Инвестиции в зарубежную недвижимость: стоит ли вкладываться?

Войти

? Продолжаем разбираться в теме недвижимости. Ранее рассказывал про ипотеку с низкими ставками и варианты инвестирования с небольшим капиталом, а теперь посмотрим на недвижимость за рубежом. «Куплю себе домик у моря где-нибудь в Черногории и буду ездить туда на целое лето или вообще жить на пенсии», - примерно так многие, предполагаю, представляют для себя покупку недвижимости за границей. Тем не менее, рынок очень неоднородный и разный - от земельных участков до элитных вилл в Дубае. Инвестиционная привлекательность и сама недвижимость сильно отличается от страны к стране, так что будет разбирать ситуацию постепенно. 🤔 Зачем вообще покупают недвижимость за границей? Задачи ровно те же, что и при покупке в России, с некоторыми отличиями: - Она, как правило, дешевле, чем здесь - Часто даёт вид на жительство (ВНЖ) - Вложение в валюте - Более комфортный климат Здесь, конечно, надо различать, покупает ли человек недвижимость для себя или для получения дохода, потому что сдавать квартиру, например, в Испании куда сложнее, чем в Москве. Нужна управляющая компания, которая будет этим заниматься, надо мучиться с отчетностью перед налоговой, тяжело просчитать коммунальные платежи. А в прошлом году встала новая проблема: многие и вовсе не могли заплатить за обслуживание дома (банальные ЖКУ) из-за санкций на российские банки. Надо понимать и риск того, что дом будет стоять, а долететь вы до него не сможете, как было в пандемию, например. Так что нюансы есть. 🏠 Что покупают? «Дом / квартира у моря». Классический вариант недвижимости «для себя», которая используется пару месяцев в году в лучшем случае. Теплые страны: Черногория, Болгария, Турция (хотя сейчас она сильно подорожала) - много бюджетных вариантов за €100-150 тысяч. У кого бюджеты побольше (€250 тыс и выше), выбирают, как правило юг Франции, Испанию, Португалию, Кипр. В основном из-за европейского ВНЖ. В последние полгода дикой популярностью пользуется ОАЭ из-за своей безопасности для россиян. Квартиру под сдачу. В Европе (как правило, Германия) доходность от сдачи в аренду составляет ~3-4% в евро, в ОАЭ - порядка 6-8% в долларах. Плюс рост цены, если покупать с умом. Еще год назад евробонды давали доходность 2-3% в евро и 5-6% в долларах, так что недвижимость под сдачу действительно была особенно интересна. Да и сейчас остаётся, хотя приходится конкурировать с облигационным рынком с сопоставимыми доходностями, но большей ликвидностью. Часто используется управляющая компания, которая занимается сдачей посуточно или на короткий срок и обслуживает квартиру. При долгосрочной аренде инвестор, как правило, прибегает разово к услугам брокеров. Гостиничный номер. Можно купить номер в отеле известной гостиничной сети и зарабатывать на нем. Нередко отель дает возможность бесплатно пожить пару недель в году в своем номере, а остальное время сдается гостям. Примечательно, что выручка делится между инвесторами «поровну»: даже если в вашем номере жили в сумме месяц за год, а другой номер был забит под завязку, деньги на руки будут одинаковые. Грязная доходность здесь порядка 12-15%, но практически половину отель забирает себе за обслуживание. Здесь пока остановимся. Ставьте 👍, если интересно, и голосуйте, в какую страну мы отправимся разбирать недвижимость в следующий раз?

