НОВОСТИ ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ, НО НЕ НА ВСЕ ИЗ НИХ СТОИТ РЕАГИРОВАТЬ
Повторяю это сама себе как мантру. Приведу пример:
Сегодня фондовый рынок сильно вырос на новости про всего лишь телефонный разговор. Очевидно, что я как частный мелкий инвестор ничего купить и не успею до того, как эту новость рынок уже заложит в цены (первой я не буду).
Все, что я могу - это порадоваться, во-первых, новости, а во-вторых уже возросшей доходности портфеля, но пытаться запрыгнуть в этот поезд уже поздно.
А вот на новость про выгодный курс доллара в 95 рублей впервые с октября 2024 года, можно и отреагировать, если вы собрались в отпуск зарубеж в ближайшее время, то сейчас самое время, чтобы поменять немного наличных.
Поэтому я очень избирательно читаю новости и сильно ограничиваю входящий поток информации, чтобы не перегружаться.
А у вас какое отношение к новостям?
ЦИТАТЫ, КОТОРЫЕ МНЕ ПОМОГАЮТ:
«Лучше быть уверенным в хорошем результате, чем надеяться на отличный»Уоррен Баффет
«Запомните, что не достичь успеха – иногда тоже большая удача» Далай Лама
«Выживает не самый сильный, а самый восприимчивый к переменам» Чарльз Дарвин
«Путешествие в тысячу ли начинается с одного шага» Лао Цзы
«По непонятным мне причинам люди с удовольствием слушают о том, что наш мир катится ко всем чертям» Морган Хаузел
14 ФЕВРАЛЯ И ПОЧЕМУ Я ЕГО НЕ ЛЮБЛЮ
Мой внутренний «бухгалтер» считает, что его раскрутили маркетологи, чтобы заставить меня и других людей тратить деньги и искать подарки. А еще меня бесит, что кто-то вынужден себя чувствовать одиноким в этот день.
Мы в семье договорились игнорировать этот праздник и я этому очень рада, потому что для меня поиск подарка - это огромная трата ресурсов: времени, сил и денег и деньги тут на последнем месте. Лучше я очень постараюсь подарить что-то хорошее на день рождения.
И, кстати, экономическая наука тоже рассматривает поиск подарка как типичную экономическую задачу – нужно наиболее эффективно использовать ограниченные ресурсы в условиях неопределенности, асимметрии информации и риска промахнуться с выбором, потратив время и деньги.
Вот, например, в статье «Чистые издержки Рождества» экономист Джоэл Вальдфогель пишет, что подарки в экономическом плане - это безвозвратная потеря ресурсов, потому что из-за наших ошибок (когда подарком не будут пользоваться) треть стоимости фактически «выбрасывается в корзину».
Конечно же, экономисты тоже люди и понимают, что подарки важны для поддержки отношений и на этот счет тоже есть исследования, например, по теории игр.
Для меня самый лучший способ - это поговорить с одариваемым, что он любит/не любит и какая форма подарка для него принесет больше всего радости.
А если вам интересно глубже исследовать эту тему - вот разносторонний обзор: https://guru.nes.ru/zachem-i-kak-myi-delaem-podarki.html
ЭКОНОМИЯ - ЭТО ПЛОХО ИЛИ ХОРОШО?!
Прочитала сегодня здесь возмущенный пост другого инвест.блогера о том, что это бред давать советы про экономию и вообще на ней фокусироваться и дескать - лучше фокусируйтесь на том, чтобы больше зарабатывать.
И меня это задело, потому что когда мне говорят - думайте о том, как больше заработать, то я лично чувствую тревогу, а потом сразу чувствую себя неудачницей, от того, что я еще не зарабатываю столько, сколько могу. Я так не хочу и не хочу, чтобы себя так чувствовали другие, поэтому изложу свой подход:
1. Как сертифицированный бухгалтер я точно знаю - важно следить не только за доходами, но и за расходами. И потратить можно любой доход, поэтому, на мой взгляд, важно фокусироваться на разнице между доходами и расходами и следить, чтобы она была положительной.
2. В жизни бывают периоды, когда подводит здоровье или так складываются обстоятельства, что прямо сейчас больше зарабатывать не получается и вот тут важно знать, сколько вам нужно денег в месяц на комфортную жизнь и иметь накопления - «подушку безопасности».
