Лайфхаки по ИИС на 2025 год: секреты и советы

Войти

? 3 часть. Лайфхаки в работе с ИИС 1️⃣. Главная хитрость для тех, кто не готов "замораживать" деньги на долгие 5 лет без возможности вывода средств с ИИС - открыть ИИС, держать его открытым, а пополнить только за 1-2 года до закрытия, тут кому как выгоднее. Если откроете сейчас, то минимальный срок владения ИИС закончится в мае 2030. В 2029 ближе к концу года пополните ИИС и в начале 2030 уже сможете оформить вычет за пополнение за НДФЛ на 2029 год, после чего закроете ИИС в мае 2030. Итого деньги будут "заморожены" всего на полгода. По такой же схеме можно пополнить ИИС в конце 2028 года, а потом еще в конце 2029. В итоге получится сделать 2 вычета за пополнение, вернуть себе НДФЛ за 2028 и 2029 годы, в мае 2030 закрыть ИИС. Так деньги будут "заморожены" всего 1,5 года. Важно понимать, что получение налогового вычета за взнос требует пополнение ИИС на сумму до 400 тыс. руб. в год. Если хотите получать вычет несколько лет подряд, придется каждый год пополнять ИИС на сумму до 400 тыс. руб. 2️⃣. Вторая хитрость. Открываем три разных счета ИИС-3, но в разные годы. Например в 2025, 2026 и 2027. В итоге первый ИИС можно будет закрыть в 2030 году, второй в 2031, ну а третий только в 2033 году (так минимальный срок составит уже 6 лет). В чем тут смысл. У нас получится 3 разных ИИС с разными сроками закрытия. Каждый будем пополнять за 1-2 года до закрытия и вот мы уже "замораживаем" деньги всего на 1-2 года, а не на 5 лет. Это можно использовать, к сожалению, только для вычетов на доходы с ИИС, но не на вычеты с пополнения. Как выяснилось, при закрытии 1 счета ИИС, автоматически пропадает возможность получать вычеты за пополнение в других действующих ИИС. Только открыв новый, после закрытия 1 счета ИИС, появится возможность вновь воспользоваться вычетом на пополнение. ❗Важно помнить что наличие нескольких одновременно действующих ИИС скорее всего лишит вас возможности получать налоговый вычет через брокера по упрощенной схеме и придется самому взаимодействовать с ФНС. 3️⃣. После окончания минимального срока владения, можно не закрывать ИИС, а пользоваться им дальше, продолжать получать ежегодные налоговые вычеты на пополнение, либо торговать на бирже с возможностью не платить налог при закрытии счета. Но закрыть ИИС можно будет уже в любой момент, т. к. минимальный необходимый срок владения уже завершен. Это кстати еще одна причина почему стоит поторопиться открыть ИИС-3 в 2025 и держать открытым. Если потом передумаете пополнять и пользоваться, закрыть вы всегда успеете без проблем. ❗ ‼️Если минимальный срок срок владения ИИС был соблюден, но счет был пополнен и закрыт в один год, то нельзя получить налоговый вычет за этот год. 4️⃣. Пополнять ИИС в конце года, например в декабре. А в начале следующего года уже подавать вычет за пополнение и возвращать НДФЛ за прошлый год. Таким образом вы сокращаете время нахождения ваших денег на ИИС. 5️⃣. Настроить вывод дивидендов от акций с ИИС на банковский счет, чтобы потом ими же пополнять ИИС, тем самым увеличивая сумму пополнения ИИС. Когда дивиденды и купоны падают на сам ИИС это не считается пополнением ИИС. Информация может пригодится тем кто расчитывает на вычеты за пополнение. 6️⃣. Что касается самих активов, приобретаемых на ИИС. Новичкам и инвесторам, чьи результаты торговли пока не дают стабильной гарантированной доходности выше ключевой ставки каждый год, лучше присмотреться к фондам ликвидностям и надежным облигациям с купонной доходностью, чтобы по максимуму использовать правило сложного процента за все годы пока будет открыт ИИС. Если у вас есть свои лайфхаки по ИИС, делитесь в комментариях. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

Друзья, поздравляю всех с наступающим Новым годом! Желаю всем в новом году больше счастья, радостей, улыбок и позитивных моментов, новых достижений и финансовых успехов на бирже! )) Позади очередной сложный для инвесторов год, мы вдоволь покатались на американских горках геополитики, следили каждый месяц за инфляцией и инфляционными ожиданиями, пережили снижение ключевой ставки от 21% до 16%, хотя в какой то момент казалось что до 14% подать рукой. Очередные события и прогнозы порой заставляли нас принимать неверные решения. Но я верю, что все это дает нам необходимый опыт и в будущем мы будем успешнее и мудрее. Немного итогов года по каналу. Мой канал в пульсе за этот год прошел дорогу от 1000 (набрал ровно год назад) подписчиков до 2700. Год назад мне казалось что я был в топе авторов по облигациям, в течении же года я понял, что до топа теперь мне как до луны. Ни одной премии от пульса в этом году, как и ни одной звезды. Ну и ладно)). Зато все сам, без помошников, редакторов, без перепостов всех возможных новостей и без генерирования низкокачественных подборок облигаций каждый день с помощью ИИ и т. д. Количество авторов в пульсе растет с геометрической прогрессией, в этом свои плюсы и минусы. Порой что-то хочется написать, отреагировать на какую-то новость, но заходишь в новостную ленту... понимаешь что будешь уже 11м и думаешь...да ну нафиг, спама итак хватает. 😁 Такие блогерские итоги года. Финансовые итоги уходящего года я подведу уже в первых числах января. Покажу статистику по всем своим портфелям. Еще раз всех от души поздравляю с наступающим Новым 2️⃣0️⃣2️⃣6️⃣ годом! Ура! 🎄🎊🎉

Стоит ли открывать ИИС в 2025 году