Т‑Банк
Банк Бизнес
Инвестиции Сим-карта Страхование Путешествия Долями
Войти

Обзор Каталог Пульс Аналитика Академия Терминал
Т‑Банк
Войти
БанкБизнес
ИнвестицииСим-картаСтрахованиеПутешествияДолями

ОбзорКаталогПульсАналитикаАкадемияТерминал
Пульс
VitorZ8
12 мая 2025 в 10:18
Стоит ли открывать ИИС в 2025 году? 2 часть. Мое мнение 1️⃣. Конечно стоит открыть ИИС 3 типа в 2025 году. Даже если вы не планируете начать его пополнять и активно использовать в этом году. Открывая ИИС сейчас, вы фиксируете минимальный срок владения в 5 лет. Напоминаю, что в 2027 минимальный срок владения станет 6 лет, в 2028 - 7 лет и т. д. Если вам не нравится идея держать 5 лет деньги на счету, без возможности вывода, тем более стоит поторопиться сейчас открыть ИИС, чтобы пополнить его спустя пару лет, когда минимальный срок владения прилично сократится. Открытый ИИС в 2025 году можно будет закрыть уже в 2030 году. А открытый в 2027 году - только в 2033 году. 2️⃣. Кому подойдет ИИС 3 типа. В первую очередь любому человеку, имеющему официальное трудоустройство и НДФЛ с зарплаты. Вы сможете получать вычет за пополнение ИИС каждый год в течении его использования + в конце оформить вычет на доходы по ИИС. Даже если вы плохо разбираетесь в инвестициях на данный момент, но у вас есть свободные деньги до 400 тыс в год. ❗Эти деньги не должны быть из категории "подушка безопасности", это должны быть свободные деньги которые вы можете спокойно вложить на 5 лет, без возможности вывода ❗ Вы можете вкладываться в банковские вклады, а можете открыть ИИС. С помощью ИИС вы гарантированно сможете вернуть до 52 тыс. в год, при условии что платите НДФЛ по ставке 13% и до 60 тыс. в год, если платите НДФЛ по ставке 15%. Что лучше всего подходит неопытному инвестору на ИИС я расскажу в 4 части. (Спойлер: надежные облигации, а не акции) 3️⃣. Теперь возьмем противоположную ситуацию: вы опытный инвестор с хорошей ежегодной доходностью и возможно у вас даже нет официальной работы и как следствие НДФЛ. Стоит ли вам открывать ИИС-3? Конечно стоит. Даже если вы не сможете воспользоваться вычетом на пополнение, вы точно сможете выиграть от использования вычета на доходы. Особенно если вы умеете хорошо торговать акции и облигации российских компаний. Посмотрите свои налоговые отчеты за прошлые годы, все эти налоги вы могли бы не платить. 4️⃣. Кому точно не подойдет ИИС 3 типа: 1) Людям не имеющим официального трудоустройства и как следствие НДФЛ, которые к тому же являются новичками в инвестициях, не опытными. Таким людям лучше будет вложиться в банковские вклады, а не испытывать судьбу. Огромная вероятность что вы заработаете в итоге меньше, чем могли бы заработать на банковских вкладах. А вычетом на пополнение вы воспользоваться естественно не сможете. 2) Опытным инвесторам, кто работает с инструментами недоступными для ИИС 3 типа ( например зарубежные акции). 3) Любым людям, у которых нет свободных средств, которые можно спокойно закрыть на ИИС на 5 лет без возможности вывода. Помним при этом, что с ИИС 3 типа теперь можно выводить деньги на определенные виды лечения. Если для вас 400 тыс. руб. это вся ваша подушка безопасности однозначно не советовал бы рисковать и вкладываться в ИИС. 5️⃣. Очень жалею что не открыл ИИС в прошлом году, открыл буквально 2 месяца назад. Открыв ИИС в прошлом году мог бы еще успеть получить вычет за пополнение на НДФЛ с доходов по вкладам в 2024 году. С этого года такое уже невозможно сделать. Возможности получать вычет за пополнение я пока лишен. Но не против получить вычет на доход с инвестиций. Вполне мог бы взять длинные корпоративные выпуски типо ржд или Атомэнергопром на 4-5 лет, а также дисконтные облигации надежных эмитентов. Думаю начать сейчас или дождаться закрытия ближайшего вклада. Продолжение в 3 и 4 части ➡️ В 3 части я попробую разобрать какие лайфхаки можно использовать с ИИС 3 типа. А в 4 части попробую составить примерный портфель для новичка на ИИС. Возможно эти части выйдут не тут. P.S. Тема сложная, так все не уместить в 2 постах. Если есть конструктивная критика пишите. Я не юрист и не все тонкости могу знать, просто решил для себя разобраться в этой теме. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. #ИИС #прояви_себя_в_пульсе #учу_в_пульсе #новичкам
42
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
10 июня 2025
Сбер: рекордная прибыль против регуляторных рисков
10 июня 2025
Корпоративные облигации: сдержанный оптимизм
40 комментариев
Ваш комментарий...
