Профиль инвестора ReachLady | Тинькофф Инвестиции Пульс

С первым днём зимы!❄️ Пришло время подвести очередные Результаты Ноября: ⬇️ Кэшбэк - 1081,12 ₽ ⬆️ Проценты по вкладам и накопительным счетам - 948,99 ₽ ⬇️ Купоны по облигациям - 8375,56 ₽ ⬇️ Дивиденды - 1332,95 ₽ Итого за месяц: 11738,62 ₽ Средний размер ежемесячного пассивного дохода за последние 12 месяцев: 27474₽ 🔥

🎯 Как выбраться из долгов: пошаговый план к финансовой свободе Многие из нас сталкивались с долгами. Но выход есть! Вот чёткий план действий, который поможет вам избавиться от долговой ямы. 1️⃣ Проведите аудит долгов • Составьте список всех ваших долгов с указанием суммы, процентной ставки и ежемесячного платежа • Определите, какие долги самые «дорогие» (с высокими процентами) • Оцените общую сумму задолженности 2️⃣ Оптимизируйте расходы • Проанализируйте свои траты и выделите необязательные расходы • Составьте новый бюджет с учётом обязательных платежей по долгам • Найдите способы сократить ежемесячные расходы без ущерба качеству жизни 3️⃣ Создайте план погашения • Выберите стратегию: - Метод «снежного кома» — начните с самого маленького долга - Метод «лавины» — начните с долга с наивысшим процентом • Распределите свободные средства согласно плану • Установите конкретные сроки погашения каждого долга 4️⃣ Увеличьте доход • Найдите подработку или дополнительный источник дохода • Пересмотрите свою основную работу — возможно, пора просить повышение • Продайте ненужные вещи 5️⃣ Защитите себя от новых долгов • Прекратите брать новые кредиты • Создайте финансовую подушку безопасности • Научитесь жить по средствам 6️⃣ Работайте с психологом • Долги часто связаны с эмоциональными проблемами • Профессиональная помощь поможет изменить отношение к деньгам 7️⃣ Будьте последовательны • Следуйте плану без отступлений • Отмечайте каждую маленькую победу • Празднуйте закрытие каждого долга Помните: выход из долгов — это марафон, а не спринт. Главное — начать действовать прямо сейчас! 💪

💰Как копить деньги и в чем лучше хранить сбережения в текущих условиях? Снова решила поучаствовать в конкурсе от Сегодня расскажу, как и в каких инструментах я создаю накопления. ❓Первое, что нужно сделать, это ответить себе на два вопроса: •Для какой цели вам нужны накопления? •Какой срок накопления? •Сколько готовы откладывать? От того, как вы ответили, будет зависеть выбор стратегии и инструментов для создания накоплений. 📝Разберу на своем личном примере •Цель - путешествие один раз в год 🧳 •Срок 1 год •Откладываем 10% от дохода ежемесячно Так как срок небольшой, то я выбрала такие инструменты, как накопительный счет и вклад в банке. Алгоритм действий следующий: ✅ открываем накопительный счет и откладываем на него 10% каждый месяц до тех пор, пока на нем не накопится минимальная сумма для открытия депозита (в моем случае 50000 рублей) ✅ затем открываем непополняемый (по нему, как правило , выше процент) вклад в банке на срок, по которому самый выгодный процент(к примеру 3 месяца), и переводим на него все деньги с накопительного счёта ✅ если условия вклада позволяют пополнять в первый месяц, то продолжаем пополнять вклад ✅ Если пополнять вклад уже нельзя, то продолжаем откладывать наши 10% опять на накопительный счет до тех пор, пока срок вклада не закончится ✅ Когда срок вклада закончится, то берем все деньги со вклада и с накопительного счета и открываем новый вклад на срок с наиболее выгодными условиями. Главное, чтобы срок вклада не превышал оставшийся до вашей цели срок ✅ Придерживаемся данной схемы до тех пор, пока срок нашей цели не закончится 🎯 Если у вас более крупная и долгосрочная цель(к примеру, покупка автомобиля или первоначальный взнос на квартиру), то более привлекательными в текущих условиях будут корпоративные облигации надежных эмитентов с фиксированным купоном, флоатеры и длинные ОФЗ, которые сейчас торгуются с хорошим дисконтом. Важно, чтобы срок погашения самых длинных облигаций не превышал срок вашей цели☝🏻 Алгоритм будет примерно таким: ✅ Открываем ИИС ✅ Пополняем его в соответствии со своим планом ✅ По мере пополнения покупаем вышеуказанные типы облигаций с разным сроком погашения. Пример: вы пополнили ИИС на 30 тысяч рублей - на 10 тысяч покупаем ОФЗ, на 10 тысяч - флоатеры и ещё на 10 тысяч облигации с фиксированным купоном. Пропорции примерные, их можно корректировать под себя. ✅Все поступающие купоны реинвестируем обратно в облигации ✅ Если произошло погашение каких-то облигаций, то докупаем другие облигации на освободившиеся деньги в соответствии с установленными пропорциями ✅ Не забываем ежегодно оформлять налоговый вычет на пополнение ИИС ❤️ Идеальный инструмент для накопления долгосрочной цели - ИИС - можно будет не платить налог с доходов и ежегодно возвращать себе часть уплаченного налога

