Профиль инвестора ArtemiiSss | Тинькофф Инвестиции Пульс

ПОСЛЕДНИЕ ПОЛ ГОДА Я СРАВНИВАЛ БРОКЕРСКИЕ ПРИЛОЖЕНТЯ АЛЬФАБАНК И ВОТ ЧТО... Изначально мой первый брокер это Т-инвестиции (с декабря 2021). И меня брокер более чем устраивает. В сторону долго и не смотрел. Активно вёл брокерский счёт, переключился на ИИС-3 год назад и всё супер. Но, будучи исследователем, меня потянуло и в другие банки-брокеры. Мб, там что-то слаще? Мб, не просто так можно заводить ИИС-3 в разных банках? АЛЬФАБАНК Второй мой брокер. Завёл в августе 24ого. И в целом брокер как брокер. Те же конкурсы доходностей на месяц и неделю, турниры. Из относительных плюсов: •Вам дают бонусы-акции за постоянную активность (пополнение/увеличение счёта, вложение в акции). Конечно, их доля мизерная, относительно вложенных средств, но приятно для выработки привычки; •Фонды Альфа Банка без комиссии. (1.3% комиссии) Из минусов: •Слабая поддержка. Сначала нужно заставить бота вызвать тебе оператора. •Приложение лагучее, страдает от багов. 2 месяца у меня отражалась выйгранная и уже проданная акция, а поддержка не понимала это в течение всего этого времени и давала плохие советы; •Нет достойного фонда на Индекс МосБиржи, только активное управление. •Нет нормального описания комиссий даже собственных фондов (ОЧЕНЬ ПЛОХО 👎) СБЕР С ноября 2024 года у меня. Мне кажется, что тут самое дефолтное приложение брокера. Такое мб я посоветовал родителям, т.к. поменьше всякой мишуры. Плюсы: •Фонды без комиссии •Относительно скучное приложение, хотя в новостях и аналитике, иногда есть что-то интересное (выделяю как плюс, так как меньше отвлекает от жизни). Минусы: •Скучное:) •Комиссии в среднем высокие. При мне увеличили комиссию на фонд на Золото ВТБ ИНВЕСТИЦИИ С Апреля 2025 года. Узнал, что брокера можно завести завести даже без карты банка :D Плюсы: •Такое же скучное приложение (но отчасти это плюс, т.к. настраивает на более серьёзный подход); •Низкие комиссии и Фонды без комиссии (как они это делают?) •Захотелось завести там второй ИИС-3 для подстраховки Минусы: •Знаю, что брокер не очень себя хорошо вёл в 22ом году и было много недовольных вкладчиков; •Сама по себе репутация ВТБ (акции не украдут, но бяку сделают); Т-ИНВЕСТИЦИИ В общем я никуда не ухожу. Даже немного жалею, что часть денег отправил не на ИИС-3, а просто на покупку фондов на другие брокерские счета, но не страшно. Плюсы: •Пульс — это весело, хотя и много мусорной информации от горе-трейдеров и горе-спекулянтов, но вместе мы — сила :D (Главный магнит Т-инвестиций) •Нормальное описание активов •Выше уровень поддержки (у ВТБ и СБЕРа тоже норм) •Самое интересное по активностям приложение. •Самая большая аудитория инвестиций в РФ от того и много и медиа-контента от Т-инвестиций; Минусы: •Комиссии на фонды часто >1.59% (кроме ) и это не очень круто. •Иногда много мусора в Пульсе. Ну а я продолжаю инвестировать в Индекс и в ус не дуть. Мб разбавлю ИИС-3 акциями IT, но не уверен... Геополитика как всегда весёлая, качели ещё год могут быть, а может всё и завтра-послезавтра решится. Поэтому просто инвестируем в Индекс и вкусно кушаем. Ваш любимый брокер и почему?

МАКСИМИЗИРУЮ СВОЙ ИИС-3 ДИВИДЕНДАМИ Имею довольно весомую долю дивидендных акций в своём портфеле. Скажу так, владеть напрямую бумагами довольно приятно. Получать дивиденды тоже... но вот по налогам эффективность выходит отрицательная. С каждого дивиденда платить по 13%?! Можно, но в долгосроке упускается большая часть прибыли. На индивидуальном инвестиционном счёте толку от дивидендных акций немного. Льгот на дивиденды как на купоны нет и с них нужно платить тот же 13% процентный налог. А вот ОФЗ иногда на иис3 беру Но главный плюс иис-3 — возможность вернуть себе часть уже уплаченных налогов государству! (Так же кроме инвест вычета, есть вычет за спорт и образование). Брокерский счёт, частично заполненный такими отдельными дивидендными акциями как раз пущу на пополнение ИИС-3. Зарплаты на приличный вычет мне не хватает, поэтому буду брать средства на иис3 из дивидендов брокерского счёта. В прошлом году удалось довести дивидендную часть до 27к. В этом году в общем жду столько же. Все пущу на иис3. Это уже 3500 рублей вычета 😀 Причём 22к уже утверждённые и видны в аналитике. Остаётся дождаться. Главные 💰 🐄 : за счёт большой доли и высоких дивидендов; за счёт доли; за счёт мегадивов. В росте дивидендов не заинтересован, всё пойдёт на покупку Такие дела. А как вы бы поступили имея иис3?

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПО ИИС-3 Или как я вычет за 24ый год получаю. В этом году первый раз в жизни получаю налоговый вычет. Мне уже 26 лет и пора в этом разобраться. Для этого год и месяц назад открыл экспериментальный ИИС-3. Очень хотелось повозиться и разобраться как дружить с налоговой. И столкнулся с некоторыми маленькими недопониманиями, о которых хотел бы поделиться и поболтать с вами. 1) Узнал, что работодатели подают данные о налогах в течении первых двух месяцев. И поэтому в начале, проданный мой вычет — не сработал. Данных о налогах в федеральной налоговой службе (ФНС) просто не было. Не торопитесь, проверьте, что данные о налогах есть в вашем личном кабинете. 2) Потом со 2-3ьей попытки удалось в марте в приложении ФНС подписать все бумажки, указать счёт зачисления вычета (конечно на карту Т-блэк, чтобы денежку потом сразу на ИИС-3 вернуть). Приложение немного лагало. От чего подпись сразу не сработала. Ещё и какое-то гос приложение для подписей документов поставил. 3) Сейчас вот сижу и жду проверки и зачисления вычета. Прогресс какой-то идёт. Интересно когда получу сам вычет. Пока он в 10 раз меньше, чем мог бы быть... но и я просто не рисковал ;( Не хотел пополнять и морозить на иис3 слишком много денег, не получив реальный вычет на руки. Пока такие дела. А у вас были интересные истории с получением вычетов? Есть ещё вычеты медицинские, образовательные, за покупку квартиры и вот инвестиционный... какими пользовались? Всё было удобно? Всё вышло с первого раза? Делитесь!