Здоровье за деньги не купишь? Мне 28 лет, но время от времени о здоровье задумываешься: пару лет назад лечился от пневмонии и ковида, а в начале декабря заболел. Так и не понял, чем, но было прям плохо Все — неделя выпала из жизни: работа, бизнес, активное управление портфелем (своим и клиентов). Я даже есть не мог - не то, что думать. Душу грела забота моей Вики и, кажется, даже маленький Марк меня поддерживал А вот в контексте работы логично было ожидать, что результат за эту неделю будет отрицательным. Особенно учитывая 6 млрд, за которые я несу ответственность Но нет. Когда портфель собран правильно, его не нужно контролировать каждую секунду. А вот если портфель собран плохо — нахождение в терминале 24/7 не спасет. Деньги = спокойствие в критический момент И тут я задумался о другом. Мне было спокойно от мысли, что у меня есть возможности получить помощь и вылечиться. Но что делать, если ты заболел — и у тебя просто нет денег? Базовый сценарий: лекарства при простуде — 10–15 тыс. рублей, вызов врача на дом — ещё примерно столько же. Да, можно пойти по «бесплатному» пути. Но реальность такова: Врач может прийти не сразу, подход будет стандартным, а не персональным, дополнительные анализы, которые реально могут помочь, — скорее всего за свой счет (и не факт, что вам их назначат вовсе). И хорошо, если болезнь легкая Личный опыт: Я хорошо помню, когда Вика на 8 месяце беременности - за неделю до Нового года - меня разбудила ночью, и мы поехали в Лапино. Ковид, и Марк едва не родился раньше срока. Второй случай был этой весной, когда Марк заболел ротовирусом, и его тоже пришлось госпитализировать на несколько дней. Я даже не буду говорить, сколько это стоит, но о деньгах ты не думаешь в такие моменты. Ты просто хочешь, чтобы о твоих близких позаботились лучшие врачи в лучшей клинике, чтобы все обошлось. В Мать и дитя счет спасенных жизней идет на десятки тысяч, но что было бы с этими людьми, не будь у них денег? Ответ простой, и зачастую не самый приятный. Но ведь лучше горькая правда, чем сладкая ложь? За деньги здоровье не купишь. Но порой именно от них зависит даже целая жизнь. Поэтому совершенно необходимо формировать капитал. Не завтра, не с Нового года. Не «когда появится возможность». А с того момента, как вы увидели этот пост. Откладывайте, инвестируйте хотя бы по 1 000 рублей, регулярно повышайте свою квалификацию и знания, развивая социальный и интеллектуальный капитал. Через 10–20–30 лет это может стать состоянием. А в критический момент — спокойствием, выбором и качеством жизни. Капитал — это не про роскошь. Капитал — это про безопасность. Берегите себя и будьте здоровы

Золото под 10%? Что такое Золотой вексель? 🤔 Я по работе часто обсуждаю с клиентами не только «куда инвестировать» и «какие инструменты купить», но и вопросы их бизнеса. Один из ключевых в последние пару лет – это платежи; и если раньше мы выстраивали цепочки из иностранных компаний и счетов, то затем стали пользоваться услугами платежных агентов и иными инструментами Как это вообще выглядит? 👇 Например, импортер отправляет рубли платежному агенту (российское юрлицо или иностранное со счетом в банке РФ), а иностранная компания из третьей страны платит поставщику. Дальше немало бумажной работы – и товар приезжает на склад чистым с точки зрения банка, ФТС и ФНС Здесь немало рисков: ключевой – что вас «кинут» по дороге, и останетесь без денег и товара, поэтому контрагент крайне важен. Кто-то и вовсе использует криптовалюту, что на мой взгляд, еще более рискованно, или торгует по бартеру В общем, рынок сложный и постоянно меняющийся. Иногда о новых инструментах узнаешь, стоя в пробке на Ленинградке и смотря по сторонам. В понедельник ехал домой и увидел рекламу Золотого векселя от А7 - решил чуть подробнее изучить инструмент Вексель – долговая ценная бумага, типа облигации. В данном случае с обеспечением в золоте и с доходностью 10% годовых в валюте. То есть для покупателя это инструмент, которым: - можно платить контрагенту в 150+ стран (как деньги) - на котором можно зарабатывать % доход (как депозит) - можно защититься от девальвации (как валютный форвард) Выпускает вексель компания А7, где 49% капитала принадлежит государственному ПСБ. За свои услуги она берет от 0% при экспорте от 0,3% при импорте Мне лично инструмент кажется интересным еще не только с точки зрения платежей и услуги для бизнеса, но и для инвестиций. По сути, это как золото (вексель можно не только на деньги, но и на сам драгметалл поменять), но с доходностью 10% и без затрат на хранение. Из минусов вижу пока не самый удобный путь оформления и покупки (не в один клик в брокере все же) и минимальный порог в 1 млн рублей. Плюс у меня самого опыта работы с ним пока не было Буду изучать подробнее. Не берусь кого-то рекламировать или что-то продавать, а просто рассказываю про актуальные инструменты – даже вне периметра фондового рынка. Подробности можете узнать у компании самостоятельно

🌴 Стоит ли вкладываться в недвижимость за границей