3. Про доходы я думаю так: я могу делать только то, что от меня зависит и увеличивать вероятности получения большего дохода, но многое зависит и не от меня и я с этим ок.
4. Периоды аскезы (отказа от чего-то) позволяют понять, что вы можете быть свободны от вещей и что для счастья вам нужно меньше, чем кажется. Через это вы получаете отсутствие зависимости от перепотребления. Главное не запрещать себе ничего и не передавливать. Например, в прошлом году я почти полностью отказалась от покупки одежды, но в декабре, когда мне нужно было пойти на тематическую вечеринку - я купила себе новый костюм, потому что это было удобнее, чем брать его в аренду и это ок.
5. Есть вещи, на которых я не экономлю, и даже не хочу: это еда (продукты для приготовления дома), здоровье: (врачи, витамины, лекарства) и образование. Все остальное можно и пооптимизировать.
1 МЛН ПРОСМОТРОВ - ЭТО ВАУ!
Кажется такое стоит отметить и порадоваться. Это большая работа огромной команды и я благодарна каждому ее участнику. Круто, что у нас получилось и наша работа восстребована и полезна зрителям. Ура :)
А если вы еще не посмотрели наш выпуск про рынок труда - вот ссылка: https://youtu.be/GQEMx65i9EY
ФИТНЕСС АБОНЕМЕНТ - ДА ИЛИ НЕТ?
Я отвечаю нет. Чаще всего абонементы люди покупают в январе, когда решили с нового года начать «новую жизнь». И в этом январе я опять вижу аншлаг в бассейне.
Я тоже обещаю себе регулярнее заниматься, но знаю, что сверхмотивации хватает на месяц, а потом становится труднее поддерживать режим. Кроме того, никто не отменял сезонные простуды и я не буду ходить в зал столько раз, сколько нужно чтобы оправдать стоимость абонемента.
Я покупаю разовые посещения бассейна и онлайн силовые тренировки с собственным весом, их тоже оплачиваю разово.
За прошлый год подвела итог: я занималась в среднем 1,5 раза в неделю и мне и для поддержания формы и настроения этого достаточно + я стараюсь 5 раз в неделю делать 10 000 шагов в день. Посчитала сумму, которую я потратила на спорт за прошлый год и это точно меньше, чем абонемент даже в самый бюджетный зал и меньше, если бы я покупала пакетные предложения на месяц.
Поэтому при принятии решения да или нет сказать абонементу, стоит быть с собой честнее и основывать свои решения на прошлогодних финансовых расчетах.
«ЧТО ДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?» - сегодня уже третья подруга спросила и я решила и сюда написать, от чего я отталкиваюсь:
1. От целей - на что вы копите и через сколько собираетесь деньги потратить. Например, на первоначальный взнос на ипотеку лучше не копить на фондовом рынке, потому что у этой задачи срок скорее всего меньше 2 лет. Лучше использовать вклады, на мой взгляд, никто их морозить не будет.
2. Если вы хотите увеличить капитал и готовы эти деньги 5 лет не трогать, то можете сейчас вложиться в акции, золото и немного в криптовалюты. Тут еще самое главное выдержка и способность не дергаться, когда в портфеле минус, особенно, это касается криптовалют.
3. Мне очень помогает посмотреть итоги прошлых периодов. Например, я инвестирую с 2018 года и за эти годы увидела, что рост или падение на фондовом рынке сконцентрирован часто в одном месяце в году и если постоянно за рынком не следить, то непрофессионалу очень сложно угадать, когда этот рост произойдет, поэтому я стараюсь купить акции и держать (пример за 2021 год на картинке). Поэтому перед покупкой тщательно думаю куда вложить.
4. Мой личный опыт показывает, что все аналитики периодически ошибаются и мне лучше думать самостоятельно. Да, я читаю мнения других, но руководствуюсь своим мнением. Это не просто интуиция, я смотрю фин.показатели компаний, в которые инвестирую. Например, сейчас смотрю, чтобы у компании был низкий уровень долга. Конечно, ошибки есть, но они мои личные и я могу из них сделать вывод.
НЕ ЛЮБЛЮ ИТОГИ ГОДА
Но в этот раз нашла способ, который позволил не уничтожить себя списком того, что же у меня не получилось, а, наоборот, найти энергию и заряд двигаться дальше.