РАЗГОВОРЫ О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ Давайте сегодня поиграем в аналитиков и предположим какие сигналы могут свидетельствовать о том, что ключевую ставку опустят или дадут положительные сигналы к её снижению. *КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА (КС) — это показатель стоимости денег в экономике. Один из важнейших инструментов денежно-кредитной политики, влияющий в основном на инфляцию. Поддержание инфляции в регулируемом диапазоне — это цель любого ЦентроБанка (ЦБ). Передержишь "высокую КС" — остановишь экономику. Передержишь "низкую КС" — разгонишь инфляцию до обесценивания денег до стоимости их печати и также подорвёшь экономику. Это главное, что нужно знать. КС оказывает огромный вклад на рынок акций и облигаций (часто понижая цену текущих акций и облигаций с фиксированным купоном и заставляя эмитентов с потребностью в деньгах перекредитоваться под более высокий процент, что повышает его долговые риски). Поэтому мы все собираемся раз в 1-2 месяца на плановых и неплановых заседаниях ЦБ и слушаем, что скажет регулятор. Как же можно догадаться куда пойдёт ставка? •Банки постоянно пытаются предсказать и это напрямую влияет на то, какую доходность по вкладам они предложат (у них же глобальная цель на займах и инвестициях заработать ещё кратно больше). Поэтому снижение доходности по вкладам и накопительным счетам, что сейчас видно в Т-банке мб таким сигналом; •Показания инфляции от ЦБ и банков (они тоже мониторят наши траты). Последние пару недель тут видно позитив, инфляция сильно подужалась... но год назад от 16% ставки мы до апреля его тоже видели. Хотя предел возможного укрепления как будто бы исчерпан; •Высокая ставка, которая сильно выше инфляции и нужна для более резкого эффекта на экономику может очень сильно подорвать всю систему и привести к дефляции. Её экономисты часто боятся ещё сильнее и эффект для фондового рынка от неё крайне негативный. Никакие 0 ставки не заведут рынок, если переборщить. И сегодня этого фактор безумно пугает наших экономистов. Возможно, поэтому и решили в декабре оставить ставку, а не повышать вопреки всему. •Ставка ещё влияет и на такую вещь как курс валют {$USDRUB} И если для россиян, собравшихся в путешествие заграницу это позитив, то для нефтегазовой и сырьевого сектора, который на минутку основа российского фондового рынка — это самоубийство. Как бюджет то пополнять при крепком рубле? •Цены на ресурсы. Нефть, золото, газ... В первую очередь, конечно, нефть ⛽️. Если Ближний Восток успокоится, а нефть добудут в огромных количествах страны ОПЕК... она вполне может уйти и меньше 60$ за баррель. Тут уж точно сверхсильный рубль будет не нужен; •Кредитование довольно сильно ужали (ввели доп ограничения поверх высокой ставки). Льготные программы урезали. Положительно влияет на регуляцию инфляции; •Безработица стала немного подрастать. Спрос на человеческий ресурс упал, что ведёт к снижению роста зарплат, что тоже положительный фактор для инфляции (# мне забыли повысить 😢) •ДОГОВОРНЯЧЁК-ГЕОПОЛИТИКА. Расходы на оборонку в перспективе могут хотя бы не увеличивать. Тут очевидно. Пока мы начинаем видеть всё больше тенденций к урегулированию. Что уже в апреле-мае при сохранении тенденции даст если не резкое снижение инфляции, то хотя бы намёки ЦБ на это снижение и смягчение. Что перевесит, узнаем относительно скоро. Всем прибыли!

САМЫЙ ВАЖНЫЙ ВЫБОР ИНВЕСТОРА: БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ ИЛИ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ (ИИС)? Личный опыт Здравствуйте, инвесторы! У большинства из вас уже есть брокерские счета, возможно, у многих есть ИИС... Но что лучше? Кому какой подойдёт? В 2022 году я определил для себя брокерский счёт как лучший вариант. ИИС-а и ИИС-б казались для меня как новичка проигрышными опциями. Мой портрет в 22ом году: новичок-студент, только пробующий инвестиции (какие ещё 400к на счету в год!); заработок в год около 200к-300к. Преимущественно стипендией. Мб, из нмх около 100к зарплатой инженера в университете, где реально есть налог. Ради потенциальных 5-10к вычета, который я максимум себе мог позволить разбираться с ИИС я не хотел. Плюсом выбирать ещё тип а, или тип б... скукота. ШЛО ВРЕМЯ (2023 И 2024 ГОД) ... Я заметил, что регулярно стал инвестировать. Суммы больше 100к в год. Брокерский счёт начал уже обзаводиться бумагами Долгосрочного Владения (>3 лет). Т.е. я могу на крайний случай что-то продать без налога на крайний случай, хоть это и не моя долгосрочная стратеги. ИИС стал доступен в едином формате — ИИС-3. Всё льготы в одном. И налоговый вычет до 52000₽, и отсутствие налога на прибыль! По бумагам стало как будто даже проще оформить. И в итоге в 24ом году я открыл ИИС-3. Налогооблагаемая зарплата у меня маленькая, но интерес попробовать стал перевешивать. Родители же получают вычеты и я не хуже! Пусть и тестовая опция. Процентов 70% по-прежнему направлял на Брокерский счёт. Я не знал какую зарплату с налогом я получу и вношу тестовые 40000₽ а ИИС-3 за весь 2024 год. Возврат по сумме в 10 раз меньше, чем мог бы быть. Но это первый тестовый раз. Плюс подушка из брокерского счёта уже позволяет начать запирать какие-то суммы на ИИС-3, в перспективе точно не касаясь их 5-10 лет. Кроме того, перевожу на ИИС-3 все свои дальние облигации, чтобы не платить с купонов налоги. План на 2025 год: •Направлять на ИИС-3 большую часть сбережений. И резко сократить приток средств на брокерский счёт. Брокерский счёт по-прежнему долгосрочный как и был. За 2025год в планах превысить 150к в год на счёт. •Увеличить налогооблагаемую базу за счёт увеличения зарплаты. •Получить вычет в размере 5200 ₽ за 2024 год (за вложенные 40000₽). Уже подписываю в приложении фнс бумаги. •Продолжить на ИИС инвестиции в индекс Мосбиржи (основа ИИС) и дальние облигации ОФЗ (нравятся купоны без налога). •Обзавестись ИИС-3 у другого банка для диверсификации. Вряд ли красного и зелёного. Пока их брокерские счета хоть и неплохи, но хотел бы покупать фонды синего банка без налога на покупку и продажу в приложении брокера. А на каком счету вы составляете свои портфели? Считаете ли вы что ошибались с этим выбором? Или всё супер?

ДНЕВНЫЕ, ВЕЧЕРНИЕ и ТОРГИ ВЫХОДНОГО ДНЯ на Московской Бирже в 2025: Руководство для Инвестора ЧАСТЬ 2. ... 2. Вечерняя Торговая Сессия Время проведения в 2025 году (Московское время): • Торги акциями, облигациями, БПИФ, валютой, драгоценными металлами: 19:00 - 23:50 Ключевые особенности вечерней сессии: • Ликвидность ниже, чем в дневную сессию, но достаточная для большинства операций: Ликвидность на вечерней сессии ниже, чем на дневной, но она все равно остается вполне приемлемой для комфортной торговли. Спреды могут быть немного шире, а исполнение крупных заявок может занять чуть больше времени. • Ограниченный, но расширяющийся набор инструментов: На вечерней сессии доступны акции наиболее ликвидных российских компаний (обычно акции из индекса МосБиржи), облигации (ОФЗ и корпоративные), БПИФ, валютные пары (USD/RUB, EUR/RUB и другие), драгоценные металлы. Набор инструментов может постепенно расширяться. • Преимущественно розничные инвесторы: Основными участниками вечерней сессии являются частные инвесторы, для которых дневная сессия неудобна из-за рабочего графика. Институциональные инвесторы, как правило, менее активны в вечернее время. • Реакция на мировые рынки и новости: Вечерняя сессия позволяет реагировать на события, произошедшие на мировых рынках после закрытия основной российской сессии (например, на американских и азиатских биржах). Также можно отыгрывать новости, вышедшие уже после окончания дневных торгов. • Более высокая волатильность: Из-за более низкой ликвидности и меньшего участия крупных игроков, вечерняя сессия может быть более волатильной и подверженной резким ценовым колебаниям. Новости и спекулятивные настроения могут оказывать более сильное влияние на цены. Кому подходит вечерняя сессия: • Инвесторам, которые не могут торговать в дневное время из-за работы или других причин. • Тем, кто хочет реагировать на мировые рыночные события и новости после основной сессии. • Для среднесрочных и долгосрочных инвестиций, а также для краткосрочной торговли (с учетом повышенной волатильности). • Инвесторам, готовым к более динамичной торговле и умеренно повышенным рискам. ▎3. Торги Выходного Дня Время проведения в 2025 году (Московское время): • Торги деривативами на валютные пары (поставочные): Суббота и воскресенье, время может уточняться, но обычно с утра до вечера (например, с 10:00 до 19:00). *Важно проверять актуальное расписание на сайте MOEX.* Ключевые особенности торгов выходного дня: • Самая низкая ликвидность среди всех сессий: Ликвидность на торгах выходного дня значительно ниже, чем на дневной и вечерней сессиях. Спреды могут быть существенно шире, а исполнение крупных заявок может быть затруднено. Хотя сейчас и утверждается, что цена на активы не должна отличаться сильнее чем на 3% от основных сессий. • Ограниченный набор инструментов: Торги выходного дня на MOEX в основном сфокусированы на акциях, входящих в индекс Мосбиржи. Около 50 штук. Возможно расширение списка инструментов в будущем, но пока он ограничен. *В 2025 году ситуация с инструментами может измениться, обязательно уточняйте актуальную информацию на сайте биржи.* • Преимущественно спекулятивные операции: Из-за низкой ликвидности и ограниченного набора инструментов, торги выходного дня привлекают тех кто совсем не успевает в будни. ▎Заключение • Дневная сессия – это классика, основа рынка, с высокой ликвидностью и широким выбором инструментов, подходящая для большинства инвесторов. • Вечерняя сессия – это удобная опция для тех, кто не может торговать днем, позволяющая реагировать на мировые рынки и новости. • Торги выходного дня – это пока не очень ясное нечто, необходимое для тех, кто хочет реагировать на события выходного дня. Не отдыхать никогда:) или просто купить активы при полной загруженности в будни.

