Как правильно выбрать класс активов для хранения сбережений

Войти

🏦 Какие классы активов бывают ❓Рубль, доллар, акции, облигации, недвижимость - вариантов в чем хранить наши сбережения масса. Но какой из них приносит реальный доход, а какой только убыток? Давайте разбираться Для начала определимся какая бывает доходность? 👉 Номинальная доходность Обычно начинающие инвесторы считают, что если положить деньги под депозит 8%, то 8% он и получит. Но на самом деле эта доходность номинальная, то есть она не учитывает инфляцию. Если инфляция была 10% в этом году, то инвестор получит не доход 8%, а убыток (-2%). Поэтому нам важно учитывать инфляцию 👉 Реальная доходность Реальная же доходность - эта доходность минус инфляция. Это более интересный показатель, так как означает он сколько вы реально заработали 👉 Наличные средства 🇷🇺 Рубль - если вы храните деньги просто в рублях, то ваша реальная ежегодная доходность будет равна минус уровень инфляции в России. То есть если инфляция в Росии 5%, то ваш убыток составит 5% в год 🇺🇸 Доллар - многие думают, что если они переведут рубли в доллары, то они таким образом будут получать доход. Относительно рублей - в среднем да. Но не забывайте, что доллар - это валюта США, в этой стране тоже есть инфляция, соответственно, храня деньги просто в долларах вы будете терять в год 1-2%, то есть уровень инфляции США 👉 Инструменты с фиксированной доходностью Сюда можно отнести облигации или например очень популярный в России инструмент сбережения - банковский вклад. Обычно банковский вклад дает доходность примерно равную уровню инфляции. То есть храня деньги в банке вы просто будете сохранять покупательскую способность денег. ❗️Реальная же доходность получится около 0. Ну что ж, ничего не потеряли и ничего не заработали 👉 Недвижимость Конечно существует много разных вариантов недвижимости (коммерческая, вторичная, первичная и т.д.), но если брать в среднем, то доходность от недвижимости тоже примерно равна уровню инфляции если вы конечно посчитаете все все все издержки связанные с покупкой/продажей/владением этой недвижимостью. Для примера можете взять данные в интернете по доходности от недвижимости за длинный исторический промежуток времени и самостоятельно в этом убедиться 👉 Акции Тут конечно все зависит от того какие акции (какой риск) мы на себя берем, какой рынок и много других факторов, но в этом посте мы все усредняем, поэтому для примера мы просто возьмём среднюю ежегодную реальную доходность рынка акций США с 1900 по 2019 год. Она будет около 6,5% (и это в $), согласно исследованию Credit Suisse Доходность на российском рынке должна быть выше, но не забывайте, что в РФ выше инфляция и риски 👉Альтернативные инвестиции Куда еще можно вкладывать? Вариантов масса - картины, эксклюзивные автомобили, золотые монеты, криптовалюта и т.д. Доходность тут прогнозировать очень сложно и обычно она высокая, но с высокой доходностью связан высокий риск и об этом важно помнить. Желательно быть профессионалом рынка того актива, в который вы собираетесь вложить, потому что если вы просто решили заглянуть со стороны не имея ни знаний ни опыта, то скорее всего деньги свои вы просто потеряете. 👉 Продолжение на YouTube Более подробно классы активов разбираю в своем видео на YouTube, где рассматриваем классы активов с точки зрения 4 критериев (доходность, риск, ликвидность и простота использования). Мой совет новичкам остаётся прежним - начинать с ETF, например или ❓А в чем храните деньги вы? ❗️Пишите комментарии

💰 В чем хранить сбережения