ТРАСТ ИЛИ НЕДВИЖИМОСТЬ: ЧТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЗАЩИТИТ ВАШИ $20 МЛН? На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный #клиент озвучил свой запрос решением следующих задач: 1. Получить ВНЖ «нормальной» страны. 2. Оптимизировать #налоги. 3. Защитить #капитал ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц. 4. Деньги должны работать. 5. Ликвидный доступ к капиталу. 6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям. Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании. Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный #траст. Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи: 1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится. 2. Уменьшить налог на #наследство: это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение. 3. Конфиденциальность: траст участвует в обмене Common Reporting Standard (CRS). 4. Обслуживание траста обходится дороже, чем трастовой структуры. Следующий вопрос был: а может не нужна мне трастовая структура или траст, куплю недвижимость в N-ной стране и получу там #внж, а потом паспорт, соответственно смогу инвестировать в любые #инструменты. А как же требования, которые были озвучены в начале беседы? Приобретение недвижимости не решит поставленные задачи, кроме получения ВНЖ. А после его получения инвестиционные возможности расширятся, но задачи решит всё тот же PPLI. Трастовая структура в страховой оболочке не является панацеей от всех проблем. Я работаю также с трастами, частными фондами, личными фондами, даже с их российскими аналогами. Чаще всего происходит комбинация вариантов, подбор зависит от места нахождения актива, специфики актива и какие задачи нужно решить. Поэтому подход к каждому клиенту индивидуальный. Потенциальный клиент на данный момент стал клиентом, уже заключили #договор и начали работу. Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами. Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПРИ ПОКУПКЕ ЖИЛЬЯ: СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА У каждого человека должен быть дом. Не в буквальном смысле именно #дом, это может #квартира или какой-то другой вариант, например, яхта. Имеется ввиду место, где человек будет чувствовать себя спокойно, комфортно и главное защищенно. Наши гены шепчут нам где-то из глубины, что жилье должно быть собственным, а не арендованным. И действительно, когда-то во времена наших родителей, бабушек и дедушек, главной целью было построить собственное #жилье. Это понятно, «не своё», как правило, это было общежитие или совместное проживание с родителями, а это вариант не айс. Поэтому все силы и средства были направлены на приобретение собственного жилья. Но нынешнее время не то, что было раньше. Соответственно и подходы должны другими. 30-40 лет назад на недостающую сумму можно было оформить кредит под небольшой процент, который за 2-5 лет полностью «съедала» инфляция. Также были массовые выдачи квартир от государства, которые позже можно было выкупить за копейки. Еще вариант, работодатель строил квартиры за свой счет, а потом предоставлял работникам беспроцентную долгосрочную рассрочку. Не условия, а сказка! На сегодняшний день процентные #ставки по банковским кредитам настолько высоки, что нужно несколько раз просчитать конечную стоимость жилья, прежде чем решиться на это. И Беларусь в этом плане не одинока, в Европе сейчас также тренд на рост процентных ставок по ипотеке и рост стоимости жилья. Чего нельзя допустить, чтобы на платежи по ипотеке уходил практически весь #доход. Тогда возникает ситуация, когда живу в собственном жилье (условно не в собственном, пока не погасится ипотека), но ремонт не доделан, на полноценную жизнь денег не хватает, переходим на эконом-продукты. Получается, что по факту не живу, а просто нахожусь в «своих стенах», а жизнь проходит мимо. При рассмотрении вопроса о приобретении собственного жилья в #кредит, предлагаю учесть следующие рекомендации: 1. Ежемесячные #платежи по ипотеке не должны превышать 28% дохода. 2. Доля участия собственными средствами не менее 20%. 3. Будете ли жить в этой квартире не менее 10 лет? Если данные критерии соответствуют вашей ситуации, то тогда спокойно можно реализовать данный #проект. А если нет, то стоит очень хорошо подумать, стоит ли оно того. Может безопаснее жить в арендованной квартире, но иметь в наличии существенный запас денег? Но всё индивидуально и каждому принимать решение самостоятельно. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

В ЧЁМ ГЛАВНАЯ ПРИЧИНА БЕДНОСТИ И ТАКАЯ ЛИ УЖ ОНА НЕПОБЕДИМАЯ? Знаете, почему большинство людей никогда не станут богатыми? Потому что они никогда не управляли и не контролировали свои #финансы и не собираются это делать в будущем. Есть простые #законы сохранения и приумножения денег, которые без усилий можно найти в сети в свободном доступе, но почему-то не всем это надо. Но зато надо работать больше, чтобы больше сливать денег. Я не понимаю мотивацию людей больше работать, если всё равно денег нет. Не так важен уровень заработка, как важна #дельта между доходами и расходами, которая остается. Можно зарабатывать 1 000$ в месяц и тратить 800$, а 200$ откладывать. У первого накоплений 0, у второго через год будет 2 400$. Как думаете, кто из них богаче? Секрет кроется в управлении и контролем своих финансов. Если нет контроля, не будет ничего. И сколько бы больше человек ни зарабатывал, если не управлять деньгами, больше их всё равно не будет. Поделюсь личным кейсом. Когда я работала в банке, то думала о том, как же перейти на более высокооплачиваемую работу, тогда у меня точно денег будет больше. И я переходила на более высокооплачиваемую должность. И знаете, что происходило с моими деньгами? Ничего. Уровень зарплаты увеличивался на 30-50%, но денег у меня больше не становилось. Ладно, первые 2 месяца получалось отложить по 100$, а дальше всё, денег нет. И так длилось годами и считалось нормой, все так живут. Все, да не все. Всё изменилось в тот момент, когда ко мне пришло осознание, что это неправильно. Я не знала, как правильно, но так точно нельзя поступать со своими заработанными деньгами. Первый инсайт в голове – это как можно #заработать еще больше. Второй – уровень дохода вроде норм, а денег нет, значит не этом причина. Конечно же, причина была не в количестве денег, а в их распределении. Первое, что нужно было сделать, это отложить на отдельный счет хотя бы 10% от дохода, а оставшуюся сумму распланировать «на жизнь». Вот именно с этого момента и начало происходить самое интересное, можно сказать волшебство. Но волшебства никакого нет, только законы финансовой грамотности. Уместно озвучить кейс моего клиента, у которого #доходы равны расходам, хотя по идее должно хоть что-то оставаться. Он не понимал, почему не может отложить #деньги. А если и получалось отложить, то в течение месяца всё равно использовал эти средства. И снова причина была в неверном распределении бюджета. Глубоко не анализируя расходы, мы нашли 1 000$, которую можно отложить, при анализе расходов сумма дельты стала больше. Мысль, которая прослеживается в этих двух кейсах, заключается в осознании того, что я делаю что-то неправильно. Конечно же, нужно всегда работать над увеличением доходов, но сначала нужно сконцентрироваться на управлении теми ресурсами, которые находятся в распоряжении сейчас. В ином случае при их десятикратном увеличении ситуация не изменится. Измениться может только количество времени, которое человек тратит на работу. Можно сколь угодно долго успокаивать себя тем, что у меня и так мало денег, что тут еще планировать, или у меня достаточно денег и план не нужен. Планировать нужно при любой финансовой ситуации, если есть желание развивать свои финансы. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.