Делюсь с вами:
1. Ругать себя нельзя, совсем
2. Можно себя только хвалить
3. Даже если что-то из задуманного не получилось, записать: «я молодец, что попробовал(а)»
4. Пересмотреть фотографии в телефоне и понять, сколько всего сделано, увидено, пройдено за месяц, полгода и год
5. Выписать, кому и за что вы в этом году благодарны.
Благодарность и осознание того, сколько всего было сделано создает внутри приятную опору, поэтому просто разрешите себе себя похвалить.
А еще попробуйте не сравнивать себя ни с кем, у нас у каждого свой путь и свои обстоятельства. Поэтому чужие итоги года я стараюсь не читать ;)
Хороших вам каникул!
ПСИХОЛОГИЯ ДЕНЕГ
1. Настоящий ответ на вопрос: «зачем зарабатывать деньги» - это ответ на «а о чем я буду жалеть в 90 лет?»
2. Деньги - это не цель, а инструмент
3. Счастье - это независимость и собственный смысл жить, который больше нас самих
4. Деньги помогают достичь независимости и делать то, что хочешь ты, а не другие
5. Деньги, полученные без усилий, так же легко и быстро исчезают. Это как «дешевый» дофамин от соцсетей, наркотиков, порнографии и пр. Такой дофамин вызывает привыкание, его хочется еще и еще, а внутри остается только пустота и неудовлетворение
6. Из самой богатой семьи Америки - Вандербильт, самым счастливым оказался потомок, который первым не получил наследства - Андерсон Купер - телеведущий CNN
7. Деньги мера относительная, в небольшом городе ты можешь ощущать себя богатым, а с тем же капиталом в большом городе ты будешь ощущать себя бедным
8. Самоидентификация себя через количество заработанных денег делает нас ее заложниками. Попасть в эту ловушку легко, потому что деньги легко посчитать, а степень счастья или качество здоровья измерить сложно
Это мое резюме чудесного разговора Эндрю Хубермана с Морганом Хаузелом - автором мирового бестселлера «Психология денег»: https://youtu.be/z5W74QC3v2I?si=a8S6WbCxjmLkG8E8
СЕМЬЯ И ЭКОНОМИКА
Один из моих любимых подкастов - «Экономика на слух» от РЭШ. Вчера послушала выпуск про то, как экономисты изучают семьи: https://music.yandex.ru/album/12947887/track/119852996?utm_medium=copy_link
Вот, что запомнилось интересного:
1. В текущей экономике можно выжить одному, поэтому чаще люди живут одни. Доля таких домохозяйств в России за 11 лет увеличилась с 25% до 41% в 2021.
2. Бизнес адаптируется: на рынке недвижимости все больше процент студий и однокомнатных квартир. В супермаркетах уменьшили расфасовку еды, больше продают готовую еду, потому что одиночки реже готовят сами.
3. 100 лет назад за пределами города можно было выжить только в большой семье, а женщине только при наличии супруга, а сейчас растет ценность от самореализации. Вам не нужен второй партнер для поддержки благосостояния, поэтому можно заключить брак по любви, а не по расчету.
4. В обычной логике человеку, который живет один нужно больше сберегать и меньше тратить, чтобы был резерв на случай потери работы, но в России это не так: больше сберегают неодиночные домохозяйства.
5. Экономические мотивы создания семьи: (1) разделение труда; (2) страховка на случай жизненных трудностей; (3) в тебя могут проинвестировать - вложить деньги в твое образование.
ДИАСОФТ $DIAS
Сегодня была на Дне стратегии Диасофт.
Из интересного:
•за год обещают рост выручки + 30%
•рентабельность сохранится на уровне 40-42%
•планируют выплату дивидендов в размере 80% от EBITDA
•делают продукт для HR в любых отраслях: управление талантами, коммуникациями, обучение
•пошли в другие отрасли кроме финансовой и банковской и пытаются решить задачу автоматизации формирования отчетности
•делают продукты по управлению системами баз данных, например, для Московской биржи
В личном портфеле я продолжаю держать акции Диасофта, но вы, пожалуйста, решайте сами и ни на кого не ориентируйтесь.
ВАША ЕДА И КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ СВЯЗАНЫ
Исследование: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3868547 показало, что если люди делают покупки примерно в одно и то же время, тратят примерно одинаково, покупают одно и тоже и обращают внимание на распродажи, то они и кредиты оплачивают во время.