alevol
12 мая 2025 в 10:24
Даже если нет свободных денег, можно открыть ИИС для того чтобы пополнить его в последний год перед закрытием и получить вычет 13 процентов + доход от облигаций. Когда не был знаком с инвестициями (года три назад) мне звонили из зелёного банка и предлагали такую схему. Жалко тогда не воспользовался :)
Нравится
4
Derir
12 мая 2025 в 10:24
Ну на старом ИИС, который сейчас есть, тоже возврат можно с 400к взносов оформлять.
Нравится
VitorZ8
12 мая 2025 в 10:26
@alevol да хорошая схема была)
Нравится
Carambacries
12 мая 2025 в 10:32
А есть смысл если есть иис на три года до 27 года перевести его на иис3 на 5 лет?
Нравится
1
petaldr
12 мая 2025 в 10:47
Тоже интересно, есть ли смысл переводить старый иис в новый? Старый иис открыт чуть больше двух лет.
Нравится
1
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
fundamentalka
+10%
1,2K подписчиков
roman_invest29
+11,4%
126 подписчиков
The_Buy_Side
+41,5%
5,5K подписчиков
Сбер: рекордная прибыль против регуляторных рисков
Обзор
|
Вчера в 19:38
Сбер: рекордная прибыль против регуляторных рисков
Читать полностью
VitorZ8
2,2K подписчиков • 78 подписок
Портфель
до 5 000 000 ₽
Доходность
+18,26%
Еще статьи от автора
9 июня 2025
Первичное размещение облигации Whoosh Подал 2 заявки тут, будем отслеживать изменение ставки купона вместе. ‼️Финальная ставка купона — 20,25% Кстати в 🔴 и 🔵 проходит сбор заявок на новый выпуск РЖД. Купон фиксированный ежемесячный на 4 года до оферты. Сбор заявок до 15.00 ‼️Финальная ставка купона 15,90% #что_купить
9 июня 2025
Небольшая подборка флоатеров, где ставка купонов формируется заранее, до начала купонного периода. Параметры: •купон квартальный или полугодовой; •размер ближайшего купона зафиксирован по старой ключевой ставке (далее - КС); •дата погашения или дата оферты в течении ближайших 2 лет; •кредитный рейтинг от 🅰️➖ и выше. 1️⃣. КАМАЗ 🅰️🅰️/🅰️🅰️➖ RU000A104ZC9 Купон: КС + 1,2% квартальный Купон фиксируется за 5 рабочих дней до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 18 июля по старой КС 🚪Дата погашения: 18.07.2025 2️⃣. Полюс ПБО-1 🅰️🅰️🅰️ RU000A100XC2 Купон: КС + 1,2% полугодовой Купон фиксируется за 7 рабочих дней до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 6 октября по старой КС 🚪Дата оферты 09.10.2025 3️⃣. ТрансФин-М выпуск 7 🅰️ / 🅰️➖ RU000A103M36 Купон: КС + 2,5% квартальный Купон фиксируется за 5 рабочих дней до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 25 августа по старой КС 🚪Дата оферты: 26.02.2026 4️⃣. ИКС 5 ФИНАНС 003P-04 🅰️🅰️🅰️ RU000A107WL0 Купон: КС +1,1% квартальный Купон фиксируется за 3 рабочих дня до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 9 сентября по старой КС 🚪Дата оферты 11.09.2026 5️⃣. Росэксимбанк 002Р-04 🅰️🅰️➕ RU000A1077V4 Купон: КС + 2% квартальный Купон фиксируется за 5 рабочих дней до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 14 августа по старой КС 🚪Дата оферты 17.11.2026 6️⃣. Авто Финанс Банк БO-001P-11 🅰️🅰️ RU000A107HR8 Купон: КС +2,5% квартальный Купон фиксируется за ? рабочих дней до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 26 июня по старой КС 🚪Дата погашения: 24.12.2026 7️⃣. ГТЛК 002Р-03 🅰️🅰️➖ RU000A107TT9 Купон: КС + 2,3% квартальный Купон фиксируется за ? рабочих дней до начала купонного периода Уже зафиксирован купон на 20 августа по старой КС 🚪Дата оферты 24.05.2027 ❗💬 В чем тут смысл. Обычно у флоатеров размер купона