Вечный портфель На мой взгляд, вечный портфель, который можно создать и забыть на 10 лет, должен состоять из ОФЗ. Тем самым сохраняя консервативный баланс между риском и доходностью. При этом не отнимает много времени для анализа и контроля. В долгосрочной перспективе мы не можем точно спрогнозировать события, которые повлияют на экономику страны. Но можем предположить, что будут взлеты и падения. Инвестор, чья задача сохранить накопления, ориентируется как минимум на инфляцию. Уровень инфляции в России за период с 2015 по 2025 годы характеризовался волнообразной динамикой. После резкого подъема в 2015–2016 годах последовал этап относительного спокойствия, сменившийся новым периодом роста начиная с 2020 года. Ключевыми факторами, определяющими уровень инфляции, остаются внешние рынки энергоносителей, внутренняя экономическая политика и геополитическая нестабильность. Определившись с базовой настройкой стратегии - переходим к наполнению. Облигации федерального займа с постоянным купоном (ОФЗ-ПД) Эти облигации имеют фиксированный купонный платеж, который остается неизменным на протяжении всего срока обращения бумаги. Они подходят для тех инвесторов, кому важна стабильность поступлений и предсказуемость дохода. Купонные выплаты осуществляются регулярно каждые полгода или квартал. Преимущества: Простота планирования будущих денежных потоков. Минимальные колебания стоимости бумаг, особенно если держать облигации до погашения. Недостатки: Отсутствие защиты от роста инфляции и изменений рыночных условий. Пример облигаций: ОФЗ-ПД с разными датами погашения, выбранные таким образом, чтобы обеспечить равномерные выплаты купонных платежей в течение всех 10 лет. Добавим 6 выпусков таким образом, чтобы получать доход каждый месяц. Это будет своеобразный бонус к заработной плате. Независящий напрямую от работодателя, а от приложенных собственных усилий в будущее. Облигации федерального займа с плавающим купоном (ОФЗ-ПК) Купонная ставка привязана к индексу потребительских цен или другому макроэкономическому показателю, что обеспечивает защиту от инфляции. Эти облигации позволяют адаптироваться к изменениям рыночной ситуации, увеличивая доходность при росте инфляции. Преимущества: Возможность защититься от повышения уровня инфляции. Более высокая привлекательность при нестабильной экономике или высоком уровне неопределенности. Недостатки: Сложнее планировать доходы заранее, поскольку ставки меняются вместе с инфляцией. ОФЗ-ПК с длительным периодом погашения, обеспечивающие равномерные платежи ежегодно. Облигации субфедерального займа Выделяя отдельную категорию интересных выпусков облигаций, можно рассмотреть субфедеральные облигации, которые выпускаются регионами и муниципальными образованиями России. Такие бумаги обладают рядом особенностей, отличающих их от классических федеральных инструментов, таких как ОФЗ. Распределение активов было разбито на три категории: 70% - отведено под фиксированный купон 20% - отведено под переменный купон 10% - отведено под субфедеральные выпуски. Если оставить портфель как есть, то через 10 лет получим трехкратный рост. Если допустить незначительные изменения рыночной конъюнктуры, реальный результат может варьироваться в зависимости от колебаний процентных ставок и общей макроэкономической ситуации. Такой прогноз основан на предположениях о стабильной инфляции и неизменности условий рынка облигаций. При условии ежемесячного пополнения портфеля на 10 000 рублей и равномерного распределении средств по всем активам, суммарный размер портфеля спустя 10 лет составит приблизительно 2 630 033. Этот результат включает как естественный рост начальной инвестиции, так и дополнительные средства, внесённые регулярно и подвергшиеся процессу сложного процента. Реальные результаты могут существенно различаться в зависимости от фактического поведения рынков, инфляции и иных факторов риска.