А владельцы кредитных карт, пропускавшие выплаты отличаются хаотичным поведением: покупают в разное время, берут разные бренды и не интересуются рекламными акциями.
Кроме того, например, покупка сигарет, энергетиков, колбасы, полуфабрикатов и консервов = высокая вероятность пропуска платежей.
А покупка йогурта, овощей, фруктов, ягод, сухих хлебцев и круп для приготовления дома = своевременные платежи по кредитке.
ДЕНЕЖНЫЕ ВЫВОДЫ НОЯБРЯ
Вчера было 1 декабря и я записала финансовые итоги месяца:
1. Выбор приоритетов в начале года помог сохранить фокус и не тратить на то, что не является фокусом
2. На одежду не трачу - хвалю себя
3. Больно самой платить налоги, гораздо тяжелее, чем когда это делает работодатель
4. Высокие ставки мотивируют напоминать заказчикам о том, что они мне еще не заплатили
5. Дисциплина = минимизация потерь: во время платить налоги, закрывать кредитку, анализировать расходы
6. Хорошо иметь страховку от волнений из-за курса: наличные доллары и депозит в другой стране + ставка по депозитам в рублях чуть-чуть невелирует скачки
7. По инвест. портфелю за 11 мес.: +4%. Если сравнивать с Индексом Мосбиржи, у меня все неплохо. Панике не поддалась, лишних движений не сделала
8. Я точно человек про сохранить, а не рискнуть. Спокойна, если кто-то много заработал, а я нет. Деньги для меня - независимость и стабильность, а не страсть и мотивация. У меня своя скорость и приоритеты, меряю результат ими, а не новостями о том, что на крипте кто-то заработал
НАЛОГ С ВКЛАДОВ ЗА 2023 ГОД
Проверьте свой личный кабинет налогоплательщика. В этом году мы с вами впервые платим НДФЛ с процентов по вкладам. Срок 2 декабря. Я вот сегодня заплатила.
В личном кабинете у вас в уведомлении налог уже расчитан и вам нужно просто оплатить, столько, сколько написано в уведомлении.
Но если вы хотите понять, как сумму расчитали, то вот алгоритм:
1. Налоговая из всех ваших банков получила данные о процентных доходах по вкладам и накопительным счетам;
2. Из доходов вычла необлагаемую сумму 150 000 ₽. Формула: 1 млн ₽ * на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую в течение года на первое число каждого месяца. 18 декабря 2023 ЦБ поднял ставку до 16%, но в расчет взяли только значение на 1 декабря — 15%: 1 000 000 ₽ × 15% = 150 000 ₽.
3. Остаток суммы процентных доходов умножила на 13%. Все, в отдельной таблице в уведомлении сумма показана.
4. Но это еще не все. Если ваш общий годовой доход, включая зарплату и доходы от продажи недвижимости и др. превышает 5 млн ₽, то ставка на доход свыше них - 15%. В уведомлении этот расчет превышения будет в отдельной таблице, где перечислены все ваши доходы. И этот излишек тоже скорее всего нужно заплатить самостоятельно.
В следующем году алгоритм за 2024 год будет таким же, а вот в 2026-ом налог за 2025-ый рассчитают немного по-другому:
Двухступенчатая шкала для доходов кроме зарплаты сохраняется, но планка дохода, от которой начисляется налог по повышенной ставке будет не 5, а 2,4 млн ₽. Зарплата в этот расчет больше не входит и по ней 5 степеней ставки, но это другая история.
СОВКОМБАНК
В своем портфеле еще с их IPO держу акции $SVCB и 15 ноября сходила на презентацию их отчетности за 9 месяцев 2024 по МСФО.
Ключевые показатели за 9м24:
• Выручка выросла в 2 раза, достигнув 512 миллиардов рублей благодаря увеличению объемов кредитования, банковских гарантий и комиссионных услуг.
• Регулярная прибыль (без учета разовых факторов) увеличилась на 23%, составив 56 миллиардов рублей.
• Рентабельность капитала (RoE) осталась на уровне 25%.
• Рост доходов связан с высокими ключевыми ставками, которые также создают потенциал для дальнейшего улучшения результатов при их снижении
Меня, как миноритарного акционера подкупает открытость банка, приятная и честная коммуникация.
