#ипотека Вчера продал российских акций почти на 900 т.р., вывел со счета, 500 т.р. отправил на покупку ОФЗ, купонами с которых планирую погашать взятые ранее кредиты, на которые собственно акции и покупались. При выводе пришлось заплатить НДФЛ, что наводит на мысль о необходимости фиксации бумажного убытка для оптимизации налогов… но вот незадача - у меня почти не осталось открытых позиций с текущим убытком. Умею я быть недовольным в любой ситуации ;) С другой стороны мы платим налоги тогда, когда есть с чего платить. А когда есть с чего платить - то уже хорошо. Так что учимся мыслить позитивно. “Платить налоги - это хорошо, ведь есть с чего платить”. 😎 400 т.р. пока закинул на накопительный счет, Тинькофф дает 18% при текущей ключевой ставке 18% не облагаемых НДФЛ лучше, чем дают фонды ликвидности из-за НДФЛ. Правда лучше ровно до тех пор, пока 210 т.р. с начала года процентов не накапает, потом выгоднее перекладываться в инвесткопилку со стратегией “Всегда в плюсе” (это аналог фонда Ликвидность от ВТБ). Но вернусь к отчету по #погашение_ипотеки_через_офз Итак, что у меня было вчера: • ипотека по ставке 4,1% годовых; • 85 344,98 руб. ежемесячный платеж; • 500 т.р. в на счете. Планирую потратить эти деньги на покупку ОФЗ и с купонов ОФЗ производить погашение ипотечного кредита. Проверяю какие ОФЗ выгоднее купить - для этого захожу на смарт-лаб в раздел ОФЗ. На этот раз ОФЗ 26248 оказались более привлекательным в плане долгосрочной доходности. Беру их. За две недели ОФЗ чуть подешевели, так что на 500 т.р. смог купить аж 630 облигаций SU26248RMFS3 (в прошлый раз хватило только на 614). То что ОФЗ подешевели для меня хорошо - на ту же сумму я смог купить больше ОФЗ не смотря на то, что покупательская способность денег за это время снизилась. Главное чтобы к моменту продажи, если таковой наступит, ОФЗ все же подорожали. Вместо покупки ОФЗ я мог бы досрочно погасить кредит и снизить ежемесячный платеж на 5 701 руб., а с учетом прошлых покупок ОФЗ платеж мог бы уменьшиться на 11 413 руб. Сегодня произошло списание очередного платежа по ипотеке. Если бы я досрочно погасил ипотеку, то я бы сэкономил 11 413 руб. Но я предпочел вложиться в ОФЗ и жду поступления купонов. Так что пока моя схема дала временный убыток в 11 413 руб. по сравнению с досрочным погашением. Ситуация должна измениться при поступлении купонов, которые придут в конце мая-начале июня. Я должен буду получить 64 586 руб. купонного дохода, что полностью покроет текущий “убыток”, а также будущие “убытки” по платежам в феврале, марте, апреле и мае. На сегодня пожалуй пока хватит. Если чего-то не хватает, прошу указать в комментариях. PS: Вместо своих скучных табличек попробую прикрепить картинку от ИИ. Попросил Шедеврум от Яндекса нарисовать картину с надписью “#погашение_ипотеки_через_ОФЗ”. Ассоциации Шедеврума ипотеки со смертельным случаем мне кажутся странным. Ну что же, будем развивать ИИ вместе, нам всем есть ещё куда расти. 🙂 UPD: mortgage - ипотека, а всего одну букву не так нарисовал и уже смертельный случай (mortagae). Символично.

9,5% инфляция за год, ожидания были 9,7%. Это хорошо. Куплю длинные ОФЗ. Для максимальной доходности на весь срок погашения вот эти две лучшие: SU26247RMFS5 SU26248RMFS3 На горизонте в 1-2 года лучший рост могут показать облигации с меньшей купонной доходностью, но большей дюрацией: SU26238RMFS4 Однако на счёт дюрации сильно заезженный шаблон и вероятно все эти факты уже в цене, поэтому я отдаю предпочтение именно первым двум - они лежат выше кривой доходности. Вот бы точную формулу получить и проверить самому это утверждение... UPD: а вот данные по инфляции за 1-13 января не радуют. 0,67% и это за 3 рабочих дня... не торопитесь, длинные ОФЗ все ещё могут существенно подешеветь.