О самой запоминающейся сделке в этом году. Какие выводы вы сделали? В 2024 году участвовал в личном марафоне, откладывать на 100 рублей больше, раз в неделю. Это помогло сформировать дисциплину накопления и понимание важности регулярных инвестиций. Параллельно изучал механику рынка, наблюдал за действиями рынка. Мониторил свой капитал на предмет эффективности каждого вложенного рубля. И она хромала. С каждым понижением ставки рефинансирования, моя средняя доходность по облигациям стала отставать от рыночных возможностей. Осознал необходимость активного управления активами и исследовал новые возможности. Решение: Летнее дивидендное ралли стало поворотным моментом. Компании выплачивали высокие дивиденды, создавая благоприятные условия для инвесторов. В этот период было заключено много прибыльных сделок. Все они технически одинаковые. И чтобы не выделять одну единственную сделку - отношу их к одному корпусу сделок - Летнее дивидендное ралли. Это самая заметная сделка на протяжении года, ради которой хочется укреплять финансовый фундамент и готовиться к следующему летнему ралли. Таким образом, мое участие в летнем дивидендном ралли было не просто отдельной удачной сделкой, а частью целостной стратегии управления финансами. Этот период стал ярким примером того, как сочетание дисциплины, анализа и своевременных действий может привести к значительному увеличению дохода. Выводы и уроки, которые извлекаю и улучшаю опыт взаимодействия с рынком: • Долгосрочная дисциплина: Регулярное увеличение сбережений помогает создать стабильный финансовый фундамент. • Активное управление портфелем: Важно постоянно мониторить состояние своего капитала и реагировать на изменения на рынке. • Использование рыночных циклов: Дивидендные периоды предоставляют уникальные возможности для повышения доходности. Квартальные экспирации, дают небольшое ускорение в росте капитала. Участие в первичных размещениях и SPO увеличивают эффективность в работе каждого вложенного рубля. • Анализ риска и выгоды: Каждая сделка должна оцениваться с точки зрения потенциальной прибыли и возможных рисков. • Самообразование: Постоянное изучение финансовых инструментов и рынков позволяет принимать обоснованные решения. Фондовый рынок можно сравнить с океаном — обширным, глубоким и порой непредсказуемым пространством, полным скрытых течений и подводных камней. Как и мореходство, инвестиции требуют определенных навыков, подготовки и понимания среды, в которой приходится действовать. Моряки проходят длительную подготовку перед выходом в открытое море, регулярно обновляют свои знания и навыки. Инвестиционная деятельность требует постоянного самообразования — изучения новых инструментов, методов анализа и экономических теорий. Фондовый рынок — это не дружелюбная среда, но она становится доступной и даже привлекательной для тех, кто готов приложить усилия для освоения необходимых навыков и принятия разумных решений. #марафон_академии

Как копить деньги и в чем лучше хранить сбережения в текущих условиях? Современный мир с огромными возможностями предоставляет множество инструментов для накоплений. Но прежде чем копить, нужно начать с себя. • «Заплати сначала себе» Одним из важнейших принципов эффективного управления личным бюджетом является принцип «заплати сначала себе». Это означает, что часть своего ежемесячного дохода следует откладывать сразу после получения зарплаты или иного поступления средств. Принцип «заплати сначала себе» предполагает, что прежде чем тратить деньги на повседневные нужды, развлечения или оплату счетов, необходимо отложить определенную сумму на будущие цели. Обычно эта сумма составляет от 10% до 20% от общего дохода. Такой подход помогает достичь нескольких важных целей: • Создание подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. • Формирование фонда для будущих крупных покупок или инвестиций. • Привитие привычки бережливого отношения к деньгам. • Стимулирование дисциплины и самоконтроля в управлении финансами. Как реализовать принцип «заплати сначала себе»? • Настройте автоматический перевод части вашей заработной платы на отдельный счет или депозит. Это избавит вас от необходимости постоянно помнить о необходимости перевода и сделает процесс простым и удобным. • Создайте специальный счет исключительно для накоплений. Его цель должна быть ясной и конкретной: отпуск, ремонт квартиры, образование детей и т.д. Чем четче сформулировано назначение счета, тем легче мотивироваться на его регулярное пополнение. • Следите за своими тратами и старайтесь минимизировать ненужные покупки. Задавайте себе вопрос: действительно ли эта вещь необходима прямо сейчас? Не захламляйтесь вещами, которые вам не нужны. Отложенная сумма, пусть небольшая, со временем способна вырасти в солидный капитал. Благодаря эффекту сложных процентов, ваши деньги начнут приносить дополнительный доход сами по себе. Представьте, что начальная сумма в размере 10 тысяч рублей, откладываемая ежегодно под процентную ставку 10%, через десять лет превратится почти в 160 тысяч рублей! Начните откладывать небольшую часть каждого дохода и убедитесь в эффективности этого метода лично. Кроме того, наличие накопленного резерва придаст уверенности в собственной финансовой устойчивости и позволит спокойно смотреть в будущее, зная, что любые кризисные ситуации будут преодолимы. Пока вы только привыкаете платить самому себе, развивайте в себе компетенции аналитика-экономиста. Изучайте инструменты, которые позволят вашим накоплениям эффективно работать. Каждый рубль приносящий процентный доход - это ваша оплата труда за полученные новые знания. Начните с того, что наличные деньги скрывают в себе отрицательную доходность. Деньги постепенно теряют покупательную способность. Через некоторое время ваши средства потеряют значительную долю своей ценности, особенно в периоды высоких темпов инфляции. Продолжайте задавать себе вопросы, как из отрицательной доходности прийти к положительной. И изучайте: • Банковские депозиты или накопительные счета с ежедневными выплатами Открытие банковского вклада – одно из решений для сохранения и увеличения вашего капитала. Большинство банков предлагают разнообразные депозиты с гарантированным страхованием вкладов до определенной суммы. Вы получаете доход в виде процентов, плюс ваши деньги находятся под защитой системы страхования вкладов. Изучите проценты и сроки. И снова задайте вопрос, как улучшить текущую доходность, возможно ли? • Инвестиции в облигации Облигации – надежные и относительно низкорисковые инструменты для сохранения капитала. Государственные облигации (ОФЗ) обеспечивают стабильность и гарантию возврата средств вместе с процентами. Такие вложения подходят для долгосрочной перспективы и защищают от инфляции. Облигации это большой раздел инвестиций. Сложный инструмент, но результат превосходит ожидания. И даже на этом этапе не останавливайтесь задавать тот же вопрос. Знаний много не бывает. #марафон_академии