📘 Почему важно не только много зарабатывать, но и правильно тратить?💰 В современном мире многие считают, что ключ к финансовому благополучию — это высокий доход. Но на самом деле гораздо важнее уметь правильно распоряжаться теми средствами, которые у вас есть. Вот несколько причин, почему грамотное обращение с деньгами важнее размера зарплаты: ✅ Контроль вместо хаоса. Когда вы знаете, куда уходят ваши деньги, вы чувствуете уверенность и спокойствие. Спонтанные траты перестают выбивать из колеи, а неожиданные расходы не становятся катастрофой. ✅ Достижение целей быстрее. Хотите купить технику, отправиться в путешествие или открыть свой бизнес? Чёткий план и рациональные траты помогут накопить нужную сумму гораздо быстрее. ✅ Меньше долгов — больше свободы. Без чёткого понимания своих финансов легко попасть в кредитную ловушку. Умение разумно тратить помогает избегать долгов и процентов, освобождая вас от лишнего давления. ✅ Развитие дисциплины и осознанности. Правильное обращение с деньгами — это часть общей ответственности. Этот навык положительно влияет и на другие сферы жизни: помогает планировать, контролировать себя и мыслить долгосрочно. ✅ Деньги начинают работать на вас. Когда вы управляете своими средствами, а не они вами, появляется возможность инвестировать, создать пассивный доход и двигаться к финансовой независимости. 🔢 Как начать правильно тратить? 1️⃣ Анализируйте свои расходы. Соберите все чеки и выписки за месяц, разбейте траты на категории (еда, транспорт, развлечения и т. д.) и посмотрите, где можно сократить расходы. 2️⃣ Ставьте конкретные цели. Вместо абстрактного «надо бы откладывать» сформулируйте чёткую цель, например, накопить на отпуск или создать финансовую «подушку безопасности». 3️⃣ Установите лимиты на ежедневные траты. Определите сумму, которую вы можете тратить без вреда для бюджета, и старайтесь не выходить за эти рамки. 4️⃣ Применяйте правило «заплати сначала себе». Откладывайте часть дохода сразу после его получения — например, 10 %. Это может быть автоматический перевод на накопительный счёт. 5️⃣ Пользуйтесь инструментами для ведения бюджета. Приложения и заметки помогут отслеживать расходы и придерживаться плана. 6️⃣ Разделяйте расходы на обязательные, полезные и необязательные. Сократите траты в последней категории — это часто помогает сэкономить значительную сумму. 💡 Помните: умение правильно тратить деньги — это навык, который можно развить. Он поможет вам жить комфортно, достигать поставленных целей и чувствовать себя уверенно независимо от размера дохода. А как вы относитесь к идее грамотного управления финансами? Делитесь своим мнением в комментариях! 💬

