Профиль инвестора byug | Тинькофф Инвестиции Пульс

📊 Технический срез портфеля: Фиксация состояний на 01.07.2026 Коллеги, здравствуйте. Фиксирую текущее состояние бумаг по своей системе. Цель этой публикации — создать реперную точку для будущего анализа (через полгода сверим результаты). В расчете использовал экспоненциальную коррекцию к EMA (400). Это простой технический фильтр, без учета фундаментала и геополитики. Анализируемый период: 01.07.2023 – 01.07.2026 Сводная таблица динамики цены: Инструмент На начало На конец Скорректированная (EMA 400) 6.89 9.55 10.07 6.94 12.44 13.81 10.08 10.34 10.01 5.49 5.66 6.42 5.55 8.20 7.95 1.2465 2.0258 1.9577 📌 Примечание: показывает, что 3-летнего окна для ЕМА 400 маловато, но отклонение всего ~3% при росте >60% считаю терпимым. Тем более, что остальные бумаги волатильны. 📈 Мой прогноз на следующие 3 месяца (техническое предположение): Основываясь на отклонении текущей цены от скорректированной ЕМА: (+49% за период) → ожидаю рост +5% (коррекция к средней). (+79%) → ожидаю рост +11% (сильный импульс, но перегрева не вижу по ЕМА). (+3%) → ожидаю снижение -3% (цена практически у средней, вероятен откат). (+3%) → ожидаю рост +13% (сильное отставание от ЕМА, потенциал догона). (+48%) → ожидаю снижение -7% (перекупленность относительно ЕМА). (+60%+) → оставляю без прогноза, зависит от решений ЦБ. ⚠️ Важное предупреждение: Это не ИИР и я ничего не рекомендую. Данные получены простейшим техническим расчетом. Я не учитываю макроэкономику, ставки и прочие внешние факторы. Любое использование этой информации — исключительно на ваш страх и риск. Через месяц добавлю аналогичную таблицу, а через полгода вернусь к ним для проверки гипотез. Вопрос к сообществу: Кто использует ЕМА 400 в своей стратегии? Какие таймфреймы считаете показательными?

Доброго времени суток! С праздником труда вас! Подвожу итоги, делаю выводы и ставлю новые задачи. В начале 2025 года я начал переход к стратегии выделения долей для активов и их удержания, по сути, торгуя и корректируя их. Кроме того, я внедрил глобальный технический анализ на основе трендов, а точнее — индикаторов RSI 100 и RSI 30. Результат меня удовлетворяет, хотя, конечно, я не рад, что по общей доходности отстал от . Главное — я вижу, что алгоритм рабочий. Поэтому решил дальше развивать текущий подход. Итак, перехожу к фактам. Общая стратегия по трендам На сегодняшний день алгоритм указывает на сильный тренд снижения цены золота и ещё более сильное снижение индекса Московской биржи: 30,6636 и 24,1474 соответственно. Пороговое значение — 50: боковик, выше — рост, ниже — снижение. Текущие целевые доли согласно алгоритму: рубли РФ — 2,00 %; акции — 15,49 %; облигации — 17,95 %; золото — 12,31 %; фонд ликвидности — 17,38 %; фонд вечного портфеля — 2,00 %; нерублёвые фонды — 32,87 %. Стратегии по счетам Я разделил счета на три типа стратегий: накопительная, акции и стратегия по умолчанию. Стратегия по умолчанию повторяет общую. В стратегии «Акции» доля рисковых активов в два раза выше, а в накопительной, наоборот, в два раза больше облигаций и ликвидности. Скорость торгов Счета также разделены по проценту отклонения от целевой доли. Чем больше разрешённое отклонение, тем реже совершаются сделки (меньше комиссий), но, возможно, ниже доход от волатильности. Я тестирую этот подход и хочу понять, есть ли зависимость от процента отклонения, и если есть — то какая. Выделил три группы: 0,6–1,2 %, 1,2–2,4 % и более 2,4 %. Отклонения менее 0,6 % считаю неоправданными из-за комиссий. Скорость коррекции веса Я не уверен, что алгоритм тренда работает идеально, но хочу это проверить! Выделил четыре категории по скорости коррекции: редко (раз в 12,5 дней), средне (раз в 10 дней), часто (раз в 8 дней) и тренд (раз в 5 дней). При этом коррекция не превышает 2 % общего веса бумаг на счёте, и 4% для тренда. Идеи Для стратегии «Акции» я использую несколько источников идей: фавориты БКС, Россети, волатильные и потенциальные бумаги. Планирую добавить индексы, но у меня недостаточно средств, чтобы отслеживать все бумаги с точностью до долей процента. Сейчас моя цель — понять, как именно я могу использовать эти стратегии. Например: по срем счетам с января я начал следовать накопительной стратегии и вижу, что при ключевой ставке выше 14 % она самая надёжная и доходная. На текущий момент половина моих счетов работает по этой стратегии. Для анализа мне важен ещё один показатель — величина отклонения от цели по общей стратегии с учётом стратегий по счетам. Планирую дальше сравнивать счета из группы с минимальным отклонением.

