Профиль инвестора Kozlodoyev | Тинькофф Инвестиции Пульс

Как я собрал себе ИИС на 7-10 лет. Воспользуюсь тем, что меня никто не читает, и оставлю тут себе напоминалку. В свободные от написания ботов минуты я закидываю небольшую денешку на ИИС во всякие интересности, и вот дошли руки привести его в порядок. Структура портфеля Пять фондов Т-Инвестиций. Никаких отдельных акций, никаких самостоятельных облигаций. Только биржевые фонды с реинвестированием дохода — чтобы сложный процент работал без лишних налогов. •30% — , длинные ОФЗ •20% — , корпоративные облигации первого эшелона •20% — , индекс Мосбиржи полной доходности •15% — , физическое золото •15% — , валютные облигации Визуально это пирог, где почти треть отдана государственным облигациям, ещё две пятых — корпоративным облигациям и акциям, а оставшаяся треть — золото и валюта на подстраховку. Почему именно так Главный прогноз, на который я опираюсь, — снижение ключевой ставки с текущих 15 процентов до 12 процентов к концу года. В этом сценарии длинные ОФЗ выигрывают больше всех, поэтому TOFZ получил самую большую долю. Корпоративные облигации в TBRU дают высокий купон прямо сейчас — больше 26 процентов годовых — и реинвестируют его, не отдавая налог государству до самого выхода с ИИС. Акции в TMOS нужны для рывка. Когда ставка пойдёт вниз, бизнес начнёт брать дешёвые кредиты, а фондовый рынок это отыграет ростом. Золото и валютные облигации — это страховка. Первое защищает от геополитики и резкой девальвации, второе — от плавного ослабления рубля. Оба инструмента реинвестируют доход, что для долгосрочного ИИС критически важно. Такой портфель даёт около 17 с половиной процентов годовых в текущих условиях, а при снижении ставки до 12 процентов потенциал вырастает до 20–25 процентов годовых. Что я делаю сейчас На счете скопилось порядка 160к - распределил их строго по этим долям. Портфель собран и работает. Ругулярные пополнения идут на покупку согласно нижеприведенному плану: План действий при изменении рынка •Когда снижается ключевая ставка — я начинаю покупать больше TOFZ. Направляю все ежедневные 100 рублей только в него, пока его доля не вырастет с 30 до 35 процентов. Это временная тактическая настройка, не замена стратегии. Как только доля достигает 35 процентов, я возвращаюсь к стандартному распределению - это, то что я делаю сейчас. •Если ставка застыла на месте три-четыре месяца — я переключаюсь на TBRU. При высокой ставке корпоративные облигации дают лучшую доходность, и имеет смысл наращивать их до 25–30 процентов портфеля. •Когда доллар идёт выше 90 рублей — я подкупаю валютные облигации TLCB и золото TGLD. Они растут вместе с ослаблением рубля и защищают портфель от обесценивания. •Если доллар падает ниже 75 рублей — я, наоборот, уменьшаю долю валютных облигаций до 5–10 процентов, а освободившиеся деньги направляю в TOFZ и TMOS. В сильном рубле длинные облигации и акции чувствуют себя увереннее. •При геополитическом кризисе или новых санкциях — единственный актив, который я готов докупать, это золото. TGLD исторически выходит сухим из воды, когда всё остальное тонет. И главное правило — никакой паники. Портфель собран на 7–10 лет. Я не выхожу в кэш, не продаю на просадках, не пытаюсь пересидеть в деньгах. Только плавные корректировки направления новых пополнений.