Дорогие читатели и уважаемые коллеги ! Сегодня поделюсь с вами своим скромным опытом краудлендинга. А так ли все хорошо, как это рекламируют из каждого ютьюб канала? Давайте разбираться. #Краудлендинг – это когда вы через краудлендинговые платформы даёте деньги коммерческим организациям. По сути близко к облигациям, это тоже рынок долга. В качестве заемщиков выступают представители малого и среднего бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно или невозможно получить кредит в банке. Займы в краудлендинге дороже, чем в банке (сейчас от 20% и выше). Вам нужно помнить, что чудес не бывает, за бОльшую доходность лично вы несёте и бОльшие РИСКИ ! В краудлендинге все риски невозврата ложатся на инвестора, то есть ВАС. Если заёмщик прогорит, то вам не поможет ни ЦБ, ни АСВ, ни страховка (которой просто нет). Вы останетесь ни с чем. Историческая справка. В 90-ые мои родители занимались бизнесом и первые кредиты получали ни в банках, а от других физ лиц, которые внешне выглядили очень крепко и обычно были вооруженны. Они очень вкрадчиво объясняли , что просрочить платежи никак нельзя. Кстати, % ставка у них была ниже, чем сейчас в начале 24г. в Краудлендинге. Но не думайте, что я восхваляю 90-ые, как и многие коммерсанты, мой отец не дожил и до 40 лет (впрочем, это не связано с долгом, который был быстро погашен). Абсолютно все краудлендинговые платформы обещают некий интеллектуальной фильтр от неблагонадежных заемщиков, присваивают им рейтинги и на уровне платформы реализовывают функции диверсификации - это когда, например, сумма 10 000 р. разбивается на части по 500 р. и выдаётся многим заёмщикам. Вам начинает казаться, что риски просрочки платежей нивелируются некими функциями платформы. Действительно ли программное обеспечение само по себе способно изменить природу финансового взаимодействия и изменить риски для нас? Или это маркетинг и замануха ? Я инвестирую через JetLend. Доходность за 9 месяцев по данным приложения #JetLend = 11,85% (на самом деле ниже 9%). Годовая надеюсь дотянется к 12-14% Для сравнения приведу доходности за последний год по популярным инструментам: •$TMOS фонд на индекс Мос биржи полной доходности > 55% •$TBRU@ фонд на облигаций с эмитентами рейтингом от ВВВ > 9% •ОФЗ на 6 лет около 12% •флоатеры 17-18,5% •краудлендинг JetLend 12-14% Последние 4 месяца я не пополнял счёт, поскольку формировал ИИС. Эти 4 месяца очень показательные: мой счёт на JetLend стал уменьшаться. Я задал вопрос в чат поддержки и получил ответ: "В указанном периоде были дефолты по компаниям". У меня более 500 компаний в портфеле и % диверсификации менее 1%. Включен авто инвест со сбалансированной стратегией, которая обещает мне доходность от 20 до 30% годовых. Но обещать - не значит жениться, никаких 20% и даже 15% очевидно не будет. Я самостоятельно посчитал доходность, сложив суммы пополнений. У меня получилось в итоге меньше 9% за 9 месяцев. Тревожный звоночек зазвенел когда я зашёл в личный кабинет налогоплательщика. Все годы источником моих доходов были от 2 до 5 юр лиц. Теперь же их стало сотни. Каждый ИП, которому я дал в долг 500 р. через краудлендинг, теперь отражается как источник моего дохода. Теперь сам черт голову сломит, если захочет разобраться в моих доходах. Как это отразится на моем кредитном рейтинге и отношении ко мне налоговиков - не ясно. Вывод. Ключевая РФ в 16% для многих бизнессов выше, чем отдача на инвестированный капитал. Высокие % ставки за использование капитала потенциально порождают риски роста банкротств и дефолтов. И первыми жертвами тут традиционно могут быть мелкий и средний бизнес. Ну и мы с вами, которым не вернут деньги. Я пока объем участия в краудлендинге не увеличиваю. Продолжаю наблюдение.