❗️ВНИМАНИЕ

Уфф… настало время откровенного разговора Я впервые побывал на съемках подкаста, и хочу честно поделиться своими ощущениями 🎬 Опыт был очень крутой. В кадре я был вместе с Сашей, за кадром — Кристина, которая контролировала процесс. Ребята, привет 👋🏼 Моя любимая тема — финансы и инвестиции 📈, и я хотел, чтобы всё прошло идеально. Но… есть огромное НО. Как только включились камеры и стартовала запись 🎙️ — я впал в ступор. В обычной жизни я гиперобщительный, могу пошутить, иногда люди даже смеются. А здесь… будто парализовало. Я понимаю, что это первый опыт и что мандраж — нормальная штука 🤷🏼‍♂️ Только у меня он проявился именно в момент старта записи, а не заранее. Конечно, хотелось бы переснять: много чего я мог бы дополнить, раскрыть, рассказать иначе, а вместо этого отвечал максимально сухо. Но второго шанса нет. 📑 Я привык к формату статей: пишу, перечитываю, правлю, пока не станет идеально. Здесь же формат совсем другой, моментальный, живой. Я никогда не рассказывал стихи в детском саду, не был ведущим школьных мероприятий — и честно, для меня это сложно. Данный опыт замотивировал меня изучать ораторское/актерское мастерство (если кто-то может посоветовать преподавателей/школы в Санкт-Петербурге, напишите, пожалуйста, в комментарии), чтобы не теряться перед камерой. Надеюсь, через год мы с ребятами запишем еще один выпуск, и я буду доволен собой 🙌🏼

💡Если бы я начинал инвестировать заново — выбрал бы БПИФы 📈 Хочу рассказать о своем любимом инструментуе на фондовом рынке — БПИФам (биржевые паевые инвестиционные фонды). Честно скажу, я искренне считаю их лучшим вариантом для инвестора, потому что они позволяют с минимальными затратами собрать диверсифицированный портфель, снизить риски и при этом не тратить время на подбор отдельных акций или облигаций. БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд) — это инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже. • фонд собирает деньги инвесторов • управляющая компания (УК) размещает их в определённые активы (акции, облигации, золото) • каждый инвестор получает пай (долю в фонде) Цена пая меняется в зависимости от стоимости активов фонда 🛒 По сути, БПИФ на Акции и Облмгации — это корзина активов, доступная для покупки на бирже через брокера. Например, внутри БПИФа на акции – все акций России 🇷🇺 ▪️ Виды БПИФов — По типу активов: • БПИФ на Акции SBMX • БПИФ на Облигации: ОФЗ, корпоративные SBGB • БПИФ на Драгоценные металлы: золото, серебро GOLD, TGLD@) • Смешанный БПИФ (разные классы активов, например TRUR@) • БПИФ на денежный рынок и депозиты. — По стратегии • Индексные (следуют за индексом, например, за индексом МосБиржи), например, TMOS@ • Активные (УК самостоятельно подбирает активы внутрь фонда), например, AKME ▪️ Как работает БПИФ 1) ты покупаешь пай фонда на бирже через брокера 2) УК распределяет деньги по активам 3) стоимость пая растёт или падает вместе с активами фонда 4) доход можно получить: при продаже пая дороже, чем покупал, а также через дивиденды (если фонд распределяет доход) ▪️Преимущества БПИФ 📊 Диверсификация — вместо покупки одной акции/облигации ты сразу берёшь десятки акций/облмшаций 💳 Доступность — можно начать с маленьких сумм (стоимость пая в РФ начинается от 3₽) 📈 Простота — не нужно самому подбирать активы (акции, облигации) 🏦 Ликвидность — можно продать пай в любой момент на бирже 💰 Налоговые льготы — дивиденды по акциям и купоны по облигациям не облагаются налогом внутри фонда ▪️Недостатки БПИФ 💸 Комиссия управляющей компании (обычно 0,3–1% в год, иногда выше) 📊 Ограниченное влияние инвестора (вы не можете выбирать, какие именно бумаги входят в фонд) ✍🏼 Примечание от Ильи: Я не считаю комиссию управляющей компании таким уж серьёзным минусом, потому что отсутствие налога на купоны и дивиденды внутри фонда в большинстве случаев перекрывает эту комиссию. Важна отметить, что на российском рынке лучше избегать фонды с комиссией выше 1%, потому что в таких случаях их выгода становится весьма сомнительной. А вот минус «ограниченное влияние инвестора» для меня, наоборот, скорее плюс. Ведь человеческий фактор — продать бумаги, когда портфель «красный», или пытаться предсказать будущих лидеров среди акций — почти всегда играет против инвестора. В этом смысле БПИФ работает как своего рода «защита от дурака», что, на мой взгляд, только повышает его ценность. БПИФы — это удобный инструмент для инвесторов, позволяющий вложиться сразу в корзину активов, а не в одну бумагу. Это золотая середина между надёжностью, простотой и доступностью. Буду рад вашей поддержке в виде реакций ❤️ 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты #инвестиции #рынок #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика #помощь_новивичкам

