Профиль инвестора ArtemiiSss | Тинькофф Инвестиции Пульс

АВТО-СТРАТЕГИИ РОСТА И УБЫТКА В ПУЛЬСЕ Хотел бы с вами обсудить одну из самых насущных тем Пульса — стратегии автоследования! Вы сами пользуетесь? Если с чем-то не согласны, тегайте и пишите свой пост/комментарий! Стратегия автоследования — доступна для создания почти любому автору Пульса. Что хорошо и приятно для авторов. Можно довольно сильно регулировать уловия: % за следование, % за результат Причём сам автор может отказаться от процента за результат и только брать за следование. И как игрушка для акционеров — выглядит потрясно. Комиссии банку идут, превращаются в дивиденды — красота. За такие идеи Т-банк и любим. Так он и растёт. Что мне не нравится. Мне кажется, что многие авторы ставят какой-то полуреалистичный-мифический % обещанной доходности. 30-35% ГОДОВЫХ ( а не ЗА ВСЁ ВРЕМЯ)!!! это нечто среднее, что можно увидеть. Но насколько это реально? Конечно, молодого "хомика" вы заманить сможете. Доходность — мечта. Но чем рискует автор стратегии, обещая такие доходности? Репутацией? Как-то сомнительно. Может вообще запретить обещать больше 25% годовых? Давайте вооьще обсудим среднегодовые доходности. За 20-30 лет Российского рынка есть куча статистики: 15-17% годовых — можно было бы получить, инвестируя в золото или 14-16% годовых — в индекс Российских акций 10-11% годовых — в Обещания авторов делать 25-30% ежегодно для своих клиентов часто безпочвены. Сколько из них не сливал депозит хотя бы? У героев, что показывают супер-результаты, 100% плюсов сделок, 25%-30% доходности будут падать на волны налогов и комиссий: 30%×0.87×0.8=21% для клиентов при учёте налога и комиссии за результат в 20%. И вот вам доходность на уровне фондов корпоративных облигаций и ОФЗ. Да, ситуация сегодня аномальная. Ключевая ставка очень долго, очень высокая. Но как авторам стратегий держать доходности в 30%? Так многие и не держать. У них как знамя стоит 30% годовой обещанной доходности при реальной 10-15% в лучшем случае. Может быть как-то снижать обещанный процент при недостижение результата в течение 1-2 лет? Как объяснять клиентам, что 60% просадка это норма, когда хочешь результат 30% годовых? Иногда удивляюсь выдержки некоторых авторов от наплыва критики. Сам я в стратегии автоследования не лезу. Мне сложно отдавать кровнонажитые монетки. Есть своя стратегия, её придерживаюсь. Хочу, чтобы в комментариях под постом вы бы показали свои любимые и нелюбимые стратегии! Желательно, зрелые стратегии от 1 года (лучше с 23-24 года). Иначе смотреть особо нечего с учётом умирающих на пол пути. Знаю, что делают многое, чтобы улучшить жанр автоследования. И это большой им плюс. Но хочется понимать, что они видят от этой стратегии на горизонте 5+ лет. И есть ли у них идеи авторских фондов ПИФов, что сейчас активно продвигается некоторыми другими брокерами. Там виден плюс в виде налоговых льгот и репутационно фонды как будто бы интереснее?

Как сделать себе подобный вкладу счёт и не попадать на проценты от прибыли? На сегодняшний день иметь больше 500 тыс. ₽ на вкладе для меня не очень представляется возможным по материальным причинам. Но некоторая ликвидность нужна всегда! А налоги нынче кусачие! Тем не менее на горизонте 2 лет уже вижу проблему — Необходимость держать ликвидные средства >1млн ₽ с безналоговым выводом средств. Рубли будут нужны всегда на среднесрочные покупки. Платить налог на прибыль — не хочется. От безналоговых вкладов не отказываюсь, но лимит необоагаемый налогом уже через 2-3 года будет казаться смешным. ИИС-3 тут не поможет. 5+ лет — ужас. ЛДВ на брокерском счёте. Вот это вариант! Нужно владеть активом всего 3 года. Что если создать отдельный брокерский счёт на фонды денежного рынка И регулярно его пополнять. За 3-5 лет там будет скапливаться сумма денег, которую можно комфортно без комиссий выводить. Льгота долгосрочного владения работает как — владеешь активом 3 года, копишь процент и выводишь. Можно разбавить облигациями рублёвыми и на 10-20%, но зная, что облигации уже более волатильный инструмент, который может сильно колебаться... Понимаю, не для кого секрет не открыл. Но мне такая схема на горизонте 3+ года интереснее, чем где ты ежемесячно получаешь доход, но сидишь весь в таких же ежемесячных налогах. За год-три такая схема сильно потеряет на налогах. Грубо говоря, тут мы собрали себе портфель ВКЛАД+ безналоговый. Рассматривал бы себе его как безналоговую надбавку к вкладам. Займусь этой схемой, когда буду получать возврат налогов 52тыс+ по ИИС-3 и размер моих вкладов в банках превысит 1млн ₽. Пока для меня ИИС-3 и брокерский счёт это на 80% история про акции. Поэтому Такой вот вклад Емели. Что думаете? Как бы вы оптимизировали налоги на вклады? Это вообще важная тема для вас? Пишите, если я вам тут ерунду написал:) пишите как вы справляетесь с налогом на вклады! Лично не понимаю людей, которые покупают себе облигации на брокерский счёт и каждый месяц/пол года платят налог на доход с купонов, когда есть ИИС-3. Зачем?

ПОРТФЕЛЬ РОДИТЕЛЯМ 💼 Если бы вы собирали своим родителям 50+ лет портфель, то какие активы вы туда положили? На какой счёт вы бы предложили им инвестировать? Какой уровень доходности предложили бы? Мне кажется этот вопрос важным. Почему? Налоговая оптимизация сбережений. Для многих людей поколения 50+ не так уж много интересных инвестиций. Так уж сложилось, по своему опыту есть 2 самых больших столба! ВКЛАД и НЕДВИЖИМОСТЬ Но с ними есть известные проблемы. ВКЛАД (Туда же накопительный счёт). Сегодня, вы будете уплатить 13% налога из доходности выше 160000 рублей. Хм... инструмент для пенсии так себе. Попадаешь на налог. Хотя как инструмент необходимый, хоть доходность чуть выше инфляции на долгий срок. НЕДВИЖИМОСТЬ. Дело хорошее, но со сдачи в пятёрочке её не купить. Она не всегда имеет хорошую ликвидность. Не каждый человек имеет силы сдавать своё жильё. Но для людей с постсоветского пространства это любимейшая инвестиция. Инструменты хорошие. Но имеют свои ограничения. Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Честно, для меня этот инструмент был сложнее в понимании, чем ИИС-3, брокерские счета и многие другие фин-активы. Мы его пока опустим. Брокерский счёт. Начать можно с него и ознакомить родных. Если говорить про брокерский счёт, то сразу же объясняем льготу долгосрочного владения ЛДВ. 3 года держим активы — Не платим налог с их прибыли. ИИС-3. Долгосрочная история на 5-10 лет. Родителям можно объяснить, что они могут вернуть налоги с их белой зарплаты до 52к. Могут не платить налоги с прибыли за всё время инвестиций. И наконец, самое главное. А какой портфель? Тут предлагаю и вам включиться в комментариях. Предлагайте свои варианты и спорьте со мной! 1. Фонды Ликвидности и Облигации (До 70%). Фонды Ликвидности (30-50%). или или другой аналог. Тут по факту тот же знакомый им вклад. Спокойный, родителей волновать мы не хотим. Возможно, на первый год можно и только из фондов денежного рынка. Но фонды денежного рынка в долгосроке должны проигрывать облигациям. Чисто по теории. Поэтому, глупо их не включить. Корпоративные Облигации (до 20%). А это и Это важный актив. Да, он уже не такой предсказуемый как фонды денежного рынка, но риск должен быть оправдан. Замещающие облигации (до 10%). Тот же сектор корпоративных бумаг, но уже в валюте. Не смотрите на его доходность сегодня. Это хорошая подстраховка от падающего рубля. ОФЗ. Облигации Федерального займа (до 10%). Будь то на брокерском счету или отдельные бумаги на иис-3. 2. Акции (до 15%). Сами отдельные акции я родителям точно не посоветовал. Только индексные фонды. или аналог На мизерные средства можно 1-2 бумажки отдельные купить, чтобы посмотреть на дивы, но в целом скорее всего это не надо совсем. 3. Золото (до 15%) Поддержать портфель надёжным активом с долгой историей роста! или аналог. Благородный металл, который вырос в цене по сравнению с недвижкой в 2 раза за 20 лет и является рекордсменом на бирже РФ по доходности за 25-30 лет. Что скажете? Как бы вы адаптировали такой портфель? Или вы благоразумно стараетесь не втягивать родных в такую историю? Мб история с ПДС ближе? Может быть вам сами 50+ и вы считаете по-другому? Буду рад дискуссии.

