19 января 2026
Каждый 50-100-ый клиент банка уже был заблокирован в этом году. А прошло всего 3 недели года. Будьте осторожны при переводах, даже самому себе. Изучите все критерии. По возможности лучше используйте наличные вместо перевода другим лицам, а возможно и самому себе.
По оценкам экспертов, за первые недели 2026 г. количество временных блокировок карт и счетов физических лиц в рамках борьбы с мошенничеством достигло 2–3 млн, тогда как ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 000 переводов. Это составляет 1–2% от всех активных клиентов банков, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на оценку холдинга «Информзащита».
Такая ситуация стала следствием двукратного расширения с 1 января критериев подозрительных операций по федеральному закону 161. При этом ряд банков не следуют рекомендациям регулятора и не разъясняют клиентам причины блокировок, что осложняет снятие ограничений, отмечает издание.
За неполные три недели 2026 г. на финансовых форумах появились сотни жалоб на необоснованные блокировки. В большинстве случаев клиенты не понимают причин, а обращения в банки часто перенаправляются в ЦБ. Под ограничения стали попадать даже граждане, совершающие покупки на маркетплейсах – например, при многократном пополнении счета на одной площадке.
Массовый характер блокировок объясняется как резким расширением критериев подозрительных операций, так и автоматизацией антифрод-систем. Алгоритмы настроены на максимальное выявление потенциально рискованных операций, что ведет к значительной погрешности.
С 1 января в силу вступил приказ ЦБ, увеличивший перечень признаков подозрительных операций по 161-ФЗ до 12 критериев.
В частности, к новым признакам отнесено превышение установленного норматива времени обмена данными между банковской картой, включая токенизированную, и банкоматом при бесконтактной операции. Норматив устанавливается Национальной системой платежных карт (НСПК).
Еще одним признаком стало уведомление НСПК банка о риске мошенничества при переводе средств. В качестве примера ЦБ приводит случаи раскрытия данных платежной карты или других электронных средств платежа посторонним лицам.
В перечень также включены ситуации, когда за 48 часов до перевода была изменена информация о номере телефона в онлайн-банке или на портале "Госуслуги". Дополнительным фактором риска стало обнаружение на устройстве клиента, используемом для переводов, признаков мошенничества - например, вредоносного программного обеспечения, изменения операционной системы или провайдера связи, что может указывать на удаленный доступ злоумышленников к счету.
Мошеннической теперь считается и попытка внесения наличных на счет с использованием токенизированной карты через банкомат, если владелец счета - потенциальный получатель средств - в течение предыдущих 24 часов совершал трансграничный перевод физическому лицу на сумму более 100 тыс. рублей.
Еще один признак - перевод денег человеку, с которым у отправителя не было финансовых операций в течение последних шести месяцев, если менее чем за 24 часа до этого клиент перевел сам себе из другого банка через Систему быстрых платежей сумму свыше 200 тыс. рублей.
Кроме того, Банк России будет применять ограничения в случаях, когда сведения о получателе средств содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий
#банки #блокировки #161ФЗ #наличные #наличка