Личное финансовое планирование

📚 🇷🇺 Инвестиции в российский рынок: 20 лет дисциплины против удачи Вчера я выложил пост, в котором было исследование про американский рынок и инвесторов в него. В комментариях меня раскритиковали, что мол "на российском рынке это все не работает, а приводит к сливу депозита". Чтож. Я взял отрезок 2006-2026г, нашел данные (хотя можно просто на график посмотреть) по мосбирже полной доходности и другим инструментам. Сумма 100 000 рублей. Вот как бы отличались результаты к марту 2026 года: 🔖 🏆 1. Стратегия «Везунчик» (Покупка на минимумах года) Если бы у вас был дар предвидения и вы покупали акции ровно на дне каждый год: • Итоговый капитал: 8 583 186 ₽ • Доходность (IRR): 12,8% годовых. • *Вердикт:* Идеальный результат, но в реальности практически недостижим. 🔖 🤖 2. Стратегия «Робот» (Ежемесячные покупки / DCA) Вы просто методично покупали акции равными долями каждый месяц, не глядя на графики: • Итоговый капитал: 7 685 410 ₽ • Доходность (IRR): 11,9% годовых. • *Вердикт:* Самый рациональный и доступный путь, который дает отличный результат без нервов. 🔖 📅 3. Стратегия «Ранняя птичка» (Покупка в начале года) Вы инвестировали всю сумму 100 000 ₽ в первый же рабочий день января: • Итоговый капитал: 7 147 184 ₽ • Доходность (IRR): 11,2% годовых. • *Вердикт:* Даже такая простая тактика уверенно обходит консервативные инструменты. 🔖 🤡 4. Стратегия «Неудачник» (Покупка на максимумах года) Представьте, что вы — самый невезучий человек в мире и каждый год вкладывали деньги на самом пике цен: • Итоговый капитал: 6 107 363 ₽ • Доходность (IRR): 9,8% годовых. • *Вердикт:* Даже покупая всегда в самый худший момент, вы все равно обогнали инфляцию и банковский депозит. --- 📚 📉 Сравнение с консервативными инструментами: Как показывают данные, облигации и депозиты значительно отстают от рынка акций на длинном горизонте: • 📈 Облигации (9,1% годовых): принесли бы капитал около ~5 060 000 ₽. *Это «золотая середина» консервативного инвестора, которая обгоняет инфляцию, но приносит на 1 миллион меньше, чем даже самая неудачная покупка акций.* • 🏦 Банковский депозит (8,7% годовых): итоговый капитал составил бы ~4 820 000 ₽. *Это почти на 1,3 млн меньше, чем у «самого невезучего» инвестора в акции (9,8%), и на 2,8 млн меньше, чем при системных покупках в индекс.* • 🎈 Инфляция (8,1% годовых): это порог выживания капитала. Любая доходность ниже этого уровня означает, что вы теряете реальную покупательную способность денег. --- Главный вывод: Фондовый рынок (акции) — это единственный инструмент из списка, который позволил не просто «спасти» деньги от инфляции, но и увеличить их реальную стоимость. Для сравнения могу сделать перерасчет на отдельные акции, самые доходные естественно) #акции #облигации #вклады #индекс #ммвб #инвестиции

⏳ Инвестировать сейчас или ждать «лучшего момента»? Исследование финансового гиганта Charles Schwab доказывает: ожидание идеальной точки входа обходится инвестору дороже, чем самые грубые ошибки в тайминге. Ниже — результаты 20-летнего эксперимента (2001–2020 гг.), который перевернет ваш взгляд на рынок. --- 📚 🎭 5 стратегий: Кто накопит больше? Представьте пятерых инвесторов. Каждый получал по $2,000 в начале года в течение 20 лет и вкладывал их в индекс S&P 500. 1️⃣ 🎯 №1 Пророк (Идеальный тайминг) Обладает сверхспособностью: каждый год он вкладывал всю сумму в день, когда рынок был на самом дне. • *Результат:* $151,391 2️⃣ 🚀 №2 Решительный (Инвестиции сразу) Не смотрел на графики. Как только получал деньги в первый рабочий день года — сразу отправлял их в рынок. • *Результат:* $135,471 3️⃣ 📅 №3 Системный (Усреднение) Делил свои $2,000 на 12 равных частей и инвестировал их ежемесячно. • *Результат:* $134,856 4️⃣ 🤦‍♂️ №4 Неудачник (Худший тайминг) Ему катастрофически не везло. Каждый год он умудрялся вкладывать всю сумму ровно на пике рынка, перед падением. • *Результат:* $121,171 5️⃣ 🐢 №5 Осторожный (Только кэш) Боялся инвестировать на пиках и ждал «лучших времен», держа деньги в казначейских векселях (аналог вклада). • *Результат:* $44,438 --- 📚 🏆 Главные выводы исследования: ✅ Время на рынке важнее попыток его угадать. Разница между «идеальным пророком» и «решительным новичком» составила всего около 10%. Вам не нужно быть гением аналитики, чтобы получить отличный результат — достаточно просто начать. ✅ Даже худший тайминг лучше бездействия. Инвестор-неудачник, покупавший на самых пиках, заработал почти в 3 раза больше, чем тот, кто просидел в кэше. Страх «купить дорого» — главный враг вашего капитала. ✅ Усреднение — ваш лучший друг. Стратегия ежемесячных покупок (№3) показала результат почти идентичный немедленному инвестированию. Это самый спокойный путь для тех, кто не хочет переживать из-за волатильности. --- 📚 💡 Итог Идеальный момент для инвестиций — сейчас. Затраты на ожидание «того самого дня» почти всегда превышают выгоду от его поимки. Не ждите дна — создавайте свое будущее сегодня! 🚀 #инвестиции #акции #облигации #новичкам #учу_в_пульсе

Дивидендная политика ВТБ напоминает квантовую физику: прибыль одновременно существует в отчетах по МСФО и не существует на твоем брокерском счете 😁 Ладно, 20% я уже заработал) Но вопрос в другом. После отчета (который был в рамках ожиданий), менеджмент ВТБ заявил, что вроде бы у них появились/появятся "лишние" 100 млрд 🤔 А именно: 1. Продажа портфеля кредитов физлиц на 300 млрд руб. 2. Изменение правил учета IT-затрат (амортизация вместо списания) добавит в капитал сразу ~100 млрд руб. И вот теперь на одной чаше весов лежат эти самые "лишние" деньги. Сюда также можно добавить потребность в деньгах Минфина. На другой - увеличение достаточности капитала и просто заявления менеджмента. Мы уже знаем, что им верить - себя не уважать) Возможно, что за 2025 год выплатят 25% от чистой прибыли, с прицелом увеличения до 35%. Если это так, то потенциал доходности акций увеличивается до 150 рублей и как бы есть смысл зайти повторно. Но я не зря поставил такую картинку, ибо немного на казино смахивает) VTBR #акции #инвестиции #дивиденды #отчетность