ПОСЛЕДНИЕ ПОЛТОРА ГОДА Я СРАВНИВАЛ БРОКЕРов АЛЬФАБАНК И ВОТ ЧТО... Изначально мой первый брокер это Т-инвестиции (с декабря 2021). И меня брокер более чем устраивает. В сторону долго и не смотрел. Активно вёл брокерский счёт, переключился на ИИС-3 2 года назад и всё супер. Но, будучи исследователем, меня потянуло и в другие банки-брокеры. Мб, там что-то слаще? АЛЬФАБАНК Второй мой брокер. Завёл в августе 24ого. И в целом брокер как брокер. Те же конкурсы доходностей в виде месячных турниров. Из относительных плюсов: •Вам дают бонусы-акции за постоянную активность (пополнение/увеличение счёта, вложение в акции). Конечно, их доля мизерная, относительно вложенных средств, но приятно для выработки привычки; •Фонды Альфа Банка без комиссии.$AKGDD (1.3% комиссии) Сайт стал удобнее за год год • Выйграть на месячных турнирах было проще. То ли из-за золотого на 50% портфеля, который месяцами даёт бомбический результат. В Т-банке у меня 0 побед. В А банке: 2 раза по 250рублей, по одному 375 и 500. Прилично. Из минусов: •Приложение стало чуть более оптимизированеым; •Нет достойного фонда на Индекс МосБиржи, только активное управление. •Высокие комиссии. Чем хайповее банк, тем выше % на покупку/продажу. Тут он сопоставим с Т. СБЕР С ноября 2024 года у меня. Мне кажется, что тут самое дефолтное приложение брокера. Такое мб я посоветовал родителям, т.к. поменьше всякой мишуры. Знаю, раньше его не любили за баги. Сейчас ок. Плюсы: • Свои Фонды без комиссии; • На покупку/продажу небольшие комиссии. 0.06% • Относительно скучное приложение, хотя в новостях и аналитике, иногда есть что-то интересное (выделяю как плюс, так как меньше отвлекает от жизни). • В режиме аналитики есть супер возможность сравнить свой портфель с "Индексом МосБиржи"! Минусы: •Скучное:) •Комиссии на их фонды от ук-первая в среднем высокие. При мне увеличили комиссию на фонд на Золото ВТБ ИНВЕСТИЦИИ С Апреля 2025 года. Узнал, что брокера можно завести завести даже без карты банка :D но карту делать по итогу пришлось для вычета на иис. Плюсы: •Такое же скучное приложение (но отчасти это плюс, т.к. настраивает на более серьёзный подход); •Низкие комиссии на Фонды и покупку/продажу без комиссии (как они это делают?) •Захотелось завести там второй ИИС-3 для подстраховки Минусы: •Знаю, что брокер не очень себя хорошо вёл в 22ом году и было много недовольных вкладчиков; •Сама по себе репутация ВТБ (акции не украдут, но бяку сделают); Т-ИНВЕСТИЦИИ В общем я никуда не ухожу. Даже немного жалею, что часть денег отправил не на ИИС-3, а просто на покупку фондов на другие брокерские счета, но не страшно. Плюсы: •Пульс — это весело, хотя и много мусорной информации от горе-трейдеров и горе-спекулянтов, но вместе мы — сила :D (Главный магнит Т-инвестиций) •Нормальное описание активов •Выше уровень поддержки (у ВТБ и СБЕРа тоже норм) •Самое интересное по активностям приложение. •Самая большая аудитория инвестиций в РФ от того и много и медиа-контента от Т-инвестиций; Минусы: •Комиссии на фонды часто >1.59% (кроме ) и это не очень круто. •Иногда много мусора в Пульсе. • может способствовать лудомании Ну а я продолжаю инвестировать в Индекс и в ус не дуть. Геополитика как всегда весёлая, индексное инвестирование рулит. Ваш любимый брокер и почему? Мб не согласны? Поспорим?

ПОСЛЕДНИЕ ПОЛ ГОДА Я СРАВНИВАЛ БРОКЕРСКИЕ ПРИЛОЖЕНТЯ АЛЬФАБАНК И ВОТ ЧТО... Изначально мой первый брокер это Т-инвестиции (с декабря 2021). И меня брокер более чем устраивает. В сторону долго и не смотрел. Активно вёл брокерский счёт, переключился на ИИС-3 год назад и всё супер. Но, будучи исследователем, меня потянуло и в другие банки-брокеры. Мб, там что-то слаще? Мб, не просто так можно заводить ИИС-3 в разных банках? АЛЬФАБАНК Второй мой брокер. Завёл в августе 24ого. И в целом брокер как брокер. Те же конкурсы доходностей на месяц и неделю, турниры. Из относительных плюсов: •Вам дают бонусы-акции за постоянную активность (пополнение/увеличение счёта, вложение в акции). Конечно, их доля мизерная, относительно вложенных средств, но приятно для выработки привычки; •Фонды Альфа Банка без комиссии. (1.3% комиссии) Из минусов: •Слабая поддержка. Сначала нужно заставить бота вызвать тебе оператора. •Приложение лагучее, страдает от багов. 2 месяца у меня отражалась выйгранная и уже проданная акция, а поддержка не понимала это в течение всего этого времени и давала плохие советы; •Нет достойного фонда на Индекс МосБиржи, только активное управление. •Нет нормального описания комиссий даже собственных фондов (ОЧЕНЬ ПЛОХО 👎) СБЕР С ноября 2024 года у меня. Мне кажется, что тут самое дефолтное приложение брокера. Такое мб я посоветовал родителям, т.к. поменьше всякой мишуры. Плюсы: •Фонды без комиссии •Относительно скучное приложение, хотя в новостях и аналитике, иногда есть что-то интересное (выделяю как плюс, так как меньше отвлекает от жизни). Минусы: •Скучное:) •Комиссии в среднем высокие. При мне увеличили комиссию на фонд на Золото ВТБ ИНВЕСТИЦИИ С Апреля 2025 года. Узнал, что брокера можно завести завести даже без карты банка :D Плюсы: •Такое же скучное приложение (но отчасти это плюс, т.к. настраивает на более серьёзный подход); •Низкие комиссии и Фонды без комиссии (как они это делают?) •Захотелось завести там второй ИИС-3 для подстраховки Минусы: •Знаю, что брокер не очень себя хорошо вёл в 22ом году и было много недовольных вкладчиков; •Сама по себе репутация ВТБ (акции не украдут, но бяку сделают); Т-ИНВЕСТИЦИИ В общем я никуда не ухожу. Даже немного жалею, что часть денег отправил не на ИИС-3, а просто на покупку фондов на другие брокерские счета, но не страшно. Плюсы: •Пульс — это весело, хотя и много мусорной информации от горе-трейдеров и горе-спекулянтов, но вместе мы — сила :D (Главный магнит Т-инвестиций) •Нормальное описание активов •Выше уровень поддержки (у ВТБ и СБЕРа тоже норм) •Самое интересное по активностям приложение. •Самая большая аудитория инвестиций в РФ от того и много и медиа-контента от Т-инвестиций; Минусы: •Комиссии на фонды часто >1.59% (кроме ) и это не очень круто. •Иногда много мусора в Пульсе. Ну а я продолжаю инвестировать в Индекс и в ус не дуть. Мб разбавлю ИИС-3 акциями IT, но не уверен... Геополитика как всегда весёлая, качели ещё год могут быть, а может всё и завтра-послезавтра решится. Поэтому просто инвестируем в Индекс и вкусно кушаем. Ваш любимый брокер и почему?

