Эксперимент с облигациями: сравнение стартового капитала и ежемесячных пополнений при реинвесте и ставке 20%. Выводы для долгосрочных инвестиций. Пост опубликовал hermeiner 2026-01-31 19:18

Войти

. Сидел я тут думал думы и надумал: а что если взять и посчитать, а что всё таки важнее в инвестициях и в частности Облигациях?! 🤔 Начальный капитал, сумма ежемесячного пополнения, время, или всё сразу? Входные параметры эксперимента будут одинаковые, а именно ставка 20% и ежемесячный реинвест. А далее у нас будет 2 портфеля: - 1 со стартовым капиталом, но меньшим ежемесячным пополнением; - 2 без стартового капитала, но с бОльшим ежемесячным пополнением (это, кстати, неосознанно было выбрано мной, так что по сути я буду здесь показывать свой Путь 🥹). •Поехали, срок 3 года. - Стартовый капитал 200.000₽, ежемесячное пополнение 10.000₽; Сумма всех пополнений: 360 000,00 ₽ Доход: 290 504,34 ₽ Итоговая сумма: 850 504,34 ₽ - Стартовый капитал 0, ежемемячное пополнение 15.000₽; Сумма всех пополнений: 540 000,00 ₽ Доход: 191 817,39 ₽ Итоговая сумма: 731 817,39 ₽ •Срок 5 лет - 1 портфель: Сумма всех пополнений: 600к₽ Доход: 756 776,11 ₽ Итоговая сумма: 1 556 776,11 ₽ - 2 портфель: Сумма всех пополнений: 900к₽ Доход: 626 373,13 ₽ Итоговая сумма: 1 526 373,13 ₽ •Срок 10 лет - 1 портфель: Сумма всех пополнений: 1,2 млн ₽ Доход: 3 814 603,99 ₽ Итоговая сумма: 5 214 603,99 ₽ - 2 портфель: Сумма всех пополнений: 1,8 млн ₽ Доход: 3 841 429,49 ₽ Итоговая сумма: 5 641 429,49 ₽ •Срок 20 лет - 1 портфель: Сумма всех пополнений: 2,4 млн ₽ Доход: 39 062 024,50 ₽ Итоговая сумма: 41 662 024,50 ₽ - 2 портфель: Сумма всех пополнений: 3,6 млн ₽ Доход: 43 044 777,57 ₽ Итоговая сумма: 46 644 777,57 ₽ •Срок 50 лет - 1 портфель: Сумма всех пополнений: 6 млн ₽ Доход: 16 220 294 423,12 ₽ Итоговая сумма: 16 226 494 423,12 ₽ - 2 портфель: Сумма всех пополнений: 9 млн ₽ Доход: 18 245 581 226,01 ₽ Итоговая сумма: 18 254 581 226,01 ₽ Не знаю в каком порядке будут скрины, я их не подписал 🫣 Мои личные выводы: - в случае долгосрочной стратегии важнее сумма ежемесячного пополнения; - сумма стартового капитала играет роль на короткой дистанции; - многие в пульсе "хотят пенсию", так вот для Вас, уважаемы мои я подготовил несколько циферок и они не самые приятные: А) получать "медианную" зарплату (60.000₽ в месяц) купонами за 10 лет под 15% годовых с ежемесячным реинвестом и налогом в 13% нужно ~ 4300 бумаг условного при цене в 1100₽ это 4.730.000, но округлим до 5, то есть нам надо за 10 лет под 15% годовых накопить 5 🍋 для этого надо откладывать почти 20,500₽ в месяц 10 лет к ряду 😱...... Б) накопить 1🍋 в течение 3 лет под всё те же условия: 15%, ежемесячный реинвест, налог 13% Нам потребуется Инвестировать 22.850₽ в месяц 3 года подряд 🥹 В) накопить на покупку "двушки" за 10🍋 рублей под 15%, налогах 13% и ежемесячных пополнениях до 12.000₽ в месяц с ежегодным "индексированием" пополняемой суммы на 5%, со стартовым капиталом в 500.000 нам потребуется ЕЖЕМЕСЯЧНО ИНВЕСТИРОВАТЬ на протяжении, барабанная дробь...... 14 лет!!!! 😒🥲 •Стоит ли инвестировать? - Однозначно да, ибо это воспитывает, мотивирует и учит финансовой грамотности, учёту финансов и формированию целей; •Так что всё таки важнее? - Важнее комплексный подход при правильно поставленных целях, когда известен срок и он небольшой стартовый капитал важнее, в среднем же при инвестициях от 5 лет важнее ПОЛОВИНА стартового капитала, а другая половина равномерно распределяется плюсом к ежемемячным пополнениям и чем больше срок, тем быстрее "деньги делают деньги"; •Стоит ли расчитывать на пассивных доход, пенсию и прочие "плюшки" от инвестиций? - Если у вас нет стартового капитала, знаний, навыков и приличной суммы для ежемесячного реинвеста, то это недостижимые мечты, да и абсолютное большинство на бирже в минусе. •Если сроки от 5 лет, то имееь смысл пользоватся ИИС? - Однозначно, в случае с примером накопления на "двушку" благодяря ИИС срок сократится на 2 года до 12 лет! Всем добра и серебра 🥈

