СЕМЬЯ И КАПИТАЛ: КАК СОХРАНИТЬ БОГАТСТВО И СОЗДАТЬ ФИНАНСОВУЮ ЭКОСИСТЕМУ, КОТОРАЯ ЖИВЕТ ДОЛЬШЕ ПОКОЛЕНИЙ Мы являемся тем поколением, которое создает, наши #дети будут сохранять созданное нами, а наши внуки – тратить. Семейное благополучие часто не доживает до третьего поколения. Статистика говорит сама за себя: по разным оценкам, около 70% семейных состояний теряются к третьему поколению. И дело действительно не в размере капитала – он может быть и огромным, и скромным. Проблема в отсутствии системы управления этим капиталом и, что ещё важнее, в отсутствии финансовой культуры в семье. Деньги – это инструмент. Он может улучшить жизнь, но не заменить собой воспитание, #образование и ответственность. Многие родители, достигшие успеха, стараются обеспечить детям беззаботное будущее, создавая финансовую подушку безопасности. Но если при этом дети не понимают цену деньгам, механизмов их сохранения и приумножения – такая подушка со временем становится грузом, который тянет всё ниже. Почему важно начинать с первого поколения? Потому что именно вы – основатели семьи, которая может заложить систему. Не просто правила обращения с деньгами, а целую финансовую экосистему семьи, включающую: - Финансовую грамотность (понимание бюджетирования, инвестиций, долгов, налогов); - Семейные ценности в управлении ресурсами (например, культура совместного принятия решений, прозрачность, ответственность); - Институт наследования ценностей (не только имущества, но и знаний, опыта, ошибок и побед); - Правовые и организационные механизмы (доверительное управление, семейные фонды, завещания, страхование). Что делать уже сейчас? 1. Обучайте детей финансам с раннего возраста. Даже простые вещи: ведение личного бюджета, разница между активами и пассивами, планирование покупок – закладывают прочный фундамент. 2. Включайте детей в обсуждение семейных финансов. Не обязательно делиться всеми цифрами, но объяснять принципы управления деньгами, #цели и стратегии – важно. 3. Создайте семейную конституцию. Это может быть неформальный документ, где вы пропишете ваши общие ценности в вопросах денег, правила обращения с наследством, условия получения помощи из семейного капитала и многое другое. 4. Рассказывайте истории. Истории о ваших ошибках, трудностях, решениях – они формируют финансовую ментальность. Такие уроки гораздо ценнее, чем просто переданный #капитал. 5. Подумайте о долгосрочном планировании. Речь не только о пенсионных накоплениях или страховании жизни. Это про то, чтобы уже сегодня задуматься, как ваш капитал будет жить после вас – кто им будет управлять, на какие цели и с какими ограничениями. Можно оставить миллион долларов, а можно к этому миллиону долларов оставить миллион возможностей для следующих поколений. Для этого нужно не только накопить, но и научить. Помните: настоящее #богатство семьи – это не сумма на счету, а система ценностей и знаний, которую она передаёт своим детям. И тогда сумма на счету будет этому благоприятствовать. И тогда ваш след останется не только в историях за семейным столом, но и в реальных действиях ваших внуков – осознанных, уверенных и ответственных. Чтобы это стало реальностью, семейный капитал требует плана. Свяжитесь со мной – вместе мы разработаем структуру управления капиталом, основанную на ваших ценностях и целях, которая удержит семью из поколения в поколение. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ТРАСТ ИЛИ НЕДВИЖИМОСТЬ: ЧТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЗАЩИТИТ ВАШИ $20 МЛН? На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный #клиент озвучил свой запрос решением следующих задач: 1. Получить ВНЖ «нормальной» страны. 2. Оптимизировать #налоги. 3. Защитить #капитал ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц. 4. Деньги должны работать. 5. Ликвидный доступ к капиталу. 6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям. Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании. Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный #траст. Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи: 1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится. 2. Уменьшить налог на #наследство: это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение. 3. Конфиденциальность: траст участвует в обмене Common Reporting Standard (CRS). 4. Обслуживание траста обходится дороже, чем трастовой структуры. Следующий вопрос был: а может не нужна мне трастовая структура или траст, куплю недвижимость в N-ной стране и получу там #внж, а потом паспорт, соответственно смогу инвестировать в любые #инструменты. А как же требования, которые были озвучены в начале беседы? Приобретение недвижимости не решит поставленные задачи, кроме получения ВНЖ. А после его получения инвестиционные возможности расширятся, но задачи решит всё тот же PPLI. Трастовая структура в страховой оболочке не является панацеей от всех проблем. Я работаю также с трастами, частными фондами, личными фондами, даже с их российскими аналогами. Чаще всего происходит комбинация вариантов, подбор зависит от места нахождения актива, специфики актива и какие задачи нужно решить. Поэтому подход к каждому клиенту индивидуальный. Потенциальный клиент на данный момент стал клиентом, уже заключили #договор и начали работу. Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами. Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК РАЗБОГАТЕТЬ, ЕСЛИ ТЫ ВЕСЬ В ДОЛГАХ И КРЕДИТАХ? Могут ли быть совместимы 2 понятия – богатство и #долги? Первое подразумевает свободу, а второе зависимость. Причем богатство может быть разное, не обязательно финансовое: богатство семьи, богатство души, богатство традиций, богатство отношений и т.д. Но так или иначе любое из богатств обозначает хорошее. Долги также могут быть разные, не обязательно финансовые, но любой из долгов подразумевает зависимость. Лично для меня эти два понятия не совсем совместимы, так как свободный человек не должен создавать сам себе зависимость. Конечно, есть исключения. Если спросить у людей, хотят ли они быть богатыми (в денежном отношении), все ответят, что хотят. Отрицательно ответят только циники, которые найдут любые причины обратного, потому что им так удобно. Так почему же на пути к финансовому богатству люди залезают в долги? Взять #деньги в долг у близкого человека «под честное слово» гораздо хуже, чем обратиться в банк за кредитом. Поверьте, человеческие отношения стоят гораздо дороже любой суммы долга. Если приняли решение стать финансово богатым, то первое, что нужно сделать, это погасить долги. Погасить долги в обе стороны, то есть чтобы не только вы, но и вам никто ничего не был должен. Тогда вы не будете отвлекаться на ненужные мысли о долгах или выяснении отношений с должниками, а сконцентрируетесь на увеличении своего дохода и формировании капитала. Там, где внимание, там и энергия. Конечно, не всё так однозначно, и есть определенные причины, когда обратиться к банковскому кредиту нужно и целесообразно. Но это исключение, а не правило. Кредит на потребительские нужды точно не является хорошей идеей. И дело здесь не в математике, мол, кредит взять выгоднее, чем заплатить сразу всю сумму из имеющихся денег. Если имеющиеся деньги делают еще больше денег, то тогда да. Но на такое способен не каждый. Идея взять #кредит, разместить данные деньги на депозит и заработать на этом, изначально провальна. Банк никогда не установит процентные #ставки по кредитам и депозитам себе в убыток. Банковский бизнес, как и любой другой, это #бизнес, целью которого является получение прибыли. Если на таких действиях и получится заработать, то это случайность, так как спекулятивные действия несут очень высокие #риски. По данной теме у меня позиция одна: хочешь стать богатым, в первую очередь разберись со своими долгами. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.