МАКСИМИЗИРУЮ СВОЙ ИИС-3 ДИВИДЕНДАМИ Имею довольно весомую долю дивидендных акций в своём портфеле. Скажу так, владеть напрямую бумагами довольно приятно. Получать дивиденды тоже... но вот по налогам эффективность выходит отрицательная. С каждого дивиденда платить по 13%?! Можно, но в долгосроке упускается большая часть прибыли. На индивидуальном инвестиционном счёте толку от дивидендных акций немного. Льгот на дивиденды как на купоны нет и с них нужно платить тот же 13% процентный налог. А вот ОФЗ иногда на иис3 беру Но главный плюс иис-3 — возможность вернуть себе часть уже уплаченных налогов государству! (Так же кроме инвест вычета, есть вычет за спорт и образование). Брокерский счёт, частично заполненный такими отдельными дивидендными акциями как раз пущу на пополнение ИИС-3. Зарплаты на приличный вычет мне не хватает, поэтому буду брать средства на иис3 из дивидендов брокерского счёта. В прошлом году удалось довести дивидендную часть до 27к. В этом году в общем жду столько же. Все пущу на иис3. Это уже 3500 рублей вычета 😀 Причём 22к уже утверждённые и видны в аналитике. Остаётся дождаться. Главные 💰 🐄 : за счёт большой доли и высоких дивидендов; за счёт доли; за счёт мегадивов. В росте дивидендов не заинтересован, всё пойдёт на покупку Такие дела. А как вы бы поступили имея иис3?

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПО ИИС-3 Или как я вычет за 24ый год получаю. В этом году первый раз в жизни получаю налоговый вычет. Мне уже 26 лет и пора в этом разобраться. Для этого год и месяц назад открыл экспериментальный ИИС-3. Очень хотелось повозиться и разобраться как дружить с налоговой. И столкнулся с некоторыми маленькими недопониманиями, о которых хотел бы поделиться и поболтать с вами. 1) Узнал, что работодатели подают данные о налогах в течении первых двух месяцев. И поэтому в начале, проданный мой вычет — не сработал. Данных о налогах в федеральной налоговой службе (ФНС) просто не было. Не торопитесь, проверьте, что данные о налогах есть в вашем личном кабинете. 2) Потом со 2-3ьей попытки удалось в марте в приложении ФНС подписать все бумажки, указать счёт зачисления вычета (конечно на карту Т-блэк, чтобы денежку потом сразу на ИИС-3 вернуть). Приложение немного лагало. От чего подпись сразу не сработала. Ещё и какое-то гос приложение для подписей документов поставил. 3) Сейчас вот сижу и жду проверки и зачисления вычета. Прогресс какой-то идёт. Интересно когда получу сам вычет. Пока он в 10 раз меньше, чем мог бы быть... но и я просто не рисковал ;( Не хотел пополнять и морозить на иис3 слишком много денег, не получив реальный вычет на руки. Пока такие дела. А у вас были интересные истории с получением вычетов? Есть ещё вычеты медицинские, образовательные, за покупку квартиры и вот инвестиционный... какими пользовались? Всё было удобно? Всё вышло с первого раза? Делитесь!

РАЗГОВОРЫ О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ Давайте сегодня поиграем в аналитиков и предположим какие сигналы могут свидетельствовать о том, что ключевую ставку опустят или дадут положительные сигналы к её снижению. *КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА (КС) — это показатель стоимости денег в экономике. Один из важнейших инструментов денежно-кредитной политики, влияющий в основном на инфляцию. Поддержание инфляции в регулируемом диапазоне — это цель любого ЦентроБанка (ЦБ). Передержишь "высокую КС" — остановишь экономику. Передержишь "низкую КС" — разгонишь инфляцию до обесценивания денег до стоимости их печати и также подорвёшь экономику. Это главное, что нужно знать. КС оказывает огромный вклад на рынок акций и облигаций (часто понижая цену текущих акций и облигаций с фиксированным купоном и заставляя эмитентов с потребностью в деньгах перекредитоваться под более высокий процент, что повышает его долговые риски). Поэтому мы все собираемся раз в 1-2 месяца на плановых и неплановых заседаниях ЦБ и слушаем, что скажет регулятор. Как же можно догадаться куда пойдёт ставка? •Банки постоянно пытаются предсказать и это напрямую влияет на то, какую доходность по вкладам они предложат (у них же глобальная цель на займах и инвестициях заработать ещё кратно больше). Поэтому снижение доходности по вкладам и накопительным счетам, что сейчас видно в Т-банке мб таким сигналом; •Показания инфляции от ЦБ и банков (они тоже мониторят наши траты). Последние пару недель тут видно позитив, инфляция сильно подужалась... но год назад от 16% ставки мы до апреля его тоже видели. Хотя предел возможного укрепления как будто бы исчерпан; •Высокая ставка, которая сильно выше инфляции и нужна для более резкого эффекта на экономику может очень сильно подорвать всю систему и привести к дефляции. Её экономисты часто боятся ещё сильнее и эффект для фондового рынка от неё крайне негативный. Никакие 0 ставки не заведут рынок, если переборщить. И сегодня этого фактор безумно пугает наших экономистов. Возможно, поэтому и решили в декабре оставить ставку, а не повышать вопреки всему. •Ставка ещё влияет и на такую вещь как курс валют {$USDRUB} И если для россиян, собравшихся в путешествие заграницу это позитив, то для нефтегазовой и сырьевого сектора, который на минутку основа российского фондового рынка — это самоубийство. Как бюджет то пополнять при крепком рубле? •Цены на ресурсы. Нефть, золото, газ... В первую очередь, конечно, нефть ⛽️. Если Ближний Восток успокоится, а нефть добудут в огромных количествах страны ОПЕК... она вполне может уйти и меньше 60$ за баррель. Тут уж точно сверхсильный рубль будет не нужен; •Кредитование довольно сильно ужали (ввели доп ограничения поверх высокой ставки). Льготные программы урезали. Положительно влияет на регуляцию инфляции; •Безработица стала немного подрастать. Спрос на человеческий ресурс упал, что ведёт к снижению роста зарплат, что тоже положительный фактор для инфляции (# мне забыли повысить 😢) •ДОГОВОРНЯЧЁК-ГЕОПОЛИТИКА. Расходы на оборонку в перспективе могут хотя бы не увеличивать. Тут очевидно. Пока мы начинаем видеть всё больше тенденций к урегулированию. Что уже в апреле-мае при сохранении тенденции даст если не резкое снижение инфляции, то хотя бы намёки ЦБ на это снижение и смягчение. Что перевесит, узнаем относительно скоро. Всем прибыли!

