ЧАСТЬ 1 из 2 🧠 МОЯ ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ: СИСТЕМА

ВМЕСТО АЗАРТА Привет, друзья. Сегодня я раскрываю карты. Это мой инвестиционный манифест — стратегия, с которой я начинаю свой 10-летний публичный эксперимент «Неразумный инвестор». Я не финансист, а обычный человек, который через шишки и ошибки пришел к простой истине: дисциплина важнее гениальности. 🤔 КРАТКО О ГЛАВНОМ: ПОЧЕМУ ИМЕННО ETF? ETF (Биржевой фонд) – это готовая «корзина» из акций или облигаций. Покупая один пай, вы сразу становитесь владельцем долей всех компаний или облигаций из этой корзины. · Кто управляет? Профессиональная Управляющая компания (УК). Моя задача — купить пай на бирже, а всю сложную работу по формированию портфеля и его ребалансировке делает УК. · Что с дивидендами? В выбранных мной фондах дивиденды по акциям и купоны по облигациям не выплачиваются на счет, а автоматически реинвестируются. Это называется капитализация и позволяет заработать на сложном проценте. Главное удобство: У меня, как и у многих, нет миллионов, чтобы купить по доле в каждой компании из индекса. А один пай ETF стоит сравнительно немного. Фонд уже купил и собрал огромный диверсифицированный портфель, а я за небольшие деньги получаю в него доступ. Это доступно, прозрачно и позволяет легко усреднять стоимость при регулярных покупках. ❓ СТРАТЕГИЯ «НЕРАЗУМНОГО»: ПОЧЕМУ ИМЕННО ТАК? 1. Почему ETF, а не отдельные акции или облигации? Я уже пробовал играть в «угадайку» с акциями NVIDIA ($NVDA) и Virgin Galactic($SPCE). Результат — болезненные потери. Покупая ETF, я покупаю не «одну лошадь», а сразу «весь ипподром». Это ставка на всю экономику или класс активов в целом, а не на одну «гениальную» идею, что снижает риски. 2. Почему соотношение 60/30/10? Это мой баланс между амбициями и сном по ночам. · 60% – Акции (Рост): Это двигатель портфеля. Да, он будет сильно колебаться, но на длинной дистанции именно акции исторически показывают максимальный рост. · 30% – Облигации (Стабильность): Это мой якорь. Когда акции падают, облигации обычно ведут себя спокойнее и смягчают удар. Такой портфель восстанавливается после кризиса быстрее. · 10% – Золото (Защита): Это страховка от «черных лебедей» и неожиданных потрясений. Когда на рынках паника, золото часто растет. Любой перекос — это риск. Слишком много акций — будешь паниковать и продавать в кризисе. Слишком много облигаций — не заработаешь на росте и можешь не обогнать инфляцию. 3. Почему не банковский вклад? Вклад — это сохранение с минимальным риском, но и с минимальной доходностью. Инвестиции — это приумножение. На дистанции наша стратегия должна не просто обогнать инфляцию (что вклад делает с трудом), но и создать реальный, пусть и небольшой, профит. 💥 ПЕРВАЯ ОШИБКА: КАК Я НЕ УЧЕЛ «НЕВИДИМУЮ» КОМИССИЮ Я начал путь с классической ошибки новичка: не учел «невидимые» комиссии — TER (Total Expense Ratio). Вот в чем подвох: покупая фонды Тинькофф в их же приложении, я не платил комиссию за саму сделку. Это создавало иллюзию «бесплатности». Но есть ежегодная комиссия за управление (TER), которая списывается автоматически из стоимости активов фонда каждый день. Вы не видите этого в выписке, но ваш пай постоянно немного дешевеет. Простой пример: Допустим, я купил 1000 паев фонда «Тинькофф Золото» $TGLD@ по цене 100 рублей за пай, потратив 100 000 рублей. Заявленный TER этого фонда — 2.37% годовых. Теперь представьте, что цена золота на мировом рынке целый год не росла и не падала. Идеально ровная линия. Но комиссия-то списывается! Каждый день стоимость пая будет чуть-чуть уменьшаться. Через год стоимость одного пая будет уже не 100 рублей, а примерно 97.63 рубля. У меня на счету все те же 1000 паев, но стоят они уже 97 630 рублей. 2370 рублей просто испарились в виде комиссии. Вот почему TER — главный враг долгосрочного инвестора, и его нельзя игнорировать.