Защита активов: почему опасно прямое владение

Войти

ЗАЩИЩЁННОЙ СТРУКТУРЕ На прошлой неделе меня пригласили в качестве спикера в закрытом бизнес-сообществе. Тема была «Защита активов и планирование их преемственности». Некоторые вопросы, которые задавали участники встречи после выступления, я решила озвучить в данном посте, так как понимаю, что для очень многих людей они являются не просто актуальными, а горящими: 1. «Как защитить от рейдерских захватов, санкций и политических рисков?» 2. «Какие юрисдикции и финансовые структуры обеспечат сохранность активов?» 3. «Как избежать утечки информации о состоянии и активах?» 4. «Как быть уверенным в том, что оставленное семье состояние они не «спустят» за год-два?» Чтобы защитить капитал от захватов, санкций, политических рисков, нужно исключить прямое владение ими. Это не значит оформить на жену-тещу-брата-свата, это значит юридически оформить структуру, которая будет принадлежать владельцу капитала, но сам капитал номинально будет принадлежать структуре, а не физическому лицу. Данную задачу решают трастовые структуры в страховой оболочке, защищая капитал от внешних рисков. Трастовая структура обеспечит непрямое владение активами и полный контроль владельца трастового счета за движением капитала, а страховая оболочка защитит от внешних воздействий и посягательств, так как добраться до капитала, «завернутого» в страховой полис, невозможно. Юрисдикцию данной структуры можно выбирать дружественную или нейтральную. Я рекомендую нейтральную, всё-таки мало ли что. А если владельцу капитала важно конфиденциальное владение, то в данном случае рекомендую тип трастовой структуры, которая не участвует в обмене данными CRS. Западный опыт показывает, что состоятельные люди все чаще обращаются к форме непрямого владения активами, чтобы их защитить. К нам этот опыт доходит с очень сильным скрипом, уж очень не любят наши люди что-то новое, лучше оформить частями активы и имущество на третьих лиц, так опаснее, но понятнее. Как раз недавно за консультацией обратился . В ходе беседы выяснилось, что он не предприниматель, работает в найме, а бизнес оформлен на надежного друга семьи, которому он доверяет как себе, и вложил он в этот бизнес уже больше 100k$. Я не ставлю под сомнение надежность и честность друга, я озвучиваю . Например, риск внезапного ухода из жизни друга. Бизнес по закону перейдет в наследство его жене и детям, а жена знать не знает и не хочет знать, на чем держался бизнес мужа и какая реальная его доля в нем. Для нее важно знать, какой суммой она может распоряжаться, чтобы обеспечить детям комфортную жизнь и дать образование. При оформлении капитала в трастовую структуру в страховой оболочке, есть только один владелец счета, который не зависим от внешних причин. Ведь упаковать можно не только деньги, брокерские счета и крипту, но и бизнесы, заводы, пароходы, . На слуху кейсы, когда после ухода из жизни владельца капиталов, его семья «сливала» огромные суммы состояния за год-два. Это происходило не потому, что они радовались жизни, а потому, что не умели распоряжаться имеющимися ресурсами. До этого глава семьи выделял определенные суммы на жизнь, а сейчас бери-не хочу. Чтобы такого не произошло, можно оставить инструкции управляющему, как производить выплату наследства, чтобы семья всегда была с деньгами, а капитал постоянно приумножался. Это на тот случай, если владелец капитала не позаботился о том, чтобы оставить приемника. Поэтому для состоятельных людей вопрос преемственности всегда важен. И еще одно важное наблюдение: на данной встрече ни разу не был задан вопрос, какую доходность на капитал дает данная структура. Трастовая структура в страховой оболочке не дает доходность, она обеспечивает защиту капитала и спокойствие его владельца. Данная аудитория это понимала, за что я благодарна всем участникам и организаторам. А доходность дает .