САМЫЙ ВАЖНЫЙ ВЫБОР ИНВЕСТОРА: БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ ИЛИ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ (ИИС)? Личный опыт Здравствуйте, инвесторы! У большинства из вас уже есть брокерские счета, возможно, у многих есть ИИС... Но что лучше? Кому какой подойдёт? В 2022 году я определил для себя брокерский счёт как лучший вариант. ИИС-а и ИИС-б казались для меня как новичка проигрышными опциями. Мой портрет в 22ом году: новичок-студент, только пробующий инвестиции (какие ещё 400к на счету в год!); заработок в год около 200к-300к. Преимущественно стипендией. Мб, из нмх около 100к зарплатой инженера в университете, где реально есть налог. Ради потенциальных 5-10к вычета, который я максимум себе мог позволить разбираться с ИИС я не хотел. Плюсом выбирать ещё тип а, или тип б... скукота. ШЛО ВРЕМЯ (2023 И 2024 ГОД) ... Я заметил, что регулярно стал инвестировать. Суммы больше 100к в год. Брокерский счёт начал уже обзаводиться бумагами Долгосрочного Владения (>3 лет). Т.е. я могу на крайний случай что-то продать без налога на крайний случай, хоть это и не моя долгосрочная стратеги. ИИС стал доступен в едином формате — ИИС-3. Всё льготы в одном. И налоговый вычет до 52000₽, и отсутствие налога на прибыль! По бумагам стало как будто даже проще оформить. И в итоге в 24ом году я открыл ИИС-3. Налогооблагаемая зарплата у меня маленькая, но интерес попробовать стал перевешивать. Родители же получают вычеты и я не хуже! Пусть и тестовая опция. Процентов 70% по-прежнему направлял на Брокерский счёт. Я не знал какую зарплату с налогом я получу и вношу тестовые 40000₽ а ИИС-3 за весь 2024 год. Возврат по сумме в 10 раз меньше, чем мог бы быть. Но это первый тестовый раз. Плюс подушка из брокерского счёта уже позволяет начать запирать какие-то суммы на ИИС-3, в перспективе точно не касаясь их 5-10 лет. Кроме того, перевожу на ИИС-3 все свои дальние облигации, чтобы не платить с купонов налоги. План на 2025 год: •Направлять на ИИС-3 большую часть сбережений. И резко сократить приток средств на брокерский счёт. Брокерский счёт по-прежнему долгосрочный как и был. За 2025год в планах превысить 150к в год на счёт. •Увеличить налогооблагаемую базу за счёт увеличения зарплаты. •Получить вычет в размере 5200 ₽ за 2024 год (за вложенные 40000₽). Уже подписываю в приложении фнс бумаги. •Продолжить на ИИС инвестиции в индекс Мосбиржи (основа ИИС) и дальние облигации ОФЗ (нравятся купоны без налога). •Обзавестись ИИС-3 у другого банка для диверсификации. Вряд ли красного и зелёного. Пока их брокерские счета хоть и неплохи, но хотел бы покупать фонды синего банка без налога на покупку и продажу в приложении брокера. А на каком счету вы составляете свои портфели? Считаете ли вы что ошибались с этим выбором? Или всё супер?

ДНЕВНЫЕ, ВЕЧЕРНИЕ и ТОРГИ ВЫХОДНОГО ДНЯ на Московской Бирже в 2025: Руководство для Инвестора ЧАСТЬ 2. ... 2. Вечерняя Торговая Сессия Время проведения в 2025 году (Московское время): • Торги акциями, облигациями, БПИФ, валютой, драгоценными металлами: 19:00 - 23:50 Ключевые особенности вечерней сессии: • Ликвидность ниже, чем в дневную сессию, но достаточная для большинства операций: Ликвидность на вечерней сессии ниже, чем на дневной, но она все равно остается вполне приемлемой для комфортной торговли. Спреды могут быть немного шире, а исполнение крупных заявок может занять чуть больше времени. • Ограниченный, но расширяющийся набор инструментов: На вечерней сессии доступны акции наиболее ликвидных российских компаний (обычно акции из индекса МосБиржи), облигации (ОФЗ и корпоративные), БПИФ, валютные пары (USD/RUB, EUR/RUB и другие), драгоценные металлы. Набор инструментов может постепенно расширяться. • Преимущественно розничные инвесторы: Основными участниками вечерней сессии являются частные инвесторы, для которых дневная сессия неудобна из-за рабочего графика. Институциональные инвесторы, как правило, менее активны в вечернее время. • Реакция на мировые рынки и новости: Вечерняя сессия позволяет реагировать на события, произошедшие на мировых рынках после закрытия основной российской сессии (например, на американских и азиатских биржах). Также можно отыгрывать новости, вышедшие уже после окончания дневных торгов. • Более высокая волатильность: Из-за более низкой ликвидности и меньшего участия крупных игроков, вечерняя сессия может быть более волатильной и подверженной резким ценовым колебаниям. Новости и спекулятивные настроения могут оказывать более сильное влияние на цены. Кому подходит вечерняя сессия: • Инвесторам, которые не могут торговать в дневное время из-за работы или других причин. • Тем, кто хочет реагировать на мировые рыночные события и новости после основной сессии. • Для среднесрочных и долгосрочных инвестиций, а также для краткосрочной торговли (с учетом повышенной волатильности). • Инвесторам, готовым к более динамичной торговле и умеренно повышенным рискам. ▎3. Торги Выходного Дня Время проведения в 2025 году (Московское время): • Торги деривативами на валютные пары (поставочные): Суббота и воскресенье, время может уточняться, но обычно с утра до вечера (например, с 10:00 до 19:00). *Важно проверять актуальное расписание на сайте MOEX.* Ключевые особенности торгов выходного дня: • Самая низкая ликвидность среди всех сессий: Ликвидность на торгах выходного дня значительно ниже, чем на дневной и вечерней сессиях. Спреды могут быть существенно шире, а исполнение крупных заявок может быть затруднено. Хотя сейчас и утверждается, что цена на активы не должна отличаться сильнее чем на 3% от основных сессий. • Ограниченный набор инструментов: Торги выходного дня на MOEX в основном сфокусированы на акциях, входящих в индекс Мосбиржи. Около 50 штук. Возможно расширение списка инструментов в будущем, но пока он ограничен. *В 2025 году ситуация с инструментами может измениться, обязательно уточняйте актуальную информацию на сайте биржи.* • Преимущественно спекулятивные операции: Из-за низкой ликвидности и ограниченного набора инструментов, торги выходного дня привлекают тех кто совсем не успевает в будни. ▎Заключение • Дневная сессия – это классика, основа рынка, с высокой ликвидностью и широким выбором инструментов, подходящая для большинства инвесторов. • Вечерняя сессия – это удобная опция для тех, кто не может торговать днем, позволяющая реагировать на мировые рынки и новости. • Торги выходного дня – это пока не очень ясное нечто, необходимое для тех, кто хочет реагировать на события выходного дня. Не отдыхать никогда:) или просто купить активы при полной загруженности в будни.