👨🏼‍🍳Какой из 28 БПИФов на российские акции выбрать? Устроим прожарку фондам 🔥 Наконец-то — прожарка фондов на российские акции. Собрал всё самое важное в одной статье: почему я выбираю БПИФы, как я отсеиваю кандидатов и кто у меня остался в финале. Кому лень читать — коротко: трёх явных победителей нет — есть три отличных фонда, каждый годный для закрытия доли акций в пассивном портфеле. Ниже — подробности и логика. ▪️ Зачем вообще покупать БПИФ, а не собирать индекс вручную Пассивное инвестирование — это про покупку хорошо диверсифицированного фонда с низкими комиссиями и получение дохода, близкого к рынку. Причины в пользу БПИФа: • Диверсификация в один клик. Один пай = десятки акций, не надо покупать 43 акции отдельно • Автоматическое реинвестирование дивидендов внутри фонда • Налоговый эффект. При прямой покупке всех акций вы получаете дивиденды, с которых удерживается налог — это реально съедает доход и ведёт к отставанию от теоретического индекса. В БПИФах дивиденды приходят в фонд, а фонды освобождены от части налоговой нагрузки, поэтому доход у инвестора может быть выше, чем при самостоятельной репликации индекса • Меньше лишней работы. Ребалансировка, перераспределение, отчётность — всё делает управляющая компания. Есть, конечно, минус: комиссии российских фондов часто выше, чем у зарубежных ETF. Но при тщательном выборе комиссия фонда может оказаться ниже «суммы налога», которую вы бы потеряли при самостоятельной репликации — и тогда БПИФ всё равно выгоднее. ▪️Отбор: как из 29 оставить самых логичных кандидатов Я — амбассадор пассивного индексного портфельного инвестирования. Доля акций в моём портфеле закрыта через фонды. Логика отбора простая и прагматичная — ищем фонды, которые: 1. Пассивные, а не активно-управляемые 2. Комиссии < 1% от СЧА (суммы чистых активов) 3. Повторяют Индекс МосБиржи полной доходности (43 акции в портфеле — хорошая диверсификация для российского рынка) 4. Имеют приличный СЧА и низкую ошибку слежения. ➖Шаг 1 — исключаем активные фонды Активные фонды в большинстве случаев не показывают устойчивого превышения доходности (в долгосрочном периоде) над индексом и добавляют риск «человеческого фактора». Девять активных фондов сразу вылетели из ТОПа: AKHT, AKIE, AKME, AKQU, AMRE, OPNR, PSRE, SBRI, WILD (Если интересно — гляньте их комиссии — там «адские» расходы) ➖ Шаг 2 — фильтр по комиссии Из оставшихся я сразу отсеял фонды с комиссией ≥ 1% — такие комиссии съедают значительную часть вашей долгосрочной прибыли. После этого из 20 претендентов осталось всего восемь. Ещё ряд фондов с высокой комиссией ушёл: AKBC, AKCN, AKFN, ESGR, MKBD, SBBC, SBHI, SBSC, SIPO, TDIV@, TITR, TRND. ➖Шаг 3 — состав и диверсификация Исследования показывают, что: • 10–15 акций в портфеле уже снижают риск примерно вдвое по сравнению с одной акцией • 30–40 акций в портфе покрывают почти весь эффект диверсификации Поэтому я отдаю приоритет фондам, которые повторяют Индекс МосБиржи полной доходности, в составе которого — примерно 43 ликвидные российские компании (состав меняется ежегодно). Это даёт хорошую диверсификацию и корректно учитывает дивидендную доходность (важно для реального результата). ➖Итоговый финал — 4 претендента: • BCSR (Индекс Российского рынка — от БКС) • EQMX (Индекс МосБиржи — от ВИМ, он же ВТБ, ранее VTBX) • SBMX (Фонд Топ российских акций — от Первая, он же Сбербанк) • TMOS@ (Индекс Мосбиржи — от Т-Капитал, бывший Тинькофф) Продолжение в комментариях 👇🏼 📘 #ДневникИнвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #инвестиции #рынок #акции #новичкам #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #новости #пульс_оцени #аналитика