ДНЕВНЫЕ, ВЕЧЕРНИЕ и ТОРГИ ВЫХОДНОГО ДНЯ на Московской Бирже: Руководство для Инвестора ЧАСТЬ1 Рынок не спит, и возможности для торговли на Московской бирже (MOEX) в 2025 году стали еще шире, чем раньше. Сегодня мы подробно разберем три ключевых торговых сессии: дневную (основную), вечернюю и торги выходного дня. Понимание различий между ними поможет вам оптимизировать свою инвестиционную стратегию, эффективно использовать время и, конечно же, стремиться к увеличению прибыли. ▎Зачем нужны разные торговые сессии? Раньше инвесторы были ограничены стандартным дневным временем торгов. Однако, с развитием технологий и ростом интереса к инвестициям, биржи стали предлагать расширенные возможности для торговли. Это делается для того, чтобы: • Предоставить больше гибкости инвесторам: Не все могут активно торговать в дневное время из-за работы или других обязательств. Вечерние и выходные торги решают эту проблему. • Учесть глобальные рыночные события: Вечерняя сессия позволяет реагировать на события, произошедшие на зарубежных рынках после закрытия основной российской сессии. • Привлечь больше участников рынка: Расширение торговых часов и дней привлекает новых инвесторов и трейдеров, повышая ликвидность рынка в целом. ▎1. Дневная Торговая Сессия (Основная) Время проведения (Московское время): • Торги акциями, облигациями, БПИФ, валютой, драгоценными металлами: 09:50 - 18:50 (основная сессия). • Аукцион открытия: 09:50 - 10:00 • Перерыв: 14:00 - 14:05 (технический перерыв) • Аукцион закрытия: 18:45 - 18:50 Ключевые особенности дневной сессии: • Самая высокая ликвидность: Дневная сессия – это "сердце" российского фондового рынка. Здесь сосредоточен основной объем торгов по большинству инструментов. Большое количество покупателей и продавцов обеспечивает быстрое исполнение сделок и узкие спреды (разница между ценой покупки и продажи). • Широкий спектр инструментов: На дневной сессии доступны практически все инструменты, торгуемые на Московской бирже: акции, облигации (государственные и корпоративные), паи БПИФ, валютные пары (рубль/доллар, рубль/евро и другие), фьючерсы и опционы, драгоценные металлы. • Участие всех категорий игроков: В дневной сессии активно участвуют все типы инвесторов: * Институциональные инвесторы: Крупные инвестиционные фонды, управляющие компании, банки, страховые компании. Их крупные объемы сделок оказывают значительное влияние на рынок. * Профессиональные трейдеры: Трейдеры, для которых торговля является основным источником дохода. Они используют различные стратегии и инструменты для извлечения прибыли из краткосрочных и среднесрочных движений рынка. * Розничные инвесторы: Частные инвесторы, которые торгуют на бирже для сохранения и приумножения своего капитала. Их количество постоянно растет, внося значительный вклад в ликвидность рынка. • Влияние новостного фона: Дневная сессия наиболее чувствительна к новостям и экономическим данным, выходящим в течение дня. Объявления компаний, макроэкономическая статистика, геополитические события – все это может вызывать резкие колебания цен. • Наиболее предсказуемое поведение рынка: Хотя волатильность присутствует всегда, дневная сессия в целом характеризуется более "спокойным" и "логичным" поведением по сравнению с вечерней и выходной сессиями, благодаря высокой ликвидности и участию крупных игроков. Кому подходит дневная сессия: • Большинству инвесторов: Дневная сессия является универсальной и подходит для большинства инвесторов с разными целями и стратегиями. • Тем, кто предпочитает высокую ликвидность и широкий выбор инструментов. • Инвесторам, следящим за новостями и фундаментальным анализом. •Для долгосрочных и среднесрочных инвестиций, а также для активной внутридневной торговли (дейтрейдинга). Следующий пост про вечерние торги.

ИНВЕСТИРУЙ — ИЛИ ПРОИГРАЕШЬ! Средний возраст моего подписчика находится в Диапазоне 35-50 лет, что довольно интересно. Вы наверняка застали Дефолт 1998 и Кризисы 2008 (американский), 2014 (Наш, связанный с курсом доллара и рубля) годов. Может быть от родителей и бабушек/дедушек мы хорошо знаем, что деньги в СССР в 1947году, 1961году и 1991 в следствии денежных реформ сильно меняли стоимость текущих денег. Но это была совершенно другая экономика, где стоимость денег объяснялась планом, а не реальной их текущей стоимостью. Сейчас мы находимся в эпоху рыночной экономики, которая и должна будет диктовать развитие Российской Федерации следующие десятилетия. У нас гораздо больше финансовых инструментов и доступ к Фондовому рынку через удобный карманный гаджет. Если посмотреть на фондовые рынки разных стран, в том числе и Америки, мы видим рост, который обгоняет все другие доходности от вкладов/облигаций этих стран. И это скорее закономерное явление. Использование только вкладов хоть и делает ваш портфель минимально волатильным, но и совершенно не даёт доходностей на долгосрок. Особенно, если учитывать инфляцию. Вклад хороший инструмент для формирования финансовой подушки безопасности, базовых трат и нужд в течение 1-3 лет. Но для ощутимого капитала нам нужны акции от 100% до 30% портфеля в зависимости от вашего риск-профиля и "срока накопления". И вроде бы много наших соотечественников открыли брокерские счета. Всего таких счетов уже под 40млн. Около четверти от всех. Половина от работоспособных. Но они процентов на 60 пустые. Или до 10к. Размер среднего брокерского счёта около 250к рублей, если считать от всех (по размеру колеблятся от 0 до миллиардов, если что). Если из выборки выкинуть маленькие счета и пустые, то средняя поднимается до 2-2.2млн рублей. Квалифицированных инвесторов у нас под 800.000 человек, что равно 2—2.5%. Т.е. они или обороты делают или реально имеют 6-12 млн рублей (или просто образование). С 26ого года их ещё меньше станет, т.к. для статуса квала нужно будет 24млн рублей!!! (Легче и дешевле образование получить). ВЫВОДЫ Людей с серьёзными инвестициями в РФ не очень много. Хотя именно фондовый рынок даёт более-менее существенные доходности — несравнимые с вкладами на долгосроке. Формируя долгосрочные большие портфели у вас будут все шансы сформировать приличный капитал к пенсии (к 60-65 годам) за 10-20 лет. При вложениях от 10-20 тыс. рублей в месяц минимум. Если есть возможность вкладывать больше и на больший срок, то ваши портфели смогут удивить любого! Из мира акций самая наименее нервотрёпная инвестиция — БПИФы на индекс МосБиржи полной доходности. Потратите меньше времени, играя в инвестора... Получите налоговые льготы от 3 лет владения. И не проиграете!

ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ БОГАТЫХ Уже 3 года в Пульсе. И за это время для меня кое-что стало очевидным. Если хочется реально надеяться на какой-то приличный доход от инвестиций, даже на долгом промежутке времени, то и вкладывать нужно МНОГО. И чем быстрее вы накопите критическую массу, тем с большей вероятностью вы действительно увидите результат от сложного процента. Какой вам толк от сиюминутного удвоения рынка, если на брокерском счёте 1000₽ или даже 50-100тыс.₽. Ради таких доходностей вы идёте в инвестиции? Зачастую гораздо более выгодной инвестицией будет не повышать ваши доходности в %, играя в "опередителя рынка и Баффета" со своими 10тыс рублями и тратя неадекватное количество времени! А увеличивать долю вложенных средств в инвестиции со стабильной стратегией и пониманием вашего риск профиля. "Тише едешь, дальше будешь". Тут вообще важный вопрос встаёт. А вы вообще готовы что-то вкладывать или вам ближе преследовать мечту, инвестируя по 1000₽ в месяц в надежде за 10 лет превратить этот счёт в миллион... Хотя что можно купить на этот миллион? Машину/квартиру? Вряд ли... Безусловно, инвестировать лучше, чем не инвестировать. Но окупит ли ваше хобби ваши же надежды лет через 10? Или мы все тут занимаемся лудоманием и тратой времени? Для этого рекомендую вам вбить "инвестиционные калькуляторы" в поисковик и посчитать сложный процент, ваши вкладываемые средства. Их регулярность. Предположить процент доходности от фондового рынка! Пример: У меня в планах работать с на бирже и мне достаточно ориентироваться на среднегодовую доходность Индекса МосБиржи полной доходности (IMOEX-TR): 17.5% или с учётом комиссии за управление около 16.5%. И если вбивать даже очень щедрые вложения в рынок, которые на данный момент я себе позволить не могу... То суммы за 10-15 лет не очень то и впечатляют. Особенно, если думать о сопоставимых суммах для покупки квартиры (а мне, например, и квадратные метры увеличить хотелось бы, и капитал какой-то иметь, и отдыхать хотя бы время от времени). И чаще всего видится единственный вариант — это иметь хорошую стабильную работу, с зарплатой выше среднего. Быть крайне востребованным специалистом. Делать постоянные диверсифицированные вложения. И всё на самом деле скучно :) А Биржа мне каких-то чудес не принесёт. Говорю это с перспективы довольно бедной зарплаты аспиранта. Но в перспективе планирую выйти на рабочий рынок в своей специальности. А как обстоят у вас дела? Ваши мысли/идеи на этот счёт. P.S. Я уважаю разные проекты в Пульсе, даже когда на примере пополнений в 10 рублей в день кто-то что-то показывает. Это прикольно. Но буквально 2-3 человека с такими проектами из сотни реально доведут свои проекты до определённого конца (10-30 лет инвестиций), не умерев со скуки, простите :D

ТУРНИРЫ Т-ИНВЕСТИЦИЙ: КАК ПОБЕЖДАТЬ, НЕ ВЫЙГРЫВАЯ БИТВ? Далеко не секрет, что брокер поощряет нашу активную торговлю в Т-Банке. И одним таким способом являются регулярные турниры. В них инвесторы/трейдеры/спекулянты борются за приятный бонус в виде некоторой суммы. В моём долгосрочном портфеле нет места спекуляциям и трейлингу, но турниры я очень люблю. Никогда в них не побеждал вот уже три года, но участвую постоянно. Мой любимый формат — это турниры РИЧ (российский инвестиционный чемпионат🏆), но они бывают около 2ух раз в год и длятся около 2ух месяцев. Есть и обычные месячные турниры. Дневные и недельные вообще не интересны. Давно жду турниры на год/два... Так зачем мне эти турниры, если я в них не побеждаю? Всё просто! Это хороший способ проверить свой портфель на устойчивость к разным ситуациям, проверить портфели спекулянтов и других долгосрочников на состав бумаг и годовые доходности! Для меня победа, это уже быть в первой половине доходностей. А ещё лучше в трети/четверти участников. Быть в Первом квартиле — это уже очень достойно! Тем более, это не требует от меня никаких усилий. Я просто регулярно и планово добираю активы и жду своих долгосрочных льгот (ЛДВ). Уверен, в инвестициях достаточно и просто "малых побед". Иметь портфель, который будет обходить 50-60% участников долгосрочных турниров — уже звучит как неплохая статистика. Регулярно в таких турнирах вижу как доходности в десятки процентов, так и такие же убытки. И только единицы участников делают регулярные доходности, а не убытки. Причём, чуть более опытные инвесторы знают, что чтобы покрыть 50% убытков, нужно сделать 100% доходность! Так что в среднем минимизировать убытки и максимизировать доходность на долгосрочном марафоне — является одной из важнейших целей инвестиций. А вы побеждали в турнирах? Участвовали? Какие цели преследуете?

ИНВЕСТИРОВАТЬ НЕБОЛЬШИЕ СУММЫ ПРАВИЛЬНО ИЛИ НЕТ? Часто ловлю себя на такой эмоции, когда захожу в Пульс. (Картинка) Причём мои ежедневные инвестиции бывают и меньше. По 20 паёв в день в качестве обязательной инвестиции. Что даёт инвестирование небольших сумм? •Постоянство; •Планирование инвестиций в долгосрочной перспективе; •Понимание, что по зёрнышку можно получить довольно приличные суммы; •Вы не пропустите локальные минимумы (ну и максимумы тоже), что чаще спокойнее для психики; •Вы сформируете за время свою позицию на рынке и будете знать куда инвестировать и большие суммы. Вы постоянно в рынке, с утра покупаете свои паи. В курсе главных макро экономических новостей. Постоянное инвестирование, пусть и небольших сумм даёт необходимость сформировать понимание, А КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ? Тактика с покупкой большого числа разных акций/фондов вряд ли будет хорошим решением. Хорошо бы задуматься о том как максимизировать прибыль и риски. Откладывая по 300р в день за 10 лет даст вам 1 млн рублей. А если использовать сложный процент, инвестируя в рынок МосБиржи, например, эта сумма кратно вырастет. Примерно до итоговой суммы в 3млн (Среднегодовая доходность ИндексаМосбиржи 17%). Тем не менее, крайне важна и начальная сумма. Чем раньше вложите большую сумму, тем сильнее может быть результат. Есть и минусы такого подхода: •Постоянно следите за котировками бумаг, что может культивировать в вас тревожность, суету, FOMO и прочее. (Тут нужна сильная психика) А какого подхода придерживаетесь вы?

СПБ-БИРЖА: РЫНОК ВЕРИТ! СПб-Биржа сегодня не может не удивлять своим ростом и хотел бы пожать руки всем, кто вовремя в неё начал вкладываться. Рост бумаги не может не удивлять и видно, что СПБ-Биржа главный выгодополучатель от потенциальных мирных договорённостей. Но нужно также осознавать, что любая сложность в процессе переговоров будет сильно колебать бумагу. Так что набирайте с умом. Мой портфель от СПБ Биржи слабо зависит, но тем не менее рад участвовать в этом марафоне ежедневного 10-20% роста. Сам СПб Биржи накупил как в моём плане на весь 2025 год уже во 2ом месяце. Но доля актива по-прежнему не очень большая и вложенная сумма соответствует моему риск-профилю. Рынок акций также сейчас на крайне приличных отметках около 3300. И он также крайне зависим от геополитики и последующих новостей по отмене санкций. Последнюю неделю летает вокруг слишком много позитива и важно не словить жуткое FOMO и не нахвататься рисковых активов больше, чем вы сможете потом "спокойно переспать". Ну и я также рад, что последний рост рынка позволил перейти моему 3ёх летнему портфелю в новую категорию! На 1 нолик стало больше. Говорят, дальше должно стать легче копить :D Посмотрим-проверим!!! А как вам эта неделя безудержного роста? Готовы инвестировать на "весьма условных хаях"? Или сохраняете сдержанность? Даёте себе слабость взять что-то вкусное, что уже дало сильный рост?

ИНДЕКС МОСБИРЖИ 3200 Звучит! Всех инвестирующих поздравляю! Ещё где-то 15ого декабря мы ловили локальные минимумы на 2500, сидели на дне и считали, что так будет вечно. Сегодня же мы увидели 3200 пунктов по Индексу МосБиржи. Это значение, согласно большинству крупных аналитиков мы должны были ловить только в конце 2025 года. Конечно, переговоры штука волатильная и имеем в виду, но тренд заделался мощно вверх. Да так, что почти любой на рынке сейчас чешется от FOMO. Всё зелёное, акции на вечерних торгах бьют планку. Да причём какие! Газпром, который ещё недавно отметил цену в 1$ и был похоронен, и моя любимая СПб Биржа которая одна единственная красуется в "продавать" в рекомендациях Т-инвестиций. Я её все 2 года добирал на копеешные суммы, так как призрачная надежда была. Сейчас эту надежду уже можно даже рассмотреть в бинокль. В пределах разумного докуплю и завтра, причём осознаю, что цена может уже с ранних торгов уйти за 200 рублей:) Одна из самых рискованных бумаг в портфеле. Индекс МосБиржи уже на значения апреля прошлого года! Уже 3 года основа пополнений моего портфеля! Хотя даже сейчас сумма фонда в портфеле скромная. Надеюсь, вот довести до 20%, а дальше и больше:) Часто, бывает лучше взять именно его, нежели Газпром/Лукойл или Сбер, т.к. тут дивиденды не будут облагаться налогом! Другие фавориты сегодняшнего "вчерашнего" дня: Подаренные осенью 3 акции Т-банка из 7500р стали уже почти под 10к. Круто, что подарки растут в цене. Спасибо даже немного жалею, что не взял перед НГ. Хотя по-прежнему вижу проблему в переезде. Если будет как с Яндексом, я просто попаду под большой налог с ненамеренной продажей, которая по факту обмен. Не хотел брать новые бумаги просто. снова за 300р! Достойно. Ожидал такую цену ближе к дивидендам. А вот другие IT особо не отреагировали. Им и без всякого мира хорошо было... хотя для них как и для многих других бумажек важнее заседание ЦБ по ставке. Которое тоже может стать не меньшим фурором даже если ставку оставят стоять. Что пока самое логичное решение. Только если ЦБ не решит подыграть всему государству и не прокатить народ по безудержное веселью. Но пока ничего не известно, а мир не подписан. Так что не расслабляемся, инвнэестируем. Ещё не все положительные идеи отыграны, не все чёрные лебеди поплавали. Сохраняем разум. А я просто продолжу покупать акции по плану (на радостях даже чуть больше, из подушки взял приличную сумму) и главной моей проблемой будет являться оставить приличные деньги на нормальную собственную жизнь на пару месяцев! А как вы встретили рост активов? Fomo что не купили больше активов, когда рост уже есть? Или знаете, что сделали итак всё, что могли и хотели? P.S. уснуть теперь после таких радостей сложно:)

