Профиль инвестора MaxChudov | Тинькофф Инвестиции Пульс

Больше половины россиян готовы перейти на четырёхдневку при определённых условиях: Чтобы успевать закрывать привычный объём задач в меньшие сроки, сотрудники предлагают оптимизировать планирование задач, отчётность и график созвонов. Если бы дополнительный выходной все же появился, респонденты распорядились бы им следующим образом: 43,8% посвятили бы его отдыху и восстановлению сил, 32,6% - общению с семьей и друзьями, 13,7% - хобби и спорту, а 9,9% - небольшим путешествиям.

Есть всего 2 фактора, которые влияют на уровень твоего заработка - это уровень компетентности и зона ответственности Так уж вышло, что мы живём в капиталистическом мире и по моим длительным наблюдениям, опыту работы в абсолютно разных сферах и общаясь с людьми, которые добились отличных результатов - я пришёл к такому выводу! Я сейчас буду говорить именно о заработке (оплате труда за проделанную работу), а не о капитале! Капитал работает по другим принципам: здесь присутствует элементы времени, случайности, везения, связей, права рождения и других факторов, которые не зависят от человека напрямую. Да и с хорошей зарплатой капитал можно как приумножать, так и просирать, оставаясь без гроша! Уровень компетентности Конкуренция и качество влияют на цены товаров/услуг, а так же на твой труд (дада, твой труд и есть товар, его покупает работодатель). Чем выше твои навыки, опыт, знания, компетенции - тем выше твой доход! Поэтому так важно быть ведущим специалистом и тратить усилия на обучение, повышение квалификации и держать руку на пульсе в своей индустрии🧠 «Каждый может работать на заводе чернорабочим, но не каждый умеет руководить этим предприятием» Зона ответственности Ну тут ещё проще: больше ответственности на работе - больше денег тебе платят!📈 На ком лежат все риски, принятия решений, их результат и последствия, те и будут пожинать все лавры. И чем они выше, тем больше и денег. Кто обычно зарабатывают больше всего? - Бизнесмены, топ-менеджеры, директора, CEO и тп... Короче руководители. Именно их решения влияют на судьбу тех, кто пока не хочет/не может что-то решать. Да бывают исключения, не спорю, но в большинстве случаев, тебе нужно повышать лишь эти 2 фактора и тогда твоя зп начнёт расти. Даже повышая один из них - рост будет, хотя важно и то, и другое = они дают синергию. Хорошенько осмысли, что я написал и попробуй применить. Я уверен, со временем, у тебя всё получится!👑

Как работает кэшбэк и почему на кассе просят оплатить QR-кодом? Думаете, что банки и магазины такие щедрые и возвращают тебе часть от покупки? Как бы не так, здесь кроется скрытая стимулирование к покупкам: 1. За что вообще дают кэшбэк?🔄 Каждый раз, когда ты платишь картой, магазин платит банку комиссию - эквайринг. В среднем 1.5-3%. Из этих денег банк возвращает тебе часть, обычно 1-5%. Остальное ложится в карман банка и платёжных систем. То есть ты не получаешь «подарок» - ты получаешь долю из того, что магазин вынужден отдать. Народ радуется, эмоции от выгоды стимулируют новые покупки [1] А теперь добавь к этому программы лояльности, партнерские программы и big data по твоим покупкам. Ты платишь картой - банк знает всё, магазин платит комиссии, а ты получаешь крошку со стола - мелочь, а приятно☺️ 2. Почему на кассе просят оплатить QR-кодом? Это чистая экономика, а не удобство: Оплата по СБП или QR - это обход банковских комиссий. Для магазина разница жесткая: • карта: минус 1.5-3% от чека • QR по СБП: 0% до 300 тыс. в месяц, дальше копейки (0.4% от суммы операции) Теперь прикинь оборот даже небольшой кафешки. Комиссия по карте может съесть месячную аренду. Поэтому тебе мягко намекают: «Может, QR? Вон там висит. Камера наведётся сама». Для бизнеса это прямой способ не сливать маржу в никуда. Для банков - потеря дохода. Поэтому кэшбэк по картам будет только урезаться с каждым годом. Просто потому что эквайринг скоро станет роскошью прошлого. 💾Что с этим делать тебе? Если ты покупатель - плати картой, получай копеечку, иногда по акциям можно солидную сумму сэкономить!💯 Если начинаешь продавать, старайся направлять покупателей на покупку системой СБП - так сократишь расходы📈 🎙А вам какой системой больше нравится пользоваться? Любите оплачивать картой или всё таки проще навести камеру?

