Мой опыт инвестиций в краудлендинг - хочу уйти, но не

🎩 Мой план оптимизации налогов с инвестиций на этот год У меня в портфеле много различных облигаций: с постоянным купоном, с плавающим, с защитой от инфляции, замещающие бумаги. И все они к моему ужасу регулярно выплачивают купонный доход. Все бы ничего, но большинство бумаг у меня хранятся на обычных брокерских счетах. И с каждой выплаты купона я теряю деньги на налогах. Мои ежегодные потери При текущих высоких процентных ставках, потери на налогах могут достигать 2-3% от тела капитала ежегодно. Я тут прикинул, суммарно мои годовые налоговые расходы от купонов превышают 50 тысяч рублей. И так будет происходить каждый год! Непорядок, подумал я и решил провести небольшую налоговую оптимизацию с целью снижения налоговых расходов. Мой план (надежен как швейцарские часы😁): • Продать все облигации на брокерских счетах. • Выкупить их обратно на ИИС-3 и получить 100% освобождение от всех налогов в будущем. ‼️ Потрачу однократно несколько тысяч на комиссии брокера и биржи. Зато потом буду экономить ежегодно по несколько десятков тысяч рублей. Вроде ничего сложного. Но сразу всплывают несколько нюансов, которыми я хотел бы поделиться. Особенности налоговой оптимизации ✅ Режим торгов биржи Т+1. Т.е. если сегодня продать, то деньги с брокерского счета можно вывести только завтра. Но за сутки на бирже цены могут измениться на несколько процентов (к примеру, после звонка Трампа, некоторые облигации подскочили в цене на +10%). Не хочется оказаться в подобной ситуации. ‼️ В идеале, лучше совершать две одновременные сделки: на брокерском счете продаешь, на ИИС тут же откупаешь аналогичное количество. Но для этого на руках нужно иметь много свободных денег. Нужного количества денег у меня на руках не было, поэтому я делал переброску в несколько заходов: • Пополнял ИИС на свободную сумму. • Проводил одновременные две сделки: купля-продажа. • На следующий день выводил с брокерского счета деньги с продажи, закидывал их на ИИС и повторял алгоритм заново. Немного муторно. У меня ушло на это около 2-х недель неспешных торгов. Зато я полностью исключил риск внезапного изменения котировок. ✅ ЛВД. У меня на счете многие бумаги (особенно замещайки, купленные летом 2023 при курсе доллара 55-60 руб.) выросли в цене и продавать их сейчас - это попадание на налог с прибыли. Такие бумаги я пока не трогаю. Жду когда наступит трехлетний срок владения и я cмогу их распродать без налога. ✅ Если облигации куплены недавно, но уже выросли в цене, а до ЛДВ еще далеко, тут нужно считать что выгоднее: продать бумаги сейчас и заплатить налоги с прироста капитала; или дождаться ЛДВ, но всё это время терять на налогах с купонов. Прибыль - это доходы минус расходы. Сокращая расходы, мы автоматически гарантированно увеличиваем свою прибыль! p/s/ Дальше планирую оптимизировать расходы на хранение подушки безопасности, которую тоже постоянно точат налоги (а мне это ой-как не нравится). @VseDengy