Доброго времени суток! Цель инвестирования. Не думаю, что кого-то сильно удивлю, сказав, что цель моих инвестиций — стать богатым. Под богатством я уже давно понимаю возможность покрывать текущие расходы доходами от активов. Не помню точно, когда и почему пришёл к этой идее, но недавно прочитал аналогичное определение богатства в книге «Богатый папа, бедный папа». В результате ввёл понятие индекса богатства. Сейчас хочу поделиться формулой и примером расчёта. Для простоты буду использовать круглые цифры, но в конце приведу свой индекс и цель. А ещё ниже опишу состав одного из счетов, который позиционирую как накопительный. Итак — пример «сферического коня в вакууме». Предположим, Инвестор тратит в год 1 000 000 рублей (Р). Это все расходы: обязательные (жильё, еда, одежда, транспорт) и игры («танчики», отдых, рыбалка или кто на свете всех милее?). То есть то, без чего жизнь теряет смысл! Например, девушка недавно пришла в МФЦ поменять паспорт в связи с 45-летием. Сотрудники смотрят на неё и восхищаются: «Выглядите на 30!» Уровень пройден успешно! 🥰 Переходим к следующему этапу. 😢 Но серьёзно, ведь должно же нас что-то бодрить, вдохновлять и радовать! Итак, ежегодные расходы Инвестора составляют 1 000 000 рублей (Р). А инвестиции также равны 1 000 000 рублей (И). За 2025 год доход с них составил 17%, что довольно хорошо для накопительного счёта! Получается чистый доход: • Доход с инвестиций: 170 000 рублей (ДА) • Налог 13%: минус 22 100 рублей (Н) • Инфляция 6%: минус 60 000 рублей (И) Таким образом, остаётся 87 900 рублей за год. Получаем индекс богатства: ИБ= (ДА−Н−И) / Р ×100% = 8,79% Наш инвестор богат всего лишь на 8,79% — есть над чем потрудиться! Я активно накапливаю капитал последние пять лет, и мой индекс равен 13,01%. Мне тоже есть куда расти! Цель — через 5 лет преодолеть 35%. Теперь привожу структуру моего накопительного инвестиционного счёта с описанием логики распределения активов: • Валюта: Цель — 0,5% Рубли (РФ): Вес — примерно 0,5% • Золото: Цель — 18,92% , вес — 60 • Акции: Цель — 25,15% , вес — 24 , вес — 10 , вес — 24 • Облигации (): Цель — 14,28% , вес — 78 • Нерублёвые: Цель — 21,82% , вес — 55 • Денежный рынок: Цель — 16,81% , вес — 128 • Вечный портфель: Цель — 2,52% , вес — 18 Цель каждого актива рассчитывается исходя из текущих трендов, курса, ставок и прочего. Текущий вес медленно корректируется в направлении цели. Скоро добавится вес для акций . Далее идёт торговая стратегия типа «лесенка»: превышение отклонения вверх — продажа, отклонение вниз — покупка.

