Рейтинг облигаций по доходности

Сколько стоит один день вашей жизни? Представьте, что вам предложили сделку: вернуть вам один год молодости. Просто стать на год моложе, здоровее, с прежними силами. Сколько бы вы за это заплатили? Миллион? Два? А чтобы вернуть один день? Мы часто говорим, что время — деньги. Но на деле мы поступаем наоборот: меняем время на деньги. И курс обмена получается удручающим. Давайте посчитаем честно. Средняя зарплата — 70 000 ₽. Рабочих дней — 22. Казалось бы, нормально. Но посмотрите, из чего складывается ваш день: 🚗 1–3 часа на дорогу (пробки, метро). 🏢 9 часов на работе (вместе с обедом). 💳 Кредит за машину, которая нужна, чтобы возить вас на эту работу. Итого: из 16 часов активного бодрствования 12 часов уходит на работу и всё, что с ней связано. Вы продаете 75% своей жизни. Если разделить 70 000 ₽ не на 8 рабочих часов, а на реальное время, затраченное на добычу этих денег (дорога + офис), то ваш час жизни стоит около 265 рублей. Стоит ли ваша свобода, ваше утро и ваш вечер такой суммы? Я не призываю увольняться в никуда. Я призываю задуматься: работа должна быть инструментом, а не клеткой. Зачем нужны накопления и инвестиции? Не ради цифры на экране. Радикальная цель капитала — выкупить своё время обратно. Когда пассивный доход покрывает расходы, вы больше не обязаны продавать 12 часов в сутки. Вы возвращаете себе эти 16 часов. Чтобы тратить их на себя, на семью, на жизнь. Не продавайте жизнь оптом. Инвестируйте, чтобы однажды сказать работе: «Спасибо, я свободен».

Ну что, начнем челендж/эксперимент: "Миллиард купонами в месяц от облигаций при пополнении 10р/день"? 😊 Шучу. Смысла нет проводить эксперимент, когда все довольно просто можно спрогнозировать в облигациях. Достаточно просто провести вычисления. Держу облигации для создания финансовой подушки. Планирую достичь финансовой независимости через 7 лет. Ниже состав и основные тезисы моего облигационного портфеля. 1. Рыночная доходность 21,26%; 2. Доходность с учетом риска на дефолт 18,45%; 3. Коэффициент риска портфеля 1,96, что соответствует кредитному рейтингу А; 4. Размер 3млн. 328тр.; 5. Средние купонные выплаты в месяц 50т.руб. 6. Выпусков 50 штук; 7. Разных эмитентов 38 штук; 8. Максимальная доля отрасли: Недвижимость - 44,9%; 9. Максимальная доля компании: ГК Самолет SMLT - 21,0%; 10. Валютных облигаций 12,0%; 11. 49 с фиксированным купоном, 1 флоатер; 12. Облигации с рейтингом ВВВ- и выше; 13. Средний срок облигаций портфеля 26,2 месяца; 14. Полная годовая доходность за весь срок (3 года) +15,68%. Слежу не только за доходностью, но еще и вычисляю риски. Покупаю на ИИС, налоги не плачу. Скрины: Состав портфеля, соотношение рисков и доходности, вероятность дефолта эмитентов на основании статистики четырех рейтинговых агентств.