формируется к концу купонного периода и включает ежедневный перерасчет с учетом текущей ключевой ставки. Сейчас КС понизили до 20%. И ближайшие купоны уже будут меньше, чем предыдущие. Но есть флоатеры, у которых размер купона устанавливается за N дней до начала купонного периода. Следовательно у них ближайшие купоны будут определены по старой КС. Когда КС повышали осенью прошлого года такие флоатеры проигрывали своим коллегам, у которых ежедневный перерасчет. Но теперь КС понизили и настало их время. Не стал включать бумаги с большим сроком обращения, а там не мало выпусков, все флоатеры ГТЛК, АвтоФинансБанка и Росэксимбанк относятся именно к такому типу. Меня тут больше всего заинтересовали Полюс и ТрансФин-М. Выпуски Авто Финанс Банк и Росэксимбанк уже держу в портфеле давно. ‼️ Подборка не для новичков, а для тех кто уже понимает все особенности облигаций с плавающим купонов - флоатеров. #облигации #флоатеры #подборка #подборкаvitor
8 июня 2025
Дайджест облигаций 08.06.2025 Новости рынка облигаций за эту неделю, которые я выделил для себя и делюсь с вами. 🟡 В каталог Т добавили новые облигаций: 1️⃣. Хэндерсон Фэшн Групп 001P-01 Кредитный рейтинг: 🅰️➕ Купон фиксированный ежемесячный 19,5% Дата погашения: 24.05.2027 RU000A10BQC8 💼 Возможная доля в портфеле согласно риск-менеджменту до 2,5% 💬 Не участвовал в размещении, потом пришлось покупать с наценкой. У эмитента реально очень хорошая финансовая отчетность. По текущей цене интересно брать, только если можно выгодно переложиться из других менее надежных облигаций, но чья цена сейчас сильно выше стоимости Хендерсон (рассказывал про эту фишку в четверг). 2️⃣. ГТЛК 002P-08 Кредитный рейтинг: 🅰️🅰️➖ Купон фиксированный ежемесячный 19,5% Дата погашения: 18.05.2028 RU000A10BQB0 💼 Возможная доля в портфеле согласно риск-менеджменту до 2,5%. 💬 Не участвовал в размещении, потом пришлось покупать с наценкой. В данном случае финансовая отчетность скорее плохая, чем хорошая. Но это гос. компания, что вселяет некоторую уверенность в долгосрочное существование. Зафиксировать такую ставку на 3 года видится мне интересным. Но долю по риск-менеджменту я для себя понизил тут. 3️⃣. Гидромашсервис-001Р-03 Кредитный рейтинг: 🅰️ / 🅰️➕ (от НКР) Купон плавающий ежемесячный = КС +4% Дата погашения: 13.05.2035 Но есть Пут оферта через 1,5 года Особенности: ставка купон устанавливается за 5 рабочих дней до начала купонного периода RU000A10BQF1 💼 Возможная доля в портфеле согласно риск-менеджменту до 1-2% 💬 Выпуск становится интересен в сложившейся ситуации, так как ближайший купон уже установлен по старой ставке и составит 25% годовых. С другой стороны брать флоатер по цене выше номинала как то не очень хочется, если ключевую ставку будут дальше снижать падение цены неминуемо. Финансовая отчетность тут спорная, очень сильно растет долговая нагрузка. Присмотрюсь к этой облигации, если цена опустится ниже номинала. 4️⃣. РОЛЬФ 1Р08 Кредитный рейтинг: 🅱️🅱️🅱️➕ Купон фиксированный ежемесячный 25,5% Дата погашения: 23.05.2027 RU000A10BQ60 💼 Возможная доля в портфеле согласно риск-менеджменту до 0,5% 💬 Участвовал в размещении с краткосрочной целью и уже продал. Компания мне не нравится ни по отчетности, ни по долговой нагрузке. Выпускает новые облигации, чтобы расплатиться по прошлым выпускам, складывается такое ощущение. 