Зачем банку скан паспорта при покупке валюты?

Войти

!» Почему при покупке валюты в банке требуют скан паспорта и не нарушают ли при этом закон? Давайте разбираться, где границы личного, а где — банковский комплаенс. 1. Зачем нужен скан паспорта? При покупке валюты на сумму свыше 15 000 ₽ банк обязан идентифицировать клиента по 115‑ФЗ «О противодействии отмыванию доходов…» и Закону о валютном регулировании. Сканирование паспорта — не прихоть кассира, а часть обязательной процедуры подтверждения личности и источника средств. 2. А как насчёт закона о персональных данных? 152‑ФЗ «О персональных данных» позволяет организациям обрабатывать ваши данные, если это: • необходимо для исполнения договора (сделка купли‑продажи валюты), • или требуется по закону (115‑ФЗ). При этом банк должен обеспечить надёжное хранение сканов: • защищённые серверы, • ограниченный доступ, • внутренние регламенты. В случае утечки данных ответственность лежит на банке. 3. Где ещё сканируют паспорта? • При открытии вклада или расчётного счёта • При крупных переводах и сделках с металлами • В ломбардах, нотариальных конторах, автосалонах Но в обычных магазинах или заведениях подобная практика правовых оснований не имеет. 4. Почему это вызывает недоверие? Часто кассир ограничивается фразой «так положено», не объясняя суть процедуры. В результате клиенты думают о «сканах, гуляющих по тёмным каналам». ⸻ Что делать, если вас просят сканировать паспорт? 1. Спросите, на каком основании и в соответствии с каким законом. 2. Уточните, как и где будут храниться ваши данные. 3. Если вам не предоставляют разъяснений — право на отказ или жалобу (например, в банк или Роскомнадзор). Хотя комплаенс — это не произвол, прозрачное объяснение процедуры делает её комфортнее для всех. 👇 Пишите в комментариях, были ли у вас похожие случаи и как вы реагировали!

🏦 ВТБ. Начался традиционный рост. Стоит ли покупать? VTBR Напомню, что через месяц ожидается дивидендная отсечка, а доходность по текущим ценам составляет около 12,3% годовых. К предыдущим рекордным выплатам акции успели прибавить почти 30%. Правда, тогда дивидендная доходность была около 27%, то есть почти в два раза выше нынешней. Что показывает техническая картина? На недельном таймфрейме практически сформировалась сильная разворотная свечная формация «доджи». Если неделя закроется в плюсе, это станет хорошим сигналом в пользу продолжения роста. При текущих условиях именно такой сценарий выглядит наиболее вероятным. Кроме того, акции практически достигли моей цели коррекции и оттолкнулись от достаточно сильного уровня поддержки. Стоит ли покупать под дивидендный разгон? Несмотря на то что я ожидаю рост котировок в ближайший месяц, такие бумаги требуют строгого риск-менеджмента. Стоп-уровень в данном случае находится достаточно далеко, примерно ниже 71 рубля. Если размер риска соответствует вашей стратегии, присмотреться к покупке можно. Лично я предпочитаю дождаться возможного отката ближе к поддержке, хотя понимаю, что рынок может такой возможности и не дать. В целом рост к середине июля я ожидаю, однако текущую точку входа считаю не самой привлекательной. Если цена снизится, буду внимательно рассматривать вариант спекулятивной покупки.

Поделюсь подборкой облигаций, которые сейчас выглядят интересными. ➡️ Полипласт АО П02-БО-13 • ISIN: RU000A10DZK8 • Тип: корпоративная облигация с фиксированным купоном • Рейтинг: А • Купон: 15,99 ₽ • Выплаты: 12 раз в год • Текущая цена: 1034 ₽ • Оферта: 16.12.2027 • Доходность: 18,2% На мой взгляд, помимо 16 выпуска, этот тоже заслуживает внимания благодаря высокой текущей купонной доходности около 18,5%. ➡️ ЛЕГЕНДА БО 002P-07 • ISIN: RU000A10FBB3 • Тип: корпоративная облигация с фиксированным купоном • Рейтинг: BBB • Купон: 15,62 ₽ • Выплаты: 12 раз в год • Текущая цена: 1001 ₽ • Оферта: 24.05.2028 • Доходность: 20,6% У компании относительно небольшой облигационный долг, а обязательства перед банками выполняются своевременно. Несмотря на повышенные риски строительного сектора, с ликвидностью ситуация выглядит достаточно устойчивой. Для небольшой доли портфеля вариант можно рассмотреть. ➡️ Аэрофьюэлз 003Р-01 • ISIN: RU000A10E4Y1 • Тип: корпоративная облигация с фиксированным купоном • Рейтинг: А • Купон: 49,86 ₽ • Выплаты: 4 раза в год • Текущая цена: 1050 ₽ • Оферта: 21.07.2028 • Доходность: 18,15% У компании умеренная долговая нагрузка и комфортное покрытие процентных расходов. Для рейтинга А текущая доходность выглядит вполне привлекательной. ➡️ МФК Лайм-Займ 06 • ISIN: RU000A10EHB3 • Тип: корпоративная облигация с фиксированным купоном • Рейтинг: BB+ • Купон: 19,32 ₽ • Выплаты: 12 раз в год • Текущая цена: 1040 ₽ • Оферта: 29.02.2028 • Доходность: 22,6% • Только для квалифицированных инвесторов Финансовые показатели компании выглядят устойчиво. Более низкий рейтинг в основном связан со спецификой бизнеса микрофинансовых организаций. ➡️ ОФЗ 26252, ОФЗ 26254, ОФЗ 26247 SU26252RMFS5 SU26254RMFS1 SU26247RMFS5 Среди государственных облигаций именно эти выпуски сейчас выглядят наиболее интересными для долгосрочного рассмотрения.

Что по валюте? Обратила внимание на RUSFAR CNY, отражающий ставки по юаням на российском межбанковском рынке. За один день показатель вырос на 744% и сейчас находится около отметки 2,11. Для понимания ситуации стоит посмотреть на предыдущие примеры. ● С середины апреля индекс практически не менялся, но в конце мая резко поднялся примерно до 0,8%. После этого рубль в моменте ослаб примерно на 5%. ● В начале февраля после длительного бокового движения RUSFAR CNY взлетел до 44%, а спустя некоторое время рубль девальвировался примерно на 18%. ● Можно вспомнить и август 2024 года, когда показатель поднимался до рекордных значений, а курс доллара приближался к 115 рублям, а юаня превышал 15 рублей. До каких уровней индекс способен вырасти сейчас, предсказать сложно. Однако столь резкое изменение обычно не проходит бесследно, поэтому вероятность ослабления рубля в ближайшее время выглядит достаточно высокой. Дополнительным фактором остаются цены на нефть. На фоне разговоров о завершении ближневосточного конфликта котировки Brent скорректировались примерно к 80 долларам за баррель. При текущем курсе рубля это создает дополнительное давление на бюджетные доходы. На этом фоне, с учетом увеличивающегося дефицита бюджета, сценарий длительного сохранения крепкого рубля выглядит все менее вероятным. Мое мнение остается прежним: вероятно, минимумы по валютным парам уже были сформированы, а покупка валютных активов по текущим уровням выглядит интересной идеей. Это могут быть цифровые валютные инструменты, валютные облигации, фьючерсы или приобретение импортных товаров и техники. CNYRUB

📎 «Сканируй — значит, жив