Профиль инвестора DOOMINVEST | Тинькофф Инвестиции Пульс

Почему я выбрал для себя стратегию долгосрочного инвестирования или по-другому «Купи и держи». Сейчас российский фондовый рынок – это территория, на которой «хозяйничает» частный инвестор и, после начала известных событий, мы должны четко понимать, что сталкиваемся не с абстрактными силами, действующими по строгим правилам (читай – фонды), а в большинстве своём с реальными людьми. Вася, Петя, Даша……😊 Эти же люди обладают теми же глазами и мозгами, что и мы. Если мы замечаем какие-то особенности, скорее всего, они тоже их видят. Мы изучаем графики, строим гипотезы и принимаем решения? Так поступают и Вася с Петей. Ах, да, и Даша тоже😁). И более, чем уверен, что они явно не хотят расставаться со своими деньгами. И давая себе отчет, что цена в настоящее время формируется под влиянием текущих участников рынка, их общего представления о будущем, их ставок и стратегий поведения, нужно помнить - как только изменяется рыночная ситуация или информация, меняется и состав игроков, их соотношение, а отсюда и поведение цен. И необходимо четко понимать, что в игре между людьми невозможно создать универсальные правила, инструкции или алгоритмы, которые позволили бы всегда побеждать своих соперников. Это как в шахматах, может ли существовать стратегия, которая гарантирует выигрыш над любым игроком? Или даст ли мне значительное преимущество простой анализ предыдущих игр, если я не знаю, кто будет моим следующим соперником? Уверен, что нет. Я не умнее, не эрудированнее, не опытнее других участников рынка, более того у меня нет команд советчиков или помощников, коллективный разум которых может позволить увеличить альфу на рынке. Так почему же я в «игре», если нахожусь ниже по эффективности принятия решений, ну … или будем считать участником такого же уровня? На что я рассчитываю? Ответ здесь один, выбор активов, имеющих явное преимущество перед другими (или как упоминается в зарубежной литературе – «широкий ров») и терпение, вкупе с выдержкой и верой. Ну, а прав ли я – рассудит время. {$USDRUB}

Часть 1. В последнее время как-то стали подписываться на меня без какой-либо активности с моей стороны🙄, прикольно. Что ж, тогда начну стараться делать максимально полезный контент, чтобы уберечь вас от моих ошибок и максимально сэкономить вам время для самостоятельного изучения действительно жизненно важной дисциплины «Управление личными финансами» (а не просто арифметики. Вот ответьте себе честно, когда и сколько раз вам пригодились знания что такое дециметр, или где в банке вы доказывали, что знаете фонетический разбор слова аккредитив), хотя без самообразования и действия ну никак не достичь финансовой независимости (нее, ну есть варианты, наследство, миллиардный выигрыш в лотерею, для девушек (ну или некоторых мальчиков) удачное замужество на олигархе). Но здесь мы не про это. Ну, а теперь начнём. Все, кто интересуется, а тем более увлекается управлением личными финансами наверняка слышали о правиле 10% или «заплати сначала себе, опять-таки в размере десятины» и еще всякое такое, затем инвестируй и со временем будет тебе счастье. Ах да, еще «не покупай чашечку кофе..» Правило «заплати себе» действительно фундаментальное (про кофе не уверен🤷‍♂️). Знакомьтесь, Стас. Ему 30 лет. Доход Стаса 100.000 рублей. Стас в месяц расходует «на жизнь» 90.000 рублей. Он считает себя финансово подкованным и каждый месяц откладывает 10.000 рублей по правилу 10%. Он целеустремлен, дисциплинирован и уверен в успехе. Он знает, что хочет от жизни и в свои 30 лет он поставил себе цель - в 45 лет стать финансово свободным. Стас подписан на самых хайповых финансовых блогеров, изучил все возможные варианты размещения капитала на фондовом рынке, посчитал поведение активов от уровней их корреляции (сколько ему нужно купить акций, облигаций, золота, недвижимости), рассмотрел альтернативы – использование фондов, индексное инвестирование, знает и активно применяет в расчетах Бета-коэффициент, находится в поиске чистой Альфы. В общем, готов даже сам вести блог на тему инвестирования, просвещать других, красавчик - любо-дорого посмотреть. Продолжение следует…. (интригующе??? просто в пост не влезает текст😁)