🟡 Появилась возможность поучаствовать в размещении новых облигаций в Т: 5️⃣. Whoosh Кредитный рейтинг: 🅰️➖ Купон: фиксированный ежемесячный до 22% (в процессе сбора заявок может быть снижен) Срок обращения: 3 года Сбор заявок до 09 июня 15.00 Дата размещения: 11.06.2025 https://www.tbank.ru/invest/shelves/issuance/797580e2-8357-48bd-a8dc-fa359159dff4 💼 Возможная доля в портфеле согласно риск-менеджменту до 1% 💬 Изучил отчетность, в принципе сойдет. На 3 года можно взять на малую долю. Вопрос лишь в финальной ставке купона. По 20-22% будет интересна. Ниже 20% сомневаюсь. В понедельник создам под это дело отдельный пост. 6️⃣. Уральская сталь (облигация в долларах с расчетом в рублях) Кредитный рейтинг: 🅰️(прогноз негативный от АКРА) /🅰️➕ (от НКР) Купон: фиксированный ежемесячный до 13% (в процессе сбора заявок может быть снижен) Срок обращения: 2,5 года Сбор заявок до 09 июня Дата размещения: 11.05.2025 https://www.tbank.ru/invest/shelves/issuance/dd6373ce-78fe-431f-b2e1-6d57989f9eb7 💼 Возможная доля в портфеле согласно риск-менеджменту до 1% 💬 По кредитным рейтингам мне уже не нравится эта история, что там рисует НКР мне малоинтересно. По финансовой отчетности сильный рост долговой нагрузки, сокращение выручки и рекордное падение чистой прибыли. Мне кажется достаточно рискованным вложение в эту облигацию в долгосрок. Мой вердикт: прохожу мимо. #облигации #дайджест
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Кредитные картыДебетовые картыПремиумКредит наличнымиРефинансированиеАвтокредитВкладыНакопительный счетПодписка ProPrivateДолямиИпотека
Страхование
ОСАГОКаскоКаско по подпискеПутешествия за границуПутешествия по РоссииИпотекаКвартираЗдоровьеБлог Страхования
Путешествия
АвиабилетыОтелиТурыЖ/д билеты
Малый бизнес
Расчетный счетРегистрация ИПРегистрация ОООЭквайрингКредитыT‑Bank eCommerceГосзакупкиПродажиБухгалтерияБизнес-картаДепозитыРассрочкиПроверка контрагентовБонусы для бизнесаТопливо для бизнесаЛизинг
Город
Доставка продуктовРестораныАфишаСалоны красотыТопливоАвтомобилиБлог Города
Полезное
Т‑PayВход с Т‑IDИдентификация с T‑IDПлатежиПереводы на картуОтзывыМерч Т‑БанкаПромокодыТ‑ПартнерыСервис по возврату денегОтслеживание посылокТ‑ОбразованиеКурс добраТ‑БлогПомощь
Средний бизнес
Расчетный счетСервисы для выплатТорговый эквайрингКредитыДепозитыВЭДГосзакупкиБизнес-решенияT‑Bank DataT‑IDЛизинг
Т‑Касса
Интернет-эквайрингОблачные кассыВыставление счетовБезналичные чаевыеМассовые выплаты для бизнесаОтраслевые решенияОплата по QR-кодуБезопасная сделкаВсе сервисы онлайн-платежей
Карьера
Работа в ITБизнес и процессыРабота с клиентами
Инвестиции
Брокерский счетИИСПремиумАкцииВалютыФондыОблигацииФьючерсыЗолотые слиткиПульсСтратегииПортфельное инвестированиеТерминалАкадемия инвестиций
Сим-карта
eSIMТарифыПеренос номераРоумингКрасивые номераЗапись звонковВиртуальный номерСекретарьКто звонилЗащитим или вернем деньги
Технологии от Т‑Банка
Речевая аналитикаРаспознавание и синтез речи VoiceKitПлатформа наблюдаемости Sage
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673
Т‑Банк
8 800 333-33-33Для звонков по России
Банк
Малый бизнес
Средний бизнес
Инвестиции
Страхование
Город
Т‑Касса
Сим-карта
Путешествия
Полезное
Карьера
Технологии от Т‑Банка
Информация для получателей финансовых услугИнформация для ДепонентовНе является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
АО «ТБанк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
© 2006—2025, АО «ТБанк», официальный сайт, универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673