КЕЙС: ПОЧЕМУ ВАЖНА ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ - ИЛИ КАК СЫН СПАС БИЗНЕС, НО ПОТЕРЯЛ МАТЬ Мы редко задумываемся о ценности простых вещей, пока, к сожалению, не понимаем это слишком поздно. Виктор обратился к нам с запросом помочь привлечь интерес своих детей к его бизнесу, чтобы они понимали его так, как понимает его он сам. Его сыновьям 12 и 14 лет, недостаточно взрослые, чтобы вникать в глубь бизнеса, но достаточно осознанные, чтобы понять простые вещи в этом бизнесе. Отец основал бизнес по выращиванию зелени - и унёс все планы на будущее компании в могилу. Виктор при жизни отца был наёмным директором в компании, после его смерти формальным владельцем стала мать, которая никогда не вникала в дела мужа. Сын так и остался наемным работником в собственном наследстве, а вся ответственность оказалась на нем. На компанию оформлен #кредит, который стал непосильной ношей. Отец не делился своими планами с сыном, поэтому Виктор не знал, как «вытянуть» бизнес. Он видел решение данной проблемы в продаже части бизнеса. Но проблема стояла в лице родной мамы - фактического владельца бизнеса. Ее позиция - не дам погубить то, что создавал отец всю свою жизнь. Виктор оказался в ловушке. С тех пор прошло 4 года. Виктор спас #бизнес, но потерял отношения с матерью. Он ежегодно выплачивает матери оговоренную сумму в качестве пожизненного содержания, но конфликт остался. А ведь достаточно было при жизни отца одного разговора, одного документа, одного его решения. Это не редкость. Это правило. Почти каждый семейный бизнес рушится не от конкуренции, а от молчания основателя. Он думает: «Ещё успею». Но кризис, болезнь или несчастный случай не предупреждают. И тогда его дети получают не наследство - а #долги, суды и ненависть друг к другу. Как не стать историей Виктора? Создайте план преемственности - пока вы здоровы, в контроле и можете всё объяснить. 1. Цели и активы: Чётко зафиксируйте: что вы строите - капитал, наследие или образ жизни? 2. Правовая структура: Траст, семейный фонд или холдинг - чтобы бизнес не разобрали кредиторы или родственники. 3. Налоговая оптимизация: Передача активов без «налогового штрафа» - реально, если начать заранее. 4. Управление после передачи: Кто решает? Кто исполняет? Кто обучает наследников? Без регламента - хаос. Создание «красной папки» с инструкциями. 5. Семейная конституция: Правила, ценности, порядок принятия решений - чтобы споры не переходили в личные обиды. 6. Команда и преемственность в управлении: Удержание ключевых менеджеров через долгосрочные стимулы и юридическое закрепление их полномочий. 7. Тестирование при жизни: Запустите структуру сейчас - пока вы можете всё поправить. 8. Коммуникация с семьей: Регулярные встречи, финансовая грамотность, психологическая готовность - не опция, а необходимость. План преемственности - это не про #деньги. Это про доверие. Он спасает не только бизнес - он сохраняет семью. Если бы отец Виктора сделал хотя бы половину из этого списка - его сын унаследовал бы не кризис, а продолжение дела. И мать не называла бы сына «предателем». Хотите, чтобы ваш бизнес стал наследием, а не причиной семейного конфликта? Напишите мне - вместе создадим план преемственности, который защитит и активы, и ценности вашей семьи. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: КАК ОДНА ТРАСТОВАЯ АРХИТЕКТУРА РЕШИЛА СРАЗУ ТРИ ЗАДАЧИ - НАЛОГИ, ПРИВАТНОСТЬ И ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ Елена, 59 лет, десятилетиями развивала #бизнес вместе с супругом. После его ухода из жизни ей пришлось пройти сложный путь оформления наследства - процесс, знакомый многим предпринимателям, чьи активы зарегистрированы на обоих супругов. Сегодня бизнес и имущество урегулированы. Но Елена ясно видит риски, с которыми могут столкнуться её дети: внешнее давление, юридическая уязвимость, бюрократические барьеры при передаче активов. Её #активы: 1. Производственный бизнес в России • чистая прибыль от 100 млн рублей в год • управление: старший сын 2. Коммерческая #недвижимость в Европе • свыше 40 млн евро 3. Высокодоходный #стартап с международным потенциалом, зарегистрированный в ОАЭ • разработка: младший сын • оценочная стоимость компании: 150 млн долларов • компания является контролируемой иностранной компанией (КИК) Цели, которые мы ставили: 1. Обеспечить устойчивую защиту бизнеса и капитала 2. Гарантировать конфиденциальность владения (Елена - гражданин РФ) 3. Повысить налоговую эффективность в рамках закона 4. Организовать бесспорную и беспрепятственную передачу активов детям - без судебных процедур и задержек На данный момент младший сын нашёл покупателя на стартап за 150 млн долларов. В случае завершения сделки необходимо было бы заплатить налог в размере 22,5 млн долларов. Что реализовано: 1. Международная трастовая структура с использованием инструмента Private Placement Life Insurance (PPLI) стала юридическим владельцем стартапа. После завершения сделки экзита на сумму 150 млн долларов, вырученные средства поступили непосредственно в эту структуру - с соблюдением принципа приватности, предусмотренным самой конструкцией траста и её юридическим оформлением. При этом стартап более не квалифицируется как контролируемая иностранная компания для российских налоговых целей. Без данной архитектуры налоговая нагрузка на сделку превысила бы 22,5 млн долларов - средства, которые сегодня остались в семье благодаря грамотному и законному налоговому планированию. 