Что интересного отметила для себя:
1. Автокредитование выросло по двум причинам: (1) повышение утильсбора с октября; (2) люди, которые хотели взять ипотеку, но передумали брать по высокой ставке пошли покупать машины.
2. Потребительская уверенность идет за новостями. Хорошие новости: победа Трампа, положительные подвижки по СВО - люди активнее берут кредиты. Плохие новости: кредитов берут меньше.
3. Компании и бизнес продолжают брать кредиты, так как им нужно рефинансирование, поддержка уже начатых инвестиционных проектов, нужен оборотный капитал.
4. В России гигантский недостаток (дефицит) банковского капитала.
«КАК РАЗБОГАТЕЛ МИР?»
Невероятно интересная книга экономистов Марка Коямы и Джареда Рубина. Очень увлекательно. Многое хотелось запомнить, записать и перечитать.
Отмечу отдельные моменты:
1. Нет единого рецепта роста, все зависит от контекста.
2. Контекст - культура, география и история, которые влияют на экономику. Например, горы Европы определили ее государственную разрозненность и постоянные войны. Разрозненность привела к демократии, а в равнинных местностях легче было управлять централизовано и автократично.
3. Долгое время в мире преобладала Мальтузианская модель роста: экономика начинала расти, росли зарплаты, росло количество населения, растущее население снижало зарплаты, экономика снижалась и так по кругу.
4. Модель сломала первая промышленная революция и в Великобритании начался устойчивый экономический рост. Предпосылки: парламент, рост межконтинентальной торговли, права собственности, дешевый уголь, дорогая рабочая сила и высокая степень образованности (спасибо религии);
5. Технический прогресс привел к увеличению отдачи от человеческого капитала, что побудило родителей инвестировать в образование детей. Качество стало важнее количества и плавно начался второй демографический переход - рожать стали меньше.
6. США разбогатели после второй промышленной революции. Решающее значение имела наука. Значительная часть изобретателей были иммигрантами или детьми иммигрантов.
7. «Азиатские тигры» (Южная Корея, Сингапур, Гонконг и Тайвань) были относительно небольшими и были вынуждены полагаться на международные рынки.
8. Китай разбогател за счет импорта технологий, специальных экономических зон, дешевого труда и улучшения прав собственности и стимулирования предпринимательства.
Книга основана на научных статьях, на все есть качественные ссылки. В книге рассматриваются разные теории и сделана попытка их согласовать. Сплошное интеллектуальное удовольствие.
ОСТОРОЖНЕЕ С КЕШБЭКОМ
Кешбэк снижает «боль платежа» - отрицательные эмоции, которые мы испытываем, расставаясь с деньгами при совершении покупок, побуждая нас тратить больше.
Кроме того, новое исследование показало, что расходы потребителей по кредиткам при наличии кешбэка возрастают на 32% в сравнении с теми, кто не присоединился к такой программе.
Я на себе замечала и первый, и второй эффект, фиксировала их мысленно, и чтобы убрать негативное воздействие на мои расходы, я стараюсь:
✔️Выбирать «повышенный кэшбек» только в категориях постоянных расходов, то есть тех, без которых не обойтись, например, «супермаркеты»;
✔️При использовании программ лояльности, таких как «пятый кофе бесплатно», я спрашиваю себя: «а если бы у меня не было карты лояльности, то купила бы я сейчас еще один кофе или нет?»
✔️Ежемесячно анализирую свои расходы и смотрю, а в рамках ли они заданных лимитов внутри категории или нет, а в середине месяца внутри банковского приложения проверяю в рамках полумесячного лимита ли я сейчас или надо притормозить.
Кстати, согласно последнему в обзору ЦБ РФ задолженность по кредитным картам за год увеличилась в 1,4 раза до 4,8 трлн руб.
Поэтому чтобы ваша задолженность не увеличивалась помните о том, что все программы лояльности и кэшбеки направлены на то, чтобы вы больше тратили, вот и спросите, себя, а точно оно вам нужно?
НОБЕЛЕВСКАЯ ПРЕМИЯ ПО ЭКОНОМИКЕ
Лауреаты: Дэрон Асемоглу, Саймон Джонсон и Джеймс Робинсон.
