Анонс #Психология финансов Посмотрел я тут значится, о чём пишут в Пульсе, по лентам всяческим пошлялся, и обнаружил огромное количество графиков, прогнозов и «сигналов на вход». А еще боль, обиду и разочарование. И практически ничего нет про психологию финансов. А ведь это основа основ. В общем тележенька в последнее время скрипит прям и не радует, буду писать здесь. Пошарил по черновикам и зарисовкам и наскреблось, ну просто очень много материала. Дело за малым, разбить на логические части. И так, встречайте уже завтра: «Психология финансов». Психологический триллер с элементами самоиронии на сцене театра одного актера. Не про то, куда пойдёт рынок. Не про сигналы и ставку ЦБ. И даже не про ММ, которые выбивают ваши стопы. Это цикл статьей про то, как наша с вами голова выносит депозит. И почему даже с умной стратегией можно остаться в минусе, если не разобраться в себе. Основано как говорится, на реальных событиях: и сам проходил, и друзья знакомые залетали. Первый сезон — восемь серий. Публиковать буду раз в несколько дней, чтобы сильно мозг не нагружать — ни вам, ни мне. Страх ошибки, гемблинг, стадное чувство, жадность, трейдер против инвестора, первая просадка, диверсификация как ловушка и телеграм-каналы, которые выносят мозг. Без мата, но с юмором. Иногда🤣 Как говорится подписывайтесь, ставьте лайки, делитесь с друзьями и близкими. Всем чмоки, тьфу ты прости господи... С уважением, ваш Козлодоев, старик.

Куда вложить 100 ₽ сегодня? Или как я выяснил, что меня кто-то читает. Вчерашницй пост про ИИС внезапно был прочитан, и уважаемые читатели справделиво заметили корявки в моих текстах, что поделать, для себя писал. Хочу исправиться и пояснить ситуацию. Так как я старый ботовод (еще в начале 2000х занимался этим), то стремлюсь все автоматизировать, ИИС - не исключение. То, что я вчера описал, это часть модели, которую я потихоньку собираю. Почему по тихоньку? Да потому что хотел к телеге прикрутить, а она вон тормозит зараза. В чем смысл модели. Есть исходный портфель: 30% TOFZ@ / 20% TBRU@ / 20% TMOS@ / 15% TGLD@ / 15% TLCB@ Каждый день фонд пополняется на 100 рублей. Два раза в неделю туда докидывается еще по 3-5 т.р. Основное правило: продажи — только в экстренных случаях. Новые деньги — главный инструмент. Основная задача модели, ежедневно оценивать что докупать на свежедополученный кэш. Примеры решений: 🟢 Базовый сценарий (всё идёт по плану) Ставка падает, доллар 80–85, нефть ≥65, всё спокойно → Покупаем TOFZ (доводим до 35% портфеля) Ставка падает, доллар 85–90, нефть ≥65 → Покупаем TMOS (доводим до 30% портфеля) Ставка не падает (≥15%) → Покупаем TBRU (доводим до 30% портфеля) Курс доллара 80–85 и слабнет → Покупаем TLCB + TGLD (по 15% каждый) Курс доллара 85–90 → Покупаем TMOS (до 30%) Курс доллара 90, нефть 15% за месяц → Покупаем TGLD → Остальное не продаём, просто ждём Рубль укрепился до 50–60 ₽ → Покупаем TOFZ + TMOS 🔵 Фолбэк (ничего не понятно) - ключевой момент, который работает по принципу - когда ничего не понятно - танцуй :))) Тенденций нет, рынок размыт → Покупаем всё равномерно и стремимся к нашему золотому соотнощению 30/20/20/15/15. Кому интересно почему такие цифры - рекомендую почитать про Шарпа и Марковица

Как я собрал себе ИИС на 7-10 лет. Воспользуюсь тем, что меня никто не читает, и оставлю тут себе напоминалку. В свободные от написания ботов минуты я закидываю небольшую денешку на ИИС во всякие интересности, и вот дошли руки привести его в порядок. Структура портфеля Пять фондов Т-Инвестиций. Никаких отдельных акций, никаких самостоятельных облигаций. Только биржевые фонды с реинвестированием дохода — чтобы сложный процент работал без лишних налогов. •30% — TOFZ@ , длинные ОФЗ •20% — TBRU@, корпоративные облигации первого эшелона •20% — TMOS@, индекс Мосбиржи полной доходности •15% — TGLD@, физическое золото •15% — TLCB@, валютные облигации Визуально это пирог, где почти треть отдана государственным облигациям, ещё две пятых — корпоративным облигациям и акциям, а оставшаяся треть — золото и валюта на подстраховку. Почему именно так Главный прогноз, на который я опираюсь, — снижение ключевой ставки с текущих 15 процентов до 12 процентов к концу года. В этом сценарии длинные ОФЗ выигрывают больше всех, поэтому TOFZ получил самую большую долю. Корпоративные облигации в TBRU дают высокий купон прямо сейчас — больше 26 процентов годовых — и реинвестируют его, не отдавая налог государству до самого выхода с ИИС. Акции в TMOS нужны для рывка. Когда ставка пойдёт вниз, бизнес начнёт брать дешёвые кредиты, а фондовый рынок это отыграет ростом. Золото и валютные облигации — это страховка. Первое защищает от геополитики и резкой девальвации, второе — от плавного ослабления рубля. Оба инструмента реинвестируют доход, что для долгосрочного ИИС критически важно. Такой портфель даёт около 17 с половиной процентов годовых в текущих условиях, а при снижении ставки до 12 процентов потенциал вырастает до 20–25 процентов годовых. Что я делаю сейчас На счете скопилось порядка 160к - распределил их строго по этим долям. Портфель собран и работает. Ругулярные пополнения идут на покупку согласно нижеприведенному плану: План действий при изменении рынка •Когда снижается ключевая ставка — я начинаю покупать больше TOFZ. Направляю все ежедневные 100 рублей только в него, пока его доля не вырастет с 30 до 35 процентов. Это временная тактическая настройка, не замена стратегии. Как только доля достигает 35 процентов, я возвращаюсь к стандартному распределению - это, то что я делаю сейчас. •Если ставка застыла на месте три-четыре месяца — я переключаюсь на TBRU. При высокой ставке корпоративные облигации дают лучшую доходность, и имеет смысл наращивать их до 25–30 процентов портфеля. •Когда доллар идёт выше 90 рублей — я подкупаю валютные облигации TLCB и золото TGLD. Они растут вместе с ослаблением рубля и защищают портфель от обесценивания. •Если доллар падает ниже 75 рублей — я, наоборот, уменьшаю долю валютных облигаций до 5–10 процентов, а освободившиеся деньги направляю в TOFZ и TMOS. В сильном рубле длинные облигации и акции чувствуют себя увереннее. •При геополитическом кризисе или новых санкциях — единственный актив, который я готов докупать, это золото. TGLD исторически выходит сухим из воды, когда всё остальное тонет. И главное правило — никакой паники. Портфель собран на 7–10 лет. Я не выхожу в кэш, не продаю на просадках, не пытаюсь пересидеть в деньгах. Только плавные корректировки направления новых пополнений.