Скринер по Грэму: как выбирать акции «разумно» Если хочешь инвестировать как Бэнжамин Грэм и не попасть в просадку, нужно смотреть на цифры, а не на хайп. Я собрал для тебя основные критерии из «Разумного инвестора» прямо под твой скринер. Это книга — «библия для инвесторов», обязательна к прочтению, но делай скидку на то, что впервые была издана в 1949 году. 1. Ликвидность компании (Current Ratio) Показатель ликвидности — может ли компания справиться с краткосрочными обязательствами. Для “консервативного” инвестора: текущие активы ≥ 2× текущих обязательств. Для более “активного”: ≥ 1.5×. 2. Долг vs активы Debt/Equity (D/E) Соотношение заемного капитала компании к собственному. Не более 30. Идея Грэма: долговая нагрузка должна быть безопасной. Не хочется покупать компанию, которая рухнет при первом кризисе. 3. Стабильность прибыли Проверяем прибыль минимум за 10 лет Если компания стабильно зарабатывает десятилетиями — шанс, что она вдруг сдохнет, минимален. 4. Дивиденды Выплата 20+ лет подряд (тут можно сделать исключение на реалии нашего рынка) Да, дивиденды — это как лакмусовая бумажка стабильности бизнеса. 5. Рост прибыли EPS должен вырасти минимум на 33% за 10 лет. Это не про «сегодня выстрелила, завтра просела». Грэм рекомендовал смотреть в долгую. 6. Цена / Прибыль (P/E) Классическая “оценка через доходность” — не переплатить за прибыль. Рекомендация такая, чтобы текущая цена не превышала 15× среднюю прибыль (обычно берётся средняя за последние 3 года). 7. Цена / Балансовая стоимость Насколько цена акции соотносится с чистыми активами компании. Грэм говорил, что цена должна быть ≤ 1,5× балансовой стоимости. Он также использовал «правило большого пальца»: (P/E × P/B) не должно превышать 22,5. 8. Маржа безопасности. Это больше понятие, чем точный коэффициент. Грэм хотел, чтобы цена была достаточно низкой относительно “внутренней стоимости”, чтобы выдержать ошибки прогнозов. Там сложная формула, можете сами погуглить. Если цена ниже этого числа — уже хорошо. Идея проста: покупай дешевле, продавай дороже, оставляя запас на ошибки. Дополнительные особенности: Грэм учит не просто смотреть на один показатель — он учит комбинировать. Например, если P/E ниже 15, можно допустить более высокий P/B, но произведение P/E × P/B не должно пересекать 22,5. Важно смотреть на многолетние данные: прибыль за 3 года, рост за 5-10 лет — потому что Грэм не доверял однодневным скачкам. Грэм также советует проверять “размер компании” — для защиты инвестора он считал, что оборот/продажи не должны быть слишком малы. 💾Это не гарантия, но фильтры Грэма отсекают мусор и оставляют компании с устойчивым бизнесом и адекватной ценой, но с высокой долей вероятности вы наткнетесь на по-настоящему выгодные акции.

Повышение НДС с 2026 года. Госдума в третьем окончательном чтении приняла закон о повышении НДС с 20% до 22% с 1 января 2026 года. С нового года россиян ждёт повышение цен на товары и услуги. • Порог выручки, при котором малый бизнес на УСН/ПСН обязуется платить НДС, снижается поэтапно: 2026 год — до 20 млн ₽; 2027 год — до 15 млн ₽; 2028 год — до 10 млн ₽. • Для лиц, признанных иноагентами: ставка НДФЛ повышается до 30 %, налоговые льготы отменяют. • Для букмекеров и тотализаторов: налоговая нагрузка увеличивается в ~60 раз. • В 2026–2027 годах ежегодная индексация акцизов на алкоголь, табак и сладкие газированные напитки предусмотрена на уровень инфляции. • Семьям с недееспособными детьми будет разрешено продавать жильё без уплаты НДФЛ. Это очень серьёзный шаг: повышение НДС + понижение порога для НДС у малого бизнеса — это прямая фискальная нагрузка, которую государство перекладывает на экономику и граждан. Подготовка бизнеса сейчас — единственный способ снизить удар. Россия войдёт в топ-5 стран мира с самым высоким НДС в после повышения до 22%, сейчас: 🇭🇺 Венгрия — 27% 🇩🇰 Дания — 25% 🇸🇪 Швеция — 25% 🇫🇮 Финляндия — 24% 🇮🇹 Италия — 22% 🇪🇸 Испания — 21% 🇨🇿 Чехия — 21% 🇫🇷 Франция — 20% 🇷🇺 Россия — 20% 🇺🇦 Украина — 20% 🇬🇧 Великобритания — 20% 🇩🇪 Германия — 19% 🇬🇪 Грузия — 18% 🇨🇳 Китай — 13% 🇰🇿 Казахстан — 12% 🇦🇪 ОАЭ — 5% 🇺🇸 США — 0% (вместо НДС налог с продаж)