ДНЕВНЫЕ, ВЕЧЕРНИЕ и ТОРГИ ВЫХОДНОГО ДНЯ на Московской Бирже: Руководство для Инвестора ЧАСТЬ1 Рынок не спит, и возможности для торговли на Московской бирже (MOEX) в 2025 году стали еще шире, чем раньше. Сегодня мы подробно разберем три ключевых торговых сессии: дневную (основную), вечернюю и торги выходного дня. Понимание различий между ними поможет вам оптимизировать свою инвестиционную стратегию, эффективно использовать время и, конечно же, стремиться к увеличению прибыли. ▎Зачем нужны разные торговые сессии? Раньше инвесторы были ограничены стандартным дневным временем торгов. Однако, с развитием технологий и ростом интереса к инвестициям, биржи стали предлагать расширенные возможности для торговли. Это делается для того, чтобы: • Предоставить больше гибкости инвесторам: Не все могут активно торговать в дневное время из-за работы или других обязательств. Вечерние и выходные торги решают эту проблему. • Учесть глобальные рыночные события: Вечерняя сессия позволяет реагировать на события, произошедшие на зарубежных рынках после закрытия основной российской сессии. • Привлечь больше участников рынка: Расширение торговых часов и дней привлекает новых инвесторов и трейдеров, повышая ликвидность рынка в целом. ▎1. Дневная Торговая Сессия (Основная) Время проведения (Московское время): • Торги акциями, облигациями, БПИФ, валютой, драгоценными металлами: 09:50 - 18:50 (основная сессия). • Аукцион открытия: 09:50 - 10:00 • Перерыв: 14:00 - 14:05 (технический перерыв) • Аукцион закрытия: 18:45 - 18:50 Ключевые особенности дневной сессии: • Самая высокая ликвидность: Дневная сессия – это "сердце" российского фондового рынка. Здесь сосредоточен основной объем торгов по большинству инструментов. Большое количество покупателей и продавцов обеспечивает быстрое исполнение сделок и узкие спреды (разница между ценой покупки и продажи). • Широкий спектр инструментов: На дневной сессии доступны практически все инструменты, торгуемые на Московской бирже: акции, облигации (государственные и корпоративные), паи БПИФ, валютные пары (рубль/доллар, рубль/евро и другие), фьючерсы и опционы, драгоценные металлы. • Участие всех категорий игроков: В дневной сессии активно участвуют все типы инвесторов: * Институциональные инвесторы: Крупные инвестиционные фонды, управляющие компании, банки, страховые компании. Их крупные объемы сделок оказывают значительное влияние на рынок. * Профессиональные трейдеры: Трейдеры, для которых торговля является основным источником дохода. Они используют различные стратегии и инструменты для извлечения прибыли из краткосрочных и среднесрочных движений рынка. * Розничные инвесторы: Частные инвесторы, которые торгуют на бирже для сохранения и приумножения своего капитала. Их количество постоянно растет, внося значительный вклад в ликвидность рынка. • Влияние новостного фона: Дневная сессия наиболее чувствительна к новостям и экономическим данным, выходящим в течение дня. Объявления компаний, макроэкономическая статистика, геополитические события – все это может вызывать резкие колебания цен. • Наиболее предсказуемое поведение рынка: Хотя волатильность присутствует всегда, дневная сессия в целом характеризуется более "спокойным" и "логичным" поведением по сравнению с вечерней и выходной сессиями, благодаря высокой ликвидности и участию крупных игроков. Кому подходит дневная сессия: • Большинству инвесторов: Дневная сессия является универсальной и подходит для большинства инвесторов с разными целями и стратегиями. • Тем, кто предпочитает высокую ликвидность и широкий выбор инструментов. • Инвесторам, следящим за новостями и фундаментальным анализом. •Для долгосрочных и среднесрочных инвестиций, а также для активной внутридневной торговли (дейтрейдинга). Следующий пост про вечерние торги.

ИНВЕСТИРУЙ — ИЛИ ПРОИГРАЕШЬ! Средний возраст моего подписчика находится в Диапазоне 35-50 лет, что довольно интересно. Вы наверняка застали Дефолт 1998 и Кризисы 2008 (американский), 2014 (Наш, связанный с курсом доллара и рубля) годов. Может быть от родителей и бабушек/дедушек мы хорошо знаем, что деньги в СССР в 1947году, 1961году и 1991 в следствии денежных реформ сильно меняли стоимость текущих денег. Но это была совершенно другая экономика, где стоимость денег объяснялась планом, а не реальной их текущей стоимостью. Сейчас мы находимся в эпоху рыночной экономики, которая и должна будет диктовать развитие Российской Федерации следующие десятилетия. У нас гораздо больше финансовых инструментов и доступ к Фондовому рынку через удобный карманный гаджет. Если посмотреть на фондовые рынки разных стран, в том числе и Америки, мы видим рост, который обгоняет все другие доходности от вкладов/облигаций этих стран. И это скорее закономерное явление. Использование только вкладов хоть и делает ваш портфель минимально волатильным, но и совершенно не даёт доходностей на долгосрок. Особенно, если учитывать инфляцию. Вклад хороший инструмент для формирования финансовой подушки безопасности, базовых трат и нужд в течение 1-3 лет. Но для ощутимого капитала нам нужны акции от 100% до 30% портфеля в зависимости от вашего риск-профиля и "срока накопления". И вроде бы много наших соотечественников открыли брокерские счета. Всего таких счетов уже под 40млн. Около четверти от всех. Половина от работоспособных. Но они процентов на 60 пустые. Или до 10к. Размер среднего брокерского счёта около 250к рублей, если считать от всех (по размеру колеблятся от 0 до миллиардов, если что). Если из выборки выкинуть маленькие счета и пустые, то средняя поднимается до 2-2.2млн рублей. Квалифицированных инвесторов у нас под 800.000 человек, что равно 2—2.5%. Т.е. они или обороты делают или реально имеют 6-12 млн рублей (или просто образование). С 26ого года их ещё меньше станет, т.к. для статуса квала нужно будет 24млн рублей!!! (Легче и дешевле образование получить). ВЫВОДЫ Людей с серьёзными инвестициями в РФ не очень много. Хотя именно фондовый рынок даёт более-менее существенные доходности — несравнимые с вкладами на долгосроке. Формируя долгосрочные большие портфели у вас будут все шансы сформировать приличный капитал к пенсии (к 60-65 годам) за 10-20 лет. При вложениях от 10-20 тыс. рублей в месяц минимум. Если есть возможность вкладывать больше и на больший срок, то ваши портфели смогут удивить любого! Из мира акций самая наименее нервотрёпная инвестиция — БПИФы на индекс МосБиржи полной доходности. Потратите меньше времени, играя в инвестора... Получите налоговые льготы от 3 лет владения. И не проиграете!

ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ БОГАТЫХ Уже 3 года в Пульсе. И за это время для меня кое-что стало очевидным. Если хочется реально надеяться на какой-то приличный доход от инвестиций, даже на долгом промежутке времени, то и вкладывать нужно МНОГО. И чем быстрее вы накопите критическую массу, тем с большей вероятностью вы действительно увидите результат от сложного процента. Какой вам толк от сиюминутного удвоения рынка, если на брокерском счёте 1000₽ или даже 50-100тыс.₽. Ради таких доходностей вы идёте в инвестиции? Зачастую гораздо более выгодной инвестицией будет не повышать ваши доходности в %, играя в "опередителя рынка и Баффета" со своими 10тыс рублями и тратя неадекватное количество времени! А увеличивать долю вложенных средств в инвестиции со стабильной стратегией и пониманием вашего риск профиля. "Тише едешь, дальше будешь". Тут вообще важный вопрос встаёт. А вы вообще готовы что-то вкладывать или вам ближе преследовать мечту, инвестируя по 1000₽ в месяц в надежде за 10 лет превратить этот счёт в миллион... Хотя что можно купить на этот миллион? Машину/квартиру? Вряд ли... Безусловно, инвестировать лучше, чем не инвестировать. Но окупит ли ваше хобби ваши же надежды лет через 10? Или мы все тут занимаемся лудоманием и тратой времени? Для этого рекомендую вам вбить "инвестиционные калькуляторы" в поисковик и посчитать сложный процент, ваши вкладываемые средства. Их регулярность. Предположить процент доходности от фондового рынка! Пример: У меня в планах работать с на бирже и мне достаточно ориентироваться на среднегодовую доходность Индекса МосБиржи полной доходности (IMOEX-TR): 17.5% или с учётом комиссии за управление около 16.5%. И если вбивать даже очень щедрые вложения в рынок, которые на данный момент я себе позволить не могу... То суммы за 10-15 лет не очень то и впечатляют. Особенно, если думать о сопоставимых суммах для покупки квартиры (а мне, например, и квадратные метры увеличить хотелось бы, и капитал какой-то иметь, и отдыхать хотя бы время от времени). И чаще всего видится единственный вариант — это иметь хорошую стабильную работу, с зарплатой выше среднего. Быть крайне востребованным специалистом. Делать постоянные диверсифицированные вложения. И всё на самом деле скучно :) А Биржа мне каких-то чудес не принесёт. Говорю это с перспективы довольно бедной зарплаты аспиранта. Но в перспективе планирую выйти на рабочий рынок в своей специальности. А как обстоят у вас дела? Ваши мысли/идеи на этот счёт. P.S. Я уважаю разные проекты в Пульсе, даже когда на примере пополнений в 10 рублей в день кто-то что-то показывает. Это прикольно. Но буквально 2-3 человека с такими проектами из сотни реально доведут свои проекты до определённого конца (10-30 лет инвестиций), не умерев со скуки, простите :D

ТУРНИРЫ Т-ИНВЕСТИЦИЙ: КАК ПОБЕЖДАТЬ, НЕ ВЫЙГРЫВАЯ БИТВ? Далеко не секрет, что брокер поощряет нашу активную торговлю в Т-Банке. И одним таким способом являются регулярные турниры. В них инвесторы/трейдеры/спекулянты борются за приятный бонус в виде некоторой суммы. В моём долгосрочном портфеле нет места спекуляциям и трейлингу, но турниры я очень люблю. Никогда в них не побеждал вот уже три года, но участвую постоянно. Мой любимый формат — это турниры РИЧ (российский инвестиционный чемпионат🏆), но они бывают около 2ух раз в год и длятся около 2ух месяцев. Есть и обычные месячные турниры. Дневные и недельные вообще не интересны. Давно жду турниры на год/два... Так зачем мне эти турниры, если я в них не побеждаю? Всё просто! Это хороший способ проверить свой портфель на устойчивость к разным ситуациям, проверить портфели спекулянтов и других долгосрочников на состав бумаг и годовые доходности! Для меня победа, это уже быть в первой половине доходностей. А ещё лучше в трети/четверти участников. Быть в Первом квартиле — это уже очень достойно! Тем более, это не требует от меня никаких усилий. Я просто регулярно и планово добираю активы и жду своих долгосрочных льгот (ЛДВ). Уверен, в инвестициях достаточно и просто "малых побед". Иметь портфель, который будет обходить 50-60% участников долгосрочных турниров — уже звучит как неплохая статистика. Регулярно в таких турнирах вижу как доходности в десятки процентов, так и такие же убытки. И только единицы участников делают регулярные доходности, а не убытки. Причём, чуть более опытные инвесторы знают, что чтобы покрыть 50% убытков, нужно сделать 100% доходность! Так что в среднем минимизировать убытки и максимизировать доходность на долгосрочном марафоне — является одной из важнейших целей инвестиций. А вы побеждали в турнирах? Участвовали? Какие цели преследуете?

ИНВЕСТИРОВАТЬ НЕБОЛЬШИЕ СУММЫ ПРАВИЛЬНО ИЛИ НЕТ? Часто ловлю себя на такой эмоции, когда захожу в Пульс. (Картинка) Причём мои ежедневные инвестиции бывают и меньше. По 20 паёв в день в качестве обязательной инвестиции. Что даёт инвестирование небольших сумм? •Постоянство; •Планирование инвестиций в долгосрочной перспективе; •Понимание, что по зёрнышку можно получить довольно приличные суммы; •Вы не пропустите локальные минимумы (ну и максимумы тоже), что чаще спокойнее для психики; •Вы сформируете за время свою позицию на рынке и будете знать куда инвестировать и большие суммы. Вы постоянно в рынке, с утра покупаете свои паи. В курсе главных макро экономических новостей. Постоянное инвестирование, пусть и небольших сумм даёт необходимость сформировать понимание, А КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ? Тактика с покупкой большого числа разных акций/фондов вряд ли будет хорошим решением. Хорошо бы задуматься о том как максимизировать прибыль и риски. Откладывая по 300р в день за 10 лет даст вам 1 млн рублей. А если использовать сложный процент, инвестируя в рынок МосБиржи, например, эта сумма кратно вырастет. Примерно до итоговой суммы в 3млн (Среднегодовая доходность ИндексаМосбиржи 17%). Тем не менее, крайне важна и начальная сумма. Чем раньше вложите большую сумму, тем сильнее может быть результат. Есть и минусы такого подхода: •Постоянно следите за котировками бумаг, что может культивировать в вас тревожность, суету, FOMO и прочее. (Тут нужна сильная психика) А какого подхода придерживаетесь вы?

СПБ-БИРЖА: РЫНОК ВЕРИТ! СПб-Биржа сегодня не может не удивлять своим ростом и хотел бы пожать руки всем, кто вовремя в неё начал вкладываться. Рост бумаги не может не удивлять и видно, что СПБ-Биржа главный выгодополучатель от потенциальных мирных договорённостей. Но нужно также осознавать, что любая сложность в процессе переговоров будет сильно колебать бумагу. Так что набирайте с умом. Мой портфель от СПБ Биржи слабо зависит, но тем не менее рад участвовать в этом марафоне ежедневного 10-20% роста. Сам СПб Биржи накупил как в моём плане на весь 2025 год уже во 2ом месяце. Но доля актива по-прежнему не очень большая и вложенная сумма соответствует моему риск-профилю. Рынок акций также сейчас на крайне приличных отметках около 3300. И он также крайне зависим от геополитики и последующих новостей по отмене санкций. Последнюю неделю летает вокруг слишком много позитива и важно не словить жуткое FOMO и не нахвататься рисковых активов больше, чем вы сможете потом "спокойно переспать". Ну и я также рад, что последний рост рынка позволил перейти моему 3ёх летнему портфелю в новую категорию! На 1 нолик стало больше. Говорят, дальше должно стать легче копить :D Посмотрим-проверим!!! А как вам эта неделя безудержного роста? Готовы инвестировать на "весьма условных хаях"? Или сохраняете сдержанность? Даёте себе слабость взять что-то вкусное, что уже дало сильный рост?