Доброго всем времени суток! «Планы и факты» © Я уже писал в статье от 9 ноября 2025, что подхожу к инвестициям комбинированно и сейчас хочу написать как я распределяю активы по типам бумаг и вложений. Итого у меня сейчас выделено шесть типов: • Облигации - как прямые покупки бумаг, так и фонды типа $RU000A0JP799 • Золото - фонды и фьючерс • Не рублевые - фонды $RU000A100EQ2 • Акции - как прямые вложения, так и фонды • Денежный рынок - $FMMM • Вечный - Те пункты, где есть прямые вложения я опишу отдельно, сейчас статья о попытке разделить средства на эти типы бумаг. Сразу скажу, я понимаю, что • не смогу опередить все направления, то есть от текущих лидеров отстану • не смогу гарантированно понять текущую фазу рынка, то есть не будет оптимально • смогу значительно снизить просадку не сильно потеряв в доходе • смогу немного компенсировать потери используя волатильность • получу налоговый вычет владея бумагой более трех лет Но все же хочется быть поближе к текущей ситуации и в результате я получил формулу которая учитывает • историческую доходность по индексу акций = 16% в год • текущую ключевую ставку и ДКП в общем = 16% ожидается плавное не спешное снижение • текущий курс рубля к доллару и ожидание аналитиков на ближайшие полгода - год = 81 -> 95 • текущий тренд по индексу Мос. биржи и золоту В результате на текущий момент получил следующую цель • Облигации - 13.89% • Золото - 19.27% • Не рублевые - 22.12% • Акции - 23.92% • Денежный рынок - 16.35% • Вечный - 2.45% Нужно учесть, что по большей части смотрю я в прошлое, да и формула дает сильную волатильность. Например: акции могут колебаться от 19% до 65%. По этой причине коррекция идет редко, не чаще чем раз в 7 дней, но и не реже раза в 14 дней. Шаг - один вес для одной группы, а общий вес более 300. Итого на текущий момент по факту у меня • Облигации - 26.35% • Золото - 13.99% • Не рублевые - 12.88% • Акции - 20.79% • Денежный рынок - 23.19% • Вечный - 4.99% То есть, как видите, отклонение сильное. Но факты говорят о том, что доходность меняется очень слабо. Это видно по счетам у которых распределение бумаг сильно отличается, а сами бумаги одинаковые. Когда я перешел к данной методике, то увидел, что доходность стала более стабильной. А по фондам рынка она выше, чем изменение цены его акции. Но думаю, что этот феномен все же временный.

Доброго всем времени суток! «Не держи яйца в одной корзине» © Эта статья посвящена моему текущему подходу к инвестированию. Я уже близок к накоплению капитала, по моим подсчетам у меня накоплено около 40-45% от требуемой суммы. А по этой причине, я перешел к стратегии, где главное — не потерять. И здесь для меня важен ряд фактов. 1) Известно, что самый большой доход дают рисковые активы — опционы, фьючерсы, но они же многократно повышают риск «остаться без штанов». На следующем месте Акции, но и здесь потерять более 50% капитала не редкая ситуация. Но если акции от надежных компаний и перспективных отраслей, то потери временные. Облигации дают куда более надежный инструмент, но тоже имеют риск — инфляция превысит купон, а возможен и дефолт, то есть риск ниже, доход тоже ниже. 2) Экономика развивается циклично — рост, пик, снижение, дно. Но мы не можем точно сказать в какой фазе мы сейчас. А вот оценить вероятность можем. И нам в этом очень помогают тренды и риторика регулятора. 3) Есть активы которые в каждой фазе ведут себя разнонаправленно. Например акции растут, а золото снижается, и наоборот. Но на длительном горизонте дорожает и золото, и индекс акций, и оба вида займов (денежный и облигации) тоже дают доход. 4) Важно понимать общую тенденцию экономики планеты, выделять перспективные отрасли, это уже позволит вкладываться в индексы, но если получится выделить время на анализ компании, то можно еще повысить доход. То есть если времени нет, то довольствуемся индексами и фондами и понимаем, что доход будет скромнее. Иначе — выделяем время и работаем. В результате компаний будет не много, но я буду знать, что от них ожидаю. 5) Продолжение 4-го. Хорошо делить активы и по рынкам — странам. Но здесь важно понимать и риски, и затраты на доступ к тем биржам. 6) Если мы используем разнонаправленность движения рынков, отраслей, бумаг, то важно найти баланс в периодичности коррекции. Если вмешиваться часто, то это, как правило снижает общий доход: то что уверенно растет — мы распродаем, а то что снижается — покупаем. Но если рынок волатильный, то это наоборот может его повысить. Пока расло продавали, начало снижаться покупаем. 7) Мы не можем предсказать политику, природу. То есть всегда есть форс мажор. Учитывая эти факты я сейчас подхожу к инвестициям в три этапа 1) пытаюсь оценить текущую фазу российского рынка и его перспективы. Как результат получаю распределение целевых долей на: акции, облигации, денежный рынок, золото и активы в иностранной валюте. Планирую добавить вложения в недвижимость. После этого очень плавно и неимоверно медленно корректирую фактические доли в целевые. По факту — менее 0,25% по одному из активов в неделю. Это тот актив доля которого максимально удаленна от цели. То есть — не спешу. 2) Корректирую при отклонении более 5% от целевого, то есть если цель — 20%, то при менее 19% докуплю, а если более 21% — продам немного. 3) Смотрю аналитику ряда компаний и не реже раза в месяц принимаю решение об их замене. При этом 70% в деньгах у меня сейчас на счетах под фондами. Оставшиеся 20 — эксперименты, двух рекомендаций от двух брокеров, личный фундаментальный анализ и личный технический анализ, а еще 10% - облигации для текущих трат. Доли указаны очень примерно. О наборе бумаг напишу в другой статье. Итого: я разделяю бумаги по глобальному рынку, по отраслям, по типу и по способу принятия решения. И это на данный момент дает хороший эффект - рост портфеля в сложных условиях.