2024 ГОД. ИТОГИ 3 ГОДА ИНВЕСТИЦИЙ 1 января преодолел свои 3 года инвестиций. Теперь уже точно могу назвать себя инвестором, так как в этом году по некоторым бумагам смогу получить Льготу Долгосрочного Владения ЛДВ — за хранение более 3 лет по российским бумагам и БПИФ, т.е. можно не платить налог на прибыль. Давайте подведём итоги и поделимся историями за прошлый 24ый год и нашими историями инвестиций?:) Честно, 23ий заканчивал с большим плюсом в рублёвом номинале:) Хотя за 24ый тоже вложил не маленькую сумму. Без учёта последних 2 недель, что нам подарило задержание ставки на 21%, считал, что этот пост будет несколько слезливым. Ещё неделю назад портфель за все 3 года показывал строгие и печальные -5-7%. Стоило ставке поменяться — теперь +8% за всё время. И в этом все инвестиции на Бирже. Риск, сожаления что покупал много или слишком мало :D Стараюсь тут сделать риск комфортным и здоровым для себя:) ДИВИДЕНДЫ Что в портфеле по дивидендам? Хотя я и делаю уклон в сторону БПИФ на Индекс МосБиржи 2022г: я получил 1000 рублей и был рад. 2023г: получил около 10000 и был рад 10х росту. 2024г: 28000 рублей — выглядит крупно и дерзко! Как моя месячная зп в этом не самом финансовоуспешном году. Ограниченно на эти самые же дивиденды буду покупать отдельные компании с дивидендами:) Но общую долю отдельных дивидендных акций сокращаю. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЯ Фондов стало больше:) С 30% до 40% от капитала. Кроме стал брать аналог от Сбера. Золота стало больше! В основном из-за роста цены. С 3% до 5% От портфеля. Расширил количество пополняемых фондов и брокерских счетов. Есть ещё красный и зелёный в рамках ответного удара на комиссии к БПИФ. ИВЕСТПЛАНЫ Увеличение доли до 30% От портфеля. Сейчас — 18%. Превысить заветную цифру в брокерском счёте Т-банка. Получить вычет на ИИС-3 за свои инвестиции в 24ом году. Попробовать криптовалюты на 1-2% от портфеля. Продолжить пополнять ИИС-3, но смелее. Повысить уровень своей заработной платы до комфортного уровня. В качестве инвестиций в золото попробовать купить инвестмонеты. Думаю, реализуемо:) НОВЫЕ АКЦИИ и Сектор IT. Пока больше просто знакомство с компаниями. Доля меньше 2000р. ВЫПОЛНЕНИЕ ПРОШЛОГОДНИХ ПЛАНОВ •ИИС открыт •Планы в заметках по главным фондам и акциям преимущественно выполненны. Горд за •Оптимизация облигаций и перенос их на ИИС •Умудриться выживать на аспирантские низкие зарплаты в универе и ивнстировать не хуже, чем в более жирные времена •Выиграть в конкурсе Пульс5лет! •Побывать на Т-дворе! Выиграть толстовку и сфотографироваться с Ириной Ахмадулиной:) В целом, достойно! Надеюсь этот 2024 год был и для вас познавательным:) и мы с вами продолжим и дальше постигать инвест грамотность вместе! Активность под постами заставляет биться моё сердечко чаще. Тук-тук! Главное инвестировать в свой комфорт и счастье, в любимых людей и друзей. Своим временем, вниманием и другими ресурсами. Искать и знакомится с другими не менее замечательными людьми расширяя свою сеть контактов! Пусть 25год станет ещё ярче и позитивнее! И вероятно даже доходнее:)

Т-КАПИТАЛ И ЕГО КОМИССИИ! ПОЧЕМУ ВЫШЕ РЫНКА?! Т-инвестиции лидер по количеству привлечённых активных клиентов. Но разве он такой лидер, чтобы гнуть комиссии для консервативных фондов вплоть до 2+%??? Смотрите, что про них нашёл в своём расследовании... ОБЩИЕ ЧИСЛА: Капитализация рынка акций МосБиржи: 49.6 трлн ₽ (08.2024) Объём активов физ. лиц у брокеров: 9.5 трлн ₽ (3кв. 2024) Денег на вкладах: 59.3 трлн ₽ (11.2024) Людей с брокерскими счетами: 33.3 млн Т-ИНВЕСТИЦИИ Количество активных клиентов Т-брокера: 4млн (2кв. 2024) Объём активов на счетах: 1.1 трлн ₽ (>10% от остальных!) ВТБ ИНВЕСТИЦИИ Количество клиентов: 3.4млн (09.2024) Объём активов: 1.4 трлн ₽ (03.2024) СБЕР ИНВЕСТИЦИИ Количество клиентов: 309 тыс. (10.2024) Объём активов: 0.5 трлн ₽ (09.2024) АЛЬФА ИНВЕСТИЦИИ Количество активных клиентов: 112 тыс. (2024) А теперь посмотрим на самые большие по СЧА (сумма денежных средств под управлением) БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды): На индекс МосБиржи: От СБЕРа: 17млрд Комиссия до 1% От Т: 9.1млрд Комиссия до 0.8% + за продажу 0.1% От ВТБ: 7.6млрд Комиссия до 0.7% На фонды денежного рынка: От ВТБ: Легендарный 150млрд Комиссия до 0.4% От Сбера: $SBMM 45млрд Комиссия до 0.4% От Альфа: $AKMM 50млрд Комиссия до 0.6% От Т: $TMON 50млрд Комиссия 1.09% По золоту: От ВТБ: 8.5 млрд Комиссия 0.66% От Сбера: 2.7 млрд Комиссия 0.79% Альфа: AKGD 6.5млрд Комиссия 1.04% От Т: 7.8млрд Комиссия 2% Смотря на все эти реалии выбор Т-банка со столь высокими комиссиями для отдельных фондов с активно-пассивным управлением по их индексам, золотом, денежным рынкам выглядят странно. Клиентов в Т-инвестициях больше, но не сильнее, чем у ВТБ... Капитализация фондов отстаёт довольно часто. Зачем выбирать столь агрессивную стратегию. Писали, что обусловлена рынком... но нет, пока никто так сильно ничего не поднял ещё. Когда-нибудь мы узнаем... видели? Комиссия 1.6% за гос-облигации?! Аналоги у Сбера до 0.8% комиссии! И на гос. облигации фонды брать странно, если есть иис! Намного лучше, без комиссий! Что думаете? Кто круче всех?! Бесспорно наш Т! Такие комиссии заламывать!!! :D ТМОS пока остался любимчиком, но есть сомнения...