Любите настолки?🎲 Если да, то ловите подборку настольных игр, играя в которые вы не только приятно проведете время, но и прокачаете свою финансовую грамотность.😎 Настольные игры для развития финансовой грамотности 1. «Монополия. Банк без границ» * Основной навык: управление виртуальными финансами * Особенности: использование банковских карт и терминала для проведения операций * Чему учит: инвестициям в недвижимость, сделкам, финансовому планированию 2. «Не в деньгах счастье» * Основной навык: планирование бюджета * Особенности: разработана специалистами банков * Чему учит: балансу между доходами и расходами, работе с кредитами, финансовой стратегии для достижения жизненных целей 3. «Денежный поток» (Cash Flow) * Основной навык: ведение финансовой отчётности * Особенности: основана на принципах из книги «Богатый папа, бедный папа» * Чему учит: учёту доходов и расходов, инвестированию в недвижимость и бизнес, работе с пассивным доходом 4. «Час расплаты» * Основной навык: контроль расходов * Особенности: месячное планирование бюджета * Чему учит: управлению ежемесячными доходами и расходами, избеганию долгов 5. «Биржевые игры» * Основной навык: биржевая торговля * Особенности: две игры в одном комплекте * Чему учит: торговле акциями, оценке рисков, стратегическому планированию на бирже 6. «Тюльпаномания» * Основной навык: принятие решений в условиях рыночной волатильности * Особенности: историческая основа * Чему учит: спекуляциям, оценке рисков, работе с нестабильным рынком 7. «Ост-Индская компания» * Основной навык: стратегическое планирование * Особенности: управление торговым флотом * Чему учит: логистике, международной торговле, балансу между риском и прибылью Каждая из этих игр помогает развивать важные финансовые навыки в увлекательной форме, позволяя учиться на ошибках без реальных финансовых потерь.

Есть ли жизнь без кредитов?🤔 💯 Жизнь без кредитов не только возможна, но и часто более выгодна и психологически комфортна. Почему это реально? 1️⃣ Финансовая подушка безопасности Создание резерва в размере 3–6 месячных доходов позволяет покрывать непредвиденные расходы (ремонт, лечение, потеря работы) без займов. 2️⃣ Планирование крупных покупок Например, вместо кредита на автомобиль за 2 млн рублей: * Накопление 30 000 рублей ежемесячно → покупка через 5–6 лет. * Альтернатива: покупка подержанной машины за 500 000 рублей без переплат. 3️⃣ Инвестиции вместо долгов Если ежемесячно откладывать 20 000 рублей под 10% годовых, через 10 лет капитал составит ~4,1 млн рублей. Это даст пассивный доход, который заменит кредиты на жильё или образование. Преимущества жизни без долгов 1️⃣ Экономия на переплатах Средняя семья в России тратит 20–30% дохода на обслуживание кредитов. Отказ от них высвобождает средства для инвестиций. 2️⃣ Снижение стресса По данным Росстата, 68% заёмщиков испытывают тревогу из-за долгов. 3️⃣ Финансовая гибкость Накопления позволяют воспользоваться выгодными предложениями (например, скидка 20% при полной оплате ремонта). Когда кредит оправдан? * Ипотека в период низких ставок (если цена жилья растёт быстрее инфляции). * Бизнес-кредиты с рентабельностью выше ставки. * Критические ситуации, где альтернатив нет (например, срочная операция). Как начать? 1️⃣ Составьте бюджет с категорией «Накопления» (минимум 10% от дохода). 2️⃣ Используйте технику «автоплатёж»: сразу после зарплаты переводите деньги на депозит. 3️⃣ Освойте финансовую грамотность: даже базовые знания (сложный процент, диверсификация) ускоряют рост капитала. 📌 Жизнь без кредитов требует дисциплины, но даёт свободу выбора и сокращает риски. Ключ — переход от модели «заработал → потратил» к стратегии «заработал → сохранил → приумножил».

Зачем нужны цели?🎯 Цели играют важную роль в жизни человека, помогая ему: - Придавать смысл и направление действиям. Цели помогают определить, чего человек хочет достичь, и сосредоточиться на важных задачах. - Организовывать время и усилия. Наличие целей позволяет планировать деятельность и эффективно использовать ресурсы. - Мотивировать и вдохновлять. Цели могут служить источником мотивации, побуждая к преодолению трудностей и достижению результатов. - Способствовать личностному росту и развитию. Стремление к целям часто требует развития новых навыков и качеств, что способствует личностному росту. Как достигать целей? Для достижения целей рекомендуется: 1️⃣ Поставить чёткие и конкретные цели. Используйте метод SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) для формулировки целей. Это поможет сделать их более понятными и достижимыми. 2️⃣ Разработать план действий. Определите шаги, необходимые для достижения цели, и установите сроки выполнения каждого шага. 3️⃣ Мониторить прогресс и корректировать план при необходимости. Регулярно оценивайте свой прогресс и вносите изменения в план, если необходимо. Это позволит оставаться на правильном пути и адаптироваться к изменениям. 4️⃣ Поддерживать мотивацию и настойчивость. Найдите источники мотивации, которые помогут вам сохранять интерес и энергию для достижения цели. Настойчивость и упорство играют ключевую роль в преодолении трудностей. 5️⃣ Использовать ресурсы и поддержку. Не стесняйтесь обращаться за помощью или советом к другим людям, если это необходимо. Поддержка близких или профессионалов может значительно ускорить достижение целей. Интересный факт: Исследования показывают, что люди, ставящие перед собой конкретные цели и разрабатывающие планы их достижения, чаще достигают успеха и чувствуют себя более удовлетворёнными жизнью. Например, в эксперименте Г. Локка и Г. Лэтэма участники, сформулировавшие чёткие цели, выполнили на 19% больше задач, чем те, кто действовал без плана. Таким образом, цели являются важным инструментом для организации жизни, достижения успеха и личностного развития. Постановка целей и разработка плана их достижения помогают повысить продуктивность и улучшить качество жизни.