Доброго всем времени суток! «Спокойствие! Только спокойствие!» © Это первая статья о том как я пытаюсь применить в семье советы по финансовой грамотности. И здесь я буду говорить о своих текущих расходах и доходах. Точнее — о защите. Как я уже писал ранее основной мой источник дохода — работа в страховой компании страхования жизни, где создаю и поддерживаю комплексное решение по продаже, учету и анализу их продуктов. Естественно — идеи Бизнеса, а мне главное их реализовать, так что создаю — не совсем верное слово. Но! Считаю, что вложение в себя — это самое главное, без личного роста дохода не будет! Это же пытаюсь вложить и в своих детей, а их у меня трое и один уже студент. В этой же страховой компании работает и моя жена. В одной дирекции, но в соседнем управлении. А по факту работаем в одном кабинете. Вместе живем, вместе работаем, вместе отдыхаем. И мне очень повезло, нам нравится быть вместе. Я с самого начала трудовой деятельности придерживался правила, что должны быть деньги которые помогут пережить любую временную финансовую проблему. Этого придерживаюсь и сейчас, так как меня это ни разу не подвело. А вот период когда этой зашиты не было был очень сложным. Была ипотека с не удобными условиями и было много выгоднее ее гасить досрочно, что и было сделано. Итак. Сейчас у меня есть два уровня финансовой защиты. 1) накопительные счета, сейчас они в Т -банке и составляют около 3-х месячных доходов семьи. Проценты по ним обычно немного ниже ИПЦ, но сейчас даже немного выше. Но так как я пользуюсь кредитными картами с льготным периодом, то ИПЦ всегда перекрыт. То есть они не дают заработка, но дают спокойствие и уверенность. 2) корпоративные облигации надежных компаний с высоким рейтингом на срок от 3 до 9 месяцев. Цель практически та же, да и сумма тоже около трех доходов семьи. Но доход по данным облигациям уже выше ИПЦ. В данном случае я пользуюсь счетами в БКС и Финам. Причина элементарна — тариф по которому нет комиссии на покупку бумаг, а погашение и купоны тоже идут без комиссии. Но сразу скажу, что есть у них же счета по которым я плачу комиссии, так как там торгую другими активами. Так что БКС и Финам не должны расстроиться. И да, это «копейки», но приятно. Итого: данный подход дает мне уверенность, что средств на тот же уровень жизни всей семьи на ближайшие полгода хватит, а за это время можно пробовать поправить ситуацию. Кроме того эти средства позволяют делать маневр, если нужна крупная покупка. Нет нужды брать кредит или вынимать средства с инвестиций. Но в то же время их не съедает инфляция и они даже дают символический доход.

Доброго всем времени суток! Решил попробовать себя в качестве писателя. Не знаю надолго ли меня хватит, но цели есть: 1) дневник который позволит мне будущему вспомнить и оценить себя текущего и понять, где я расту, а где — не факт. 2) собрать мысли вместе, как говорят «Объяснял, объяснял… уже сам понял! А они...» То есть надеюсь сам понять, что же происходит-то. 3) если изложение мыслей не оставит равнодушными читателей, то это поможет мне найти ошибки, улучшить изложение мыслей, поставить новые цели, а читателям ускорить получение полезного опыта - не все ошибки будут делать лично. Итак — немного о себе. Зовут меня Юрий. Ник — мои инициалы. По образованию я: а) инженер-механик и б) экономист-специалист. Первое высшее получил в 1997 году, то есть по большей части это еще была советская школа. А вот второе уже в середине нулевых и уже по правилам капитализма, изучая практики компаний США и Японии. Но вот работаю я начиная с 1998-го в IT. Сначала системный администратор, инженер-программист со специализацией на учетных и бухгалтерских программах, потом аналитик данных (миграция данных, сведение, отчетность, кубы и т. д.), а вот сейчас руковожу группой разработки WEB решений, начиналось с B2B сервиса, а теперь это комплекс: B2B, B2C, конструктор продуктов, учет инвестиций и другие уже мелкие внутренние сервисы. Заниматься одним делом мне скучно и сейчас их у меня три. Одно из них — инвестирование. И — именно инвестирование, а не спекуляции, то есть цель — не просто заработать (уже получается), но еще и чувствовать себя полезным и быть уверенным (вот тут пока проблема). В соц. сети Пульс я публикую посты в двух учетных записях: — это лично моя и — это учетная запись жены. Естественно свои мнения пишу и продолжу писать в , а в только факты с минимумом выводов. Вот сейчас планирую ВСЕ анализы фактов переместить в , а у себя буду пытаться делать анализ. Глобальная мечта — попробовать проявить себя как ученый. Я считаю себя математиком. И эти статьи, надеюсь, помогут мне понять перспективность этой идеи, а может и мечту сделать целью. Далее планирую добавить посты посвященные моему текущему распределению активов и отношению к финансам. А так же — как мне в этом помогают родные.