ДЕНЕЖНАЯ МАССА: ПОНИМАНИЕ ПОКАЗАТЕЛЯ И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ И ИНВЕСТИЦИИ В современном экономическом анализе денежная масса играет ключевую роль, влияя на различные аспекты экономики, включая инфляцию, процентные ставки и фондовые рынки. Сегодня предлагаю дать определение денежной массы, понять от чего она зависит, какой бывает, понять взаимосвязи между денежной массой и показателями экономики и о том как знание показателей денежной массы поможет вам на фондовом рынке при инвестиционном анализе. ДЕНЕЖНАЯ МАССА — то совокупность всех денег, находящихся в обращении а экономике страны. Она может включать в себя различные компоненты, классифицируемые по их ликвидности. Наиболее распространённые категории денежной массы: •М0 — наличные деньги в обращении (банкноты, монеты). Сюда не входят деньги на дебетовых картах, поэтому не самый репрезентативный показатель. •М1 — М0 плюс расчётные депозиты (быстрые и ликвидные средства). Тут уже учитываются средства на дебетовых картах. •М2 — М1 плюс срочные депозиты и некоторые другие виды депозитов. •М3 — М2 плюс крупные долгосрочные депозиты, облигации и другие финансовые инструменты. ЧТО ВЛИЯЕТ НА ДЕНЕЖНУЮ МАССУ? •Монетарная политика ЦБ. Решения о выпуске денег, установлении процентных ставок и проведении операций на открытом рынке существенно влияют на денежную массу. •Экономическая активность. Рост производства и потребления стимулирует увеличения спроса на деньги. •Финансовые инновации. Развитие банковской системы и новых финансовых инструментов может изменять структуры денежной массы. •Международные потоки капитала. Импорт, экспорт и трансграничные инвестиции. ВЛИЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ НА ЭКОНОМИКУ ИНФЛЯЦИЯ Увеличение денежной массы при стабильном уровне производства ведёт к инфляционному давлению, поскольку больше денег гонятся за тем же количеством товаров и услуг. Обратная ситуация ведёт к дефляции. КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ регулирирует денежную массу посредством изменения ключевой ставки. Повышение ставок делает кредиты дороже, что сокращает денежную массу, и наоборот. Это инструмент для контроля инфляции и стимулирования экономической активности. ФОНДОВЫЙ РЫНОК Изменения а денежной массе влияют на ликвидность рынка. Большая денежная масса может стимулировать рост фондовых цен, так как инвесторы имеют больше средств для инвестиций. Однако при чрезмерном увеличении может возникнуть инфляционное давление, что негативно сказывается на рынках. ПОЧЕМУ НУЖНО СЛЕДИТЬ? •Прогнозирования инфляции — увеличение денежной массы может сигнализировать о будущей инфляции, что влияет на реальную доходность инвестиций. •Оценка монетарной политики — понимание действий цб помогает предугадывать изменение процентных ставок и их влияние на различные классы активов. •Анализ рыночной ликвидности. Изменение денежной массы отражает общую ликвидность на рынке, что важно для оценки стоимости активов и принятия решений о входе и выходе из рынка для некоторых игроков. Если вам интересно посмотреть на реальные числа и то как денежная масса влияет на российский и американский фондовый рынок, то ставьте реакции и я сделаю второй пост!

ВАКЦИНАЦИЯ ПРОТИВ FOMO Сейчас осень и можно подцепить всякую гадость из-за возможных стрессов, смены климата и сезонных вирусных и бактериальных заболеваний 🦠. Инвестор особо грустен в такие периоды, что поделать:( И его геополитическое окружение не оставляет повода для остановки нервоза. Что же делать? Планировать свои инвестиции! Сегодня, когда коррекции за неделю могут достигать и 10% сложно чувствовать уверенность хоть в чём-то. Но вы не одни такие! Как избежать FOMO (Fear of missing out — страх упущенной выгоды), при резких месячных колебаниях? Сформировать стратегию постоянного инвестирования, где вы отводите в месяц комфортную сумму денег, которую вы хотели бы сохранить в её покупательной способности на долгие годы и мб даже приумножить! 10%, 20% или 30% от зарплаты — решать вам, вашему риск-профилю, агрессивной или консервативной направленности ваших вложений! Главное делать это постоянно. Так вы не упустите самых больших провалов и скажите, что вкладывали даже в самые тёмные времена (на комфортную для вас сумму) и прибыль получили. Не несите в инвестиции денежку, которая вам будет нужна через пол года, год, два года. Особенно, если хотите вложиться в акции. Они вряд ли вырастут от того, что вы решили в них вложиться. Для этого есть депозит! Будьте как большие страны и банки, которые сами ищут спокойствия в золоте — на комфортный для вас % от портфеля. У меня сегодня это 5%. Но уже стал думать о росте до 7.5% через год. Рассмотрите ОФЗ, где вы можете зафиксировать 16%-17% годовых сегодня на 15 лет. Да мб сейчас рост золота в 50% за год выглядит болен привлекательным, но кто его знает, мб именно ОФЗ дадут лучшую доходность при такой точке входа. Пока сижу на 3% и комфортно. Главная ставка может быть на рынок акций. Он не привлекателен сейчас. И тем закладывает большой отскок при улучшении ситуации. И складывать туда 20-30% от зарплаты — это комфорт для меня. Денежные бумажки обнулятся, отдельные акции превратятся в пыть, а вот индекс мосбиржи полной доходности, скорее всего останется стоять и окрепнет! Да сейчас страшно, но и никто не говорит, что нужно делать на него ставку. Можете взять больше золота, оно хоть и не генерирует прибыль, но растёт не хуже российского рынка акций в цене:) Купив себе портфель акций и облигаций сегодня — вы сделаете себе прививку от FOMO, когда инфляция спадёт и договоры будут подписаны. В чью бы пользу это ни произошло. Да, будут ещё ни раз и резкий рост и падение, но точно найдутся новые способы инвестиций, которые получатся! Думайте о балансе, думайте о риске, думайте о своём ментальном здоровье. Возможно, инвестиция в кофе со сладкой булочкой сегодня важнее иллюзорных гор золота завтра, но вы можете купить и то, и то, оптимизировав затраты. Будьте осознанными, последовательными и сохраняйте свой капитал, а там и приумножить заодно получится!

БУ ИСПУГАЛСЯ? НЕ БОЙСЯ, Я ДРУГ! "Ценность" рубля растёт за счёт ставки, но недостаточно. за год уже даёт под 50% в рублях (и около 40% в $), а акции РФ падают уже больше полугода с 3521 до 2551 (на 30%!) И я согласен, что это неприятно! Но разве это не логично? Хорошо, повысят ставку до 23% в декабре. Акции ещё упадут на 10%? А какая разница какими бумажками вы владеете? Бумажками, что служат ликвидной валютой, которой вы сегодня итак не собирались пользоваться (ваш капитал) или бумажками, что являются частью бизнеса, которые сегодня не могут дать большое количество других ликвидных бумажек? Мне кажется выбор для каждого свой. Зависит только от ваших целей и любимых бумажек. Для меня важно иметь оба варианта. Ликвидные бумаги для трат в пределах года. Акции, облигации, золото — больше 2-3 лет. Сейчас есть возможность сформировать портфель акций при довольно низком среднем p/e всех компаний, что является одним из предиктивных показателей большей доходности в будущем. Да, акции могут снизиться и ещё, и ещё. Так можно сформировать большую позицию! Её лишайте себя жизни и вкладывайте только ограниченную вашими возможностями и риск-профилем сумму. Сейчас я в лучшем случае умудряюсь 5-10тыс. ₽ в месяц откладывать. Но стараюсь. Мой фаворит Индекс МосБиржи. А дальше компании с небольшим долгом и малой капитализацией (есть надежды на их чуть больший рост). Так иногда рад взять и из IT и какую-нибудь Инарктику. Для стабильности депозиты, облигации и вклады. Для трат в течение полугода или 1ого месяца — накопительные счета. Не каждый год RTS (imoex в $) вспоминает 2005год :D Уверен в нас есть ещё скрытый потенциал! Ну или хотя бы в золоте :D Понравилась статья про цену квартиры в Москве в слитках золота. В нулевые за 5кг золота только можно одну квартиру взять. Сегодня целых 2.5 квартиры! А вы говорите стало жильё дорогое! :) У меня тут был пост про самый доходный актив в РФ за 20 лет :D Можете посмотреть почему (спойлер: золото!) Нарисовал для вас нейросетями картиночку. Испугались? Как вы и ваши инвестиции? Как ваше состояние за пол года коррекции?