ИНДЕКС МОСБИРЖИ 3200 Звучит! Всех инвестирующих поздравляю! Ещё где-то 15ого декабря мы ловили локальные минимумы на 2500, сидели на дне и считали, что так будет вечно. Сегодня же мы увидели 3200 пунктов по Индексу МосБиржи. Это значение, согласно большинству крупных аналитиков мы должны были ловить только в конце 2025 года. Конечно, переговоры штука волатильная и имеем в виду, но тренд заделался мощно вверх. Да так, что почти любой на рынке сейчас чешется от FOMO. Всё зелёное, акции на вечерних торгах бьют планку. Да причём какие! Газпром, который ещё недавно отметил цену в 1$ и был похоронен, и моя любимая СПб Биржа которая одна единственная красуется в "продавать" в рекомендациях Т-инвестиций. Я её все 2 года добирал на копеешные суммы, так как призрачная надежда была. Сейчас эту надежду уже можно даже рассмотреть в бинокль. В пределах разумного докуплю и завтра, причём осознаю, что цена может уже с ранних торгов уйти за 200 рублей:) Одна из самых рискованных бумаг в портфеле. Индекс МосБиржи уже на значения апреля прошлого года! Уже 3 года основа пополнений моего портфеля! Хотя даже сейчас сумма фонда в портфеле скромная. Надеюсь, вот довести до 20%, а дальше и больше:) Часто, бывает лучше взять именно его, нежели Газпром/Лукойл или Сбер, т.к. тут дивиденды не будут облагаться налогом! Другие фавориты сегодняшнего "вчерашнего" дня: Подаренные осенью 3 акции Т-банка из 7500р стали уже почти под 10к. Круто, что подарки растут в цене. Спасибо {$OZON} даже немного жалею, что не взял перед НГ. Хотя по-прежнему вижу проблему в переезде. Если будет как с Яндексом, я просто попаду под большой налог с ненамеренной продажей, которая по факту обмен. Не хотел брать новые бумаги просто. снова за 300р! Достойно. Ожидал такую цену ближе к дивидендам. А вот другие IT особо не отреагировали. Им и без всякого мира хорошо было... хотя для них как и для многих других бумажек важнее заседание ЦБ по ставке. Которое тоже может стать не меньшим фурором даже если ставку оставят стоять. Что пока самое логичное решение. Только если ЦБ не решит подыграть всему государству и не прокатить народ по безудержное веселью. Но пока ничего не известно, а мир не подписан. Так что не расслабляемся, инвнэестируем. Ещё не все положительные идеи отыграны, не все чёрные лебеди поплавали. Сохраняем разум. А я просто продолжу покупать акции по плану (на радостях даже чуть больше, из подушки взял приличную сумму) и главной моей проблемой будет являться оставить приличные деньги на нормальную собственную жизнь на пару месяцев! А как вы встретили рост активов? Fomo что не купили больше активов, когда рост уже есть? Или знаете, что сделали итак всё, что могли и хотели? P.S. уснуть теперь после таких радостей сложно:)

2024 ГОД. ИТОГИ 3 ГОДА ИНВЕСТИЦИЙ 1 января преодолел свои 3 года инвестиций. Теперь уже точно могу назвать себя инвестором, так как в этом году по некоторым бумагам смогу получить Льготу Долгосрочного Владения ЛДВ — за хранение более 3 лет по российским бумагам и БПИФ, т.е. можно не платить налог на прибыль. Давайте подведём итоги и поделимся историями за прошлый 24ый год и нашими историями инвестиций?:) Честно, 23ий заканчивал с большим плюсом в рублёвом номинале:) Хотя за 24ый тоже вложил не маленькую сумму. Без учёта последних 2 недель, что нам подарило задержание ставки на 21%, считал, что этот пост будет несколько слезливым. Ещё неделю назад портфель за все 3 года показывал строгие и печальные -5-7%. Стоило ставке поменяться — теперь +8% за всё время. И в этом все инвестиции на Бирже. Риск, сожаления что покупал много или слишком мало :D Стараюсь тут сделать риск комфортным и здоровым для себя:) ДИВИДЕНДЫ Что в портфеле по дивидендам? Хотя я и делаю уклон в сторону БПИФ на Индекс МосБиржи 2022г: я получил 1000 рублей и был рад. 2023г: получил около 10000 и был рад 10х росту. 2024г: 28000 рублей — выглядит крупно и дерзко! Как моя месячная зп в этом не самом финансовоуспешном году. Ограниченно на эти самые же дивиденды буду покупать отдельные компании с дивидендами:) Но общую долю отдельных дивидендных акций сокращаю. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЯ Фондов стало больше:) С 30% до 40% от капитала. Кроме стал брать аналог от Сбера. Золота стало больше! В основном из-за роста цены. С 3% до 5% От портфеля. Расширил количество пополняемых фондов и брокерских счетов. Есть ещё красный и зелёный в рамках ответного удара на комиссии к БПИФ. ИВЕСТПЛАНЫ Увеличение доли до 30% От портфеля. Сейчас — 18%. Превысить заветную цифру в брокерском счёте Т-банка. Получить вычет на ИИС-3 за свои инвестиции в 24ом году. Попробовать криптовалюты на 1-2% от портфеля. Продолжить пополнять ИИС-3, но смелее. Повысить уровень своей заработной платы до комфортного уровня. В качестве инвестиций в золото попробовать купить инвестмонеты. Думаю, реализуемо:) НОВЫЕ АКЦИИ и Сектор IT. Пока больше просто знакомство с компаниями. Доля меньше 2000р. ВЫПОЛНЕНИЕ ПРОШЛОГОДНИХ ПЛАНОВ •ИИС открыт •Планы в заметках по главным фондам и акциям преимущественно выполненны. Горд за •Оптимизация облигаций и перенос их на ИИС •Умудриться выживать на аспирантские низкие зарплаты в универе и ивнстировать не хуже, чем в более жирные времена •Выиграть в конкурсе Пульс5лет! •Побывать на Т-дворе! Выиграть толстовку и сфотографироваться с Ириной Ахмадулиной:) В целом, достойно! Надеюсь этот 2024 год был и для вас познавательным:) и мы с вами продолжим и дальше постигать инвест грамотность вместе! Активность под постами заставляет биться моё сердечко чаще. Тук-тук! Главное инвестировать в свой комфорт и счастье, в любимых людей и друзей. Своим временем, вниманием и другими ресурсами. Искать и знакомится с другими не менее замечательными людьми расширяя свою сеть контактов! Пусть 25год станет ещё ярче и позитивнее! И вероятно даже доходнее:)

Т-КАПИТАЛ И ЕГО КОМИССИИ! ПОЧЕМУ ВЫШЕ РЫНКА?! Т-инвестиции лидер по количеству привлечённых активных клиентов. Но разве он такой лидер, чтобы гнуть комиссии для консервативных фондов вплоть до 2+%??? Смотрите, что про них нашёл в своём расследовании... ОБЩИЕ ЧИСЛА: Капитализация рынка акций МосБиржи: 49.6 трлн ₽ (08.2024) Объём активов физ. лиц у брокеров: 9.5 трлн ₽ (3кв. 2024) Денег на вкладах: 59.3 трлн ₽ (11.2024) Людей с брокерскими счетами: 33.3 млн Т-ИНВЕСТИЦИИ Количество активных клиентов Т-брокера: 4млн (2кв. 2024) Объём активов на счетах: 1.1 трлн ₽ (>10% от остальных!) ВТБ ИНВЕСТИЦИИ Количество клиентов: 3.4млн (09.2024) Объём активов: 1.4 трлн ₽ (03.2024) СБЕР ИНВЕСТИЦИИ Количество клиентов: 309 тыс. (10.2024) Объём активов: 0.5 трлн ₽ (09.2024) АЛЬФА ИНВЕСТИЦИИ Количество активных клиентов: 112 тыс. (2024) А теперь посмотрим на самые большие по СЧА (сумма денежных средств под управлением) БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды): На индекс МосБиржи: От СБЕРа: 17млрд Комиссия до 1% От Т: 9.1млрд Комиссия до 0.8% + за продажу 0.1% От ВТБ: 7.6млрд Комиссия до 0.7% На фонды денежного рынка: От ВТБ: Легендарный 150млрд Комиссия до 0.4% От Сбера: $SBMM 45млрд Комиссия до 0.4% От Альфа: $AKMM 50млрд Комиссия до 0.6% От Т: $TMON 50млрд Комиссия 1.09% По золоту: От ВТБ: 8.5 млрд Комиссия 0.66% От Сбера: 2.7 млрд Комиссия 0.79% Альфа: AKGD 6.5млрд Комиссия 1.04% От Т: 7.8млрд Комиссия 2% Смотря на все эти реалии выбор Т-банка со столь высокими комиссиями для отдельных фондов с активно-пассивным управлением по их индексам, золотом, денежным рынкам выглядят странно. Клиентов в Т-инвестициях больше, но не сильнее, чем у ВТБ... Капитализация фондов отстаёт довольно часто. Зачем выбирать столь агрессивную стратегию. Писали, что обусловлена рынком... но нет, пока никто так сильно ничего не поднял ещё. Когда-нибудь мы узнаем... видели? Комиссия 1.6% за гос-облигации?! Аналоги у Сбера до 0.8% комиссии! И на гос. облигации фонды брать странно, если есть иис! Намного лучше, без комиссий! Что думаете? Кто круче всех?! Бесспорно наш Т! Такие комиссии заламывать!!! :D ТМОS пока остался любимчиком, но есть сомнения...

