Какую подушку выбрать, чтобы спать спокойно и высыпаться? Сегодня поговорим о подушке безопасности. ❓Что это такое? Подушка безопасности — это резервный фонд, запас денег на случай непредвиденных расходов. ❓Зачем она нужна: • На случай потери основного источника дохода (например, потеря работы) • На случай временной потери работоспособности • На случай срочных и важных непредвиденных расходов (например, нужен срочный ремонт – затопили соседи или сломался автомобиль и пр.) • Помогает обеспечить уверенность в будущем, нужна для поддержания комфорта и минимизации стрессовых ситуаций. ❓Какая она должна быть: • Доступная (ликвидная) – деньги можно взять в любой момент, когда это необходимо. • Достаточная – размер ПБ должен составлять 3-6-9-12 месячных расходов. В расходы в том числе входят обязательные платежи по кредитам, ипотекам, секциям ребенка и пр. – т.е. все обязательные ежемесячные расходы. • Диверсифированная, т.е. состоящая из нескольких видов активов для снижения рисков, а также для минимизации влияния инфляции. • Неприкосновенная – используется строго по назначению. ❓Какие инструменты можно использовать для формирования ПБ: • Наличные средства Плюсы: ликвидность, всегда «под рукой» Минусы: деньги теряют покупательную способность из-за инфляции, «соблазн» использовать не по назначению. • Накопительные счета с ежедневным начислением процентов либо дебетовые карты с процентами на остаток. Вклады «срочные» на 1-3 месяца или «до востребования» Плюсы: ликвидность, деньги «работают» Минусы: риски, связанные с банками (блокировка средств, отказ в выдаче средств и пр.), не каждый банк предлагает счета и карты с такими условиями, риск потери процентов при досрочном закрытии вклада. • Краткосрочные облигации (ОФЗ) до 1 года и фонды ликвидности Плюсы: ликвидность Минусы: риск уменьшения стоимости тела облигации, срок вывода денежных средств может составлять несколько дней (зависит от брокера), риск того, что при выводе средств будет необходимо оплатить налог по брокерским счетам, риски, связанные с фондами ликвидности ❓Какие инструменты нельзя использовать для формирования ПБ: • Акции • Криптовалюты • Недвижимость • Среднесрочные и долгосрочные облигации • и другие инструменты, не соответствующие критериям инструментов, подходящих для ПБ ❗️Важно: 🔸Активы из ПБ нельзя хранить на ИИС, т.к. вывод денег с ИИС влечет закрытие счета и отмену налоговых льгот по нему. 🔸ПБ должна работать, лучше диверсифицировать ее по разным видам активов, часть из которых будет «работать против инфляции» 🔸ПБ должна быть всегда, даже если вы долгосрочный инвестор и у вас есть пассивный доход в виде, например, дивидендов и даже если у вас большой капитал в инвестициях. 🔸Не инвестируйте, пока ПБ не будет сформирована. 🔸Не используйте ПБ для инвестиций, для это есть другая подушка – инвестиционная – это запас кэша на случай коррекции на рынке. 💡Лайфхак: если у вас есть сформированная ПБ и есть кредитная карта с беспроцентным периодом и вам срочно понадобились денежные средства, можно использовать кредитную карту, а до истечения беспроцентного периода перевести денежные средства с ПБ. Таким образом, ваши деньги, а также заемный капитал будут работать на вас. Так получится, если ПБ вложена в инструменты, которые приносят дополнительный доход. 🔍Например, ПБ 500 000 рублей. Беспроцентный период 60 дней. Денежные средства размещены на накопительном счете под 15% годовых. За 2 месяца на накопительный счет будет начислено 12 500 рублей. Это будет дополнительный доход, пока работает заемный капитал. 💰Если у вас еще нет подушки безопасности – сейчас самое время ее создать. Сейчас высокая ключевая ставка, это можно использовать, чтобы ваша ПБ работала на вас. Пользуйтесь возможностями! Если было полезно, ставьте лайк ♥️ и делитесь в комментариях, считаете ли вы наличие ПБ обязательным или нет (и почему) и по желанию, напишите, у кого есть ПБ и как она распределена по инструментам, ваш опыт может быть полезен. #учу_в_пульсе #финграм #самообразование