ПОРТФЕЛЬ НОВИЧКА Портфель 4к ₽ + (хорошо масштабируется) С каких бы активов начать свой первый Брокерский Счёт/Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС-3)? Какой состав портфеля можно предложить среднестатистическому новичку? По каким принципам выбрать активы и их доли? Давайте разберёмся! Наш модельный кандидат (Минимальные требования к началу инвестирования): а) Без экономического бэкграунда; б) Имеет хотя бы небольшой, но стабильный доход; в) Тратит меньше, чем зарабатывает; г) Уже знаком с вкладами в банках и имеет "подушку безопасности" на 3+ месяца; д) Выделил комфортные для него деньги на инвестиции; е) Планирует стать инвестором (не спекулянтом). Задачи первого портфеля 💼: •Познакомиться с новыми активами; •Понять свой риск-профиль наинебольших суммах; •Получить первый купон/дивиденд; •Познакомиться с налоговыми вычетами и комиссиями, а также налогами на куплю-продажу; Вижу как много людей заводят брокерский счёт и сразу же забрасывают. Решил, что такой гайд на первый портфель на минимальные суммы поможет начать инвестировать большему числу людей. Проверьте, что вы подходите по минимальным требованиям к рынку и не зашли случайно. Из чего составим ваш первый портфель? 1) Отдельные акции. Акция — это ваша доля в бизнесе. Выделите под эту долю около 20%. Самая интересная часть инвестиций, но требует много внимания, если вы хотите заниматься выбором акций (Сток-пикингом, Stock picking). Чтобы не мучиться с выбором рассмотри 2-5 акций "Голубых фишек". Акций больших, ликвидных компаний с потенциальным дивидендом. Обычно занимают первые 10-15 акций индекса МосБиржи. Пример: (Лукойл; Сектор: Нефть), (СберБанк; Банк). С этих акций не только дивиденд получите, но и автоматом налог заплатите в 13%. Дивиденды облагаются налогом; 2) Биржевой паевый инвестиционный фонд (БПИФ) на индекс МосБиржи. Индекс МосБиржи отражает самые ликвидные акции российского рынка (их около 50 штук) с наибольшим свободным капиталом (free-float) и капитализацией. — фонды от Т-банка и Сбера, которые реплицируют индекс. Берут комиссию в >1% для балансировки активов. Не платят налоги с дивидендов, но есть риск, что вы владете бумагами через фонд, а не напрямую. На российские акции он минимален; 3) Фонд на золото. Металл в портфеле для надёжности в ненадёжное время. Кроме того, золото за последние 20 лет обгоняет российские акции и облигации и стремительно растёт в цене. Мб неплохой альтернативой валюте под матрассом. Обычно растёт лучше инфляции любой валюты Платите небольшую комиссию за хранение ; 4) Облигации федерального займа. Лучшая облигация, чтобы начать инвестировать. Получить свой первый купол по облигации это круто. И инструмент находится на локальном минимуме. Имеет смысл брать на открытый ИИС-3 — не заплатишь налог с купонов. Но для первых 1-2 бумаг всё равно. Начните с них, так вы поймёте как ведут себя облигации. Доли в портфеле: Заметим, что выделенные доли учитывают, что вы уже имеете ещё вклады и накопительные счета с подушкой на 3-6 месяцев. А инвестиции вы пока просто пробуете и готовы рассмотреть риск. Не заходите на большие суммы первый год. •Отдельные акции — 20%. На акциях вы узнаете, что такое волатильность. Рост и просадки. Увидите свой первый дивидент и похвастаетесь другу своими нефтяными заправками. Изучайте мультипликаторы, если хотите углубляться в stock picking (p/e, p/s и т.д.) •БПИФы на индекс МосБиржи — 60%. Если продержите 3 года не заплатите не только дивиденды, но и налог на прибыль. На акции это тоже работает. •Золото — 15%. Может спасать портфели в сложные периоды. •ОФЗ — 5%. Посмотрите на рынок облигаций. Он чуть менее рискованный, чем акции. Можете зафиксировать хороший % А какой портфель лучше для новичка по вашему мнению? Какие бы вы доли предложили? Я выбирал чуть более консервативную стратегию с упором на рынок акций и инвестиции с перспективой >5 лет и знакомство с акциями. Не ИИР

ОСТОРОЖНО IPO! IPO - первичное размещение на бирже. Arenadata $DATA проводит IPO. И эта компания очень хорошо вложилась в агрессивный маркетинг. Уже 3-4 месяц вижу как они активно побывали у всех инвест-блогеров. Т-инвестиции тоже их рекламируют и уверен, что есть за что. Но если вы новенький, то будь осторожен и не делай резких движений. Аренадата привлекает относительно скромные 2.66 млрд рублей, что составляет 15% free-float компании (свободно торгующиеся акции на рынке). Посмотри на историю всех последних IPO: «Диасофт». Объём — 4,14 млрд рублей, старт торгов — 13 февраля 2024 года. Смотрим -10% после IPO «Кристалл». Объём — 1,15 млрд рублей, старт торгов — 26 февраля 2024 года. Так, так -44% после IPO «Европлан». Объём — 13 млрд рублей, старт торгов — 29 марта 2024 года. -32% после IPO «Займер». Объём — 3 млрд рублей, старт торгов — 12 апреля 2024 года. -25% после IPO «МТС-Банк». Объём — 11,5 млрд рублей, старт торгов — 26 апреля 2024 года. -36% после IPO «Элемент». Объём — 15 млрд рублей, старт торгов — 30 мая 2024 года. {$ELMT} -17% после IPO IVA Technologies. Объём — 3,3 млрд рублей, старт торгов — 4 июня 2024 года. -27% после IPO «Всеинструменты.ру». Объём — 12 млрд рублей, старт торгов — 5 июля 2024 года. -35% после IPO «Промомед». Объём — 6 млрд рублей, старт торгов — 12 июля 2024 года. +4% после IPO «АПРИ». Объём — 0,88 млрд рублей, старт торгов — 30 июля 2024 года. +0% после IPO (Нет в Т-инвестициях) Как видно, это выглядит не так симпатично, как рассказывали все эти компании перед размещением. Завышение цен на IPO стало стандартной практикой в 2024 году. Почему так? Уверен, что большинство компаний надеялись на более мягкую политику ЦБ в своих расчётах, но прогадали. Или просто хорошо сумели себя продать в нужный момент. Стоит ли из-за этого забросить IPO? Зависит от вас, насколько вы готовы к риску и готовы ли вы реально держать акций минимум на 10000 рублей (зависит от размещения, но давайте смотреть на IPO так, что если вы кидаете туда 10000 рублей, то вы с ними прощаетесь). Для меня как инвестора IVA и Элемента было проще покупать компании после IPO. И отвести им те доли, которые я смог позволить себе по риск-профилю и поэтому падение на -20 и -30% меня не напугало. Даже усредняюсь, хотя и близко не готов там держать по 10000рублей. Спланируйте свою долю и подумайте о своих действиях и терпимости к риску. Будучи реалистами, нельзя не упомянуть довольно успешные истории (IPO 2022 года) и (IPO 2023 года), которые сегодня пробрались даже в Индекс МосБиржи и уже заняли там приличные доли. А Arenadata сразу взяла приличную долю free-float в 15%, что даёт надежду на потенциальную возможность дорасти и до Индекса при хорошем росте капитализации компании. Рассмотрю компанию после проведения IPO и возьму сначала минимальный лот :D А как поступите вы? Уже подали заявку? Опасаетесь? Взвешиваете риски? Пишите в комментариях. Главное не занимайтесь благотворительностью в отношении IPO и не отдавайте свои кровнозаработанные без взвешенных решений. НЕ ИИР