Мои итоги инвестирования. Февраль 2026 года Изменение портфелей в феврале 2026 года: 1. Изменение по портфелям: 🏦Рублевые вклады. +12 800 руб. 💼Портфель акций РФ. +25 700 руб. 💼Портфель облигаций РФ. +13 100 руб. 💼Портфель ОФЗ. +20 400 руб. 💼Портфель Арендный фонд. Рост +18 100 руб. 💼Портфель Фонд памяти. Рост +4 600 руб. Итого +94 700руб. Итого по портфелям за месяц: рост активов с 8 267 400 до 8 669 100 руб. +401,7 т. руб. (+94,7т.руб. рост; + 307,0т.руб. пополнения). Итоговая приведенная к годовой доходность портфелей (за всё время): ✅ акции: ➕5,86%; ✅ облигации: ➕15,68%; ✅ ОФЗ: ➕20,51%; ✅ Арендный фонд: ➕57,05%; ✅ Фонд памяти: ➕20,35%; Доходность в отчетном месяце (приведенная к годовой): ✅ акции: ➕10,67%; ✅ облигации: ➕6,54%; ✅ ОФЗ: ➕34,69%; ✅ Арендный фонд: ➕56,29%; ✅ Фонд памяти: ➕71,65%; Арендный фонд продолжает свой сумасшедший рост. Уже 3 месяца в среднем 70% годовых. Фонд памяти показал рекордный рост после 4 месячной стагнации в фондах Т-банка (писал в январском отчете). Променял фонды с доходностью 15% на облигации с доходностью 40%. Облигации Самолета RU000A1095L7, закономерно, отскочили. Рост составил 71,65% и это еще без купонов. Купоны пришли 2 марта и попадут в мартовский отчет. Продолжаем богатеть на пугливых барашках, раздающих ценные бумаги с большими скидками Рост портфеля с облигациями на самом деле должен быть гораздо выше. Не 6,54%. Просто в последний день февраля произошли крупные амортизационные отчисления. Портфель на амортизацию похудел, но деньги пришли только в первых числах марта. По итогу месяца все портфели в плюсе. 2. Полученные дивиденды, купоны, проценты по вкладам За февраль было получено: 💵 дивидендов не было; 💵 56,9 т. руб. по выплате купонов облигаций компаний РФ; 💵 18,5 т. руб. процентов по вкладам; 💵 3,2 т. руб. выплат с фондов аренды. Итого +78 600руб. 3. Сделки, пополнения Планово докупил ОФЗ. Покупаю 1 раз в месяц. Из ВДО покупал в основном застройщиков: Самолет, Тальвен, АПРИ, Джи-групп. Взял новый выпуск Аэрофьюэлз и разных еще по мелочи. ✅Также планово (и не только) купил следующие акции: Озон +4шт (развивает разные направления, бизнес растет); Евротранс +10шт (маленькая доля, брал на сдачу); НЛМК +40шт (металлургов потащит стройка); Белуга +10шт (под будущее ИПО дочки); Ленэнерго П +20шт (под дивиденды); Россети ЦиП +10000шт (под дивиденды); Инарктика +20шт (растущий бизнес с временными проблемами); Ренессанс +160шт (растущий бизнес с временными проблемами); Самолёт +10шт SMLT (полетит в космос из-за снижения ставок); Астра +40шт (снижение ставок вызовет рост прибыли); ММК +200шт (металлурга потащит стройка); Займер +30шт (наблюдаю, довел до ровного количества); ТМК +100шт TRMK (взрывной рост от снижения ставки ЦБ); Фосагро +1шт (лучшая в удобрениях, дивиденды); Яндекс +2шт (развивает разные направления, бизнес растет). ❌Решил пересмотреть портфель и полностью продал 3 эмитента: Алроса -1100 шт ALRS (низкие цены на алмазы, конкуренция, снижение экспорта, санкции); Позитив -30шт (мутный менеджмент); Софтлайн -500шт SOFL (провал прогнозов по выручке даже с минимальной конкуренцией, нет дивидендов, клиенты экономят на автоматизации). Освободившиеся средства вложил в облигации Самолета и акции (выше). Сейчас 25 компаний, а было 28. Покупки акций продолжаю еженедельно по средам. Покупки облигаций выполняю на полученные купоны по пятницам. ОФЗ покупаю раз в месяц в момент выплаты купонов по ОФЗ. 4. Изменения в системном доходе За февраль получено 78,6т.руб. в виде системного дохода (в феврале 2025 - 62,1т.руб., в феврале 2024 - 17,8т.руб.). Серьезный рост продолжается. 5. Финансовая независимость По правилу 4% мои активы способны платить мне 28 900 рублей в месяц (4%*8 669 100/ 12). Т.е. это сумма, которую я могу извлекать из активов в месяц, и активы не иссякнут никогда. За февраль эта цифра выросла на 1 400 руб. на фоне роста активов.