Рисковое и кредитное страхование жизни в компании Ренессанс Жизнь

Войти

! 🔎 Мы продолжаем серию публикаций «Обзор бизнеса «Ренессанс страхование» (). Сегодня мы расскажем про рисковое и кредитное страхование жизни. 🏦 В нашей стране очень популярно рисковое страхование заемщиков кредитов всех видов – от потребительских до ипотеки. Это добровольный продукт, но банки настаивают на его использовании, без страховой защиты ухудшая для клиента условия займа или вовсе отказывая в его выдаче. Так банк снимает с себя финансовые риски и издержки по взысканию долгов, если заемщик уйдет из жизни или станет нетрудоспособным. 📄 Покупаю такую страховку заемщик снимает риски невозврата долга со своих близких в случае наступления форс-мажорных событий. Если заемщик умрет, станет инвалидом или временно нетрудоспособным, то обязательства перед банком лягут не на плечи родственников, а будут погашены страховой компанией. 🚨 Многие полисы дополняют защитой от временной нетрудоспособности. Если при заболевании или травме владелец полиса не сможет работать, страховая компания будет делать взносы по кредиту весь срок больничного листа. 💰 Особенность кредитного страхования жизни в том, что выгодоприобретателем выступает банк. Страховая сумма всегда равна остатку задолженности или больше нее (но не меньше). При наступлении рискового события страховая компания перечислит деньги напрямую банку. Если сумма больше, чем требуется для покрытия долга, остаток получит застрахованный или его наследники. 📈 По итогам первого полугодия 2023 года кредитное страхование жизни составляет порядка 30% сборов в life-сегменте российского страхового рынка. У Ренессанс Жизнь премии по продуктам рискового и кредитного страхования жизни выросли на 6% за первое полугодие и этот вид страхование приносит примерно 20% от всех премий направления страхования жизни группы. Рост обусловлен восстановлением потребительского кредитования в стране.

«Моя задача — сделать так, чтобы человек вышел «сухим из воды», — интервью ресурсу «Рексофт» с Алией Валиуллиной, вице-президентом «Группы Ренессанс страхование» Контекст и миссия страхования — помощь людям. Страхование — это не просто продукт, а средство реальной помощи людям в трудных жизненных ситуациях. Например, если человек потерял работу, чтобы страховая могла помочь с финансовой поддержкой по ипотеке. Если произошёл ущерб автомобилю — предоставить подменный автомобиль и организовать ремонт. Если случилось что-то с членами семьи во время путешествия — подстраховать сложные и эмоционально тяжёлые случаи. Главный принцип: вывести клиента «сухим из воды» — то есть минимизировать стресс, потери и заботы после происшествия. Она подчёркивает, что страхование должно восприниматься не как обязанность или «налог», а как полезная и нужная услуга, приносящая реальную ценность для людей. Как пандемия изменила страхование и будущее цифрового рынка. Компания активно внедряла цифровые продукты ещё до пандемии — например, онлайн-страхование выезжающих за рубеж (ещё до распространения онлайн-банкинга). Пандемия COVID-19 стала сильным ускорителем перехода клиентов в онлайн-формат: тогда резко вырос спрос на цифровые каналы, что помогло развитию онлайн-продаж и обслуживания. Сейчас канал онлайн-продаж продолжает расти примерно 30–40 % в год, и компания планирует расширять цифровое присутствие и диверсифицировать продуктовую базу. Важный акцент: цифровизация нужна не ради технологии, а чтобы сделать процесс проще и быстрее для людей — чтобы облегчить путь клиента от покупки полиса до получения выплаты. Баланс ИИ и человеческого участия. Автоматизация — стратегическая необходимость. Автоматизировать до 50 % бэк-офисных операций с помощью ИИ — это рутинные задачи, которые не требуют человеческого участия. Но полная автоматизация клиентского сервиса невозможна и не должна быть целью. В критичных ситуациях (ДТП, проблемы со здоровьем, ущерб имуществу) людям важна поддержка живого человека, эмпатия и внимание. Автоматизация освобождает ресурсы, чтобы человеческие эксперты могли уделять больше внимания сложным и эмоциональным вопросам. Персонализация страховых решений. Алия отмечает, что один продукт для всех — это устаревшая модель. Клиенты с одинаковыми базовыми характеристиками всё равно существенно отличаются по потребностям и образу жизни. Поэтому компания применяет look-alike модели и анализ данных, чтобы понять, какие решения подойдут конкретному человеку: Например, сезонное страхование для дачников; Подписка на определённый период для водителей; Краткосрочные полисы для арендаторов и др. Такие модели позволяют выходить за рамки стандартных предложений и давать клиентам реально релевантные и гибкие решения. RENI

История фондового рынка России История фондового рынка в России начинается с момента основания Петром I Санкт-Петербургской биржи в 1703 году. С работой бирж Петр I познакомился во время путешествия в Европу в конце XVII века. Основными участниками торгов были купцы и банкиры в Санкт-Петербурге. На Петербургской бирже в основном заключались экспортные и импортные оптовые сделки. Русские купцы продавали воск, сало, лен, холст, а покупали металлы, хлопок и колониальные продукты — такие как ром или перец. В начале XIX века российские биржи оставались преимущественно товарными, поскольку акционерных компаний в стране почти не существовало и полноценного фондового рынка ещё не было. Его формирование началось накануне Отечественной войны 1812 года, когда в 1810 году власти Российской империи впервые разместили внутренний 7-процентный заём объёмом 3 млн рублей ассигнациями. После заключения Парижского мирного договора эмиссия государственных обязательств была продолжена. Таким образом, именно в этот период в России появился рынок государственных облигаций как первый сегмент будущего национального фондового рынка. До 1860-х годов в Российской империи практически отсутствовали развитое банковское и страховое дело, акционерные общества и масштабная промышленность, что естественным образом ограничивало объём биржевой торговли. Проведённые Александром II реформы стали ключевым стимулом для развития капиталистических отношений и индустриализации: в стране начался ускоренный процесс создания акционерных компаний, активно выводивших свои ценные бумаги на рынок. Если в 1861 году в России насчитывалось лишь 120 акционерных обществ, то спустя двадцать лет их количество достигло 635. К 1890-м годам число таких организаций удвоилось. К этому времени акционерные общества обеспечивали уже около 60% всей промышленной продукции страны, что отражало глубокие структурные изменения в экономике. В последней трети XIX века самыми популярными инструментами на бирже стали государственные ценные бумаги железнодорожных займов. К началу XX века российский рынок ценных бумаг был одним из крупнейших в Европе. К 1917 г. в Российской Империи действовало семь товарно-фондовых бирж. Инвестирование в промышленные и железнодорожные проекты стало важной частью экономики Российской империи. В Москве биржа располагалась по адресу: ул. Ильинка, дом 6/1, строение 1. Построенное в XIX веке частично на средства императора Николая I, здание сейчас принадлежит Торгово-промышленной палате РФ (на фото, источник: moskvichmag.ru). Политические изменения 1917 года и последующие события прервали развитие рынка, биржевая система фактически прекратила существование. Фондовый рынок возродился в 1991 году, динамичное развитие которого вышло на 2000 годы на фоне роста российской экономики. По итогам 2024 года объем торгов на Мосбирже достиг 1,49 квадриллиона руб., а объем торгов акциями, депозитарными расписками и паями вырос до 3,8 трлн руб. На текущий момент капитализация компаний, торгующихся на Мосбирже, превышает 50 трлн руб., а число эмитентов – более 200. RENI

Дорогие друзья