IT ВПЕРЕДИ, СЕГЕЖА ЛЕСОМ Как индексный инвестор, слежу за динамикой российского рынка акций. И если про включение Яндекса, Астры и исключение Сегежи мы знали давно, то вот новые доли бумаг в индексе были не до конца известны. Сейчас всё прояснилось и Яндекс взял на себя не маленькие 4.23%. Что значительно больше, чем то, что мы видели до переезда. Не видел, чтобы его доля до этого превышала 2%. Всегда растраивался незначительной долей IT-сегмента в доле индекса МосБиржи, но сейчас он явно растёт и меняет динамику. Кажется кто-то нашёл новую нефть ⛽️ в IT-секторе. Если прибавить 2 других IT-ФинТех гиганта СБЕР и {$TCSG} с долями в 15% и 3.58% (что явно больше чем до слияния с РосБанком), то получится около 23% среди самых голубых фишек индекса. Обычно рядом со Сбером тусовались только нефтяники и сырьевики. А тут за последние пол-года происходит интересная ребалансировка. Надеемся, что техно-отрасль будет у нас и дальше расти! Почему технологические компании могу быть сейчас интересны? Посмотрите на Америку и SnP500, где весь период высоких ставок именно 10ток техно-компаний до сих пор держат индекс от падения своими доходностями. Мб и у нас будет похожая ситуация. Кто следит за индексом IT-компаний РФ видит, что часть наших крепких ITшников в период коррекции упали гораздо слабее других отраслей. Индекс не в счёт. Он странный и там много вопросов к долям компаний внутри индекса. Астра в индексе новичок и со своей капитализацией на free-float (15%; доля свободно-торгующихся акций на рынке) претендует только на 0.33%. И это её первый шаг. Есть все шансы, что компания сможет повторить успех позитивных технологий и увеличить свою долю. Год назад начал брать компанию как раз под то, что она нацелена на рост. А увеличение прозрачности перед инвесторами и ликвидности перед инвесторами — хороший шаг. Интересно, сможет ли Индекс МосБиржи в следующие 5-10 лет посоревноваться с доходностью золота? :D Предыдущие 20 лет явно проигрывал. Смотри, мой предыдущий пост на канале 😁 А что вы думаете о российском IT? Станет ли отрасль по доходности на уровень с сырьем и нефтью? И как быстро вы ждёте результат? Планируете к докупке? Мой студенческий портфель 💼 редко позволяет себе докупку Яндекса (не помешало стать компанией номер 1 у меня в портфеле), а вот Астру стараюсь добирать и отдельно регулярно.

ЗАЧЕМ ВАМ ЗОЛОТО В ПОРТФЕЛЕ 💼 ? Золото vs акции vs облигации 20 лет Здесь не будет гиперочевидной информации, что золото полезно для диверсификации, для защиты от инфляции. ПЛЮСЫ: •Да, золото сохраняет свою стоимость на протяжении веков (ЗАЩИТА ОТ ИНФЛЯЦИИ, ЛИКВИДНОСТЬ)! •Имеет низкую корреляцию с акциями и облигациями (ДИВЕРСИФИКАЦИЯ); МИНУСЫ: •Золото это кусок металла. •Сырьё не добудет. •Людей не вылечит. •Код не напишет. •Максимум в полупроводниках и других прикладных вещах будет использоваться. Судя по моему описанию золото — это то, что нужно, чтобы отбивать инфляцию. И большой прибыли оно принести не может и с акциями соревноваться не должно. Наверное, его доходность должна колебаться рядом с облигациями? Ну как вам сказать. Давайте рассмотрим 20 летний период. Особенно интересно посмотреть, держа в уме, что нам сегодня не доступны напрямую многие иностранные инструменты по типу индекса американских акций полной доходности SnP500-TR (с учётом дивидендов (total return)) ВАЛЮТА 1 доллар (2004г) = 29 рублям; 1 доллар (2024г) = 91.5 рублям ЗОЛОТО 1 унция (2004г) = 400$ 1 унция (2024г) = 2550$ Наш консервативный актив при учёте курсовой разницы давал доходность в течение 20 лет около 16.2% в рублях. РОССИЙСКИЕ АКЦИИ ПОЛНОЙ ДОХОДНОСТИ (IMOEX-TR) С 614 пунктов до 7000 пунктов сегодня за 20 лет. Годовая доходность около 13%. Грустновато, по сравнению с консервативным золотом:) РОССИЙСКИЕ ОБЛИГАЦИИ (RGBI-TR) Со 137.11 пунктов в 2004г мы дошли до 563.33 в 2024 году. Что есть 7.3% доходности в рублях. Сегодня это меньше официальной инфляции. Но тут речь о консервативных облигациях. Для полной полноты картины посмотрим за забор на индекс американский акций полной доходности. АМЕРИКАНСКИЕ АКЦИИ ПОЛНОЙ ДОХОДНОСТИ (SNP500-TR) С 1500 пунктов 20 лет назад до 12143 сегодня. И в рублях при расчёте курсовой разницы это около 17.5% годовых в рублях. Но сильно облизываться на американский рынок не стоит. Проблем там тоже достаточно. ИТОГИ ЗА 20 ЛЕТ Инвестиции в акции РФ как-то грустно выглядят на первый взгляд и при бОльших рисках сильно проигрывают. Тем не менее на сегодня, для меня как резидента РФ — это основная ставка портфеля. Самая локационно безопасная. Золото выглядит просто СУПЕР. Но охладите свои инвестиции. У золота есть периоды, когда оно 10ки лет не росло совсем. Тем не менее, это и вправду хороший актив для диверсификации. И уже ваша задача найти ему долю. Помните, что прошлая доходность — не равно будущая! Долгое время я не понимал почему золоту аналитики и искатели "оптимальных портфелей" дают столь большую долю. 10-30% от всего портфеля. И теперь для меня ответ стал более очевидным. При недоступности зарубежных индексов — золото может неплохо подстраховать и даже стать лидирующей позицией роста вашего портфеля. Последние 2 года инвестиций говорят сами за себя. Облигации в определённые периоды тоже могут быть хорошей инвестицией, но чаще всего проиграют в долгом сроке. ПСИХОЛОГИЯ Сегодня, всего 3-5% золота в портфеле успокаивают меня в кризис. Хоть где-то есть стабильный плюс;) Золото полезно для ваших нервных клеток. Но как и любое лекарство 💊 должно быть в меру. ВОПРОСЫ К ЧИТАТЕЛЯМ А какая доля золота у вас? Планируете менять? Увеличивать? Уменьшать? В каком виде храните эту долю? Фонд, физическое золото, ячейка в банке?

ПУЛЬСУ 5 ЛЕТ. ЧЕМУ Я НАУЧИЛСЯ С ПУЛЬСОМ? Пульс это развитие как HARD, так и SOFT скиллов, а также крутое погружение в мир инвестиций, эмоций, спокойствия и криков. Давайте их разобьём на эти подгруппы. Жду вашего согласия и не согласия в комментариях. ИНВЕСТИЦИИ (Hard skills) Пульс — это место для учёбы и развития. Хэштеги "учу в Пульсе" и целый набор курсов Т-инвестиций для новичков — это важный этап роста любого инвестора. Для меня в том числе. Я бы без них вряд ли стал воспринимать инвестиции также серьёзно. 1) Научился подбирать стратегию под свои нужды! И думать самостоятельно. Мои деньги, мои инвестиции. 2) Рискменеджить свои инвестиции, чтобы спать спокойней. 3) Воспитал любовь к подкастам в Эфирах. Сделайте их только прослушаемыми на фоне, как в Музыкальных приложеньках. 4) Вызубрил кучу теории. Частично на практике. Вместе со всем Пульсом узнавал про фонды, ИИС, инвест льготы, мультипликаторы, индексное инвестирование, комиссии, FIRE, IPO, SPO, облигации. 5) Понял, что подбор разных активов, делает мой портфель сильным на все времена! Акции, облиги, золото, фонды денежного рынка — это мощь! ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ (Soft skills) Основная цель Пульса — это общение и интеракции между сообществом. Часто мы открываем Т-инвестиции не за новой акцией, а именно за общением. Без него человечество бы не придумало никаких инвестиций. 1) Умение общаться на щепетильные вопросы денег. Мне стало банально это легче. Я не так сильно боюсь показаться глупым, говоря о инвестициях! Борьба с комплексами. 2) Писать посты. Самые разные. От образовательных до философских. От мультипликаторов и правил вхождения акций в Индекс МосБиржи до психологии на рынке. Но больше всего в Пульсе любят бомбёж на отдельные ситуации 😁 3) Стал активнее в компании друзей и семьи человеком, говорящим об ключевой ставке, вкладах, инвестиционных инструментах безумолку. Теперь все знают, что я с Сечиным вместе Восток Ойл открываю и с Грефом на самокатах еду развожу. "ОТЧАСТИ" 4) Научился решать вопросы с администрацией Пульса и даже предлагать свои идеи💡 Которые реализовали! Конечно, Природный газ напрашивался графу сырья и не я один предлагал его показывать, но приятно, что сделали. Общаться с банком и быть услышанным всегда приятно. В мелочах тоже. 5) Освоил несколько нейросетей для генерации картинок! Научился самсунговскому редактору так, что неожидал, что так можно! Почти фотошоп для меня! 6) Нашёл себе хороших товарищей в Пульсе за чьими каналами я слежу и иногда врываюсь с вопросами. Всегда приятно поговорить с людьми, которые имеют схожие и расхожие взгляды. Вместе ищем истину! Главное не забывать про взаимоуважение.