Лауреаты пытались ответить на вопрос: «почему одни страны богатые, а другие бедные?».
Их ответ - это качество институтов. Институт — система формальных и неформальных общественных правил поведения людей и компаний, которая определяет их взаимодействие.
Примеры: судебная система, права собственности, рыночные отношения и другое.
Нобелевский комитет: «Лауреаты этого года продемонстрировали важность общественных институтов для процветания страны. Общества с плохим верховенством закона и институтами, эксплуатирующими население, не генерируют рост или изменения к лучшему. Исследования лауреатов помогают нам понять, почему»
А я от себя вам очень рекомендую к прочтению книгу сегодняшних лауреатов с одноименным названием «Почему одни страны бедные, а другие богатые?»
НОВЫЙ ВЫПУСК
«В России некому работать?» - это событие! https://youtu.be/GQEMx65i9EY?si=AuarEqjQ7pwQKtjv
За 19 часов уже 180 тысяч просмотров и больше двух тысяч комментариев.
Это наш огромный труд, всей нашей большой команды.
Наша цель была его сделать максимально полезным для каждого зрителя, потому что тема «рынка труда» близка каждому из нас: мы все ищем работу или ищем сотрудников, мы хотим повышения зарплаты или выбираем не работать, чтобы растить детей. Деньги и экономика часто кажутся далекими или непонятными, но они очень тесно связаны с каждым нашим человеческим выбором.
Обо всем об этом мы и попытались сделать выпуск и кажется у нас получилось ❤️
Как бы нескромно это не звучало, но я очень горжусь нашей работой.
И огромное спасибо и благодарность гостям: Наталье Васильевне Зубаревич, Алексею Ракше и Дмитрию Сергиенкову.
ТОЛК
Специально для моих читателей промокод на скидку в 35% на тарифы Gold и Platinum: NELYUBINA.
Искренне считаю, что инвестировать лучше уже после того, как приобретете базовые знания, поэтому если вы хотите детальнее разобраться в управлении личными финансами, то регистрируйтесь на ежегодный онлайн-интенсив Толк от команды Т-Инвестиций:
https://t-tolk.ru/?utm_source=nelyubina&utm_medium=spealer.unp&utm_campaign=investments.investments.inv.conf_tolk_24_speaker_nelyubina
Очень недорогой и качественный способ приобрести новые знания. Интенсив пройдет с 22 по 25 октября. Там можно будет услышать ведущих экспертов по фондовому рынку и экономике, программа составлена так, что она будет интересна и новичкам, и профессионалам. Я присоединюсь к интенсиву и как слушатель, и как спикер. Я расскажу про инвестирование в фонды, которое не потребует от вас много времени и знаний. На воркшопе вы узнаете:
• Что такое инвестфонды
• Как выбрать фонд для своих инвестиций
• Сколько это стоит (спойлер: от 2-х рублей)
АРЕНАДАТА IPO
Поздравляю @Arenadata с выходом на биржу сегодня. Компания привлекла 2,7 млрд руб.
Я тоже поучаствовала по нескольким причинам, которые, как мне кажется, будут и дальше очень значимыми для будущего роста:
– Выручка компании растет в среднем на 50% (то есть в полтора раза каждый год);
– Чистая прибыль Arenadata за полугодие была 608 млн руб.;
- Рентабельность на уровне 35%;
- Нет долговой нагрузки, что важно сейчас;
- Мне очень приятен менеджмент, на мой взгляд, очень профессиональный.
Если интересны детали, то с генеральным и коммерческим директорами мы подробно пообщались в эфире: https://www.youtube.com/live/554Z_EiU2cc?si=WWXk9RzDLumIQozN в прошлый четверг и я для себя сделала вывод, что готова инвестировать долгосрочно.
ФИНАНСЫ И ЭМОЦИИ
В ходе самонаблюдения я обнаружила, что несмотря на знания (спасибо Финансовому Университету и ACCA), я многое на практике не делаю в силу психологических причин.
Ок, я не беру потребительские кредиты, хорошо чувствую свои расходы, регулярно делаю сбережения, но инвестирую я явно не оптимально. Например, мне очень страшно покупать акции, когда рынок упал, даже если я понимаю, что скорее всего он восстановится.