Пост - знакомство. 📌 Я бы хотел устроить ОЧЕНЬ краткий экскурс по поводу того кто я, как и зачем?! На биржу я пришёл в мае 2023.... Меня зовут Артур, в мае мне будет 35 лет, последние 8 лет живу в г. Воронеж, информация из профиля НАСТОЯЩАЯ, я - обычный работяга, с ЗП в 60к₽ на текущий момент и последних 8 лет, с проблемами со здоровьем, кредитами, отсутствием "подушки" и своего жилья, в общем и целом представитель бОльшей части населения страны. Работаю в сфере ремонта электроники, в частности сложной пайки, программного ремонта и прочие сложные термины, с 2012 года. В 2010 получил серьёзную травму и пока был прикован к кровати изучил язык программирования C# и создавал в основной массе БЕСПЛАТНЫЕ проекты ботов, парсеров и прочих полезных инструментов для людей под никнеймом Hermein, здесь в пульсе зарегистрировался под ником Hermeiner, ибо мой "родной" был занят. Вообще к новому я обычно настроен скептически, но идея научиться копить при помощи ЕЖЕМЕСЯЧНОГО купона в облигациях не давала мне покоя, тем более был автор в пульсе, который пытался популяризировать облигации @RadisLove И я начал копать и изучать Api, которое у меня не работало и я написал с нуля себе собственного бота и парсер MOEX для получения облигаций, цен, характеристик и начал делать подборки, после подписался ещё на пару авторов, которые одобряли мои начинания, а именно Татьяну @T.S и товарища Мозгина @mozgin и так от меня появилась рубрика подборок по облигациям с ежемесячным купоном, чтобы вы понимали 2 года назад информации было около нуля, даже с мосбиржи не было данных по офертам.... Далее я пытался сделать так, чтобы T становились только лучше, но они это воспринимали, видимо, как войну и рисовали мне минуса, не показывали в ленте и в принципе вставляли палки в колеса, но я двигался вперёд, ибо упёртый, через 1,5 года я поругался с довольно большим количеством блоггеров, которые травили и издевались, типа нищим не место, облигации - это для стариков и прочие тысячи сообщений своего превосходства быть Акционером и постулатов: - нельзя иметь кредитов; - на биржу только лишние деньги; - накопить здесь нельзя; - акции защищают от инфляции; - биржа для Богатых! И прочие, но я шёл ПРОТИВ системы и ДАЛ надежду и понимание многим, что лучше сегодня вкладывать даже пару тысяч, чем НИЧЕГО не делать, а поэтому первые примерно 4 тысячи подписчиков - это такие же ОБЫЧНЫЕ работяги, как и я! И знаете что? Я оказался прав, даже самые стойкие "сломались", найдёте акционера без фондов и облигаций на дистанции?! И знаете что? Последний год они молчат, многие просто кинули в ЧС, крупные фонды и НПФ вкладывают в облигации, появились различные фонды, в том числе с ежемесячной выплатой, например TPAY, доступные даже не квалифицированным инвесторам... И знаете что? Шалость удалась, облигации популяризированы, Т стал втрое лучше, хейтеры отвалились и перешли на другую сторону, я бесконечно рад, что оказался прав, особенно пойдя ПРОТИВ рынка! Я рад, что большинство коллег продолжают свою деятельность, а есть и те, кто её поддерживают и начинают, как, например @Kuponych Со многими я вёл споры, самые интересные были при этом богатый vs малоимущий с @RentalMan человек пусть и с более высокого круга доходов, но поддерживает идею облигаций и зарабатывает на этом хорошие деньги. Всем добра и серебра 🥈 Жду в комментах, если есть вопросы или идеи 😅💪 Ps: пост отредактировал и переименовал, не буду смешивать тёплое с мягким..... #облигации #пульс #инвестиции

Про облигации и сложный процент