Самое лучшее время для покупки акций Долгое время инвестируя деньги в российский фондовый рынок я нашел для себя оптимальную тактику покупок российских акций, которая с большей вероятностью приведет меня к цели. Но если вы меня спросите: Какое самое лучшее время для покупки акций? Я вам отвечу: "Я не знаю! Честно!" Многое зависит от стратегии и целей инвестора. Основа моей стратегии - индексные фонды (TMOS@ / EQMX / SBMX ). Цель - накопить капитал к пенсии, на который я смогу жить (FIRE). Поэтому я только покупаю ценные бумаги с расчетом на вечное владение. Если посмотреть на мой график покупок в приложении брокера - я покупаю акции (через фонды) всегда. И когда рынок находится на пиках. И когда он был на дне. (у меня есть какая-то стратегия и я ее придерживался). Каждый месяц определенную часть дохода я всегда отправляю в инвестиции. Всегда. Я не ловлю удачный момент входа. Если акции стоят в тот момент дорого, мне удается купить их чуть меньше. Если рынок в коррекции - получается набрать в портфель подешевевших акций чуть больше. Рынок сам регулирует сколько акций мне покупать в каждый момент времени! Так какой самый лучший момент для входа? Давайте проведем эксперимент! Мысленно вернемся на 20 лет назад - 2004. В тот год индекс Мосбиржи скорректировался на 30%. Имеет ли для инвестора большое значение по каким ценам он тогда купил бы акции: на максимуме того года или с дисконтом в 30%? Казалось бы - глупый вопрос! Конечно имеет! Но не спешите делать выводы. Разберем две ситуации. Вариант 1. Если это было единственное вложение инвестора за следующие 20 лет, то однозначно покупка акций на дне - лучшее решение. При покупке акций на дне - за 20 лет индекс вырос в 11,5 раз. Против роста в 8,5, если покупать на пике 2004 года. Всего одна удачная сделка позволила инвестору заработать на 30% больше денег. Вариант 2. Но если для инвестора покупка акций в 2004 году всего лишь одна из многих покупок за следующие 20 лет! Если инвестор ежемесячно закидывал деньгу в фондовый рынок, то за два десятилетия сделал 240 пополнений портфеля. Получается, что его самая первая сделка - это меньше полпроцента от объема всех его будущих покупок. Сможет ли доля в 0,5% оказать существенное влияние на конечный капитал инвестора? Думаю нет. Вывод Если вы долгосрочный инвестор, для вас не имеет значение, где сейчас находится индекс. На отметке 1'000, 2'500 или 4'000 пунктов. Каждая ваша отдельная сделка возможно в моменте будет иметь какое-то значение. Но для конечного результата ее влияние ничтожно мало! Это как стрелять из пушки по воробьям. Усилий прикладывается много, а толку - мало. Поэтому если бы меня спросили: "Какое для тебя самое лучшее время для покупки акций?" Я бы ответил: "Прямо сейчас". НЯИИР!

Как посчитать налог на вклады за 2024 год? ( Наглядная памятка) 🔺25 декабря состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. По мнению большинства, ставка будет повышена до 22-23%. Даже если ставку повысят, она не будет действовать на 1 число месяца текущего года. Следовательно необлагаемая база за 2024 год останется без изменений - 210 тысяч рублей! 🔺Налоги со вкладов самостоятельно рассчитывать и декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК ФНС) без вашего участия. 🔺Налог со вкладов (если он будет) нужно заплатить до 1 декабря 2025 года (в идеале картами с кэшбэком за налоги, о которых я писал у себя в ТГ-канале) . 🔺Возникший налог со вкладов за 2024 год частично или полностью можно вернуть через налоговые вычеты (к примеру через ИИС первого или третьего типа, с вычетом за взнос). Этот способ подходит в основном для граждан не имеющих официальный доход физ. лица (облагаемого по ставке 13-15%) - ИП, самозанятые, безработные, студенты, пенсионеры. Естественно, чтобы претендовать на вычет, в 2024 году вам нужно пополнить ИИС на нужную сумму, 🔺С 2025 года, к налогу со вкладов нельзя будет применять налоговые вычеты (произойдет смена налогооблагаемой базы). Поэтому заранее придется думать как оптимизировать будущие налоги. 🔺 Возможные варианты оптимизации налогов, которые я планирую использовать в следующем году: 1. Открывать счета/вклады на родственников. 2. Использовать НС / вклады с хитрым начислением процентов - бонусами, которые легко конвертируются в деньги, но этот вид дохода не идет в расчет налогооблагаемой базы. Как наиболее известный пример - профиты по бонусному счету на кошельке Финуслуг. ____________________________ 👍 - было полезно 👎 - вклады отберут, нужно срочно всё выводить. .