Часть 2. Я и сам через такое проходил: да был менее горяч, где-то более терпелив в силу своего характера, но не менее амбициозен. И вот, через какое-то время до меня дошло, фондовый рынок – не форма быстрого обогащения, не инструмент преумножения, но формат сохранения и я немного успокоился, а потраченные эмоции принял как плату за вход в игру. А еще пришло осознание, что накопленный капитал – это не просто богатство. Размер капитала стал для меня неким индикатором количества лет в виде годовых расходов, который я смог себе обеспечить, если прям вот сейчас решу оставить работу. То есть размер капитала стал неким мерилом времени, а время, как мы знаем, невосполнимый ресурс. Это стало своего рода мотивацией, бесценной мотивацией! Но сама за тебя мотивация ничего делать не будет: дисциплина, намерение и сильная привычка – вот, что выполняет дела💪. Взвесив все за и против (были мысли уйти в недвижку) я для себя принял решение остаться в игре, но выбрал простые и действенные стратегии – те стратегии, которые выдержали самого требовательного судью – время, и ориентированы на надежность (читай консервативная стратегия), а примерами выдающихся и удачливых игроков стали Баффет, Мангер, Джим Роджерс, Билл Стюарт, братья Чандлер (хотя формат их поведения ни в коей мере не может идти в сравнение, я-то маленький инвестор и формат инвестиций совершенно иной). Тут, конечно, мой выбор на «длительность горизонта инвестирования» был основан на результатах индекса S&P500, поскольку для российского рынка 30 лет существования ничтожно в сравнении с двумя веками американской биржи, а ценность, которая была взята за основу – наличие так называемого «широкого рва» у компании (актива) (конкурентного преимущества любой конкретной компании и, прежде всего, долговечность этого преимущества). Для нашего рынка - это акции системно значимых компаний и облигации государства (да-да, я помню крах ГКО и всё-такое, но, верю, что сейчас иное время😜). На мой взгляд, мало кто сможет, например, бросить вызов Газпрому или одномоментно отобрать преимущество массовости Сбербанка, нет пока игрока, который сможет забрать электрические сети у Интер РАО, или массово построить ГЭС, заменив РусГидро, ну, а если уж что-то произойдет с государством (речь про ОФЗ), то полагаю в этот период будет явно не до инвестиций. Как инвесторы мы все в принципе ориентируемся на одно и то же: благодаря своим действиям сегодня попытаться повлиять на частичку своего финансового будущего и моё личное мнение, что использование новомодных тенденций, покупка хайповых активов в процессе построения своего светлого будущего неприемлемы. Они просто не прошли проверку временем. В то время как многие сегодня с ума сходят по чему-то новому, я для себя сделал ставку на однообразие, одинаковость действий и использование простых инструментов. Для меня правда в том, что нельзя выстроить что-то значимое, основываясь на чём-то нестабильном и вечно меняющемся. Я не хочу испытывать вероятности случайностей: на зыбком фундаменте не выстроишь дом, семью, отношения, ну и финансы конечно. И вот сейчас, спустя 6+ лет меня успокаивает моя внутренняя философия, которую попытался раскрыть, и я вновь, раз за разом отправляю финансы в инвестиции, совершая одни и те же выбранные для себя ролевые действия, которые, на мой взгляд, присущи для инвестора.

Часть 1. Добрый день, каждый играет в свою игру под названием жизнь. Все наши действия объясняются ролевой моделью, кроме, наверное, поведения детей в возрасте до 6-7 лет, когда они действительно живут полной жизнью в своём прекрасном, ничем и никем еще не омраченном мире, в мире розовых пони, супергероев и непреклонного авторитета мамы и папы. Практически каждый в жизни примеряет на себя роль сына (дочки), ученика, студента, родителя, рабочего, директора, начальника-подчиненного, успешного-неуспешного, хорошего-плохого, богатого-бедного. Каждой роли присуще определенные линии поведения, невыполнение которых не позволяет отнести поведения человека к этой конкретной роли. Например, ученик должен учиться, а учитель давать знания, рабочий должен работать, а начальник – нести ответственность и осуществлять контроль. Если кто-то из этой цепочки не выполняет свою модель поведения сама роль утрачивается. Полагаю, что дорогой читатель мысль уловил. И я, как и все, играю свои роли: сына, мужа, отца, начальника, а где-то подчиненного, хорошего человека, друга, а для кого-то может быть и негодяя. Но поскольку мы здесь все ориентированы на формирование капитала, распишу свои мысли по поводу нахождения меня в игре в роли инвестора. Итак, я на рынке с 2018 года и за это время прилетали серьезные черные лебеди (прим. черный лебедь – крайне редкое, непредсказуемое и не просчитываемое событие со значительными последствиями): ковид, первые санкции, спецоперация, остановка биржи на месяц, смятение мобилизации, последующие санкции и еще пара иных панических необъяснимых продаж акций. Сейчас для меня весьма непростое время. Попробую объяснить. Я в рынке уже 6+ лет, это, конечно, не десятилетия, но для меня это уже срок. За этот период на биржу отправлен достаточно серьезный для меня капитал, и я не раз испытывал определенное разочарование в бирже, инвестициях: я не сделал иксы, я постоянно покупал и продавал не вовремя (только купишь, и цена акции падает вниз, продашь с профитом 5%, а цена продолжает расти), ряд позиций с момента покупки еще в серьезных минусах, а продать при первых коррекциях «рука не поднималась» (типа вот-вот отрастёт, но нет...). В общем, думаю, так происходило и происходит у многих. Не было в первые пару лет только одного - стабильного и внутренне ожидаемого роста капитала (тогда я еще считал, что биржа позволит мне быстро обогатиться, надо только побольше денег внести, чтоб с одного миллиона сделать пятьдесят, ну или на худой конец десять, ну и чутка потерпеть (как был наивен)😆. И я всё увеличивал и увеличивал суммы ежемесячных взносов, повышая ставку, ведь когда-то должен произойти взрывной рост (ладно хоть хватало ума не использовать кредитные средства)! Впрочем, многие молодые и горячие и сейчас «штурмуют» пределы биржи, проверяя фонду на прочность: совершают импульсивные покупки-продажи, открывают короткие позиции, ежедневно покупают и продают, но в итоге теряют сумму вложения и начинают везде кричать, что биржа – это казино, обдираловка и всё-такое. Продолжение следует…