Оказывается мое наблюдение про необходимость работы над психологией подтверждают и исследования: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2333898. В исследовании про связь финансового образования и поведения указано, что необходимо фокусировать финансовое образование на развитии мягких навыков (soft skills), таких как умение планировать, уверенность в себе и готовность принимать инвестиционные риски. Это, по мнению, ученых, может быть даже более важным, чем углубленные знания о сложных финансовых инструментах.
На фото: «Автопортрет» Пророков П.Б.
ЗАРПЛАТЫ ВЫРОСЛИ НА 20%…
«Где вы это видели?», «статистика врет» и «у меня ничего не выросло» - так пишут наши зрители, когда гости у нас в интервью озвучивают, что зарплаты растут. И я отлично их понимаю, потому что моя первая эмоциональная реакция будет очень похожей - все мы люди.
Но наш личный опыт не выходит за пределы нас самих, а отдельный человек - это 1 человек из почти 72 млн трудоспособного населения России.
Рост средней заработной платы по Росстату - это средняя температура по больнице y 72 млн человек. У меня здесь нет сомнений в данных Росстата. Вот здесь их может посмотреть каждый. И данные Headhunter тоже подтверждают рост (графически на фото выше).
И, кстати, гораздо выгоднее эту информацию воспринимать не отрицательно, а себе на пользу. Мы можем с ее помощью аргументированно вести переговоры о пересмотре нашей зарплаты или принять решение о переходе в другую компанию на новую зарплату. Такие статистические данные нам помогают, показывая, что по какой-то причине наше положение не соответствует общему тренду. Если есть силы и время на подготовку к разговору, то можно углубиться в изучение вакансий с указанной зарплатой по вашей конкретной специальности и изучить доступные данные по отраслям.
СМОТРЮ НА СВОЙ МИНУС ПО ПОРТФЕЛЮ И ДУМАЮ, ЧТО ДЕЛАТЬ
У меня 2 счета: брокерский и ИСС
На брокерском счете у меня замороженные активы в виде фондов. С ним ничего не сделаешь, я его мысленно похоронила.
На ИСС преимущественно российские акции.
С учетом того, что я не слежу за рынком каждый день и не хочу этого делать, я понимаю, что нужный момент входа или выхода я вряд ли угадаю. Сохранять спокойствие и размышлять и ничего не делать с текущей ситуацией мне помогает 3 вещи:
1. Я тревожная и у меня на фондовом рынке сумма в размере около 10% моего капитала. Это уровень, который именно мне дает возможность сохранять спокойствие и не нервничать.
2. В ковид, когда у меня в портфеле были в основном американские акции и сплошной минус я решила ничего не делать и оставить так, как есть и потом у меня было +50%, я это запомнила.
3. У меня в портфеле в основном те компании, по которым я четко понимаю, почему их котировки могут вырасти.
А еще одно интересное наблюдение, что мне надо больше верить самой себе, потому что в наибольшем минусе компании, в которых я сама сомневалась, но купила из-за хороших прогнозов аналитиков.
ЗУБАРЕВИЧ НАТАЛЬЯ ВАСИЛЬЕВНА
Эта вторая наша с НВ встреча на YouTube: https://youtu.be/Hci6fGE7Lvw?si=rVid6QbnwdVQKKsp
Фраза «Страна хочет жить сегодняшним днем» хорошо описывает то, о чем мы поговорили:
(1) непокорный рост потребительского кредитования;
(2) реальная инфляция;
(3) цены на квартиры и ипотека; (4) золото, нефть, газ и сталь.
Успели обсудить интерес россиян к выборам в Америке, личные предпочтения НВ в этой «битве» и то, что внутренний туризм и аграрный сектор- две отрасли, где все неплохо, но в них и цены растут сильнее, что опять нас возвращает к инфляции.
Интересно, динамично и образно.
НЕФТЬ и ГАЗ для страны продолжают значить очень много: 30% ВВП, 40% бюджета, 70% экспорта.
Я очень рада, что у нас вышел взвешенный и интересный разговор - многогранная картинка с большим количеством переменных.
Спасибо Александру Маланичеву — приглашенному профессору РЭШ, МГУ и МГИМО.
Про ОПЕК+ получилось особенно интересно, потому что Александр когда работал в Роснефти, участвовал в подготовке к переговорам ОПЕК+ и, как инсайдер, понимает на основе каких данных принимаются решения.