Маркетинг для создания нового мира. Этот инструмент давно перестал быть просто способом привлечения клиентов. На самом деле маркетинг стал намного больше. Сегодня это средство для создания нового мира, в котором человек начинает жить и принимать правила брендов как за свои. Люди покупают уже не продукт, а нормы, идентичность и картину себя, в которые хотят верить. Когда Nike говорит «Just do it», они не продают кроссовки. Они продают образ человека, который действует. Apple не просто продаёт гаджеты, они продают эстетику, технологичность, статус и уверенность в себе. Таких примеров куча! Помните пресловутый стиль одежды и образа жизни «Old Money», который разлетелся по интернету? Кто больше всего выиграл от этого тренда? Я вам скажу: Такие бренды, как Polo Ralph Lauren, Loro Piana, Brunello Cucinelli и прочие апологеты: одежда сдержанных тонов, без «кричащих логотипов», высочайшего качества материалов, со своим образом жизни «тихой роскоши». Бренды формируют восприятие реальности: что нормально, что красиво, что в тренде, что считается успехом, куда «правильно» стремиться и какие желания допустимы. Это и есть настоящий рычаг силы. Тот, кто формирует нормы, управляет поведением. А тот, кто управляет поведением — управляет рынком. В бизнесе выигрывает не тот, у кого лучший товар (тут много спорных критериев оценки и объективности). Выигрывает тот, кто построил мир, к которому люди хотят быть причастны. Предприниматель, который понимает это, перестаёт играть в войну скидок и банальных CTA. Он строит культурный код, среду притяжения, пространство, где клиент видит себя таким, каким хочет быть (или ему навязали это через медиа). И именно поэтому маркетинг — это не только про продажи. Это и про власть над восприятием.

Lifestyle Creep — тихий убийца твоего кошелька. Если у тебя увеличился доход — классно, кажется, жизнь налаживается. Но тут же появляются потребности: новые привычки, более дорогие вещи, «ну я же заработал» — и траты растут. То, что раньше было роскошью, превращается в норму. Пример: Старая одежда резко разонравилась и ты полностью обновляешь гардероб. Доход вырос и срочно нужно купить iPhone за 120к, «потому что могу». Кофе раньше — 200₽ пару раз в неделю, теперь за 800₽ в Кофемании, «а что, я же зарабатываю». Обычно отпуск в Турцию раз в год, но в этот раз на Мальдивы, «мы заслужили». И вот оно, самое коварное: ты вроде зарабатываешь больше, а капитала не становится больше. Ты просто живёшь на новом уровне расходов. Все новые свободные деньги уходят на поддержание нового образа жизни📊 Ты перестаёшь копить и инвестировать, финансовая свобода откладывается на «когда-нибудь», а любая непредвиденная ситуация превращается в кризис: зарплата выросла, а запасов нет — стресс как раньше. Как не попасть в lifestyle creep: Фиксируй расходы. Смотри, куда реально уходят деньги, фиксируй траты, распределяй деньги по формуле 50/30/20 (нужды/хотелки/сбережения). Автоматизируй сбережения. Пусть минимум 20% уходят сами на счета, как только приходят деньги. Контролируй эмоции. Я понимаю, что хочется жить лучше здесь и сейчас, но новые брендовые вещи — это роскошь, а не необходимость, перестань покупать импульсивно. Смотри на рост дохода осознанно. Новый доход — это шанс увеличить независимость, а не уровень трат. 🎙Как по мне, цель всех махинаций с деньгами сводится к тому, чтобы сохранить капитал и приумножить его! Ведь важно не сколько ты зарабатываешь в моменте, а сколько у тебя денег на балансе и имущества в распоряжении. Поэтому Forbes считают активы, а не ЗП.

Портфель, который не рушится вместе с рынком. Я, конечно, понимаю, что история про «не клади все яйца в одну корзину» уже порядком заколебала, но люди всё равно продолжают понимать фразу слишком буквально: тупо покупая 10 разных акций, ты ещё не обезопасил себя! Почему это важно: Когда ты вкладываешь всё в одну нишу (сектор, страну, инструмент) — одна плохая новость, и твой капитал может серьёзно просесть. Но «расбросать» активы ещё не значит диверсифицировать. Если все акции в одном секторе, в одной стране, под одни рынки — они остаются связаны. Практика: как сделать по-умному: 1️⃣Активы разных классов: акции + облигации + ПИФы + драгметаллы/альтернативы. Это даёт разброс по риск-профилю. 2️⃣Разные сектора и страны: не только технологические компании США и «голубые фишки» России. Если экономика США проседает, другие экономики могут тянуться вверх и наоборот. 3️⃣Проверяй корреляцию: если все твои активы реагируют на одни и те же события — например, растут при хорошем рынке и падают при плохом — значит, диверсификации нет. 4️⃣Не переборщи: слишком много активов и очень тонкий контроль — тоже плохо. Держись понятной структуры, которую можешь отслеживать. Достаточно 15-20 активов. 5️⃣Периодически ребалансируй: профиль риска меняется, рынки меняются. Если ты оставляешь то, что «и так работает», без действий — стратегия съест тебя сама. Периодически продавай часть выросших активов и докупай недооценённые. 🎙Диверсификация — не про галочку «у меня разные активы». Это про понимание каждого актива: зачем он в портфеле, какую роль играет, каким условиям подвержен. Без этого ты просто создаёшь иллюзию надёжности. А зачем иллюзия, если нужна практичная защита? 💾Правильно диверсифицируя активы, ты просто бережёшь свои силы, нервы и финансы.