Всем привет! О себе: мне 42 года, женат, 2 несовершеннолетних детей. Живу в городе-миллионнике (не Москва). Моя цель – достижение финансовой свободы через формат накопления. Я приверженец концепции FIRE. На пути к формированию своего капитала я нахожусь с сентября 2018 года, именно тогда я прочитал книгу Р.Кийосаки «Богатый папа..» и мое мировоззрение перевернулось. В 2020 году после «начального погружения» в сферу личных финансов стал вести учет расходов с категориями, в 2023 году добавил учет доходов (собственно после этого и появилась цифра нормы сбережений, до этого просто максимально сберегал деньги, не зная сколько процентов составляют от дохода). В своём варианте создания капитала я стараюсь использовать все возможности (даже ультраконсервативные, а потому не популярные): - заявляю все виды налоговых вычетов; - максимально применяю (по крайней мере мне так думается) «плюшки» премиум-обслуживания; - и да, я держу часть капитала на депозитах; Да, я храню часть денег в наличности; Да, в свое время я покупал инвестиционные монеты; Да, у меня есть накопительное страхование, и ДА, я считаю, что успех достижения финансовой независимости ТОЛЬКО высокая норма сбережений и инвестирование. Я не особо верю в фундаментальный анализ. Считаю, что для достижения успеха нужно покупать акций крупных бизнесов, мой упор – это «голубые фишки». Я не покупаю ВДО, моё кредо – сохранение. Я не игрок, не использую плечи, не «шортю». По всей видимости я один из самых скучных накопителей богатства. Я не приемлю кредитов, особенно потребительских. Максимум для меня это воспользоваться кредитной картой, укладываясь в грейс-период, при этом выбираю максимально длинный (годовые грейс-периоды для себя не рассматриваю). К примеру, несмотря на наличие финансовой подушки, недавно жена при лечении зубов воспользовалась кредитной картой с периодом 120 дней. Для себя я затраченную сумму разбил на три части и «закинул» эти платежи в бюджет на следующие месяцы. Чтобы уважаемый читатель не считал, что я прям идеальный накопитель и всё в семье проходит идеально, могу обозначить, что привить жене в полном объёме все свои финансовые привычки не смог)). Я пытаюсь распланировать свою финансовую жизнь, именно поэтому в моем бюджете присутствуют следующие пункты: - Портфель на обучение сына (пополняю ежемесячно 25-26 числа, брокер Тинькофф). Начал формировать достаточно поздно в 2020 году. До обучения сына в ВУЗе осталось 2 года (дальше буду указывать как «Время «Ч»), т.е. до времени «Ч» еще 2 года. - Портфель на обучение дочери (пополняю ежемесячно 5-6 числа, брокер Тинькофф). До времени «Ч» 9 лет. Здесь пополнений меньше, чем сумма у сына. - Портфель на внуков (да-да, я уже думаю о внуках, брокер Тинькофф). Пополняю ежемесячно 1-го числа месяца. Время «Ч» не определено))). Это то, что касается пунктов процесса инвестирования на членов семьи. В начале каждого года я планирую крупные расходы. Мои категории, которые пополняются ежемесячно, и сумма на которых используется, при наступлении цели: - крупные траты. Сюда, по моему внутреннему убеждению, входят: ОСАГО, покупку бытовой техники, налоги, или что-то еще, когда покупка не запланирована, но необходима. Пополняю каждое 25-26 число месяца, при наступлении события изымаю необходимую сумму. - страхование дочери (НСЖ). Согласно условий договора страхования годовой взнос разделен на 2 полугодовых (июнь, декабрь). Сумма взноса мной разделена на 6 месяцев и ежемесячно откладывается на счет. При наступлении даты деньги изымаются из этого целевого счета и все вновь повторяется. До времени «Ч» 9 лет. - на отпуск. Пополняю ежемесячно 25-26 числа. Арифметика простая: примерная стоимость путевки/на 12 месяцев=сумму взноса. - пополнение подушки безопасности. Подушка хоть и сформирована, но, учитывая инфляцию, ежемесячно также пополняю счет на номинальную сумму 1.000 рублей. Все пополнения осуществляются на накопительные счета в «Тинькофф» банке с начислением 11% на остаток. {$USDRUB}