Не обошли стороной газ и котировки $NVTK$GAZP, $LKOH, поговорили и про уголь и $MTLR, вспомнили и про металлургов $CHMF (Александр работал в Северстали). Отдельно обсудили сланцевую нефть в США, газ, новые рынки сбыта и теневой флот.
Очень надеюсь, что и вам будет интересно: https://youtu.be/Fk9_dIX30Ho?si=zvLCMubKXH8tFlQY
ДЕНЬГИ В БАНКЕ
Ключевая ставка 16% и вероятность, что ее поднимут 26 июля очень высока. В такие периоды, чтобы отвлечься от наблюдения за падающими котировками и ничего не продавать, переключаю свое внимание на управление вкладами.
Использую такие принципы:
1. Дроблю сбережения на несколько вкладов, обычно на 3-4.
2. Сейчас все вклады относительно краткосрочные: 1/2 на полгода; 1/2 на 3 месяца.
3. Все 4 вклада открыты в разных банках, конечно, же в силу удобства 1 депозит открыт в Т-банке.
4. Оставшиеся вклады открыла удалено через проект Московской биржи - Финуслуги. Обратите внимание, что выгодные ставки предлагают новым клиентам, а если вы уже открывали вклад, то доходность менее привлекательна.
5. Внимательно читаю условия и считаю эффективную ставку, если есть капитализация.
6. Проверяю, сколько будет комиссия на вывод средств, когда вклад закончится. Хотя с 1 мая переводить средства между своими счетами до 30 млн в месяц через СБП можно без комиссии.
7. Ставлю напоминание в календаре в дату окончания вклада.
А у вас какой подход к вкладам и какими приемами можете поделиться?
P.s. На фото работа современного художника с выставки 1703
ОТНОШЕНИЕ К ШТРАФАМ И СРОКАМ
На прошлой неделе заполнила и подала «Отчет о движении денежных средств по иностранным счетам». Да, срок для отчета 1 июня, но у меня раньше не нашлось ни времени, ни сил.
Еще пару лет назад я испытывала какой-то панический страх от мысли о том, что я нарушила какой-то срок, а теперь я себя спрашиваю: «А что самое худшее может в результате этого произойти?». В случае отчета - штраф за просрочку в первый раз 2500-3000 рублей.
Это про балансирование. Да, у нарушений есть цена, но я готова ее заплатить, потому что для меня важнее мое моральное состояние и это просто один из факторов, который у меня есть при принятии решения.
А факторы я для себя выделяю такие: «приоритетность в конкретный момент», «цена», «затраченное время», «эмоциональное состояние».
Для меня важным стало осознание, что при принятии денежных решений, фактор цены не единственный. Я выполнила то что хотела и была должна была, просто позже. Все мы люди, а не Homo economicus.
p.s. на фото картина Эрика Булатова.
#инвестиции_в_спокойствие
АКЦИИ ЯНДЕКСА часть 2
Хорошая новость: если вы хотите, чтобы ваши акции обменяли на акции российской компании, то клиентам Тинькофф инвестиций делать ничего не нужно: брокер сам подаст заявки на обмен.
По ссылке подробнее все написано: https://www.tinkoff.ru/invest/help/yandex-ydex/?internal_source=pulse
{$YNDX}
СОВКОМБАНК
Вчера была на презентации отчетности @Sovcombank за 1 квартал 2024 года. Мне нравится, что банк открыто коммуницирует и заранее корректирует прогнозы по прибыли на фоне того, что, вероятно, ключевую ставку до конца года не снизят, а могут и повысить.
Отчетность, на мой взгляд, позитивная.
1 кв.24 относительно 1 кв.23:
Чистая прибыль: +11%
Акционерный капитал +14%
Розничный кредитный портфель +32% за счет консолидации Хоум Банка и роста ипотеки и автокредитов.
Корпоративный портфель +8%.
Еще мне очень понравилась цитата Сергея: «Мы ориентируемся на долгосрочных инвесторов, делаем две вещи: работаем для создания долгосрочного роста бизнеса и честно коммуницируем».
Я придерживаюсь долгосрочного подхода и если вижу, что бизнес стабилен и цена не завышена, то продолжаю держать акцию в портфеле и, в случае наличия свободных средств, докупаю.
А вы что думаете про акцию?
#совкомбанк$SVCB