💼 Что положить в дивидендный портфель? Подборка российских акций с двузначной дивидендной доходностью на 2025 год: 1️⃣ Корпоративный Центр X5 $X5 Дивидендная доходность: 18,55% Размер дивидендов на акцию: 648 ₽ Последний день покупки: 8 июля 2025 2️⃣ Московская биржа $MOEX Дивидендная доходность: 12,96% Размер дивидендов на акцию: 26,11 ₽ Последний день покупки: 9 июля 2025 3️⃣ Банк ВТБ $VTBR Дивидендная доходность: 24,37% Размер дивидендов на акцию: 25,58 ₽ Последний день покупки: 10 июля 2025 4️⃣ Башнефть привилегированные акции $BANEP Дивидендная доходность: 12,62% Размер дивидендов на акцию: 147,31₽ Последний день покупки: 11 июля 2025 5️⃣ НМТП $NMTP Дивидендная доходность: 10,29% Размер дивидендов на акцию: 0,9573 ₽ Последний день покупки: 11 июля 2025 6️⃣ Евротранс $EUTR Дивидендная доходность: 10,76% Размер дивидендов на акцию: 14,19 ₽ Последний день покупки: 16 июля 2025 7️⃣ Сургутнефтегаз привилегированные акции $SNGSP Дивидендная доходность: 15,6% Размер дивидендов на акцию: 8,5 ₽ Последний день покупки: 16 июля 2025 8️⃣ Транснефть привилегированные акции $TRNFP Дивидендная доходность: 14,08% Размер дивидендов на акцию: 198,25 ₽ Последний день покупки: 16 июля 2025 9️⃣ Сбер Банк $SBER Дивидендная доходность: 10,92% Размер дивидендов на акцию: 34,84 ₽ Последний день покупки: 17 июля 2025 🔟 Сбер Банк привилегированные $SBERP Дивидендная доходность: 11,04% Размер дивидендов на акцию: 34,84 ₽ Последний день покупки: 17 июля 2025 1️⃣1️⃣ Ростелеком привилегированные $RTKMP Дивидендная доходность: 10,1% Размер дивидендов на акцию: 6,25 ₽ Последний день покупки: 12 августа 2025 *Не является ИИР

5 главных ошибок начинающего инвестора Начинаете свой путь в инвестициях? Отлично! Но будьте осторожны – есть типичные ошибки, которые совершают почти все новички. Давайте разберем самые распространенные: 1️⃣ Инвестирование без плана Многие бросаются покупать активы, не имея четкой стратегии. Важно сначала определить свои цели, сроки и допустимый уровень риска. Без плана вы рискуете потерять деньги и мотивацию. 2️⃣ Торговля на последние деньги Никогда не вкладывайте средства, которые могут понадобиться в ближайшее время или которые вы не можете потерять. Инвестиции – это всегда риск, и нужно быть к нему готовым. 3️⃣ Слепое копирование «Все покупают – и я куплю» – опасная логика. Каждый инвестор должен принимать решения на основе собственного анализа и стратегии, а не чужих советов. 4️⃣ Игнорирование диверсификации Вложение всех средств в один актив – путь к большим потерям. Распределяйте риски между разными инструментами и секторами экономики. 5️⃣ Частая торговля Постоянные покупки и продажи приводят к лишним комиссиям и эмоциональному выгоранию. Помните: терпение и долгосрочный подход – ключ к успеху. Бонус-совет: Начните с изучения основ и не гонитесь за быстрой прибылью. Успешные инвестиции – это марафон, а не спринт. А какие ошибки совершали вы? Делитесь в комментариях! 👇