие гибкости Проблема "правила 4%" — его негибкость: ✅Правило требует ежегодно увеличивать изъятия на инфляцию независимо от рыночных условий, что может быть опасно в периоды спадов на рынке и резкого роста инфляции. ✅Оно не учитывает, что расходы инвесторов меняются с возрастом (расходы высокие в более молодом возрасте и снижаются к старости), предполагая постоянный, одинаковый уровень расходов. ✅"Правило 4%" не адаптируется к изменениям стоимости портфеля. 4️⃣Игнорирование налогов и комиссий Оригинальное "правило 4%" не учитывает ни налоги, ни комиссии: ✅Изъятые средства с портфеля облагаются налогами, а налоги последнее время выросли (с 2021г в России используется прогрессивная шкала налогообложения). ✅Даже небольшие комиссии значительно снижают вероятность успеха "правила 4%" на длительных горизонтах. Как я вывожу деньги с портфеля❓ Я инвестирую более 5.5 лет и мой портфель превышает 11млн р, но за всё время я вывел со счета менее 100тр (скрин из сервиса учёта инвестиций). Пока я ещё продолжаю формировать капитал и всю полученную прибыль с инвестиций реинвестирую. Но когда придёт время выводить деньги, я точно не буду ориентироваться на "правило 4%"❗️ Заключение В "правило 4%" всё ещё верят некоторые инвесторы, но его слепое применение может быть опасным в современных условиях. Как отмечают эксперты, "самая большая ошибка, которую вы можете сделать с правилом 4%, — думать, что вам нужно следовать ему буквально". Я никогда не считал "правило 4%" рабочим. Ведь очевидно, что при выводе денег из капитала нужно учитывать кучу факторов: свои индивидуальные обстоятельства, ситуацию на рынке, уровень инфляции и быть гибким, а не отрезать от капитала по 4% несмотря ни на что❗️

4 дивидендные акции, которые я куплю в августе 2025 – мой выбор для пассивного дохода❗️ Через три дня у меня зарплата💰, а значит скоро буду инвестировать😎 Уже более 5 лет я последовательно вкладываю часть доходов в дивидендные акции, и сегодня хочу поделиться с вами списком российских бумаг, которые планирую купить 8 августа. Мой портфель💼 Вчера пришли дивиденды от 🏦СБЕРа (94тр), на фоне этого стоимость портфеля превысила 10.3млн р❗️ Как я выбираю акции для покупок❓ Каждая покупка должна соответствовать трем критериям моей инвестиционной стратегии: 1️⃣Прибыльность и отсутствие долгов – компания должна стабильно зарабатывать и не иметь долгов. 2️⃣Восходящий тренд – мне важно, чтобы акция росла в долгосрочной перспективе. 3️⃣Дивиденды – компания должна стабильно платить дивиденды. Кроме того, я покупаю акции ДО выплаты дивидендов, потому что именно в этот период они показывают наибольший рост. Этому есть логичное объяснение, подтверждённое исследованиями: инвесторы заранее скупают бумаги с ожидаемыми выплатами, так как дивидендный фактор остаётся одним из ключевых критериев при выборе акций. 4 акции, которые я куплю 8 августа❗️ Проанализировав рынок, я отобрал 4 акции, покупка которых соответствует моей инвестиционной стратегии: 👩‍🍼Мать и ДитяMDMG 📈Котировки Акция растёт против падения рынка - это уже явный позитивный сигнал для покупки. Например, за месяц бумага прибавила почти +7%, тогда как индекс Мосбиржи снизился на -3%. 📊Финансовые показатели У компании прибыльный и диверсифицированный бизнес - сеть платных клиник по всей России с высоким профессионализмом врачей и лучшим оборудованием. Выручка и чистая прибыль растут 5 лет подряд, долгов нет, а на счету запас наличных, почти равный годовой чистой прибыли. 💰Дивиденды Прогноз по выплатам чуть более 7% годовых. Мать и Дитя платит дивиденды по 3 раза в год. 🛢️ТатнефтьTATNP 📈Котировки Компания всё еще не закрыла июньский дивидендный гэп и сейчас у нас есть возможность купить подешевевшие акции Татнефти в ожидании их роста на фоне будущих дивидендов, которые прогнозируются в октябре. 📊Финансовые показатели За полугодие 2025г выручка снизилась на 9,8%, чистая прибыль – на 45% (временное влияние рыночных факторов). При этом бизнес остаётся прибыльным, без долгов, с историей роста последние 5 лет. Компания обладает значительной финансовой устойчивостью. 💰Дивиденды Одна из самых надёжных дивидендных акций с доходностью 14% годовых. Выплаты 3 раза в год, что делает её привлекательной для пассивного дохода. 🛢️ЛукойлLKOH 📈Котировки Как и Татнефть, акция ещё не закрыла дивидендный гэп после июньских выплат. Текущая коррекция – возможность войти в бумагу перед ростом в ожидании декабрьских дивидендов. 📊Финансовые показатели За полугодие 2025г выручка снизилась на 5,5%, чистая прибыль – на 5,2% (незначительное падение на фоне рыночной волатильности), но отсутствие долгов и крупный денежный запас (более 1трлн р) обеспечивают устойчивость бизнеса. 💰Дивиденды 25 лет выплат без отмен, причём довольно щедрых - по прогнозам на горизонте года компания может принести почти 20% дивидендов. 🏪ИКС5X5 📈Котировки Ситуация как и у предыдущих бумаг - гэп не закрыт, а значит, можно успеть купить перед ростом к декабрьским выплатам. 📊Финансовые показатели Здесь всё отлично, растут все основные показатели бизнеса - число магазинов, средний чек покупателя, торговый оборот, количество заказов, выручка и чистая прибыль. Долг ИКС5 близок к отрицательному, что редкость для компаний из потребительского сектора. 💰Дивиденды От компании ожидаются стабильные выплаты на фоне хороших финансовых показателей - прогноз на горизонте года около 15%. Заключение Список для покупки на 8 августа (день ЗП) сформирован — в него вошли популярные акции российского рынка с понятными драйверами роста и привлекательной дивидендной доходностью. Продолжаю строго следовать своей инвестиционной стратегии, делиться с вами своими результатами и идеями по приумножению капитала😎