Зачем вам деньги? Неочевидный ответ для инвестора Сегодня поговорим не о конкретных инструментах, а о фундаментальных вещах: что такое деньги, почему они обесцениваются и как сохранить покупательную способность капитала. Что такое деньги на самом деле? Деньги — не цель, а инструмент. Их ключевая функция: - мера стоимости товаров и услуг; - средство обмена; - способ накопления капитала. Важно понимать: сами по себе купюры не создают ценность. Их сила — в возможности обменять на реальные активы, услуги или товары. Главный враг сбережений — инфляция! Инфляция — это постепенное снижение покупательной способности денег. Простой пример: Сегодня на 10 000 руб. вы купите корзину продуктов. Через 10 лет та же корзина может стоить 15 000–20 000 руб. Что это значит для вас? Если хранить деньги «под матрасом» или на обычном депозите с процентом ниже инфляции, ваш капитал реально уменьшается. Как защитить капитал? Переход от денег к активам Единственный способ опередить инфляцию — инвестировать в активы, которые: - растут в цене быстрее обесценивания денег; - генерируют пассивный доход; - имеют внутреннюю ценность. Основные защитные инструменты: 1) акции качественных компаний (TMOS@); 2) облигации с защитой от инфляции; 3) недвижимость (TLCN); 4) золото и драгоценные металлы (TGLD@); 5) валютные активы (TLCB@); 6) бизнес и интеллектуальная собственность. Собственный бизнес – является хорошим вариантом защиты от инфляции, но далеко не у каждого человека есть предпринимательское чутье. И как быть в этом случае простым людям? Ключевые принципы защиты капитала: 1) диверсификация активов; Не кладите все деньги в одну корзину. Распределяйте риски между классами активов и валютами. 2) используйте долгосрочный горизонт инвестирования; Инфляция побеждает краткосрочные сбережения. Инвестируйте на 5+ лет, позвольте сложному проценту и времени сделать для вас «чудо»! 3) регулярное реинвестирование; Деньги в виде дивидендов, купонов и арендных платежей должны работать круглосуточно, а не лежать на счёте под минимальный процент. 4) трансформируйте человеческий капитал в финансовый. Пока позволяет вам здоровье и время необходимо часть заработной платы откладывать, пусть это будет 10-15% (начать можно с 5% и постепенно повышать) от вашего дохода. Далее покупать на эти деньги те активы, которые защитят от инфляции и создадут вам в будущем стабильный денежный поток. Деньги — это средство, а не цель. Их главная задача — обеспечивать вашу финансовую свободу сегодня и в будущем. Богатство — это не случайность, а результат осознанных решений и последовательных действий. Ваша конечная финансовая цель — не накопить N миллионов, а создать портфель активов, генерирующий денежный поток, покрывающий ваши расходы. И этот поток должен расти быстрее инфляции. Спросить себя: «Зачем МНЕ деньги?». На обеспечение базовых потребностей? На образование детей? На свободу выбора? Ответ определит стратегию и тип активов. Инвестиции — это не про спекуляцию (купил – дешево, продал – дорого!). Это единственный рациональный способ сохранить то, что вы заработали, для того будущего, которое вы планируете. А также – это отличная возможность передать капитал своим детям, родным или близким в наследство. Дисклеймер: информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. #profit_fm #деньги #инфляция #капитал #акции #облигации #золото #moex

«Не жди вдохновения — начинай действовать, и оно придёт». ©️ Луи Пасте #мудростьдня #profit_fm

Почему мы не думаем о пенсии: психологический барьер и как его преодолеть? Большинство людей осознанно отказываются планировать своё будущее, потому что не могут эмоционально связать себя нынешнего с собой в старости. Исследования в области поведенческой экономики и психологии подтверждают: для большинства молодых людей образ «себя через 30 лет» воспринимается как абстрактный, почти чужой человек. В чём суть проблемы? Нейропсихологи объясняют это явление особенностями работы мозга: Система прогнозирования будущего (префронтальная кора) у молодых людей ещё не полностью сформирована. Исследования показывают: Лишь 34 % людей в возрасте 20–30 лет регулярно думают о пенсии. Более 60 % признают, что «не могут представить себя стариками». Около 75 % начинают серьёзно планировать пенсию только после 45 лет — когда время для оптимального накопления уже упущено. Почему это опасно для ваших финансов Отрыв от будущего «я» приводит к критическим ошибкам: - Прокрастинация накоплений «Начну откладывать, когда буду зарабатывать больше» → к 50 годам нет базового капитала. Недооценка потребностей Молодой человек думает: «На пенсии буду жить скромно», но не учитывает: рост медицинских расходов; инфляцию; возможные ограничения мобильности. Игнорирование сложного процента Потерянные 10–15 лет лишают вас миллионов рублей потенциального дохода. Зависимость от государства Расчёт на социальную пенсию без личного резервного фонда. Как преодолеть психологический барьер Шаг 1. Визуализируйте будущее «я» Создайте конкретный образ себя в 65+: Напишите письмо «себе-пенсионеру»: опишите его жизнь, потребности, страхи. Сделайте фото в «старческом» гриме — это снижает психологический разрыв (или используйте приложения для сматрфона, например, FaceApp; FaceLab). Рассчитайте ежемесячные расходы для вашего будущего образа жизни. Шаг 2. Свяжите цели с сегодняшними ценностями Переформулируйте «пенсию» в понятные сейчас термины: «Откладываю не для старика, а для свободы путешествовать в 60 лет». «Это страховка от зависимости от детей». «Возможность заниматься хобби без оглядки на деньги». Шаг 3. Автоматизируйте процесс Уберите необходимость «принимать решение» каждый месяц: Настройте автоперевод 10–15% зарплаты на накопительный счёт. Используйте приложения с визуализацией роста капитала («как будто я уже пенсионер»), такие как, «Симулятор сложных процентов». Шаг 4. Начните с малого Преодолейте страх «не потяну»: Первые 3 месяца откладывайте всего 5% дохода. Увеличивайте сумму на 1% каждые 2 месяца. Празднуйте маленькие победы (например, первый 100 000 на счёте). Инструменты, которые работают с психологией Приложения-симуляторы пенсии Показывают «вас в старости» и рассчитывают необходимый капитал (например, Пенсионный калькулятор; Empower; Retire Plan – 449р.). Целевые счета с ограничениями Счета, откуда нельзя снять деньги до определённого возраста — снижают соблазн потратить. Социальные обязательства Расскажите друзьям о своих целях: публичность повышает ответственность. Визуальные трекеры Графики роста капитала на рабочем столе или в телефоне. Кейсы из практики Случай 1. Клиент А. (28 лет): Проблема: «Пенсия — это про бабушек, а не про меня». Решение: создал «виртуальный пенсионный фонд» с ежемесячными взносами 10 000 руб. Результат: через 5 лет капитал 720 000 руб., изменил отношение к накоплению. Случай 2. Клиент Б. (35 лет): Проблема: тратил все деньги на развлечения. Решение: привязал 20% бонусов к инвестиционному счёту. Результат: через 3 года пассивный доход покрывает 30% текущих расходов. Заключение: ваш будущий «я» нуждается в вас сегодня! Каждый рубль, отложенный сегодня, сэкономит вам десятки рублей завтра. Промедление — это не экономия, а потеря возможностей. Начните с одного действия прямо сейчас: Откройте накопительный счёт. Установите первый автоплатёж. Напишите письмо «себе в 65 лет». Ваше будущее «я» скажет вам спасибо. #profit_fm #пенсия #будущийя #сложныйпроцент #инвестиции #накопления #начнисмалого #независимость