Инвестиции или вклады: что выбрать? Плюсы и минусы каждого инструмента

Войти

💰Инвестиции или 💸 вклады, что выбрать? Действительно , что лучше : - купить акции Сбера или положить в Сбер деньги на депозит? Актуально особенно когда ставка по депозитам 20%. Рассмотрим плюсы и минусы каждого инструмента. ✅Вклады: 🔸 Защищены государством ( до 1.4 млн ). 🔸 Проценты не облагаются НДФЛ ( до процентов 1 млн на самую большую ставку в год ). 🔸 Вклад может быть закрыт в любой момент с потерей процентов / иногда частичной / иногда без. 🔸 Проценты предопределены определенной ставкой на момент открытия вклада. 🔸 Стоимость первоначальных вложений не меняется. 🔸 Вклад ограничен по сроку, но может быть пролонгирован на новых условиях ✅Инвестиции: 🔸Нет защиты от банкротства компаний, бумагами которых ты владеешь 🔸Доход от роста актива при продаже облагается НДФЛ ( исключение - 3х летнее владение, ИИС определенного типа ) 🔸Продажа возможна только в часы работы биржи. Продажа происходит по текущей рыночной цене, которая может быть ниже цены покупки. 🔸 Конечная доходность неизвестна: она может быть как выше ставки депозита, так и ниже, а может быть отрицательной. 🔸 Стоимость первоначальных вложений не защищена, более того, активы могут быть заморожены без возможности их продать. 🔸 Инвестиции в акции могут быть бессрочными На первый взгляд , может показаться, что "инвестиции" в чистую проигрывают вкладам. 🤨Почему же тогда многие инвестируют? ➖ Исторически средняя доходность депозитов за последние 10 лет составляла 6,2% ➖ Доходность акций из индекса Мосбиржи за тот же срок 14,3% И это не смотря на все те кризисы, которые произошли в стране за этот срок. 1️⃣Поэтому отвечать на вопрос: инвестировать или вкладывать деньги во вклады , надо так: если через N времени, вам потребуются средства, которые вы планируете "пристроить", то инвестиции не для вас. Если вы хотите заработать, то вы должны выбирать инвестиции, потому что вклады позволяют только ограничить влияние инфляции на ваши сбережения. 2️⃣Более того, прежде чем инвестировать сбережения, вы должны сформировать "подушку" денежных средств в депозитах, которую вы сможете в случае необходимости спокойно воспользоваться. 🧐Когда же инвестировать? Сейчас или "потом" ? Даже профессионал не скажет вам точный идеальный момент для инвестиций. Разумным будет регулярно инвестировать средства в выбранные бумаги. На сегодняшний день Банк России установил высокую ключевую ставку ( и может ещё поднять её сегодня, или на ближайших заседаниях ) , стремясь ограничить кредитование и снизить инфляцию. На этом фоне акции крупнейших российских компаний потеряли в капитализации 20% и более. Бизнес компаний не изменился, они не стали зарабатывать меньше, но другие инструменты ( вклады / облигации ) , - стали приносить больше. Ставка ЦБ уже близка к максимальным значениям. ЦБ ожидает снижение ставки в следующе году на 4-6% с текущих уровней. Это возможность , которой может быть интересно воспользоваться. Вместо конкретного выбора бумаг инвестору без опыта, можно купить индексный фонд на широкий рынок , например Фонд Тинькофф iMOEX , или любой подобный фонд.

🛢 Как нам могут помочь проливы. ➖ Ормузский пролив, расположенный между Ираном на севере и ОАЭ/Оманом на юге, является ключевой артерией мировой торговли нефтью и газом: 🔸 Через пролив проходит около 20% мировой нефти (примерно 17–20 млн баррелей в сутки) и до 30% сжиженного природного газа (СПГ), включая почти весь экспорт Катара. 🔸 Основные экспортеры: Саудовская Аравия (около 6 млн баррелей/день), Ирак, Кувейт, Бахрейн, Катар, ОАЭ и сам Иран. Более 80% нефти направляется в Азию (Китай, Индия, Япония, Южная Корея), остальное — в Европу. Ормузский пролив это путь из Персидского залива в Индийский океан, что делает его «бутылочным горлышком» мировой энергетики. Его узкая часть составляет всего 39 км. ➖ Баб-эль-Мандебский пролив (у берегов Йемена) Баб-эль-Мандебский пролив, соединяющий Красное море с Аденским заливом, также играет важную роль в торговле энергоносителями: через пролив проходит около 7–9% мировой нефти (примерно 6–7 млн баррелей/день) и значительная часть СПГ, направляемых в Европу через Суэцкий канал. Основные поставщики — Саудовская Аравия, Ирак и другие страны Персидского залива. Узкая часть пролива (около 26 км) делает его уязвимым для атак. Йеменские хуситы, поддерживаемые Ираном, неоднократно атаковали танкеры и военные корабли с помощью дронов, ракет и мин. 🇷🇺 Военная эскалация в проливах, о которой уже говорят точно подстегнёт цены на нефть. Но как это может помочь России? ▫️Во-первых не так просто строить мировую политику посредине двух конфликтов, один из которых находится очень близко к ядерному. ▫️Во-вторых, если ситуация обострится до того, что одни/несколько танкеров получат повреждения ( совсем недавно танкеры уже пострадали из-за навигации без транспондеров ) , или Иран приступит к минированию пролива , то после такого вводить дополнительные санкции на российскую нефть будет выстрелом в ногу для всей экономике. 🇷🇺 Поэтому ждём новостей с Ближнего Востока и дорогую нефть. P. S. Почитайте пост моего друга @Falcon об инвестициях российских компаний в Иран и потенциальных потеря из-за смены режима 👍👍👍