#отчетзамесяц (15.12.24 - 14.01.25) Кратко: 🇷🇺🚀🚀🚀, 🇺🇸🔽🔽, 🇨🇳 🔽 Доллар подешевел, на 1 копейку 😉 За месяц благодаря сохранению ставки получен доход 💰 = 769 031 ₽ или 2,6% от портфеля. Детализация: * рост стоимости активов 🔼 = 512 279 ₽, несмотря на валютную переоценку💲= -13 985 ₽; * дивиденды и купоны 💸 = 179 138 ₽; * НДФЛ ✂️ = 38 222 ₽; * за счет спекуляций 🔄 = 115 835 ₽. 💼 Итого по портфелю: 31 247 603 ₽, в т.ч. 22 111 903 ₽ заемных средств, включая набежавшие за все время проценты. Собственных средств в портфеле: 9 135 700 ₽. Заморожено 13 867 581 ₽ 🤕, но это уже на 1 407 201 ₽ меньше чем месяц назад. Из всей суммы 5 911 213 ₽ “зависло” на HKEX вне инфраструктуры СПб Биржи или Евроклира, так что эту часть по мере роста стоимости китайских активов продаю и вывожу. По стратегии, основанной на методе усреднения Майкла #эдлесон'а, на текущий момент акций в моем портфеле должно быть на 28,5 млн. руб. Сейчас в портфеле акций на 29,1 млн, и 2 млн с лишним - это кэш, на который играюсь с фьючами да шорчу Америку //насколько успешно - можно судить по стратегии Russian power 🤬 Как же хорошо что в прошлый раз я все же послушал то, что мне говорит стратегия, и закупился российскими акциями и сократил позиции в китайских активах. Динамика по портфелю за месяц по странам: •акции 🇷🇺РФ стрельнули на 16,3%, вернув в портфель 1 758 821₽; •акции 🇨🇳Китая приуныли на 5,4% теряя 482 458 ₽; •акции 🇺🇸США рухнули аж на 10%, минус 838 290₽, 60% минуса - это Coinbase. За месяц продал все акции Bank of China, зафиксировав за год 78% рублевой доходности (около 200 т.р. без учета дивидендов) и прикупил Халык банк на бирже Казахстана пока для пробы на 100 т.р. На российском рынке сразу после прошлого отчета, но ещё до заседания ЦБ: - нарастил на 30% позицию в Т-Технологии T, правда с тех пор акции выросли уже на 28%... считаю что по текущим ценам имеет смысл брать с горизонтом от 2 лет, на меньший срок я бы предпочел покупку длинных ОФЗ; - на 40% нарастил позицию в Яндекс YDEX, с момента покупки акции прибавили 23%... считаю что Яндекс все ещё интересен к покупке даже по текущим ценам с горизонтом инвестирования от года. Собственно вот и всё - 4 сделки за месяц, всё остальное - менее чем на 5% от позиции или 0,05% от портфеля. Да, операции на денежном рынке, а также покупку или продажу облигаций я тут не учитываю. Куплю/продажу активов денежного рынка приравниваю к операциям на накопительном счете (хорошо что Тинькофф процент по счету поднял до приелимых 18% и теперь 1,2 млн можно хранить на накопительном счете, всё что больше - гораздо выгоднее в фонде LQDT из-за того, что больший доход по счету также облагается налогом). Операции по облигациям я также веду вне основных брокерских счетов, выделяя их в отдельную историю по погашению займов как бы вне биржи. Оу, 🫣, у меня 21 брокерский счет... До конца января мне нужно: - На 937 130₽ продать акций 🇷🇺РФ. 👉 Можете посмотреть на мой портфель и посоветовать какую позицию сократить? - На 533 714₽ купить акций 🇺🇸США - будет чем заняться в выходные, нужно поискать идеи на покупку в этом пузыре. Объем акций 🇨🇳Китая на текущий момент в моем портфеле полностью соответствует целям на конец января, так что по этому направлению никаких планов на ближайшее время. Продолжаю идти к цели с 10 до 100 млн, а нет, уже до 200 млн за 10 лет. Планирую выйти на 100 млн по портфелю с учетом заемных средств на седьмой год, а затем ещё три года потратить на погашение займов, компенсацию замороженных активов и нейтрализовать влияние инфляции. Сейчас идет первый месяц четвертого года моего пути к этой цели. Опережаю график на 2,5 месяца.