Ребалансировка портфеля: как привести свои инвестиции в порядок 💼 Январь — идеальное время, чтобы навести порядок в своих инвестициях. Новый год, новые цели — самое время пересмотреть свой портфель. Давайте разберёмся, что такое ребалансировка, зачем она нужна и как её сделать без лишних сложностей. ✅Что такое ребалансировка? Ребалансировка — это процесс приведения вашего портфеля в соответствие с вашими целями и рисками. Представьте шкаф, где каждая полка — это ваш актив (акции, облигации, ETF и т.д.). Со временем на одних полках скапливается больше вещей, чем на других. Ребалансировка — это уборка, которая помогает вернуть порядок. ✅Когда делать ребалансировку? 1. В начале года: чтобы подвести итоги прошлого года и адаптироваться к новым планам. 2. Если что-то сильно изменилось: например, акции резко выросли или упали, и теперь они занимают слишком большую или маленькую долю в портфеле. 3. Раз в полгода или год: чтобы просто поддерживать баланс. ✅Как сделать ребалансировку? 1⃣ Оцените текущую структуру портфеля Зайдите в приложение и запишите, как распределены ваши активы. Например: - Акции — 60% - Облигации — 30% - ETF — 10% Сравните это с тем, что вы изначально планировали. Допустим, вы хотели 50% акций, 40% облигаций и 10% ETF. Видите разницу? Акции заняли больше места, чем нужно, а облигации — наоборот, меньше. 2⃣ Решите, что нужно менять - Если акции выросли слишком сильно, их доля превысила план. Это риск, ведь их цена может упасть. Можно немного продать и переложить деньги в другие активы. - Если облигации стали занимать меньше места, их можно докупить, чтобы вернуть баланс. 3⃣Подумайте, нужно ли продавать Продавать активы — это не всегда обязательно. Иногда лучше просто докупить недостающие, чтобы выровнять пропорции. Например: - Если акции выросли, вместо их продажи докупите облигации или ETF. - Если же активы стали слишком рискованными или вы в них больше не верите, лучше продать. Подумайте о подходящем для этого времени 4⃣ Учтите налоги При продаже акций или других инструментов вы можете получить прибыль, с которой нужно будет заплатить налог. Учтите это, принимая решение. ✅Что делать, если портфелей несколько? (например, ИИС и обычный брокерский счёт). Лучше рассматривать их как единое целое. Вот как это сделать: 1⃣Составьте общий список активов из всех портфелей 🔹Например, на ИИС у вас облигации, а на основном счёте — акции 2⃣Оцените общую структуру. 🔹Сколько процентов занимают акции, облигации, ETF и другие активы во всех портфелях вместе? 3⃣Ребалансируйте с учётом общей цели 🔹Если на ИИС слишком много облигаций, а на основном счёте мало акций, можно докупить акции на основном счёте, чтобы уравновесить общий портфель Как выбрать, что покупать? 1⃣ Оцените недостающие активы. 🔹Если в портфеле не хватает облигаций, купите надёжные бумаги с хорошей доходностью. 🔹Если нужно больше акций, выбирайте те, которые подходят для вашей стратегии (например, дивидендные или растущие компании) 2⃣ Сравните текущую ситуацию с целями. 🔹Если вы хотите больше стабильности, добавьте облигации или ETF 🔹Если готовы к рискам, докупайте акции перспективных компаний 3⃣ Не забывайте о диверсификации. Если у вас уже много акций одной отрасли (например, технологии), подумайте о добавлении бумаг из других секторов, таких как энергетика или здравоохранение ☀Итог: простой план ребалансировки 1. Посмотрите, как распределены активы сейчас. 2. Сравните это с вашими целями. 3. Решите, что докупить или продать. 4. Учтите налоги и комиссии. 5. Ребалансируйте, сохраняя диверсификацию. Ребалансировка — это как генеральная уборка для вашего портфеля: помогает избежать лишних рисков и идти к своим целям уверенно. ☀Если у вас есть вопросы или нужен пример для вашего портфеля — пишите, обсудим вместе! 🚀 NB. Чтобы было с чем сравнить, нужно иметь план. Если у вас его ещё нет, рекомендую завести Блокнот и записать😉 #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #псвп