2. В ту же структуру интегрирована европейская коммерческая недвижимость. Это минимизировало #риски, связанные с геополитической нестабильностью и санкционными ограничениями. 3. Российский производственный бизнес был передан в управление закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ). Это позволило обеспечить: • повышенную степень конфиденциальности бенефициарного участия при полном соблюдении требований российского законодательства; • среднегодовую оптимизацию налоговой нагрузки внутри структуры на 20%; • гибкость в распределении доходов: средства из фонда могут направляться напрямую бенефициарам. 4. В трастовой структуре зафиксирован чёткий #план преемственности: оба сына принимали участие в выработке условий, и сегодня у всех - ясность, правовая защита и взаимная согласованность. Результаты: Благодаря стратегически выстроенной архитектуре активов владелице капитала удалось: 1. Избежать уплаты 22,5 млн долларов налога при продаже международного стартапа, 2. Ежегодно экономить 20 млн рублей на налогообложении российского бизнеса благодаря ЗПИФ, 3. При этом полностью защитить активы общей стоимостью около 200 млн долларов и обеспечить бесспорную передачу их детям. Почему это важно? Прямое владение активами сегодня - это не просто устаревший подход. Это повышенная юридическая и репутационная уязвимость. На Западе десятилетиями используется принцип непрямого владения через легальные, регулируемые структуры - не для сокрытия, а для защиты семьи, бизнеса и будущих поколений. Эти инструменты доступны и сегодня. Вопрос - не в возможности, а в грамотной реализации. Если вы - владелец бизнеса или семейного капитала и хотите защитить своё наследие от юридических, налоговых и геополитических рисков, свяжитесь со мной. Вместе мы проанализируем уязвимости вашей текущей структуры и разработаем стратегию её легальной и устойчивой защиты.

КАК ПЕРЕСТАТЬ ЗАРАБАТЫВАТЬ РАДИ ДЕНЕГ - И НАЧАТЬ РАДИ СМЫСЛА? Пара IT-специалистов (35 и 36 лет) обратилась за советом, имея на счетах $1,2 млн. Их запрос звучал так: «Как сохранить мотивацию к зарабатыванию денег?» При поверхностном рассмотрении ситуация выглядела благополучно: • Собственное жилье; • Два автомобиля; • Дети с лучшими репетиторами; • Четыре полноценных отпуска в год; • Множество коротких зарубежных поездок. На деле - системные риски, которые никто не видел, потому что «всё и так хорошо»: 1. Деньги лежат в разных банках, но в одной юрисдикции. Один геополитический поворот - и доступ закрыт. 2. Отсутствие формализованного резерва на случай непредвиденных расходов. 3. Нет чёткого плана, как оплатить университет детям через 12 лет. 4. Инфляция ежегодно съедает 5-7% капитала, но они этого не замечают. 5. Налоги платятся «по умолчанию» - хотя можно было бы легально сэкономить тысячи. 6. Никто не задумывался: а какая сумма даст им настоящую финансовую независимость? И что они будут делать, когда «работать ради денег» перестанет иметь смысл? Мы не начали с активов. Мы начали со смысла. Потому что #деньги без миссии - это не богатство, это иллюзия безопасности, которая однажды рассыплется. Вместе мы: 1. Распределили ликвидность между надёжными банками и страховыми структурами в нейтральных юрисдикциях; 2. Отдельно выделили резервный запас на 12 месяцев расходов; 3. Выделили отдельный #фонд на образование детей - с защитой от волатильности и чётким графиком; 4. Подобрали инфляционно-устойчивые #активы, которые работают в тишине, и не требуют постоянного контроля; 5. Оптимизировали налогообложение через трастовые структуры - легально, прозрачно, в рамках CRS; 6. Рассчитали точку финансовой независимости - не как абстракцию, а как конкретную цифру, после которой выбор остаётся за ними, а не за обстоятельствами. Результат: Пара осознала, что преждевременно достигнутый комфорт подавил их внутреннюю мотивацию. После нашей работы они получили четкие цели, которые вернули смысл в управление капиталом и дальнейшее развитие. Они снова начали мечтать. Деньги перестают мотивировать, когда вы не знаете - зачем они вам. А когда появляется «зачем» - появляется и следующий горизонт. Если вы чувствуете внутренний запрос - свяжитесь со мной, чтобы вместе закрепить достигнутое, защитить будущее и обрести ясность, ради чего двигаться дальше. Подписывайтесь на обновления блога @MaksimovichEA и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПОЧЕМУ ПРЯМОЕ ВЛАДЕНИЕ АКТИВАМИ ОПАСНО — И КАК ПЕРЕЙТИ К