🤓 Воскресные размышления. 1️⃣ Иран - США Участие США в конфликте имеет 2 причины. Во-первых США давно хотели нанести удар по Ирану. Это звучало регулярно последние 10 лет так точно. Сейчас выдался удобный случай. Израиль уже сделал основную работу. Теперь задача США нанести удар по ядерным объектам. Во-вторых, у Трампа всё валится из рук. Украинский кризис на месте, история с пошлинами выглядит не победоносно, депортация эмигрантов и протесты в Лос-Анжелесе, разругался с Маском. . . Везде всё плохо. Как мы знаем - всё лечит "маленькая" победоносная война. Другое дело , что она может стать не маленькой. Цены на нефть ещё покажут себя. Если США в самом деле решатся на сухопутную операцию, то нефть может стать действительно дорогой. Но до этого далеко, а сам конфликт нам как ни странно на руку. Фокус с Украины смещен на юг, ну и нефть понятное дело нам дорогая тоже больше нравится, чем дешевая. 2️⃣ Закончился ПМЭФ , а всё что я запомнил это Azimut и разговоры о ставке. По-моему личному мнению, каждый должен высказываться на ту тему, в которой разбирается и понимает. Если сантехник говорит о медицине, или пожарный о космосе, мы не воспринимаем это всерьез. Так почему все кому ни лень говорят, о том, что (царь-то не настоящий - зачеркнуто) ставка - то большая, и надо снижать. По комментариям я для себя сделал вывод, что ставка будет падать, но не стремительно. С паузами. И это логично, потому что нужно время, чтобы оценить как ставки повлияют на инфляцию. Поэтому очень низкую ставку в конце года не жду. 🚙 Azimut. То что у нас делают новые машины, - это хорошо. Какие они, хорошие, плохие, сильно китайские, это уже совсем другой вопрос 😉 3️⃣ Прошёл Т-Двор 🏦 T Т-банк ,инвестиции, технологии и все-все "Т" молодцы. Такими ежегодными мероприятиями компания закладывает прочный фундамент своего будущего. И это не может не нравится. Город заполнился мерчем Т-банка: жёлтые очки , я видел даже очень далеко от центра 😁 На Т-Двор как и раньше приходит много молодежи. У них может быть и нет ещё аккаунта в банке, но то что первым банковским счётом станет счёт в Т-банке - это наверняка. Хорошей всем недели 👍

Друзья, в Питере продолжается #тдвор Т двор уже событие о котором помнят, и говорят. Даже в будний день очень много народу. А что же будет завтра? Завтра самый главный день. Инвестиционный. Приходите пораньше, иначе придётся стоять длинную очередь. Надеюсь, что погода будет не хуже чем сегодня. Хорошего всем дня. Приходите. Будет интересно. Инвесторы, трейдеры и финансовые эксперты расскажут, как зарабатывать при различных условиях рынка на 2ух сценах. Вот расписание главной сцены : 🔸12:30 public talk Инвестиции для новичков в 2025: как создать пассивный доход за 3 месяца с любой зарплатой? Инвестиции для всех и с любой суммы Ирина Ахмадуллина 🔸12:55 Кэшбэк от государства более 500 000 ₽: какие налоговые вычеты можно получить в 2025? Когда налоги работают в плюс, а не в минус Дмитрий Окружко 🔸13:20 кейс-стади Формула ежедневного ROI, или Как правильно инвестировать в повседневность Разрушаем миф о том, что вернуть деньги за некачественные товары и услуги – сложно Ирина Ахмадуллина и Алексей Дианов 🔸13:55 дискуссия От инфошума к прибыли: фактчекинг новостей, white list каналов и авторов Ринат Низамов и Александр Цветков 🔸14:40 мастер-класс Идеальный инвест-портфель на 100 000 ₽ Прохор Шаляпин и Юрий Скоркин 🔸15:25 прожарка Прожарка инвест-стратегий: выбери свой баланс доходности и риска Дмитрий Черемушкин и Яков Николотов-Бородин 🔸 16:10 интервью 1-1 с Акционерами Про состояние, планы и перспективы публичных компаний от первых лиц Юлия Кульматицкая и Дмитрий Григорьев 🔸 17:15 дискуссия Куда вкладывать деньги при отмене санкций и как хеджировать риски? Разбор сценариев 2025 Обсудим, как использовать неопределенность себе в плюс Софья Донец и Алексей Марков 🔸 17:50 воркшоп Во что вложить, чтобы заработать? ТОП-5 инвест-идей до конца 2025 года Поделимся перспективными инвест-идеями до конца 2025 года Дмитрий Черемушкин 🔸18:25 public talk Инвестиции будущего: как зарабатывать на ЦФА? Расскажем про новый инструмент – альтернативу привычным бумагам Алексей Илясов 🔸18:50 public talk Как крипта покоряет рынок, и чего ждать дальше Какие перспективы у одного из самых обсуждаемых активов Сергей Спиренков и Дмитрий Мачихин 🔈20:00 — концерт группы «Танцы Минус». 🔈21:00 — вечер с Дианой Арбениной и группой «Ночные снайперы».