Зачем инвестировать в БПИФ

? Один из двух главных вопросов начинающего инвестора - какие бумаги/активы покупать? (Второй - это Когда покупать/продавать?). Чтобы снять головную боль по поводу выбора конкретных бумаг и активов, можно использовать удобный инструмент биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ). Таким образом, вы можете купить кусочек определенного фонда, который называется паем, а работу по отбору конкретных бумаг в него сделают профессиональные управляющие👨‍💻 БПИФ - это форма коллективных инвестиций, когда средства инвесторов объединяются в общий портфель (фонд) и вкладываются в определённые активы (акции, облигации, валюту) согласно его инвестиционной стратегии. Отличие от обычного паевого инвестиционного фонда (ПИФ) состоит в том, что ценную бумагу этого фонда (пай) можно купить и продать на бирже. Торги паями происходят в рабочие дни и часы биржи ⏰. Пока к торгам выходного дня в России паи БПИФов не подключены. Но некоторые крупные отечественные инвестиционные дома дают своим клиентам возможность совершать сделки со своими БПИФами и в выходные. Появился инструмент в РФ лишь в августе 2018 года. Наш БПИФ является аналогом «торгуемых на бирже инвестиционных фондов» Exchange Traded Fund (ETF), которые появились на мировых рынках в 1990 г., а именно в США. И завоевали очень широкую популярность среди инвесторов. Отличие от БПИФ состоит, по сути, только в различной юрисдикции фондов. На текущий момент объем активов в ETF в мире достигает ‼️15 трлн.долларов США‼️ К 2030-му ожидается рост до 25-30 трлн.$. Сейчас крупнейшими игроками рынка ETF являются такие американские международные инвестиционные корпорации как Black Rock, Vanguard, Charles Schwab, Invesco и другие более мелкие компании. Они имеют в своей линейке ETF на самые разные виды активов: акции, облигации разных рынков (напр., развивающихся стран, развитых стран в целом или конкретных государств - Англии, Франции, США обычно в привязке к конкретному страновому индексу), золото, криптовалюты, сырьевые фьючерсы и пр. По состоянию на апрель 2025 г. крупнейшими мировыми ETF являются фонды на американские фондовые индексы: 1) Vanguard S&P500 $VOO (объем активов 660 млрд.долл.) 2) SPDR S&P500 $SPY ( 608 млрд.долл.) 3) iShares Core S&P500 $IVV (587 млрд.долл) 4) Vanguard Total Stock Market $VTI (476 млрд.долл.) 5) Invesco QQQ Trust Series I $QQQ (331 млрд.долл.) Такая все растущая популярность ETF и БПИФ объясняется их ключевыми преимуществами: ✅ Низким порогом входа - стоимость паев БПИФ начинается всего лишь от 1,7 руб. ✅ Хорошей диверсификацией - портфель из БПИФов на широкий перечень инструментов может вполне обойтись Вам в несколько сотен рублей ✅ Ликвидность - благодаря тому, что паи торгуются на бирже, вы можете в пару кликов купить/продать паи и вывести деньги себе на банковский счет, без потери накопленного дохода ✅ Низкие комиссии - как правило комиссии за сделки с паями ниже чем приобретение активов напрямую на бирже. Причем крупнейшие инвестдома РФ дают, зачастую, возможность покупать/продавать паи собственных УК через свои брокерские приложения без комиссии ✅ Налоговые преимущества - БПИФы на акции и облигации сразу реинвестируют получаемые дивиденды и купоны, увеличивая стоимость пая, в отличие от ситуации, когда инвестор при получении этих выплат на свой счет должен уплатить налог на доходы. Налоговые последствия наступают только при продаже пая Среди недостатков можно отметить: ❌ При продаже пая и выводе денег со счета брокер сразу удержит НДФЛ. В отличие, например, от депозита, налог по которым нужно заплатить только до 1 декабря следующего за отчетным года ❌ При продаже пая необходимо дождаться завершения биржевых расчетов для вывода денег. Это займет 1 рабочий день (Т+1), после чего средства можно выводить себе на банковский счет ❌ Комиссии БПИФ могут отличаться и серьезно влиять на доходность. Инвестору необходимо ознакомится с этой информацией, которую фонды и УК обязаны раскрывать по закону. Покупаете БПИФы? #бпиф