ДЕНЕЖНАЯ МАССА: ПОНИМАНИЕ ПОКАЗАТЕЛЯ И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ И ИНВЕСТИЦИИ В современном экономическом анализе денежная масса играет ключевую роль, влияя на различные аспекты экономики, включая инфляцию, процентные ставки и фондовые рынки. Сегодня предлагаю дать определение денежной массы, понять от чего она зависит, какой бывает, понять взаимосвязи между денежной массой и показателями экономики и о том как знание показателей денежной массы поможет вам на фондовом рынке при инвестиционном анализе. ДЕНЕЖНАЯ МАССА — то совокупность всех денег, находящихся в обращении а экономике страны. Она может включать в себя различные компоненты, классифицируемые по их ликвидности. Наиболее распространённые категории денежной массы: •М0 — наличные деньги в обращении (банкноты, монеты). Сюда не входят деньги на дебетовых картах, поэтому не самый репрезентативный показатель. •М1 — М0 плюс расчётные депозиты (быстрые и ликвидные средства). Тут уже учитываются средства на дебетовых картах. •М2 — М1 плюс срочные депозиты и некоторые другие виды депозитов. •М3 — М2 плюс крупные долгосрочные депозиты, облигации и другие финансовые инструменты. ЧТО ВЛИЯЕТ НА ДЕНЕЖНУЮ МАССУ? •Монетарная политика ЦБ. Решения о выпуске денег, установлении процентных ставок и проведении операций на открытом рынке существенно влияют на денежную массу. •Экономическая активность. Рост производства и потребления стимулирует увеличения спроса на деньги. •Финансовые инновации. Развитие банковской системы и новых финансовых инструментов может изменять структуры денежной массы. •Международные потоки капитала. Импорт, экспорт и трансграничные инвестиции. ВЛИЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ НА ЭКОНОМИКУ ИНФЛЯЦИЯ Увеличение денежной массы при стабильном уровне производства ведёт к инфляционному давлению, поскольку больше денег гонятся за тем же количеством товаров и услуг. Обратная ситуация ведёт к дефляции. КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ регулирирует денежную массу посредством изменения ключевой ставки. Повышение ставок делает кредиты дороже, что сокращает денежную массу, и наоборот. Это инструмент для контроля инфляции и стимулирования экономической активности. ФОНДОВЫЙ РЫНОК Изменения а денежной массе влияют на ликвидность рынка. Большая денежная масса может стимулировать рост фондовых цен, так как инвесторы имеют больше средств для инвестиций. Однако при чрезмерном увеличении может возникнуть инфляционное давление, что негативно сказывается на рынках. ПОЧЕМУ НУЖНО СЛЕДИТЬ? •Прогнозирования инфляции — увеличение денежной массы может сигнализировать о будущей инфляции, что влияет на реальную доходность инвестиций. •Оценка монетарной политики — понимание действий цб помогает предугадывать изменение процентных ставок и их влияние на различные классы активов. •Анализ рыночной ликвидности. Изменение денежной массы отражает общую ликвидность на рынке, что важно для оценки стоимости активов и принятия решений о входе и выходе из рынка для некоторых игроков. Если вам интересно посмотреть на реальные числа и то как денежная масса влияет на российский и американский фондовый рынок, то ставьте реакции и я сделаю второй пост!

ВАКЦИНАЦИЯ ПРОТИВ FOMO Сейчас осень и можно подцепить всякую гадость из-за возможных стрессов, смены климата и сезонных вирусных и бактериальных заболеваний 🦠. Инвестор особо грустен в такие периоды, что поделать:( И его геополитическое окружение не оставляет повода для остановки нервоза. Что же делать? Планировать свои инвестиции! Сегодня, когда коррекции за неделю могут достигать и 10% сложно чувствовать уверенность хоть в чём-то. Но вы не одни такие! Как избежать FOMO (Fear of missing out — страх упущенной выгоды), при резких месячных колебаниях? Сформировать стратегию постоянного инвестирования, где вы отводите в месяц комфортную сумму денег, которую вы хотели бы сохранить в её покупательной способности на долгие годы и мб даже приумножить! 10%, 20% или 30% от зарплаты — решать вам, вашему риск-профилю, агрессивной или консервативной направленности ваших вложений! Главное делать это постоянно. Так вы не упустите самых больших провалов и скажите, что вкладывали даже в самые тёмные времена (на комфортную для вас сумму) и прибыль получили. Не несите в инвестиции денежку, которая вам будет нужна через пол года, год, два года. Особенно, если хотите вложиться в акции. Они вряд ли вырастут от того, что вы решили в них вложиться. Для этого есть депозит! Будьте как большие страны и банки, которые сами ищут спокойствия в золоте — на комфортный для вас % от портфеля. У меня сегодня это 5%. Но уже стал думать о росте до 7.5% через год. Рассмотрите ОФЗ, где вы можете зафиксировать 16%-17% годовых сегодня на 15 лет. Да мб сейчас рост золота в 50% за год выглядит болен привлекательным, но кто его знает, мб именно ОФЗ дадут лучшую доходность при такой точке входа. Пока сижу на 3% и комфортно. Главная ставка может быть на рынок акций. Он не привлекателен сейчас. И тем закладывает большой отскок при улучшении ситуации. И складывать туда 20-30% от зарплаты — это комфорт для меня. Денежные бумажки обнулятся, отдельные акции превратятся в пыть, а вот индекс мосбиржи полной доходности, скорее всего останется стоять и окрепнет! Да сейчас страшно, но и никто не говорит, что нужно делать на него ставку. Можете взять больше золота, оно хоть и не генерирует прибыль, но растёт не хуже российского рынка акций в цене:) Купив себе портфель акций и облигаций сегодня — вы сделаете себе прививку от FOMO, когда инфляция спадёт и договоры будут подписаны. В чью бы пользу это ни произошло. Да, будут ещё ни раз и резкий рост и падение, но точно найдутся новые способы инвестиций, которые получатся! Думайте о балансе, думайте о риске, думайте о своём ментальном здоровье. Возможно, инвестиция в кофе со сладкой булочкой сегодня важнее иллюзорных гор золота завтра, но вы можете купить и то, и то, оптимизировав затраты. Будьте осознанными, последовательными и сохраняйте свой капитал, а там и приумножить заодно получится!