Всепогодный портфель рулит, а аналитики… доверяй, но проверяй. Третий пост. Продолжаю анализировать с апреля шесть портфелей с условными наименованиями: Т — акции беру согласно актуальных идей на долгий срок в приложении Т-инвестиций — первые семь бумаг. Б — акции беру согласно списка фаворитов от БКС. Э — личный прогноз, что энергетики сейчас будут идти лучше рынка. Л — личный эксперимент, лидеры предыдущих 12 месяцев по волотильности, доходу и RSI. Ф — личный, только фонды согласно идеи всепогодного портфеля. М — фонд Крупнейшие компании, фонд индекса полной доходности Сегодня вывожу рост цены и доход с учетом дивидендов и выравнивания доли за четыре месяца, две колонки — акции и фонды и еще две, только акции. Т | 1.522% | 1.894% | -1.407% | -0.739% Б | 3.917% | 6.429% | 5.139% | 11.374% Э | 11.581% | 13.370% | 25.213% | 29.460% Л | 5.561% | 6.130% | 11.474% | 12.843% Ф | 4.455% | 4.844% | М | 4.056% | 4.711% | Фонд ликвидности принес 6.740% Выводы: Все портфели принесли доход при этом индекс близок к фонду ликвидности, и ставку, ожидается, еще снизят. Идеи аналитиков Т по факту ниже фонда в индекс, а БКС обошли по доходности и хорошо выше роста цены,. То есть - мне нравится. Мой экспериментальный продолжает быть хорошо выше рынка, тем более энергетики. Продолжаю наблюдение. Планирую довести наблюдение до полугода и далее уже сдвигать и начало периода. Состав фондов моего аналога всепогодного портфеля - {$TRND@} доли зависят от ситуации, сейчас медленно увеличиваю долю Акций. Так же на данном счете есть , то есть держу одну акцию которую считаю перспективной на текущий момент. Естественно - не рекомендация, просто наблюдение.

Всепогодный портфель рулит, а аналитики… доверяй, но проверяй. С декабря 2024 года я начал внедрять в общую стратегию подходы от вечного, а позже всепогодного портфеля. С апреля 2025 года добавил ограничения на изменение долей. Анализировать буду с апреля и шесть портфелей с условными наименованиями: Т — акции беру согласно долгосрочной рекомендации в приложении Т-инвестиций — первые семь бумаг. Б — акции беру согласно списка фаворитов от БКС. Э — личный прогноз, что энергетики сейчас будут идти лучше рынка. Л — личный эксперимент, лидеры предыдущих 12 месяцев по волотильности, доходу и RSI. Ф — личный, только фонды согласно идеи всепогодного портфеля. М — фонд Крупнейшие компании, фонд индекса полной доходности . Итак, далее факты, ничего личного, вывожу рост цены и доход с учетом дивидендов и выравнивания доли за три месяца, две колонки — акции и фонды и еще две, только акции. Т | -0.708% | -0.199% | -5.401% | -4.132% Б | 0.169% | 1.633% | -2.392% | 1.099% Э | 7.692% | 10.219% | 17.378% | 23.717% Л | -0.022% | 1.078% | -4.814% | -1.522% Ф | 1.740% | 2.031% | М | -1.860% | -1,326% | Фонд ликвидности принес 5,164% Выводы: Благодаря применению идеи всепогодного портфеля только один портфель принес убыток. Но идеи аналитиков обеих организаций по факту оказались ниже фонда в индекс. И даже сомнительный экспериментальный оказался выше рекомендаций Т (может повезло). Продолжаю наблюдение. Среди энергетиков были Естественно - не рекомендация, просто наблюдение.